Þú hefur unnið og sparað og unnið meira, og núna ertu loksins 10 ár frá starfslokum — í fyrsta lagi, til hamingju, þú ert næstum því kominn. Í öðru lagi er kominn tími til að athuga með fjármálin þín og ganga úr skugga um að þau séu í góðu formi þegar þú ferð á eftirlaun. Hvort sem það er að hámarka sparnað þinn eða reikna út hversu mikið fé þú ert að gera til að lifa af, þá eru mörg lykilskref sem þarf að taka á áratugnum fram að starfslokum - sérstaklega ef þú ætlar að fara snemma á eftirlaun.

Kannski hefur þú eytt síðustu áratugum í að spara eða þú hefur ekki hugsað mikið um það, en hvort sem er, það er aldrei of seint. „Ef þú ert 10 ár frá starfslokum núna og hefur ekki skipulagt neitt, þá er ekki of seint að byrja,“ segir Ryan Cicchelli, stofnandi Generations Tryggingar og fjármálaþjónusta . Cicchelli segist hafa hjálpað fullt af fólki í þessari stöðu sem enn gat byrjað að spara og náð markmiðum sínum um starfslok. „Besti tíminn til að byrja að skipuleggja var í gær, en næstbesti tíminn er núna,“ segir hann.

Ef þú ert 10 ár frá starfslokum (eða langar að verða það á einhverjum tímapunkti) eru hér mikilvægar peningaaðgerðir sem þú ættir að gera til að búa þig undir velgengni (og sparnað), svo þú getir virkilega notið eftirlaunalífsins.

Tengd atriði

einn Skoðaðu eftirlaunareikningana þína.

Manstu eftirlaunareikningunum þínum? Jæja, það er kominn tími til að athuga með þá. Kannski byrjaðir þú sparnaður til eftirlauna þegar þú ert tvítugur , sett upp sjálfvirk framlög og gleymdi þeim svo í gegnum árin. „Mín reynsla er sú að flestir hafa tilhneigingu til að setja þessa reikninga og gleyma þeim algjörlega,“ segir Cicchelli.

Hvort sem þú ert með 401(k) eða a sjálfstætt starfandi eftirlaunareikning , reyndu að hámarka framlög þín á árunum fram að starfslokum. Ef þú ert með fyrirtækissamsvörun fyrir 401(k), mælir Cicchelli með því að leggja inn nóg til að láta vinnuveitanda þinn hámarka framlög sín á reikninginn þinn, jafnvel þó þú getir ekki uppfyllt hámarkið fyrir þitt eigið.

af hverju ég er ekki í brjóstahaldara

Ef þú ert eldri en 50 ára geturðu líka nýtt þér framlög til að veiða upp, bendir fjármálaskipuleggjandi á Matt Hylland . Aflaframlög gera þér kleift að setja .000 aukalega inn í IRA eða Roth IRA og .500 aukalega í 401(k).

tveir Komdu með fjárhagsáætlun fyrir þegar þú ferð á eftirlaun.

Reiknaðu út hversu miklu þú munt eyða í eftirlaun - þannig muntu vita hversu mikið þú þarft að spara. Finndu út a gerð fjárhagsáætlunar sem virkar fyrir þig og byrjaðu að fylgjast með eyðslu þinni núna. Notaðu hvaða aðferð sem hentar þér, eins og a app fyrir fjárhagsáætlun eða traustan töflureikni og farðu að vinna.

„Að taka tíma og fyrirhöfn til að gera þetta mun gefa meiri hugarró og skýrari mynd af eyðsluþörf þinni þegar þú ert tilbúinn að taka þetta stökk inn á eftirlaun,“ segir löggiltur fjármálaskipuleggjandi júlía pham .

gjafir fyrir 24 ára karl

Að reikna út hvað lífsstíll þinn kostar núna og hvað það myndi taka til að viðhalda honum getur hjálpað þér að finna hvaða svæði sem þú getur skorið niður núna til að auka sparnað þinn.

Pham bendir líka á að íhuga framtíðarþarfir þínar þegar þú ert að koma með fjárhagsáætlun, því líkurnar eru á því, þú munt eyða meira en þú heldur þegar þú ferð á eftirlaun . „Heilsugæsla mun líklega verða stór kostnaður á götunni, svo vertu viðbúinn,“ segir Pham. Hún segir að góð þumalputtaregla til að reikna út hversu mikið þú þarft að spara þegar þú ferð á eftirlaun er að margfalda hversu mikið þú vilt eyða á hverju ári í eftirlaun með 25. Íhugaðu að fara til fjármálaráðgjafa eða skipulagsfræðings til að hjálpa þér að reikna út númerin þín og hvað myndi henta best þínum þörfum.

Sparaðu þér fyrir lækniskostnað á starfslokum þínum með því að leggja þitt af mörkum til heilsusparnaðarreiknings eða HSA, bendir Artem Minaev, meðstofnandi FirstSiteGuide , vettvangur sem veitir auðlindir fyrir netfyrirtæki. Frá og með þessu ári geturðu lagt allt að .600 til - þar sem það mun vaxa skattfrjálst.

3 Fjárfestu peningana þína og vertu viss um að þú hafir fjölbreytt eignasafn.

Á áratugnum fyrir starfslok ertu líklega á hámarki tekna þinna - svo vertu viss um að þú sparir og fjárfestir skynsamlega. Hylland stingur upp á því að „hringja aftur á fjárfestingaráhættu þína,“ á þessu stigi og einbeita sér að því að auka fjölbreytni í fjárfestingum þínum og gera það öruggt. „Þegar þú nálgast starfslok geta áhrif markaðsleiðréttingar verið mun alvarlegri,“ útskýrir Hylland.

Auk þess að fjárfesta peningana þína á eftirlaunareikningum er fjárfesting í hlutabréfum og skuldabréfum örugg og snjöll leið til að nýta peningana þína sem best á árunum fram að starfslokum. „Á síðustu 10 árum fyrir starfslok ættirðu að breyta eignasafnsúthlutun þinni í 50 til 60 prósent hlutabréf og 40 til 50 prósent skuldabréf,“ segir Brian Dechesare, stofnandi fjármálafjárfestingarvettvangs. Brotist inn á Wall Street .

getur gufað mjólk komið í stað rjóma

4 Skoðaðu marga tekjustrauma.

Það er góð hugmynd að setja upp margar tekjulindir þegar þú ferð á eftirlaun - þegar allt kemur til alls muntu ekki fá þessi venjulegu laun. Þetta getur komið frá fjárfestingarreikningum þínum, lífeyri, óvirkum tekjustreymi eins og að fjárfesta í fasteignum , eða byrja a hliðarþröng .

„Þú gætir nýtt þér frestað tekjur hjá fyrirtækjum, keypt leiguhúsnæði fyrir sjóðstreymi, þróað ráðgjafatónleika ástríðuverkefnis og aðrar leiðir til að bæta við aðal hreiðraeggið þitt,“ segir Maggie Tucker, annar hýsingaraðili einkafjármála og hlaðvarps fyrir snemma eftirlaun. kallaði Friends on FIRE .

Að skoða marga tekjustofna mun veita þér hugarró á starfslokum þínum og halda þér virkum og þátttakendum.

5 Vinna við að greiða niður eða sameina allar skuldir.

Það síðasta sem þú vilt gera á gullárunum þínum er að borga niður skuldir, svo notaðu þessi 10 ár áður en þú hættir á eftirlaun til að meta allar skuldir sem þú gætir átt og komdu með stefnu til að borga þær. „Eitt af því fyrsta sem þú ættir að gera er að reikna út fjárhagslega tímalínuna fyrir allar skuldir sem þú skuldar,“ segir Cicchelli.

Athugaðu hvort þú getur sameinað skuldir þínar, eða endurfjármagnað eða samið um þær. Hvort heldur sem er, gerðu áætlun áður en þú ferð á eftirlaun svo þú getir greitt niður skuldir þínar - því fyrr sem þú greiðir þær upp, því meiri peninga þarftu að setja til eftirlauna.