Skuldir eru mjög algengar. Reyndar nýleg rannsókn leitt í ljós að 80 prósent Bandaríkjamanna hafa miðlungs til verulegs upphæð skulda - meira en 92.000 $ hver virði. Og þó að orsök nefndra skulda sé mismunandi - sumir einstaklingar eru það skuldsett lánveitendum , aðrir skulda læknis- eða kreditkortaaðilum eða námslán —Rót skulda skiptir ekki máli. Eiginlega ekki. Vegna þess að skuldir eru skuldir; það eru skuldir. En er til eitthvað sem heitir „góðar skuldir?“ Samkvæmt Lisa Smith frá Investopedia , góðar skuldir eru til, en það er ekki alveg svart og hvítt.

hvernig á að þrífa skurðbretti

„Það er vissulega hægt að færa rök fyrir því að engar skuldir séu góðar skuldir,“ segir Smith. „En að taka lán og taka skuldir er eina leiðin sem margir hafa efni á að kaupa mikilvæga hluti með stórum miða eins og heimili. Þó að slíkar lánveitingar séu venjulega réttlætanlegar og skili þeim sem taka skuldina gildi, þá er annar endir litrófsins sem felur í sér skuldir sem teknar eru óvarlega. Þó að auðvelt sé að greina á milli þessara tveggja öfga er erfiðara að dæma um nokkrar aðrar skuldir. '

Sögulega séð hefur skuldum verið skipt í tvo flokka: góðar skuldir og slæmar skuldir. En auðvitað „ekki er hægt að flokka allar skuldir svo auðveldlega sem góðar eða slæmar,“ bætir Smith við. 'Oft fer það eftir eigin fjárhagsstöðu eða öðrum þáttum. Ákveðnar tegundir skulda geta verið góðar fyrir sumt fólk en slæmt fyrir aðra. '

'Góðar skuldir eru skilgreindar sem skuldir teknar vegna eignar sem eykst í verði eða eykur getu þína til að byggja upp auð,' R.J. Weiss , löggiltur fjármálaskipuleggjandi, útskýrir. 'Góðar skuldir geta verið áþreifanlegar, svo sem heimili, eða óefnislegar, eins og raunin er þegar námslán eru tekin.'

Meintar „slæmar“ skuldir vísar hins vegar til skulda sem gera lítið til að bæta fjárhagslega útkomu þína - til dæmis kreditkort, bílalán eða persónuleg / endurgreiðslulán.

hvernig færðu outie nafla

Tegundir góðra skulda

• Veðlán
• Eiginfjárlán og / eða lánalínur
• Námslán
• Lítil viðskiptalán

Þetta eru auðvitað ofureinföldun. Aðgreiningin á milli góðra og slæmra skulda er miklu blæbrigðameiri. 'Ekki öll hús hækka til dæmis í gildi og ... menntun er ekki alltaf þess virði að fjárfesta , Segir Weiss. Ef þú finnur ekki starf eftir útskrift, til dæmis, að hafa tugi þúsunda dollara í námslánaskuldum gæti ekki verið skynsamlegt. „Það sem virðist vera góðar skuldir í dag, getur örugglega verið slæmar skuldir,“ bætir Weiss við. 'Með bæði góðum og slæmum skuldum er hætta á.' Hins vegar eru kostir þess að eiga góðar skuldir.

„Góðar skuldir geta hjálpað þér að byggja upp auð,“ útskýrir Weiss. „Hvort sem það er með því að auka getu þína til að vinna þér inn peninga eða eiga eign sem eykst með tímanum, þá er hugmyndin með góðum skuldum að til langs tíma litið muntu hafa það betra fyrir að hafa skuldsett þig.“ Og Parvesh Benning , fjármálaráðgjafi, samþykkir og bætir við að „góðar skuldir gefi þér skuldsetningu og frekari hagnað, hvort sem það er með ávöxtun fjárfestingar eða menntun.“

besti krem ​​kinnalitur fyrir yfir 50

Það sem meira er, stundum er lán peninga eini kosturinn þinn. „Engum líkar við að fjármagna kaup og / eða leigja bíl vegna þess að við vitum öll að bíllinn lækkar í verði um leið og þú keyrir hann úr umboðinu,“ sagði Pam Krueger, fjármálaráðgjafi og forstjóri og stofnandi Auður stigi , útskýrir. 'En stundum er það nauðsyn.'

Svo hversu miklar skuldir eru góðar skuldir? Jæja, þó að engin tala eða hlutfall virki fyrir alla, býður Krueger upp á viðmið: „Þegar skuldir þínar nema meira en 40 prósentum af heildartekjum þínum, þá eru þær taldar háar,“ segir Krueger. 'Þetta er það sem lánveitendur munu skoða þegar þú ert til dæmis að sækja um veð. Það er upphafsnúmer. ' En það þýðir ekki að það sé endir-allt-vera-allt.

Niðurstaðan: „Skuldir eru afstæðir, aðstæðubundnir og mjög sértækir,“ segir Benning. 'Geturðu þjónað skuldinni þægilega? Ef um er að ræða námslán, eru það skuldir sem þú getur greitt af á hæfilegum tíma? ' Þetta eru allt þættir sem hafa þarf í huga þegar vegið er að kostnaðar- og ávinningshlutfalli skulda.

En sama hvað, mundu: Skuldir þínar gera þig ekki að vondri manneskju. Sumt af því gæti jafnvel hjálpað þér - og jafnvel „slæmu“ skuldina er hægt að greiða upp, líklega auðveldara en þú heldur. Hér er staður til að byrja .