Að velja kreditkort getur verið jafn erfitt og tímafrekt eða eins auðvelt og þú vilt hafa það. Þú getur valið einfalt kort sem hjálpar þér að stjórna daglegum eða stórum útgjöldum, eða eitt sem býður upp á endurgreiðslu eða einhvers konar umbun. Verðlaunar kreditkort - hvort sem er endurgreiðsla eða ferðaverðlaun kreditkort eða önnur fjölbreytni - bjóða upp á frábæra fríðindi og sparnaðarmöguleika, en aðeins ef korthafar vita að nýta sér þau.

Ef umbunarkreditkort er ekki með árgjald og þú hunsar umbunina og ávinninginn hefur þú misst af sumum tilboðum en hefur ekki tapað neinu, rétt eins og ef þú hunsar gildi ferðamílna og þeir lækka áður en þú getur notað þær. Ef þú ert að greiða árgjald fyrir þau forréttindi að nota umbunarkreditkortið þitt og þú nýtir þér ekki eins mörg fríðindi og mögulegt er, þá ertu í raun að tapa peningum - og það er algengara en þú heldur.

Samkvæmt nýlegri könnun frá fjárfestingar- og bankaforriti Stash, 39 prósent fólks sem greiðir árgjald fyrir kreditkortið sitt borgar $ 100 eða meira á hverju ári og 58 prósent þeirra sem safna endurgreiðsluverðlaunum innleysa $ 150 eða minna (eða alls ekki neitt). Það er í mesta lagi 50 $ launin fyrir kortið á ári - kannski ekki alveg nóg til að réttlæta gjaldið eða kortið, fyrir suma.

Það er ansi áhyggjuefni, segir Brandon Krieg, forstjóri og meðstofnandi Stash, um að fólkið fái ekki mikið verðmæti af umbunarkreditkortunum sínum. Þetta sama fólk gæti líklega fundið kreditkort án árgjalds - það er nóg til - eða snúið sér að ýmsum debetkortum og cashback forritum sem bjóða einnig umbun - án mjög alvarlegrar hættu á að lenda í hringrás kreditkortaskulda . (Finna út úr hvernig á að komast út úr kreditkortaskuldum er ekki lítill hlutur.)

Lykillinn að því að fá góð verðmæti af umbunarkreditkorti er að vinna sér inn eða nota næg verðlaun til að ávinningurinn vegi þyngra en árgjaldið. Þrjátíu og átta prósent bandarískra korthafa greiða mánaðarlegt eða árlegt gjald fyrir kortin sín; 18 prósent þeirra greiða á bilinu $ 100 til $ 200 á ári og 21 prósent greiða $ 200 eða meira. Til að borga fyrir umbunarkreditkortið virði peninganna, vildi þetta fólk ganga úr skugga um að það væri að uppskera nóg.

RELATED: 5 sinnum ættir þú að greiða með kreditkorti, í stað reiðufjár eða debetkorta

Könnun Stash náði til yfir 1.200 manns og yfir 60 prósent þeirra vildu endurgreiðsla umbunar umfram ferðaverðlaun af kreditkortum sínum. Þessi umbun borgar sig þó ekki alltaf: 25 prósent Gen Z korthafa og 10 prósent Millenial korthafar leystu ekki út reiðufé á síðasta ári og margir sem fengu endurgreiðslu fengu $ 150 eða minna. Með þessari þekkingu gætu ferðakjör umbunað kreditkortum betra gildi.

Gæti þó verið lykilorðið. 19 prósent fólks nýta sér meira umbun ferða en endurgreiðsla, en 31 prósent þeirra hafa ekki innleyst stig í ferðir á síðasta ári og 50 prósent hafa ekki innleyst stig fyrir hótelherbergi. Ferðaverðlaunagreiðslukort geta stundum verið með há árgjöld og boðið upp á fríðindi eins og ókeypis innritaða töskur, forgangsborð, tvöföld eða jafnvel þrefaldur punktasöfnun og fleira - en þau borga sig aðeins ef korthafar nýta sér þá fríðindi.

Ef ávinningur af umbunarkreditkorti með háu árgjaldi virðist of góður til að missa af - og þú ert viss um að þú notir þá fríðindi - eru þessi kort mikils virði, en Krieg mælir með því að gera rannsóknir þínar áður en þú skráir þig í eitt, sérstaklega ef nýtt kreditkort mun deila lánshæfiseinkunn þinni á þann hátt sem þú ert ekki tilbúinn fyrir. Athugaðu einnig að sum endurgreiðslukort eru með hettu, segir Krieg, með takmörk eða skilyrði fyrir því hversu mikið endurgreiðsla korthafi getur fengið á ári og sum umbunarkreditkort eru með hærri gengi apríl, sem gæti komið þér í vandræði ef þú ert ekki fær um að greiða kortið þitt að fullu í hverjum mánuði.

Ef þú ætlar ekki að nota fríðindin skaltu velja kort sem ekki er umbunað eða kort án árgjalds. Umbunarkreditkort án árgjalda eru til staðar, og þó að þau muni ekki bjóða sömu ávinning og bræður þeirra sem bera árgjöld, munu þeir bjóða upp á endurgreiðslu eða ferðatilboð án þess að kosta notendur peninga.

Það er algerlega mögulegt að spara - og fá umbun - eins og þú eyðir, segir Krieg. Þetta snýst bara um að finna réttu verkfærin fyrir þig og þína persónulegu fjárhagsstöðu. Ef það er auðveldara fyrir þig að gera fjárhagsáætlun meðan þú notar debetkort, til dæmis, þá eru fullt til staðar með frábærum fríðindum og ávinningi.