Að tala um peninga - við vini, fjölskyldumeðlimi, vinnufélaga - getur oft hvatt tilfinningar til sektar og skömmar. Það er skiljanlegt: Peningar eru þreifandi viðfangsefni og aðstæður allra, markmið og tækifæri eru mismunandi. Að tala við vin þinn við vel búna neyðarsjóður þegar þú ert enn í erfiðleikum með að komast að því hvernig á að komast út úr kreditkortaskuldum getur orðið til þess að þér finnist þú vera ófullnægjandi eða skammast þín fyrir eigin eyðsluvenjur. Það er auðvelt að líða eins og þú fallir á eftir eða gerir ekki nóg fyrir fjárhagslega framtíð þína, sérstaklega ef þú ert með skuldir.
„Fjármálum er oft raðað sem helsti streituvaldur Bandaríkjamanna,“ segir Ken Lin, stofnandi og forstjóri Kredit kredit. 'Fjárhagsleg vanlíðan - sérstaklega vegna skulda - getur haft veruleg áhrif á það hvernig fólki finnst um fjárhagslega líðan sína, en það þarf ekki.'
hvers konar ostur er laktósafrír
Fjárhagsleg vellíðan snýst allt um að koma á fjárhagslegri heilsu og læra hvernig tekst að stjórna fjármálum þínum. Að gera það þýðir auðvitað að þú ert vel undirbúinn fyrir efnahagslegar áskoranir, að sjálfsögðu, en að æfa fjárhagslega vellíðan getur líka haft jákvæða geðheilbrigðisávinning, þar með talið aukið sjálfstraust. Og öfugt við það sem þú heldur, það að hamla skuldum hindrar ekki endilega getu þína til að hafa góða fjárhagslega heilsu.
„Það er í lagi að eiga einhverjar skuldir,“ segir Brian Walsh, löggiltur fjármálaáætlun hjá SoFi. 'Sannarlega, þegar kemur að einhverju persónulegu fjármálatengdu, þá er ekkert rétt svar fyrir alla.'
Að hafa skuldir kemur ekki í veg fyrir að þú hafir fjárhagslega vellíðan, en aðeins ef þeim skuldum er stjórnað vel: Að láta skuldina sleppa frá þér er augljóst merki um að þú hafir ekki stjórn á fjármálum þínum. Hvort sem þú ert með langtímaskuldir - svo sem námslán eða veðlán - eða þú hefur nýlega safnað skuldum vegna fjárhagslegra áskorana af völdum kreppuveirunnar, þá getur aðferð þín til að greiða þær til baka haft gífurleg áhrif á almennt fjárhagslegt traust þitt og fjárhagslegt vellíðan.
„Ef þú býrð við skuldir á þann hátt sem þér finnst þú vera stjórnlaus eða fullur af eftirsjá, þá getur það algerlega grafið undan fjárhagslegu trausti þínu,“ segir Kimberly Palmer, sérfræðingur í einkafjármálum hjá NerdWallet. 'Skuldir tengjast þó ekki alltaf neikvæðni. Sumar skuldir hjálpa þér að ná öðrum markmiðum, eins og námslán sem hjálpa þér að stunda það líf sem þú vilt eða veð sem hjálpar þér að fá það heimili sem þú vilt. Það fer í raun eftir því hvers vegna þú skuldsettir þig og hvernig þér tekst að greiða það niður. Ef þú tókst meðvitað val um að taka á þig skuldina og borga þær fellur inn í fjárhagsáætlun þína í hverjum mánuði, þá getur það liðið eins og jákvæður hlutur. '
Lykillinn að stjórnun hvers konar skulda - jafnvel nýlega uppsafnaðar hávaxtaskuldir, svo sem kreditkortaskuldir sem stofnað var til eftir að þú misstir óvænt vinnu eða tekjur - er að gera áætlun um að greiða það. (Þú verður auðvitað fyrst að hætta að safna skuldum.) Jafnvel áralang áætlun getur aukið traust þitt á getu þinni til að greiða skuldirnar til baka og þannig aukið fjárhagslega vellíðan þína.
Hlustaðu á podcastið „Peningar trúnaðarmála“ frá Real Simple til að fá sérfræðiráðgjöf varðandi stofnun fyrirtækis, hvernig á að hætta að vera slæmur með peninga, & apos; ræða leynilegar skuldir við maka þinn og fleira!
Fyrsta skrefið, samkvæmt Walsh, er að skilja hvort skuldir þínar eru vandamál. „Ekki eru allar skuldir jafnar,“ segir hann. Almennt eru allar skuldir með hærri vöxtum en 7 prósent slæmar skuldir, en eitthvað með vöxtum undir 7 prósentum eru góðar skuldir. Að greiða upp slæmar skuldir - vísað til slíkra vegna þess að það safnast hratt upp mikið af vöxtum og hækka þannig heildarupphæðina sem þú skuldar - ætti að vera ofar því að eyða góðum skuldum að fullu.
Palmer leggur til að hugsa um lágvaxtaskuldagreiðslur sem bara annan mánaðarreikning. Hjá SoFi mælir Walsh með breyttri snjóboltaaðferð við að greiða af skuldum: Gerðu lágmarksgreiðslu af öllum skuldunum þínum og vinnðu síðan að því að greiða niður minnstu skuldajöfnuðinn fyrst, jafnvel þó að það hafi ekki hæstu vextina. Þegar þessi skuld er greidd upp skaltu fara í næsta minnsta jafnvægi og svo framvegis.
Stærðfræðilega séð getur það tekið lengri tíma að greiða niður skuldir á þennan hátt en að flýta í stærsta jafnvægi eða skulda með mestu vexti fyrst, segir Walsh en það hefur sýnilegri merki um framfarir, þannig að fólk finnur fyrir hvatningu og hvatningu til að halda áfram að greiða niður skuldir. Það er mikilvægt að vera áhugasamur: Samkvæm, regluleg greiðsluáætlun er eina leiðin til að útrýma öllum skuldum og að missa hvatningu á miðri leið í áætlun þinni og gefast upp getur eytt öllum framförum þínum.
Að gera það að verkefni þínu að lækka skuldirnar sem þú skuldar þýðir þó ekki að þú þurfir að fórna neinum ónauðsynlegum útgjöldum.
'Það að borga skuldir þýðir ekki endilega að þú þurfir alltaf að segja & apos; Nei, & apos;' Lin segir. 'Frekar, það snýst um að forgangsraða útgjöldum þínum á þann hátt sem gerir þér kleift að njóta lífsins meðan þú vinnur stöðugt að því að vera skuldlaus.'
Allir þrír sérfræðingar eru sammála um að allt snúist um jafnvægi og hófsemi: Þú vilt forðast að safna meiri skuldum en þú getur fundið jafnvægi milli þess að greiða niður skuldir hægt og áfram til að vinna að öðrum fjárhagslegum markmiðum, svo sem að spara til eftirlauna, kaupa hús, eða spara í stóru fríi eða skemmtun.
„Jafnvel þegar þú greiðir upp skuldir geturðu samt sótt önnur markmið og athafnir,“ segir Palmer. 'Þú verður bara að passa skuldagreiðslur þínar í heildar fjárhagsáætlun þína.'
Fyrsta skrefið til að ná fjárhagslegri vellíðan þegar skuldast er að búa til áætlun um að stjórna þeim skuldum, en það er ekki möguleiki fyrir alla, sérstaklega núna, þegar atvinnuleysi er í sögulegu hámarki og margir eiga í fjárhagserfiðleikum vegna kórónaveirukreppan. Ef þú ert núna að safna skuldum til að greiða fyrir nauðsynjavörur, þá er líklega lítið sem þú getur gert fyrr en efnahagslegar aðstæður breytast; í þeim aðstæðum viltu skuldsetja þig viljandi og gera allt sem unnt er til að takmarka hversu mikið þú tekur lán.
hver er besti teppahreinsirinn á markaðnum
„Að lokum snýst þetta um að gera það í gegnum skamman tíma og draga úr skemmdum til lengri tíma,“ segir Walsh.
Með því að lágmarka hversu mikið þú tekur lán dregurðu úr því hversu mikið þú þarft að greiða til baka í framtíðinni, hvenær sem þú ert fær um að greiða aftur. Þú gerir það einnig auðveldara fyrir sjálfan þig í framtíðinni að halda áfram að vinna að öðrum fjárhagslegum markmiðum, markmiðum sem gætu þurft að fresta í bili. Uppsöfnun skulda getur lengt þann tíma sem það tekur þig að ná markmiðum þínum, en það gerir það ekki ómögulegt, svo framarlega sem þú gerir áætlun um að stjórna þeim skuldum.
„Það mun ekki eyðileggja allt í framtíðinni,“ segir Walsh.
Fjárhagsleg vellíðan er allt í skipulagningu. Gerðu áætlun núna og fjárhagsleg heilsa þín í framtíðinni mun njóta góðs af.
