Lágmarks greiðsla, lesið í reitinn á kreditkortayfirlitinu. Þvílík tæla hugmynd: Borgaðu litla upphæð og þú ert laus við krókinn fyrir allan reikninginn - samt um stund. Æ, eins og meira en 45 prósent Bandaríkjamanna, sem eru með jafnvægi í hverjum mánuði, vita, að snúningsgjald kemur venjulega aftur til að bíta í þig, og að reikna út hvernig á að komast út úr kreditkortaskuldum er enginn smá hlutur. Til dæmis korthafi sem skuldar $ 15.956 - meðalskuldir á hvert heimili, samkvæmt Ben Woolsey, forstöðumanni markaðs- og neytendarannsókna fyrir CreditCards.com , samanburðarsíða greiðslukorta - mun á endanum skella út 11.000 $ til viðbótar í heildarvexti ef hún greiðir aðeins lágmarkið í hverjum mánuði.

Þú gætir hafa haft mjög góða ástæðu til að reka hávaxtaskuldir: Kannski þurftir þú að gera einhver óvænt stórmiðakaup eða misstir vinnu eða þolir veikindi. En burtséð frá orsökum, ætti að losa þig við þetta jafnvægi efst í forgangi fjárhagslega. „Þú þarft aðgerðaáætlun til að hjálpa þér að vinna að því að draga úr og að lokum útrýma því sem þú skuldar,“ segir Gail Cunningham, talsmaður National Foundation for Credit Counselling, samtök sem ekki eru rekin í hagnaðarskyni. Hér eru nokkrar leiðir til að búa til eina fyrir þig.

RELATED: 5 sinnum ættir þú að greiða með kreditkorti í stað reiðufjár eða debetkorta

5 snjallar aðferðir til að komast út úr kreditkortaskuldum

Getty Images

1. Miðaðu aðeins á eitt spil fyrst. Ef þú ert með inneignir á mörgum kortum er það langt slagur að þurrka út þessar skuldir. Svo gefðu þér uppörvun tafarlausrar fullnægingar strax í byrjun, segir Mary Ann Campbell, löggiltur fjármálaáætlunarmaður í Little Rock, Arkansas. Spyrðu sjálfan þig: Hvaða skammtímamarkmið mun láta mér líða eins og ég taki marktækum framförum varðandi lækkun skulda?

Ef svarið þitt er „Að vera með eitt kort alveg greitt,“ kastaðu þá eins miklu fé og þú getur í átt að kortinu með lægsta inneignina, segir Curtis Arnold, stofnandi CardRatings.com , samanburðarsíða kreditkorta. (Já, gerðu þetta jafnvel þó að þú þurfir að borga aðeins lágmarkið af öðrum kortum þínum í millitíðinni.) Ef svarið þitt er „Uppörvun lánshæfiseinkunnar míns“, takaðu þá á kortinu með hæstu nýtingarhlutfalli (það er staðan þín deilt við takmörk kortsins). „Þar sem stig þitt fær högg ef þú notar meira en 20 prósent af því sem er í boði, gæti það dregið verulega úr einkunn þinni um 20 prósent,“ segir Arnold. Og ef svar þitt er „Að borga minna í vexti“, þá er reynda aðferðin að borga kortið sem hefur hæstu vextina fyrst.

RELATED: Ég greiddi $ 10K í skuld með þessari auðveldu aðferð

2. Biddu lánardrottna þína um lægri vexti. Oft er einfalt símtal til útgefandans allt sem þarf til að fá lægra hlutfall - að því tilskildu að þú hafir gott lánstraust (einkunn 730 eða hærra) og þú ert langtímaviðskiptavinur sem greiðir á réttum tíma. Þú gætir fengið prósentustig eða tvo rakaðan frá, sem getur bætt allt að hundruðum dollara sem sparast árlega. Ein ábending til að reyna: „Ef þér hefur verið boðið lægra hlutfall af keppanda, segðu þá þjónustufulltrúanum,“ segir Bill Hardekopf, forstjóri LowCards.com , samanburðarsíða kreditkorta. 'Það er möguleiki að þeir muni passa við tilboðið.'

3. Flyttu jafnvægið þitt (varlega). Það er freistandi að færa jafnvægi frá korti með háum vöxtum í kort með verulega lægra (finndu það á Bankrate.com ). Og hugsanlega er þetta snjöll hreyfing; þú getur sparað hundruð dollara á ári. En vertu varkár: Þú ættir aðeins að flytja eftirstöðvar ef þú ert skuldbundinn til að greiða skuldina innan upphafsglugga (sem venjulega varir í 12 til 18 mánuði eftir lok fyrstu greiðsluferils) og til að greiða mánaðarlega tíma, segir Arnold. Annars gæti gengi þitt hækkað upp úr öllu valdi, hugsanlega endað hærra en það sem þú varst að losna við. (Mikilvægt: Þú ættir einnig að forðast að kaupa með nýja kortinu, þar sem stundum munu lágir vextir ekki eiga við þau.) Að auki skaltu vita að líklega verður rukkað um jafnvægisflutningsgjald, sem venjulega er um það bil 3 til 4 prósent af heildarfjárhæðinni sem flutt var.

4. Notaðu jafningjalánveitanda. Í hugsjónum heimi myndir þú borga kreditkortið þitt að fullu og vera frjáls og skýr. En ef þú getur ekki gert það skaltu íhuga að lána peninga til að greiða kortið þitt frá jafningjalánveitanda, svo sem LendingClub.com eða Prosper.com . Þessar öruggu síður bjóða upp á lán með föstum vöxtum sem geta verið 20 til 30 prósent lægri en flest kreditkort, sem þýðir að þú gætir sparað hundruð dollara í vexti af skuldum þínum, segir Lynnette Khalfani-Cox, stofnandi AskTheMoneyCoach.com , persónuleg fjármálasíða. Ef þú hefur vinnu og góða lánshæfiseinkunn gætirðu verið gjaldgeng til að gera lánbeiðni á netinu fyrir allt að um $ 25.000.

5. Ef þú ert virkilega ólaður skaltu greiða tvær lágmarksgreiðslur í hverjum mánuði. Kortaútgefendur rukka venjulega vexti daglega, „því því fyrr sem þú greiðir, þeim mun hraðar lækkar meðaltal daglegs jafnvægis þíns, sem skilar sér í færri dollurum í vexti sem þú borgar að lokum,“ segir Gerri Detweiler, framkvæmdastjóri neytendamenntunar fyrir Credit.com, vefsíðu einkafjármögnunar. Ef þú ert með þröngt fjárhagsáætlun, farðu þá áfram og borgaðu lágmarksgjald í hverjum mánuði og reyndu að greiða sömu greiðslu aftur tveimur vikum síðar. Haltu áfram að greiða upphaflegu lágmarksgjaldið tvisvar í mánuði þar til skuldir þínar eru greiddar upp. (Til að fylgjast með skaltu setja áminningu á dagatalið þitt.) Málsatvik: Segðu að þú hafir rukkað $ 2.000 á kort með 17 prósenta vöxtum. Ef þú greiðir aðeins lágmarks mánaðarlega greiðslu (sem er um það bil 2 prósent af eftirstöðvunum) mun það taka meira en 21 ár að greiða eftirstöðvarnar. En ef þú greiðir viðbótar upphaflegu upphæðina tveimur vikum síðar verðurðu skuldlaus á innan við þremur (!) Árum.