Árið 2020 var ótryggt fjárhagsár fyrir hvern sem er – en ég fann sérstaklega fyrir höggi sem hirðingja sjálfstætt starfandi rithöfundur sem sérhæfir sig í að fjalla um ferðalög. Ég hef stundað sjálfstætt starf í fullu starfi síðan ég útskrifaðist með blaðamennskugráðu og eina atvinnulífið sem ég hef kynnst er eitt af 1099s. Ég hef aldrei haft a 401(k) . Þegar öllu er á botninn hvolft hefur alltaf verið erfitt að spá fyrir um hversu mikið ég gæti þénað mánuði til mánaðar, eða á tilteknu ári – og áætla ársfjórðungslega skatta hafa hefur sjálfstætt starfandi einstaklingur er árlegt skot í myrkrinu. Ég vissi ekki að það þyrfti heimsfaraldur og gríðarlegt fjárhagslegt álag til að hvetja mig til að hefja mitt fyrsta eftirlaunafjárfestingu . Hér er ástæðan fyrir því að ég byrjaði loksins að fjárfesta í framtíðinni minni - og hvernig þú getur líka.

Ég fór í gegnum mestan hluta tvítugs míns og sagði upp við þá staðreynd að ég myndi lifa meira eins og aumingi en prins - þó ég væri rík af lífsreynslu, ekki satt? Ég hélt að fjármálaráðgjafar og 'auðastjórnendur' væru fyrir auðugur — Krakkar í traustasjóðum og tæknimógúlum. En heimsfaraldurinn - og öll ferillinn og fjárhagsleg óvissa sem hann hafði í för með sér - fékk mig til að átta mig á mikilvægi langtímaskipulagningar og fjárfestinga. Ég hef sokkið fé í burtu í gegnum árin, en aldrei með neinu samstilltu markmiði, og mér fannst ég aldrei nógu öruggur til að fjárfesta á hlutabréfamarkaði . Þetta virtist allt svo óstöðugt og áhættusamt.

Án vinnuveitanda til að jafna eftirlaunasparnaðinn minn byrjaði ég að setja peninga sem unglingur í Roth IRA með Vanguard. En ég hélt mig við skuldabréf og íhaldssömustu fjárfestingarnar, vegna þess að hugmyndin um að tapa peningunum mínum (eins og það sem gerðist þegar hlutabréfamarkaðurinn hrundi skyndilega í mars 2020) virtist skelfileg og ósanngjörn. Ég vann fimm störf á meðan ég var í háskóla til að tryggja að ég útskrifaðist án nokkurra skulda og ég hef alltaf verið duglegur að spara, þrátt fyrir að hafa aldrei haft sex stafa tekjur eins og margir vinir mínir.

hvernig á að stöðva timburmenn áður en það gerist

Ég elska vinnuna mína og í alvörunni held ég að ég muni aldrei vilja hætta störfum. En loksins að læra meira um kraft vaxtasamsettra vaxta með langtímafjárfestingu - auk þess að horfast í augu við dánartíðni mannkyns á síðasta ári - var mjög þörf raunveruleikaskoðun fyrir mig. Sem sjálfstæður er ég ekki með fyrirtæki sem sér um mig; Ég þarf að treysta á sjálfan mig og vera fjárhagslega undirbúinn fyrir ófyrirsjáanlega framtíð.

Undir lok árs 2020 lærði ég um Frekari Fjármál , fjármálaráðgjafafyrirtæki með að lágmarki 0.000—öfugt við milljón eins og margir virtir fjármálaráðgjafar sem einbeita sér að ríkum viðskiptavinum. Já, það er samt a mikið , en það var nánanleg mynd fyrir mig; Ég hafði bara varla náð þeim þröskuldi með Roth IRA sparnaði mínum ævilangt með Vanguard, og það virtist sem það gæti verið kominn tími til að gera ráðstafanir.

staðgengill fyrir uppgufaða mjólk í uppskriftum

Ráðgjafinn sem ég talaði við hjá Farther tók sér tíma til að skilja mig og frekar óhefðbundna lífsstíl minn og markmið. Ég er ekki viss um að ég langar alltaf að kaupa hús, og hugmynd mín um ameríska drauminn tekur ekki til tveggja krakka og hvítrar girðingar. Áður en ég lagði peninga í hendur þessa fyrirtækis átti ég hins vegar þrjú aðskilin myndbandssamtöl við nýja fjármálaráðgjafann minn. Hann var afslappaður og vingjarnlegur - pressaði mig aldrei, heldur hjálpaði mér að skilja hvaða valkostir mínir voru.

Þegar ég flutti Roth IRA minn frá sparnaði yfir í fjárfestingu fannst mér ég vera öruggur og ánægður með ákvörðun mína. Enda hafði ég safnað svo miklum peningum í gegnum árin, en ég var ekki að fjárfesta það almennilega til að hjálpa þeim að vaxa. Það var kominn tími til.

Þar sem ég mun vonandi ekki þurfa að nýta eftirlaunasparnaðinn minn í nokkra áratugi, setti Farther mig upp með langtímavaxtaráætlun sem felur í sér árásargjarnari fjárfestingarstefnu. Ég er sáttari við þessa aðferð núna en þegar ég byrjaði að safna fyrir eftirlaun, vegna þess að ég treysti því að ráðgjafinn minn sé reglulega að laga og stjórna fjárfestingum mínum fyrir mig.

Núna, á aðeins fimm mánuðum, hef ég þegar grætt nokkur þúsund dollara á fjárfestingum mínum. Spáð er að áætlað verðmæti eignasafns míns muni tvöfaldast ef ég kemst í 95 ára aldur - og það væri án þess að ég fjárfesti neitt aukafé héðan í frá (sem er ekki áætlun mín; ég ætla að halda áfram að leggja mitt af mörkum). Það er möguleiki að setja upp reglulegar úttektir af tékkareikningnum mínum, en með minna en fyrirsjáanlegum tekjum mínum ákváðum við að það væri skynsamlegra fyrir mig að leggja frá mér eins mikið og mér fannst þægilegt að spara þegar ég átti góðan mánuð, eða gott korter.

Mér finnst gaman að geta auðveldlega athugaðu sparnaðinn minn og búa til sérstakar fötur af peningum fyrir áþreifanleg markmið, eins og fyrsta alþjóðlega fríið mitt eftir heimsfaraldurinn. Ég reyni þó að athuga eignasafnið mitt ekki of oft, því með sveiflukenndum markaði er það stöðugt að færast upp og niður. Ég vil ekki hafa áhyggjur af breytingum frá degi til dags þegar ég er í því til lengri tíma litið.

Auðvitað er árlegur kostnaður Farther, sem nemur 0,80 prósentum af eignum í stýringu, dýrari en vélrænna ráðgjafa – sem er á bilinu 0,25-0,6 prósent. En það er ódýrara en önnur fyrirtæki með persónulega ráðgjafa, sem rukka venjulega 1,5-2 prósent. Fyrir mig sem nýbyrjaðan fjárfesti með mikla nettóvirði er sérstillingin þess virði fyrir mig og veitir mér aukið öryggi og hugarró.

Vanguard býður einnig upp á persónulega ráðgjafaþjónustu fyrir árlegan kostnað upp á 0,30 prósent af eignum í stýringu, sem krefst .000 lágmarks, sem gæti verið betra fjárfestingarval fyrir marga. Charles Schwab notar einnig hybrid líkan fyrir Schwab Intelligent Portfolios Premium , sem sameinar robo-ráðgjöf með persónulegri leiðsögn frá löggiltum fjármálaskipuleggjandi með .000 lágmarki. Fyrirtækið rukkar skipulagsgjald í eitt skipti upp á 0 og mánaðarlegt ráðgjafagjald eftir það, sem endar með því að verða dýrara en Vanguard fyrsta árið ef þú ert með minna en 0.000 fjárfest. Besti vettvangurinn mun vera breytilegur fyrir hvern einstakling og það eru allmargir vettvangar fyrir robo-ráðgjafa til viðbótar, s.s. Auður , Betri , og M1 fjármál , að allir rukka lágt gjald.

besta leiðin til að halda tómötum ferskum

Aðalatriðið? Óháð því hvaða vettvang eða app eða fjármálaráðgjafa þú velur, þá er mikilvægt að byrja að spara eins fljótt og þú getur. Og ekki bara spara; fjárfestu peningana þína líka á besta hátt sem gerir þeim kleift að vaxa.