Ef þú ert að reyna að komast út úr skuldum - sérstaklega ef þú ert að reyna að komast að því hvernig á að komast út úr kreditkortaskuldum - Að læra að sérfræðingar mæla með því að rukka tiltekin útgjöld á kreditkort gæti virst gagnstætt. Sannleikurinn er sá að það eru nokkur kaup sem þú vilt virkilega ekki borga fyrir með reiðufé eða debeti, sérstaklega ef þú ert nú þegar með kreditkort. (Að opna kreditkort til að standa straum af ákveðnum kostnaði er allt annað samtal.)
Til að ákvarða hvenær nota ætti kreditkort, báðum við tvo sérfræðinga í einkafjármálum að vega að sér hvenær og hvers vegna gjald ætti að vera fyrsti hvati þinn.
Ef þú hefur áhyggjur af öryggi
Ef kortaupplýsingar þínar verða í hættu eða deilt meðan á viðskiptum stendur - eða ef þú ert ómeðvitað að borga ósmekklegan karakter fyrir þjónustu eða gott - þá er það venjulega auðveldara að fá peningana þína til baka ef þú notaðir kreditkort. Það er vegna þess að útgjöldin sem talin eru upp á kreditkortayfirlitinu þínu eru í raun bara bókun yfir útgjöld sem þú munt að lokum skulda kreditkortafyrirtækinu; þú hefur í raun ekki tapað peningunum þínum ennþá. Þegar þú borgar fyrir eitthvað með skuldfærslu er það eins og að borga með peningum: Peningarnir fara frá reikningnum þínum og eru horfnir endalaust.
Þess vegna segja margir fjármálasérfræðingar, þar á meðal Jeff Richardson hjá VantageScore Solutions, öruggara að nota kreditkort. „Það gæti verið ansi mikið óþægindi fyrir þig að fá reiðufé á bankareikninginn þinn aftur,“ segir hann.
Annað vandamál með debetkort er að þú getur verið ábyrgur fyrir einhverjum sviksamlegum gjöldum. Þetta er ein af ástæðunum fyrir því að Richardson mælir með því að nota kreditkort til utanlandsferða.
„Kreditkort hafa stundum tryggingar fyrir alþjóðlegum ferðalögum, jafnvel vegna kaupa á herbergjum og þess háttar,“ segir hann. 'En það eru margir staðir þar sem þú munt ekki geta notað debetkort.'
Að auki mun greiðsla fyrir kaup erlendis með skuldfærslu stundum koma af stað fjármunum þínum sem geta seinkað greiðslum og valdið yfirdrætti.
RELATED: Hvernig á að þrífa kreditkort
hvernig á að þrífa kjúkling fyrir matreiðslu
Ef þú ert að leita að ávinningi
Flest kreditkort — eins og a verðlaunakort ferðalaga — Bjóða upp á sína eigin blöndu af umbun sem byggist á punktakerfi, þar með talið endurgreiðslu á tilteknum kaupum og afslætti af öðrum. Það fer eftir því hvað bankinn þinn býður upp á, það eru fullt af hvötum til að safna þessum umbun á meðan þú eyðir.
Brian Walsh, yfirmaður fjármálaáætlunar hjá SoFi, segir að oft séu þessi umbun þess virði að nota kreditkort.
„Svo lengi sem umbunin er að fá [fólk] meira en það sem það greiðir í gjöld, þá ættu þau alltaf að nota kreditkort fyrir umbunarpunktana og þægindin,“ segir Walsh. (Vertu bara viss um að þú þekkir gildi ferðamílna og annarra umbunar áður en þú gerir þér markmið með því að safna stigum.)
Hafðu í huga að sumir kaupmenn taka gjald þegar þú greiðir með kreditkortum. Í þeim tilvikum segir Walsh að það sé snjallt að reikna út ávinninginn af umbuninni þinni gegn því gjaldi og ákveða hvort þetta sé starf fyrir skuldfærslu eða reiðufé í staðinn.
Hlustaðu á podcastið „Peningar trúnaðarmála“ frá Real Simple til að fá sérfræðiráðgjöf varðandi stofnun fyrirtækis, hvernig á að hætta að vera slæmur með peninga, & apos; ræða leynilegar skuldir við maka þinn og fleira!
Ef þú ert að reyna að byggja upp lánstraust
Hvort sem þú ætlar að fara með skuldir eða ekki, þá er sannleikurinn sá að þú þarft að sýna fram á að þú getir safnað skuldum og greitt þær. Það er öll forsendan á bak við lánstraust.
„Sem háskólanemi gáfu foreldrar mínir mér kreditkort,“ segir Richardson. 'Og það eina sem ég mátti rukka voru bækurnar mínar í háskólanum.'
Bækur voru góð leið til að byggja upp lánstraust, segir Richardson, vegna þess að hann þurfti að kaupa þær (hvort sem hann notaði lánstraust eða ekki), þær voru aðeins nokkur hundruð dollarar og hann gat borgað þær með tímanum. Að byggja lánið snemma tryggði að hann væri í góðu ástandi með bönkum þegar hann leitaði að lokum til að kaupa stærri miðahluti.
hver er besta gluggaloftkælingin
„Þú vilt aldrei vera í þeirri stöðu að fara til lánveitanda til þrautavara,“ segir Richardson. Með því að eiga fyrirfram samband við útgefanda kreditkorta hafði hann auðvelt aðgengi að lánsfé til að koma dýrum nauðsynjum í hug - hugsaðu neyðarástand í heimahúsum þar sem hitari er bilaður eða bíll sem þarf skyndilega nýja bremsu.
„Auðvitað virkar það öfugt,“ segir Richardson. 'Ef þú saknar greiðslukortagreiðslu eða rukkar of mikið á korti getur það haft áhrif á lánshæfiseinkunn þína.'
Ef þú ætlar að nota þau bara til að byggja upp lánstraust er einnig mikilvægt að hafa kreditkortin þín opin hvort sem þú ætlar að nota þau reglulega. Til að gera það mælir Richardson með því að rukka eitthvað eins og tímarit eða streymisáskrift, lágt gjald sem kemur aftur og heldur kortinu þínu í góðu ástandi.
Ef þú þarft aðstoð við að standa straum af stórum en reglulegum útgjöldum
Þegar kemur að endurbótaverkefnum heima sagði Walsh að þú ættir að hika við að rukka útgjöld af kreditkortinu þínu ef þú ætlar að borga þau fljótt og aðeins ef þú ert að gera það til að uppskera verðlaunin. (Ef þú hefur ekki efni á að greiða kreditkortareikninginn skaltu finna aðra aðferð til að greiða fyrir verkefnið.) Richardson segir að þú ættir aðeins að nota kreditkort ef það er leið til að tryggja verulegan afslátt frá stórum söluaðila. Annars skaltu íhuga eitthvað neytendavænt.
„Oft býður upp á lánstraust heimilanna hagkvæmari kjör,“ sagði Richardson. (Þú getur lært allt um eigið fé hér.)
Sama gildir um ökutækjakaup. Ef þú ætlar að greiða það strax eftir að hafa hlaðið það gæti það verið þess virði. Ef ekki, eru margir farartækjalánavextir lægri en vextir á kreditkortum.
afhverju þarf ég að vera í brjóstahaldara
Tæki koma aftur á móti stundum með eigin skilmála fyrir núllvöxtum í 12 mánuði ef þú rukkar kaup þeirra á kreditkort, segir Walsh.
Fyrir meiriháttar læknareikninga eða læknisfræðileg gjöld eins og spelkur fyrir börnin þín, íhugaðu persónulegt lán eða a heilsusparnaðarreikningur, þar sem þetta eru yfirleitt neytendavænni eru Walsh og Richardson sammála.
Ef þú ert agaður
Öll þessi ráð ættu að koma með saltkorn: Hvorki Richardson né Walsh mæla með því að safna skuldum í þágu þess að fá peninga til baka umbun eða byggja upp lánstraust. Veldu í staðinn aðeins að nota inneign ef þú veist að þú hefur agann (og sjóðsforðann) til að greiða þessar skuldir.
„Að nota kreditkort er ekki í staðinn fyrir hagkvæmni,“ segir Richardson.
Afstaða Walsh til að innheimta meiri háttar útgjöld var sú sama: 'Já, miðað við að þú hafir nægilegt reiðufé til að greiða reikninginn að fullu.'
