Þú gætir haft fjárhagsáætlun sem virkaði fyrir þig í mörg ár; þú hefðir kannski aldrei haft fjárhagsáætlun eða lært hvernig eigi að gera fjárhagsáætlun fyrir peninga. Fyrir fólk í öllum þessum flokkum hefur kórónaveira og samsvarandi efnahagskreppa og gífurleg aukning atvinnuleysis líklega breytt öllu.
Ef þú hefur misst vinnuna þína í gegnum a furlough eða uppsögn eða þú eða heimili þitt hefur misst tekjur síðustu mánuði, þá er kominn tími til að fara í það sem Kimberly Palmer, sérfræðingur í einkafjármálum hjá NerdWallet, kallar kreppuham.
„Þegar þú missir tekjurnar þínar ferðu í kreppuham og það snýst allt um fjárhagslega lifun þangað til þú getur aflað þér tekna aftur,“ segir hún. „Margar af venjulegum persónulegum fjármálareglum eiga ekki við. Það er í lagi að gera hluti eins og að nota meira af lánamörkum þínum á kreditkortin en venjulega eða stöðva tímabundið framlög til hluta eins og 529 háskólasparnaðarreikninga eða 401 þúsund eftirlaunasparnaðarreikninga. '
hvernig á að losna við bólgin augu frá gráti
Mikilvægast er að forðast að fara í skuldir - eða í verulegar hávaxtaskuldir - til að takmarka fjárhagslegt tjón til langs tíma, segir Brian Walsh, löggiltur fjármálaáætlun hjá SoFi. Þetta er þar sem leiðrétt fjárhagsáætlun kemur inn.
Ef þú hefur misst allar tekjur að fullu hefur Brittney Castro, fjármálastjóri hjá Sem, segir að búa til sjóðstreymisáætlun. „Byrjaðu á því að reikna út hversu mikið þú þarft til að standa straum af mánaðarlegum útgjöldum þínum,“ segir hún. 'Búðu til lista yfir öll útgjöld þín og klipptu niður öll þau sem þú getur lifað án. Hringdu síðan í þjónustuveitendur þínar (t.d. sjónvarpsáskriftir, farsímafyrirtæki osfrv.) Og lánveitendur til að sjá hvers konar möguleika þú hefur til að draga úr, fresta eða hætta við þjónustu þína eða greiðslur fyrir tímabundið. “
Hlustaðu á podcastið „Peningar trúnaðarmála“ frá Real Simple til að fá sérfræðiráðgjöf varðandi stofnun fyrirtækis, hvernig á að hætta að vera slæmur með peninga, & apos; ræða leynilegar skuldir við maka þinn og fleira!
Hætta við hvers kyns áskriftir, aðild og þjónustu. Skerið út öll óveruleg útgjöld og metið hversu mikla peninga þið hafið sparað í sparifé eða neyðarsjóður og hversu mikið þú býst við að fá í atvinnuleysisbætur, ef og hvenær þú ert gjaldgengur. Ef það er ekki nóg til að standa straum af útgjöldum þínum næstu mánuðina - eða þar til þú heldur að þú getir fengið aðra vinnu - íhugaðu aðra fjármuni eins og persónuleg lán, kreditkort og 401k úttektir. Mundu bara að lán peninga (annað hvort frá lánveitendum eða gegn framtíð þinni, sem er það sem gerist þegar þú tekur peninga af 401 þúsund eða eftirlaunasparnaði) er síðasti kosturinn.
staðgengill fyrir uppgufaða mjólk í uppskriftum
Ef þú hefur aðeins tapað einhverjum tekjum eða ert að reyna að laga útgjöldin þín til að spara meira á þessum óvissu tímum skaltu búast við að fjárhagsáætlun þín líti öðruvísi út en áður.
„Ef COVID er það sem hvetur þig til að gera fjárhagsáætlun núna, þá gæti það verið svolítið öðruvísi,“ segir Lindsay Sacknoff, yfirmaður neytendainnlána, vara og greiðslna hjá TD banki.
Þú finnur líklega fyrir löngun til að draga úr öllum óverulegum útgjöldum og spara eins mikið og mögulegt er, en Sacknoff hvetur til heiðarleika við fjárlagagerð hér. Ef þú ert ekki mikill heimiliskokkur - og hefur aldrei verið - ekki skuldbinda þig til einhvers ósjálfbærs, eins og að elda allar máltíðir heima. Að gera óraunhæfar skuldbindingar við fjárhagsáætlunargerðina gerir þér aðeins kleift að mistakast, sem getur valdið sektarkennd og velt af þér allri áætlun um fjárlagagerð. Vertu heiðarlegur við sjálfan þig og láttu pláss vera í kostnaðarhámarkinu til að taka út, til dæmis með því að draga úr eyðslu þinni í öðrum flokkum.
„Leitaðu að því að halda jafnvægi á því sem þú munt nota og fáðu notagildi út úr,“ segir Sacknoff. 'Sjáðu hvað gefur þér sem mest verðmæti.'
Hugsaðu um hvað er eðlilegt að eyða í ómerkilega flokka sem engu að síður vekja gleði og ánægju. Reiknaðu hversu mikið þú verður að eyða í mat, nauðsynleg föt, húsnæði og önnur óútfæranleg útgjöld og reikna út hversu mikið þú þolir að eyða í aðra flokka sem eru þér virði. Jafnvel þó þú hafir fylgt 50/30/20 aðferðinni eða svipuðu fjárhagsáætlunarkerfi gætirðu þurft að gera breytingar.
„Þegar við flettum um faraldursfaraldurinn geta 30 prósent sem úthlutað er til óska þín kannski ekki verið raunhæf fyrir marga,“ segir Ken Lin, stofnandi og forstjóri Kredit kredit. „Nú sem aldrei fyrr þurfa Bandaríkjamenn að vera mjög duglegir við peningana sína og forgangsraða þeim hlutum sem mestu máli skipta, eins og leigu og öðrum nauðsynjum. Núna gæti verið skynsamlegra að leggja meira í átt að þörfum þínum og síðan sparnaði, á móti einhverjum vilja. '
hvað get ég komið í staðinn fyrir graskersbökukrydd
RELATED: Hvernig á að spara peninga fyrir neyðarsjóð meðan á Coronavirus stendur
Það er vegna þess að framtíðin er óviss. „Því lægra sem fólk getur fengið útgjöldin núna, því meiri sveigjanleika hefur það,“ segir Walsh. Að spara peninga núna - ef þú getur það enn - getur hjálpað þér seinna, sérstaklega ef uppsagnir eru líklegar í þínum iðnaði. Walsh segir að fólk ætti að skipuleggja að eyða minna en venjulega á næstu mánuðum og vera raunsær varðandi framtíðarfjárhagsáætlanir: Þú gætir haft enn minna sveiflurými í fjárhagsáætlun þinni á næstu mánuðum, sem þýðir að hver dalur sem þú getur sparað núna mun gagnast seinna. (Lítill neyðarsjóður er betri fjárhagslegur púði en ekkert.)
„Áður en faraldursveirufaraldur var, gætirðu gert fjárhagsáætlun fyrir nokkrum vikum eða mánuði fram í tímann,“ segir Lin. „Nú, með hliðsjón af óvissunni, ættirðu að kortleggja áætlaðan kostnað á næstu þremur, sex og níu mánuðum.“ Taktu tillit til eyðslu á gjöfum fyrir afmæli og frídaga, skattgreiðslur, væntanlegra viðgerða og annarra nauðsynlegra útgjalda og gerðu það sem þú getur til að undirbúa þær núna.
Til að gera þetta framkvæmanlegt leggur Sacknoff til að endurúthluta fyrri útgjöldum. Með því að svo miklu er lokað í kreppunni eru mörg algeng útgjöld náttúrulega útrýmt. Hugsaðu um hversu mikið þú eyddir einu sinni í umönnun barna, líkamsræktaraðila eða líkamsræktaraðila, lifandi skemmtun, ferðalögum og öðrum flokkum sem eru ekki lengur opnir. Ef tekjur þínar hafa ekki enn breyst, þá ætti að vera auðvelt að setja peningana sem þú eyddir einu sinni í þessa starfsemi beint í sparnað.
Þegar þú ert kominn með nýtt coronavirus kostnaðarhámark, reiknaðu með að fara aftur yfir það oft. „Það verður ekki sett og gleymt því,“ segir Sacknoff. Athugaðu endurskoðað fjárhagsáætlun þína á fjögurra til sex vikna fresti, eða hvenær sem reikningar þínir berast venjulega. Hlutirnir breyttust svo hratt á fyrstu vikum kransæðaveirukreppunnar í Bandaríkjunum; búast við að þeir haldi áfram að breytast og aðlagi kostnaðarhámarkið í samræmi við það.
