Ég hef alltaf trúað því að rífa plástur fljótt af, í einni hreinni hreyfingu. Á öllum sviðum lífsins finnst mér skammtímaverkir æskilegri en langvarandi óþægindi, jafnvel þótt þau séu minna alvarleg. Þess vegna kaus ég það fjármagna starfslok mín með sparnaði eftir háskóla milliár , fjármögnuð af 12 traustum mánuðum án fíns veitinga, félagslífs eða frís - einbeitti mér eingöngu að því að safna traustum grunni af peningum fyrir starfslok mín.

Fljótlega eftir að ég útskrifaðist úr háskóla flutti ég yfir landið til Los Angeles. Þó að ég væri að vinna mér inn kennaralaun, sem voru ekki mikil, setti ég mig upp í bústað við ströndina. Ég hélt því fram að það væri ekkert mál að flytja á stað með 300 sólskinsdaga ef ég hefði ekki strönd sem bakgarð. Ég keypti mér bíl (því hvernig ætti ég annars að komast um?) og fór oft út (sem nýígræðsla þurfti ég að umgangast og eignast vini, ég hagræddi). Með þessum lífsstíl voru dagar mínir fullir en bankareikningurinn tómur.

hversu lengi get ég innleyst ávísun

'Ertu jafnvel með sparnaðarreikning?' einn af eldri samstarfsmönnum mínum spurði mig einn daginn þegar við spjölluðum um peninga. Hann vissi þegar svarið, en vildi benda á það.

„Þú ættir í raun að leggja frá þér eins mikið og þú getur fyrir eftirlaun núna, meðan þú ert ungur. Það er miklu erfiðara þegar þú byrjar seinna,“ sagði annar öldungur.

Á þeim tíma var fjárhagsleg greindarvísitala mín nálægt núlli, en ég vissi að þeir höfðu líklega rétt fyrir sér. Þó ég væri ekki til í að flytja inn í landið, selja bílinn minn eða lifa eins og einsetumaður, vissi ég að ég vildi ekki enda á því að þurfa að vinna öll gullárin mín til að lifa af fjárhagslega.

Ég þekkti líka jafnaldra sem voru ekki mikið eldri en ég með sparifé og jafnvel eignir. Ef þeir gátu gert það, af hverju gat ég það ekki?

Auðvitað voru nokkrir af jafnaldra vinum mínum fjárhagslega settir vegna heppni; þeir áttu fjármuni eða arf til að bæta við lítinn sparnað og tekjur. En aðrir höfðu þegar sett sig á leið til mjög þægilegra eftirlauna með eigin vinnu og fórnfýsi. Þau tóku nesti í brúnni, keyptu aðeins drykki á happy hour og - kannski mikilvægast af öllu - þau fluttu aftur til foreldra sinna.

Í Los Angeles er miðgildi verðs á eins svefnherbergja íbúð .960 . Þetta þýðir að það að hverfa aftur til mömmu og pabba gæti þýtt næstum K í sparnað á ári. Þó að það hafi ekki hljómað eins og skemmtilegasti tíminn að fara aftur í svefnherbergi frá æsku og pínulitlu tvíbreiðu rúminu, þá hljómaði það gáfulega fyrir mér - að minnsta kosti sem tímabundin ráðstöfun. Ég öfundaði vini sem höfðu þennan möguleika.

Ég gat ekki flutt aftur heim. En ég var samt alveg á leiðinni að finna leið til að ná sambærilegum sparnaði eftir eitt ár. Mín lausn? Nýtt starf. Það myndi ekki borga tugum þúsunda dollara meira en tónleikarnir mínir á þeim tíma - en það myndi samt spara mér svona mikinn sparnað í heildina. Það er vegna þess að um var að ræða kostnaðarlausa, lágskatta kennslustöðu erlendis.

Þökk sé 12 mánaða ofursparnaði mínum gat ég lagt minna af mörkum í hverjum mánuði eftir það - og enn verið á réttri leið með milljón dollara plús eftirlaunaupphæð á sextugsaldri.

Þegar ég var að hætta í menntaskóla, að taka eitt ár fyrir háskóla var ekki eins algengt og það er í dag. En núna, eftir háskóla, fannst mér ég vera að fá annað tækifæri í einu. Og þessir 12 mánuðir erlendis – sem fullorðinn maður – myndu ekki aðeins opna huga minn fyrir nýjum hluta heimsins og lífshátta; þeir myndu líka gefa mér sterka sparnaðarbyrjun.

Nýja starfið mitt, í alþjóðlegum skóla í Indónesíu, var mjög vel borgað miðað við staðbundna mælikvarða og hóflega af amerískum. En ég skuldaði ekki alríkisskattar , og borgað var fyrir húsnæði mitt og samgöngur. Einu útgjöldin mín voru matur og skemmtun, en hvoru tveggja var um tíundi hluti þess verðs sem ég átti að venjast í L.A.

hvernig á að fá betri húð á andlitið

Sparnaðarbilið mitt var allt sem ég hafði vonast eftir og meira til. Lággjaldaflugfélög og kojur á farfuglaheimilum leyfðu mér jafnvel að ferðast um Suðaustur-Asíu og spara samt gríðarlega mikið. Þegar launin mín komu inn, þá fjárfesti þá í vísitölusjóðum . Fjárhagslega gáfaðir vinir höfðu mælt með Vanguard valkostum vegna lágra gjalda; aðrir vöruðu mig við því að komast inn á hlutabréfamarkaðinn og sprautuðu skelfilegar sögur um fjármálakreppuna 2008. En ég vissi að ég þyrfti að fjárfesta í einhverju, svo að verðbólgan éti ekki upp verðmæti peninganna sem safnast hratt upp.

hvernig á að þrífa ofngluggann þinn

Fegurðin við að fjárfesta, og sérstaklega þegar þú ert tvítugur, er vextir samsettir . Þessi regla þýðir stöðugar fjárfestingar, jafnvel af litlum fjárhæðum, sem á löngum tíma breytast í ótrúlega stórar eignir. „Vextir eru áttunda undur veraldar,“ Sagði Albert Einstein . 'Sá sem skilur það, ávinnur sér það; sá sem ekki gerir, borgar það.'

Í ljósi þess að ég vildi ekki sparnaðarupplifun í hægum bandahjálparstíl, þar sem sársauki fylgdi því að fórna kvöldverði út og gæða fasteignir í gegnum áratuga vinnu, þá var sparnaðarbilið skynsamlegt fyrir mig. Með því að hefja lífeyrissparnaðarleiðina með fimm stafa fjárfestingu, þökk sé 12 mánaða ofursparnaði mínum, gat ég lagt minna af mörkum í hverjum mánuði eftir það - og samt verið á réttri leið með milljón dollara plús eftirlaunaupphæð í 60s mín.

Ef 20-eitthvað byrjar á engu og fjárfestir síðan 0 á mánuði og fær 7 prósent árleg ávöxtun í 40 ár, ættu þeir að hafa um 1,4 milljónir dollara á eftirlaunaaldur. Það er frábær áætlun ef þú getur fjárhagslega (og andlega) hlíft Benjamins sex og því sem þeir gætu keypt. Að öðrum kosti, ef þú rífur plástur og fórnar heilu ári (eða tveimur) að búa sparlega erlendis - eða á fjárhagsáætlun heima hjá foreldrum þínum - gætirðu þá byrjað með upphafsfjárfestingu upp á .000. Þá þyrftirðu aðeins að leggja fram helmingi meira í hverjum mánuði (0) í sama tíma til að komast á sama ,4 milljón stað.

1,4 milljónir dollara er þó bara dæmi. Það fer eftir núverandi launum þínum, æskilegum eftirlaunalífsstíl og væntanlegum viðbótartekjum, svo sem fasteignafjárfestingar eða Almannatryggingar , markmiðið sem þú þarft að ná gæti verið hærra eða lægra. Að vita hversu mikið þú þarft er lykilatriði til að ákvarða hversu langt bil þitt 'ár' ætti að vera - og hversu mikið þú þarft að leggja fram í hverjum mánuði eftir það. Ef þú þráir að hætta störfum ungur, þá Aðkoma FIRE hreyfingarinnar langvarandi niðurskurður fyrir hraðari fjárhagslegt sjálfstæði gæti verið rétt fyrir þig.

Það er stutt síðan sparnaðarárið mitt og ég sé nú þegar ávöxt erfiðis míns. Markaðurinn hækkað um 14 prósent á síðasta áratug , og fjárfestingar mínar hafa hækkað. En þetta er langur leikur. Það er enn hluti af laununum mínum sem ég sé aldrei; það fer beint á eftirlaun mína. Sem betur fer, þökk sé sparnaðarforskotinu mínu á milli ára, er það upphæð sem er nógu lítil, ég sakna þess ekki einu sinni.