Hvernig á að nýta heilsusparnaðarreikninginn sem best (aka HSA)

Ef heilsufarsáætlun þín býður upp á HSA og þú nýtur ekki fullan ávinning skaltu draga upp stól. Jean Chatzky fjármálasérfræðingur - meðhöfundur Aldurssönnun: Að lifa lengur án þess að skorta peninga eða brjóta mjöðm —Klippir í gegnum hrognamálin og deilir leyndarmálum sínum til að hámarka þessi HSA fríðindi fyrir alla fjölskylduna þína.

HSA býður upp á verulegan sparnaðarmöguleika, sérstaklega ef þú og fjölskylda þín hafa tilhneigingu til að vera dýr læknareikninga. Pöruð saman við neyðarsjóður eða a rigningardagssjóður, þessi sparnaðarreikningur fyrir skatta getur hjálpað þér að komast í flestar neyðarástand vegna lækninga, sérstaklega ef þú byrjar að fjármagna hann núna. Settu þetta ráð um persónuleg fjármál að vinna og þú munt vera öruggari fjárhagslega þegar það er kominn tími á næsta tíma lækna. Sérstaklega á óvissum tímum (eins og í kransæðavírusunni), með því að láta púða af peningum til hliðar fyrir lækniskostnað - væntanlegan eða annan hátt - getur það gert óvissu fjárhagslega framtíð minni.



Tengd atriði

Myndskreyting: par, peningar Myndskreyting: par, peningar Inneign: Tomi One

1 HSA gegn FSA (eða, hvað er nákvæmlega HSA? Og hvernig er það frábrugðið sveigjanlegum eyðslureikningi eða FSA?)

Bæði HSA og FSA eru reikningar sem gera þér kleift að leggja frá þér fyrir skatta dollara vegna lækniskostnaðar. En annar er sparisjóður (HSA) og hinn er eyðslureikningur (FSA). Lærðu meira um hvað FSA er hér.



HSA reikningur - framlagsmörk hsa, gjaldgeng hsa útgjöld o.fl. HSA reikningur - framlagsmörk hsa, gjaldgeng hsa útgjöld o.fl. Inneign: Getty Images

tvö Segðu okkur meira.

FSA er notkun-það-eða-tap-það kerfi. Þú verður að eyða fjárfestu jafnvægi þínu innan ákveðins tíma, venjulega á ári - það er mismunandi eftir vinnuveitendum. (Í sumum tilvikum er heimilt að flytja yfir 500 $ á ári.) Með HSA eru skattleysismörk þín að eilífu og munu vonandi vaxa með tímanum. Þú ákveður hvenær þú átt að taka peningana út til að greiða HSA-gjald.

RELATED: Hvernig á að fara á eftirlaun með næga peninga



Ábendingar HSA - 2021 takmörk, upplýsingar o.s.frv. Ábendingar HSA - 2021 takmörk, upplýsingar o.s.frv. Inneign: Getty Images

3 Hverjar eru HSA gjaldfær útgjöld?

Nóg af hlutum - ríkisskattstjóri hefur a skjal þar sem gerð er grein fyrir öllum hæfum hlutum. Í grundvallaratriðum er um að ræða lækniskostnað af almennri skynsemi (læknisheimsóknir, tannlækningar) eða eitthvað sem læknir hefur ávísað, þ.m.t. gleraugu, sálfræðiráðgjöf og hluti eins og hækjur. Það eru nokkur óvart sem vert er að skoða: brjóstadælur, langtíma umönnunartrygging, ferðakostnaður til að fá læknishjálp og fjarlægja blýmálningu eða aðrar endurbætur á heimilum vegna læknisfræðilegra vandamála. Að auki, frá og með mars 2020, tíðavörur (púða, tampóna og fleira) er einnig hægt að kaupa með HSA eða FSA sjóðum.

Upplýsingar um HSA reikning Upplýsingar um HSA reikning Inneign: Getty Images

4 Þú heyrir alltaf um risastóra skattaívilnanir við HSA. Hvað eru þeir?

Það eru mörg skattaívilnanir með HSA. Framlög þín eru frádráttarbær frá skatti, það er enginn skattur af tekjum þínum og þegar þú tekur út peninga frá HSA til að greiða fyrir gjaldgengan kostnað greiðirðu ekki skatt af þeim. Það er í raun besti kosturinn fyrir skattfrjálsa peninga.

RELATED: Heimabætur sem gætu hjálpað þér að spara á skattatímabilinu



5 Svo ég get bara skilið eftir peninga þar til ég læt af störfum — þegar ég gæti haft hærri kostnað vegna heilsugæslunnar?

Já. Jafnvel betra, 65 ára að aldri losna reglurnar við. Samhliða því að greiða fyrir lækniskostnað án skatta, geturðu notað peningana í hvað sem er. (Ef þú þarft að nota peningana í vanhæfan kostnað fyrir 65 ára aldur greiðir þú 20 prósenta sekt.)

6 Getur einhver skráð sig í HSA?

Allir sem hafa árlega sjálfsábyrgð á fjölskyldu $ 2.800 eða hærri eða, fyrir einhleypa, $ 1.400 eða hærri. Oft skráir þú þig í gegnum vinnuveitanda þinn en HSA er ekki bundið við starf þitt. Þú getur tekið það með þér þegar þú ferð. Sjálfstæðismenn sem versla áætlun hjá heilsugæslu.gov ættu að skoða brons eða silfur stefnur ef þeir vilja HSA.

7 Hver eru framlagstakmark HSA og hversu mikið eigum við að spara?

Það sem þú getur, allt að mörkum; 2021 framlagstakmark HSA er $ 7.200 fyrir fjölskyldur og $ 3.600 fyrir einstaklinga. Hugsaðu um HSA sem heilsugæslu 401 (k) eða viðbótarlífeyrisreikning. Í öllum tilvikum skaltu leggja að minnsta kosti eins mikið og þú heldur að þú þurfir vegna lækniskostnaðar ársins (þ.m.t. lyfseðla).

RELATED: 5 litlar leiðir til að spara stórt í næsta bíl

8 Fjölskyldan mín er frekar heilbrigð. Ætti ég samt að leggja mitt af mörkum allt sem ég get?

Já. Og ef hið óvænta gerist - eða þegar börnin þín standa frammi fyrir óhjákvæmilegum beinbrotum, neyðarherbergisheimsókn eða spelkum - muntu spara.

9 Ætti ég ekki að snerta peningana fyrr en það er mikil lækniskostnaður?

Það er ekki vitlaust að spara peningana fyrir rigningardag, en það fer mjög eftir því hvernig þú ætlar að greiða fyrir daglega læknisreikninga. Ef hinn möguleikinn er að nota kreditkort með háum vöxtum er sniðugra að nota HSA sparnaðinn þinn. Ef þú hefur nóg í athugunum eða sparnaði, notaðu það og láttu HSA vaxa.