Með öllum þeim umskiptum og tímamótum sem fylgja tvítugsaldri þínum, sjá fyrir sér starfslok þín er kannski ekki alltaf efst í huga. Mörg okkar eru að fara í skóla, borga niður námsskuldir, hefjast handa í starfi eða búa sjálf í fyrsta skipti með leigu og reikninga. En að byrja að skipuleggja og safna fyrir eftirlaun um tvítugt (eða fyrr) getur veitt þér mikið fjárhagslegt öryggi síðar á ævinni - sérstaklega ef þú vilt skipuleggja snemma starfslok . Sama hver núverandi fjárhagsstaða þín gæti verið, þú getur samt forgangsraða sparnaði til eftirlauna .

„Þegar kemur að því að spara til langs tíma er æskan á okkar hlið,“ segir Stan Treger, háttsettur atferlisfræðingur hjá Morningstar fjárfestingarinnsýn. „Því yngri sem við byrjum að spara peninga, því meiri tíma höfum við til að halda áfram að spara. Ennfremur, því meira sem peningarnir þínir „sitja“ á markaðnum, því meira vaxa þeir,“ segir Treger. Hér eru nokkrar auðveldar leiðir sem þú getur byrjað að spara fyrir eftirlaun á tvítugsaldri sem framtíðarsjálf þitt mun þakka þér fyrir.

Tengd atriði

einn Settu peningana þína á eftirlaunareikning.

Ein auðveldasta leiðin til að spara fyrir eftirlaun er að opna eftirlaunareikning, eða ef þú hefur möguleika á því í gegnum vinnuveitanda þinn, byrjaðu að leggja til 401k.

„Klárlega er 401k samsvörun stór,“ segir fjármálaþjálfari og stofnandi félagsins Búðu til auðlegðarhóp , Sumaya Mulla-Carrillo. 'Þú vilt vera viss um að þú fáir alla þessa ókeypis peninga sem vinnuveitandinn þinn leggur til.'

Ef þú ert ekki viss um hvert 401k samsvörunaráætlun fyrirtækisins þíns er eða hvort þau bjóða upp á eftirlaunaáætlanir skaltu tala við starfsmannadeildina þína og þeir ættu að geta útskýrt það fyrir þér. En ef þú hefur ekki þann möguleika, þá er það í lagi. Þú getur fjárfest á skattahagstæðum reikningi eins og IRA eða Roth IRA. Roth IRA er skattahagstæður eftirlaunareikningur þar sem þú borgar skatt af peningunum sem þú færð núna og setur peningana inn á reikninginn þar sem þeir stækka skattfrjálsir þar til þú tekur það út þegar þú ferð á eftirlaun. IRA er hið gagnstæða. Þú leggur inn á reikninginn og borgar skatta af peningunum þegar þú tekur það út.

„Það sem er mikilvægt að vita er að hver sem er getur opnað IRA,“ segir Mulla-Carrillo. 'Þú getur haft það og 401k eða bara einn af þeim, og þú getur lagt allt að $6.000 á ári.'

tveir Leggðu til hliðar hluta af launaseðlinum þínum.

Mulla-Carrillo mælir með því að leggja 10 til 20 prósent af hverjum launum til hliðar til að fara í eftirlaunasparnað. Þetta á líka við um þá sem eru með ósamræmi í launaáætlunum. „Ef þú færð ósamræmi borgað skaltu ganga úr skugga um að þú sért að spara stærri bita af stærri launaseðlum til að komast í þá tölu,“ segir hún.

Um tvítugt fór Mulla-Carrillo sjálf í dansskóla og útskrifaðist þar sem hún hafði ekki unnið fulla vinnu — og hafði enga löngun til þess heldur. „Ég hafði aldrei unnið í fullu starfi, ég ætlaði ekki að gera það, og þess vegna áttaði ég mig á því að ég þyrfti að finna leið til að búa mig undir framtíðina án þess að treysta á fullt starf,“ segir hún. . Eftir miklar rannsóknir, að hafa kynnt sér hrognamál um fjárfestingar og skuldbundið sig til að ná góðum tökum á persónulegum fjármálum, opnaði Mulla-Carrillo og hámarkaði eftirlaunasparnað sinn. „Ég byrjaði með vélrænni ráðgjafa og þegar ég skildi hvað ég var að gera meira, fór ég að gera það sjálf og núna finnst mér ég vera á góðum stað,“ segir hún. Mulla-Carrillo hjálpar nú öðrum skapandi að finna sjálfstraust í fjármálum sínum í gegnum forritið sitt, Create Wealth Collective.

Önnur ráð er að hækka upphæðina sem þú leggur til eftirlaunasparnaðar í hvert skipti sem þú færð hækkun. „Þetta er sérstaklega hagstætt fyrir yngri sparifjáreigendur vegna þess að yngri sparifjáreigendur munu líklega upplifa fleiri launahækkanir í gegnum ferilinn en sá sem byrjaði að spara á þrítugsaldri eða fertugsaldri eða eldri,“ bendir Treger á. 'Fleiri launahækkanir þýða ekki aðeins meiri peninga til að eyða, heldur einnig sjálfkrafa meiri peninga til að spara.'

3 Gakktu úr skugga um að þú hafir traustan grunn fyrst.

Þó að það sé aldrei of snemmt að byrja að spara fyrir eftirlaun, vertu viss um að þú hafir traustan fjárhagslegan grunn fyrst áður en þú byrjar að spara - hvort sem það er um tvítugt eða fyrr. „Þú getur aldrei byrjað of snemma. Gakktu úr skugga um að þú sért með neyðarsjóð, sparnaðarpúða, vertu viss um að þú sért ekki að safna greiðslukortaskuldum...svo að þegar þú kemur inn á vinnustaðinn og byrjar að græða peninga, geturðu raunverulega sparað meirihluta þess til eftirlauna,' ráðleggur Mulla-Carrillo.

Stefnt að því að neyðarsjóður upp á eins mánaðar framfærslukostnað hefjist. „Bara athugaðu þetta,“ segir Mulla-Carrillo. Til lengri tíma litið, hvar sem er á milli sex mánaða til eins árs framfærslukostnaður er gott markmið.

Að byrja að spara um tvítugt og fyrr getur líka hjálpað þér að búa til góðar peningavenjur fyrir fjárhagslega vellíðan. „Að hefja sparnaðarleiðina okkar snemma gæti líka þjónað sem tegund af sálfræðilegri forskuldbindingu,“ segir Treger. „Lítið loforð sem við lofum okkur að gera eitthvað sem getur aukið líkurnar á því að við gerum það í raun.

Ef þú ert að vinna að því að borga af námslánum geturðu samt sparað til eftirlauna. „Líttu á vexti skulda þinna. Ef það er eitthvað hærra en 6 til 7 prósent - þessi tala gæti verið mismunandi eftir því við hvern þú talar við - reyndu að borga það fljótt,“ segir Mulla-Carrillo. „Þegar þú ert með lægri vaxtaskuldir sem þú ert að vinna í geturðu fjárfest og borgað þær skuldir samtímis til að fá sem mest út úr peningunum þínum.“

4 Talaðu við fjármálaráðgjafa.

Talaðu við fjármálaráðgjafa, eins og löggiltan fjármálaáætlun (CFP) eða löggiltan endurskoðanda (CPA). „Ef þú ert að fá faglega aðstoð, vertu viss um að það sé trúnaðarmaður, sem er einhver sem er skyldur til að gera það besta fyrir þig sem viðskiptavin, svo það er örugglega vottun sem þú þarft að leita að, sérstaklega með ráðgjöf um eftirlaun,“ segir Mulla- Carrillo.

Foreldrar þínir og aðrir eldri fullorðnir sem þú þekkir geta líka verið dýrmætt úrræði til að sigla eftirlaunaáætlun. A könnun af Morningstar kom í ljós að helmingur Gen Zers könnunarinnar sagði að þeir ræddu starfslok í einhverri mynd við foreldra sína.

Treger segir að tala við eftirlaunaþega gæti líka verið góður kostur fyrir þá sem eru að byrja að skipuleggja eftirlaun. „Ég hef séð stöðuga, litla en jákvæða fylgni á milli fjölda eftirlaunaþega sem einstaklingur þekkir, óháð aldri, og ýmissa undirbúningsviðhorfa og hegðunar eins og viðhorfa um að undirbúningur eftirlauna sé mikilvægur eða áhugavert að fræðast um,“ segir Treger.