Neyðarsjóður kann að vera undir mörgum nöfnum en í grunninn er hann efnahagslegur nauðsynlegur fyrir alla sem leita að fjármálastöðugleika. Neyðarsjóðurinn - svipaður og ekki alltaf sá sami og neyðaröryggisnet - er peningapúði gegn fjárhagslegum erfiðleikum eins og að missa vinnuna, reka sig út eða lenda í slysi; það er fjárhagslegur bjargvættur sem heldur þér á floti meðan grófar blettir eru. Eftir efnahagsprófanirnar árið 2020 fá neyðarsjóðir meiri athygli en nokkru sinni fyrr, sérstaklega þar sem fleiri fjölskyldur hafa snúið sér að sparnaði til að greiða fyrir nauðsynjar á krefjandi tímum síðasta árs.
Þegar við hugsum um neyðarsjóð viljum við einfaldlega ganga úr skugga um að einhver hafi handbært fé fyrir öllu sem óvænt er, segir Lauren Anastasio, fjármálastjóri fjármálafyrirtækisins. SoFi. Hvort sem það er spurning um að koma þér frá einum launatékka til næsta, fara úr þeim lífsstíl lifandi launatékka í launatékka eða eitthvað aðeins umtalsverðara, eins og hæfileikinn til að framfleyta þér ef þú missir vinnuna, þá getur það virkilega þjónað í ýmsum af tískum.
hvað er góður teppahreinsari
Allir vita, á einhverjum vettvangi, að það er mikilvægt að hafa einhvern sparnað til að nota í neyðartilvikum; hvernig sá sparnaður lítur út, hvar hann er geymdur og til hvers hann er notaður eru þættir í neyðarsjóðnum sem eru þó ekki alveg eins skýrir. Til að greiða úr ruglinu svaraði Anastasio helstu spurningum okkar um neyðarsjóði. Með hvaða heppni sem er munu klár, afreksfús ráð hennar hafa jafnvel minnstu fjárhagslega kunnáttu meðal okkar sem færast aðeins nær því mikilvægasta fjárhagsleg markmið : stofna neyðarsjóð.
Nokkrar áminningar fyrst: Allir eru ólíkir og allar fjárhagslegar aðstæður eru mismunandi. Sumt fólk hefur nóg af fjárhagslegum stuðningi frá fjölskyldum sínum; sumar standa frammi fyrir náms-, læknis- eða kreditkortaskuldum (eða blöndu af þeim). Við lestur ráð um persónuleg fjármál, það er mikilvægt að huga að öllu innan samhengis persónulegu fjárhagsstöðu þinni og gera það sem er best fyrir þig. Að þessu sögðu, ef þér hefur tekist að komast í gegnum coronavirus heimsfaraldurinn án meiriháttar fjárhagslegra áhrifa og þú hefur ekki neyðarsjóð, þá er kominn tími til að byggja einn. Ef þú þyrftir að treysta á neyðarsparnaðinn þinn í nokkra mánuði en ert nú á betri fjárhagslegum grunni, gerðu þá það sem þú getur til að bæta við þessa fjármuni ef erfiðleikar koma upp aftur.
Tilbúinn til að spara? Lestu áfram til að fá nokkrar reglur fyrir neyðarsjóðina sem þú ætlar að byrja að vinna í, stat.
1. Þú þarft sparnaðarmarkmið til að vinna að
Það ætti líka að vera sértækt. Að segja sjálfum sér að þú reynir bara að spara peninga er ekki nóg. Gefðu þér nafn (og raunhæft) sparnaðarmark fyrir neyðarsjóðinn þinn, skrifaðu það niður og vinnðu að því. Þegar þú nærð því (eða kemst nálægt) getur þú hækkað það eftir þörfum; það mikilvægasta er að hafa markmið.
Hluti af ástæðunni fyrir því að hafa markmið í huga þegar þú ert að spara er svo mikilvægt er að ganga úr skugga um að þú haldir þig við áætlun þína til að spara hvað sem það markmið gæti verið, að vera viss um að þú náir því, segir Anastasio. Þegar þú missir sjónar á því sem þú ert að reyna að gera með því að spara, það er þar sem fólk spólar svolítið af og byrjar að réttlæta að eyða meiri peningum í núinu, öfugt við að tryggja að peningum sé varið til einhvers sérstaks.
Sparamarkmið eða fjárhagslegt markmið - hvað sem þú vilt kalla það - getur haldið þér áhugasömum og á réttri braut, rétt eins og að setja þér líkamsræktarmarkmið til að hlaupa hlaup eða lyfta ákveðinni þyngd getur haldið þér virk. Helst er það sértækt; Ég er að reyna að spara $ 1.000 er miklu meira hvetjandi en ég er að reyna að spara í neyðarsjóði.
Sumir bankar - eða fjármálafyrirtæki eins og SoFi — Bjóða upp á ókeypis ráðgjafafundi einstaklinga með sérfræðiráðgjöfum sem geta veitt leiðbeiningar um hvernig forgangsraða eigi markmiðum um sparnað; ef þú ert í erfiðleikum með þetta svæði, kannaðu hvort bankinn þinn býður upp á þjónustu af þessu tagi getur hjálpað þér að koma þér á réttan hátt.
2. Útgjöld fyrir þriggja til sex mánuði eru enn viðmiðið
Í áraraðir er algengasta markmiðið fyrir fullfjármagnaðan neyðarsjóð að fella jafnvirði þriggja til sex mánaða útgjalda þinna í sparnað og Anastasio segir að þetta sé enn raunin.
hver er munurinn á ediki og hreinsandi ediki
Það hefur verið sjálfgefin leiðbeining í mörg ár og ég held að það sé áfram viðeigandi fyrir meirihluta íbúanna, segir hún. Tveir þættir sem ég hvet fólk alltaf til að hafa í huga þegar þeir eru að reyna að átta sig á því hvað er rétt fyrir það eru hvernig þeir skilgreina neyðarástand og hvort þeir hafi persónulegar kringumstæður sem gætu gert eitthvað eins og átta til 12 mánuði heppilegra.
Þetta er þar sem samhengi fjárhagsstöðu þinnar er svo mikilvægt: Flestir geta komist af með aðeins þriggja til sex mánaða útgjöld (leigu eða veð, bílagreiðslur, reikninga, matvörur osfrv.) Í sparnaði, en einhver sem er eini framfærandi fjölskyldu sinnar, sjálfstætt starfandi eða með langvarandi læknisfræðilegt ástand getur verið betra hjá stærri neyðarsjóði.
Í lok dags viljum við ganga úr skugga um að fólk hafi nóg til að standa straum af því ef um ófyrirséða útgjöld er að ræða, segir Anastasio. Ef einhver þarf meira til að líða öruggur eða líða eins og þeir verði þaktir, þá er það í lagi.
Sem sagt, einhver sparnaður er betri en enginn. Ef þér tekst ekki að koma þriggja mánaða útgjöldum í burtu skaltu miða að verðmæti eins mánaðar. Meira að segja nokkur hundruð dollarar lagðir í burtu sem a rigningardagssjóður er betra en ekki neitt. Og ef þú ert með vel fjármagnaðan neyðarsjóð skaltu íhuga að bæta við hann til að vernda þig gegn ófyrirséðum útgjöldum.
Hlustaðu á podcastið „Peningar trúnaðarmála“ frá Real Simple til að fá ráðgjöf sérfræðinga um stofnun fyrirtækis, hvernig á að hætta að vera slæmur með peninga, & apos; ræða leynilegar skuldir við maka þinn og fleira!
3. Það ætti að vera fljótandi
Sumir fjárfesta sparifé sitt; aðrir geyma þær undir dýnunni. Hvað sem þú gerir, mundu bara að þú þarft þá peninga til að vera fljótandi: Ef hörmung (uppsögn, skyndileg veikindi, bilun í bíl) verður, þá vilt þú geta nálgast þá peninga fljótt án þess að greiða gjöld fyrir þá.
Kannski hefurðu sparað útgjöld til hálfs árs en þrír mánuðir eru fjárfestir; það er allt í lagi, svo framarlega sem þú hefur aðgang að töluverðum peningum þegar þú þarft. Þú vilt ganga úr skugga um að peningar séu ekki í neinni áhættu (eins og til dæmis á hlutabréfamarkaðnum). Geisladiskar, fjárfestingar með litla áhættu, Roth IRA og þess háttar eru allir vinsælir í geymslu neyðarsjóðs, en Anastasio mælir með sparnaðarreikningum til að auðvelda aðgang að peningunum þínum.
4. Geymið það á hávaxtasparnaðarreikningi
Já, neyðarsjóður þinn ætti að vera lausafé, en það þýðir ekki að hann ætti að linna. Hafðu í huga að verðmæti peninganna getur lækkað þegar verðbólga á sér stað og jafnvægi því sem varðar það að halda peningunum þínum aðgengilegum. (Þetta er jú allur punkturinn í neyðarsjóði.)
Við mælum alltaf með því að neyðarsjóður fari inn á hávaxtasparnaðarreikning, eða eitthvað í þá áttina SoFi peningar, þar sem þú hefur mjög skjótan aðgang að reiðufénu og ert helst að vinna sér inn eins mikla vexti og mögulegt er, en tekur ekki neina áhættu eða læsir það á þann hátt að erfitt væri að komast að eða þar sem þú átt viðurlög, segir Anastasio.
Vextir sparifjárreikninga hafa hríðfallið í heimsfaraldri kórónaveirunnar og efnahagskreppunni sem af því leiddi; það sem var talið gott gengi fyrir nokkrum mánuðum er ómögulegt að finna núna. Leitaðu að hæsta hlutfallinu sem þú getur fundið og gerðu nokkrar rannsóknir á bönkum sem buðu hæstu vextina fyrir heimsfaraldur. Líklega er það að þeir muni bjóða upp á þessi háu verð einhvern tíma og peningarnir þínir verða tilbúnir og bíða eftir að uppskera áhuga.
5. Mundu hvers vegna þú ert með neyðarsjóð
Jafnvel þegar þú hefur byggt neyðarsjóð með góðum árangri getur það gleymt erfiðum áunnum fjárhagslegum árangri að gleyma því sem hann er til fyrir.
Allur sparnaður okkar er til að þjóna tilgangi, eða kannski til að ná markmiði fyrir okkur, segir Anastasio. Að hafa þessi markmið í huga mun hjálpa fólki að vera á réttri leið í framtíðinni. Það er þegar við missum stjórn á því hvers vegna við erum að spara þessa peninga eða hvað þessir peningar eru tilnefndir fyrir að við komumst í gryfjurnar á leiðinni.
hvernig á að sjá um kashmere
Þegar um neyðarsjóði er að ræða er tilgangurinn að halda þér fjárhagslega á floti á grófum tímabilum. Það að setja peningana í eitthvað annað - eins og frí eða brúðkaup - getur sett þig á óstöðugan fjárhagslegan grundvöll ef einhver hamfarir verða. Að vera áfram á réttri braut þýðir að skilgreina hvað telst neyðarástand og halda sig við þá skilgreiningu.
Hvað er neyðarástand fyrir einn einstakling gæti ekki verið neyðarástand fyrir einhvern annan, segir Anastasio. Ég reyni að minna fólk á að sala er ekki neyðarástand. Að vilja komast úr bænum fyrir helgi er venjulega ekki neyðarástand.
Að setja peninga til hliðar á sérstakan stað fyrir þessi markmið er snjallt, en það er ekki að dýfa í þann neyðarsjóð til að standa straum af þeim. Vertu heiðarlegur um hvað neyðarástand er fyrir þig og þú munt geta reitt þig á neyðarsjóðinn þinn ef kreppa kemur um ókomin ár.
