Þegar kemur að ráð um persónuleg fjármál, það eru mörg ráð þarna úti. Gott magn af því er skynsemi - ekki eyða allt peningana þína á kaffihúsum og börum, reyndu að lifa í þínu valdi, sparaðu þar sem mögulegt er, splundra aðeins þegar þú hefur efni á því o.s.frv. - en sumir af fínni atriðum þess að njóta ábyrgðar á ábyrgan hátt og vinna að ýmsum fjárhagsleg markmið, eins og munurinn á rigningardagsjóði og neyðarsjóði (og hvers vegna báðir eru mikilvægir), getur auðveldlega týnst.
Að byggja upp neyðarsjóður er stór umræðuefni fyrir einkafjármögnun: Neyðarsjóðurinn er fjármálapúðinn sem getur haldið þér á floti ef þú missir vinnuna, lendir í slysi eða á annan hátt getur þú ekki unnið í lengri tíma (ef þér var sagt upp meðan á coronavirus heimsfaraldri stendur, til dæmis). Neyðarsjóðir eru venjulega frekar stórir - venjulegu ráðleggingin er að spara þriggja til sex mánaða útgjöld - og skyggja oft á minni hliðstæðu þeirra: rigningarsjóði.
Neyðarsjóði er ætlað að standa undir venjulegum framfærslukostnaði; rigningardagssjóður er fyrir óvæntar neyðartilvik, eins og pípa springur í eldhúsinu þínu, gæludýr veikist skyndilega eða bíllinn þinn bilar. Neyðarsjóður heldur þér á floti yfir langvarandi fjárhagserfiðleika og rigningarsjóður fær þig í gegnum stutta kreppu eða einu sinni án þess að skulda - og sem slík ætti það að vera í fyrsta sæti allra þegar þeir byrja að framfleyta sér og gera peninga. Jafnvel þó að þú getir ekki sparað næga peninga fyrir alvöru neyðarsjóð, þá er betra en ekkert að hafa litla peninga í burtu.
Ég trúi því mjög að rigningarsjóðurinn eða fjárhagslegt öryggisnet, það sem við myndum segja að jafngildi eins mánaðar útgjöldum, muni fara í forgang, jafnvel umfram að greiða upp hávaxtaskuldina, segir Lauren Anastasio, CFP hjá einkafjármálafyrirtæki SoFi.
Að eyða sparnaði í reiðufé kann að líða óprúttinn eða ómögulegur, sérstaklega fyrir þá sem standa frammi fyrir háum vöxtum, en það þarf að forgangsraða. Það kann að virðast andstætt en að draga úr nægilegum greiðslum til að gera útgjöld til eins mánaðar mögulegt getur í raun auðveldað að vera skuldlaus í framtíðinni.
Hlustaðu á podcastið „Peningar trúnaðarmála“ frá Real Simple til að fá sérfræðiráðgjöf varðandi stofnun fyrirtækis, hvernig á að hætta að vera slæmur með peninga, & apos; ræða leynilegar skuldir við maka þinn og fleira!
Það sem gerist oft, segir Anastasio, er að fólk muni vinna hörðum höndum mánuðum saman við að greiða upp hávaxtaskuldir (hugsaðu kreditkortaskuldir eða persónulegt lán með miklum vöxtum), og kjósi að leggja peninga í að lækka skuldirnar í stað sparifjár. Þeir borga upp skuldina og - eins og það hefur tilhneigingu til að gerast - lífið gerist og bíll þeirra bilar eða þeir eiga óvænta læknisreikning. Án nokkurs konar sparnaðar til að falla aftur á gæti þetta fólk þurft að borga til að laga neyðarástandið með kreditkorti og falla aftur í skuldir og afturkalla alla vinnu sína í einu vetfangi.
Þeir eru niðurbrotnir vegna þess að þeir hafa unnið svo lengi að því að greiða [skuldina] niður og hringrásin byrjaði bara upp á nýtt, segir Anastasio. Svo að ganga úr skugga um að sá sjóður sé til staðar er í raun eitt af því sem hjálpar til við að tryggja árangur þeirra í viðleitni þeirra til að greiða niður þessar háu vaxtaskuldir.
Sá rigningardagssjóður þarf ekki að vera mikill - aftur, hver sparnaður er betri en enginn sparnaður - en að fella aðeins lítið fé áður að einbeita sér að því að greiða niður hávaxtaskuld getur þýtt muninn á því að halda sig utan hávaxtaskulda og falla aftur í þær þegar stórslys verður.
Forgangsröðun fjármagnshreyfinga getur verið vandasöm, en ráð Anastasio er að stofna lítinn rigningasjóð, greiða síðan hávaxtaskuldir, ákveða síðan milli sparnaðar til eftirlauna, byggja neyðarsjóð eða takast á við annað fjárhagslegt markmið. Fjárhagsstaða allra er ólík en fyrir langflest fólk ætti rigningardagssjóðurinn að vera í forgangi.
„Að hafa það þarna mun gera það svo miklu líklegra að [þú getir náð öðrum markmiðum,“ segir Anastasio.
