Nýtt ár er vinsæll tími til að byrja að hugsa um það sem kemur á næsta ári. Jafnvel þó að þú sért ekki mikill upplausnarmaður með markmið - heilsufar, starfsframa, fjárhagsleg - fyrir mismunandi svið lífs þíns getur það hjálpað þér að halda einbeitingu og halda þér áfram að vinna að einhverju sem skiptir þig máli allt árið. Eitt sameiginlegt markmið? Að kaupa hús.

Margir sækjast eftir því að vera húseigendur einn daginn en eru ekki viss um hvernig á að gera það að veruleika. The gátlisti yfir heimiliskaup er langur, og kemur með peningana fyrir a útborgun á húsi - upphaflega innborgunin sem þú leggur á eign þína - er ekki lítil viðleitni. Það er háð mikilli þætti - tekjur þínar, skuldir og ábyrgð, aðallega - sérfræðingar eru sammála um að það sé mögulegt að spara peninga fyrir hús á ári. Galdurinn er að grípa til árangursríkra aðgerða sem koma í veg fyrir að þú getir sparað þér eða skorið út úr sparnaði þínum og haft fast markmið í huga. Hér eru klókar - og aðgengilegar! - hugmyndir til að spara peninga fyrir útborgun á húsi eftir 12 mánuði.

RELATED: 4 merki um að þú sért loksins tilbúinn að kaupa hús

Hvernig á að spara fyrir hús á 12 mánuðum

Tengd atriði

1 Finndu út hversu mikið þú þarft að spara fyrir hús.

Áður en þú getur kortlagt áætlun þarftu að hafa markmið í huga. Oftast er útborgun á húsi hlutfall af heildarkostnaði heimilisins, sem mun vera breytilegt eftir markaðnum í póstnúmerinu þínu. Almennt er mælt með því að spara 20 prósent af heildarkostnaði hússins, að sögn Katherine Perry, fjármálastjórnanda, fjármálaráðgjafa hjá Fort Pitt Capital Group. Ef þú vilt fara umfram það leggur hún til að þú hafir 30 prósentum af verðmætunum, svo þú getir sett 20 prósent niður og átt þá 10 prósent eftir til að standa straum af auka eða duldum gjöldum eins og lokunarkostnaði.

Ef þú ert að horfa á milljón dollara heimili, þá geta 30 prósent ($ 300.000) virst langsótt og það er allt í lagi. Það 20 eða 30 prósent markmið er ekki teppi en það er upphæðin sem kemur þér til að ná sem mestum fjárhagslegum árangri. Það sem þú vilt forðast er að greiða smá útborgun og þurfa síðan að greiða tonn af vaxta- eða veðlánatryggingu í hverjum mánuði í áratugi sem það tekur að greiða húsið.

Þetta tekur örugglega nokkra sjálfsáhuga, þó: Robert E. Tait, veðlánafulltrúi hjá Motto Mortgage Elite Services, segir að sum forrit þurfi niður í 3,5 prósent. Burtséð frá því hversu stór eða lítil útborgun þín er, áður en þú skrifar undir einhverja punktalínu, vertu viss um að rannsaka og lesa alla smáa letrið til að vera viss um að þú sért ekki fastur með himinháa vexti.

RELATED: 7 peningasamtöl sem hvert par ætti að hafa áður en þau kaupa hús saman

tvö Þekktu þína sérstöku mynd - og fylgstu með henni.

Hlutfallið er frábært og allt, en hvernig getur þú reiknað tiltekið sparnaðarmark þitt fyrir útborgun án þess að vita um heimilið sem þú munt kaupa? Þetta eru ekki nákvæm vísindi heldur höfundur einkafjármuna Stefanie O’Connell Rodriguez mælir með því að rannsaka verð á heimili á viðkomandi svæði. Þegar þú hefur vit á kostnaði við hús sem þú ert líklegur til að kaupa skaltu leika þér með reiknivél á netinu til að áætla mánaðarlegt veð sem þú hefur efni á. Þaðan geturðu greint viðeigandi verðflokk fyrir húsveiðar þínar og þú getur reiknað út hversu mikið þú þarft að spara fyrir útborgun, segir Rodriguez.

heilhveiti sætabrauðshveiti vs allskyns hveiti

Ef rannsóknir þínar sýna að þú getur búist við að borga $ 200.000 fyrir heimili þarftu $ 40.000 fyrir útborgun ef þú ert að fara eftir 20 prósent staðlinum. Það þýðir að þú vilt spara $ 3333 á mánuði til að ná markmiði þínu um útborgun innan árs. Það er gífurlegur hluti peninga fyrir flesta, svo þú gætir þurft að endurskoða hversu langan tíma það tekur að ná markmiði þínu og hversu margar fórnir þú gætir þurft að færa til að komast þangað.

Að fá nákvæmar upplýsingar um hversu mikið þú þarft að spara fyrir útborgun þína getur hjálpað til við að ná markmiði þínu um húseign á áþreifanlegan, fjárhagslegan hátt, segir Rodriguez.

3 Búðu til sjálfvirkan frádrátt á reikning sem er aðskilinn frá sparnaði þínum.

Ein leið til að standast að eyða peningum í léttvæg atriði er að láta eins og þú hafðir aldrei peningana til að byrja með. Perry leggur til að stofna sjálfvirkan frádrátt frá bankareikningi þínum daginn sem þú færð greitt.

Það besta við að gera þetta er að þú munt ekki einu sinni sjá peningana á reikningnum þínum ef þeir eru teknir út sama dag og þú færð greitt, svo þú munt ekki sakna þeirra, segir hún. En ekki bara færa það yfir í dæmigerðan sparnað sem þú notar fyrir allt. Gerðu í staðinn alveg aðskildan reikning sem er aðeins fyrir útborgun þína. Þetta getur hjálpað til við að einbeita þér, þar sem þú munt sjá nákvæmlega hversu mikið þú hefur sparað fyrir þetta tiltekna markmið.

4 Hugleiddu peningamarkaðsreikning.

Jordan Sowhangar, löggiltur fjármálaskipuleggjandi og auðlegðaráðgjafi hjá Girard, mælir ekki með því að setja út sparnað þinn í áhættusamar fjárfestingar. Þú vilt fá aðgang að peningunum eftir nokkra mánuði, svo þú ættir að vera stefnumótandi varðandi hvers konar skammtímareikningur skilar mestum ávinningi. Bestu ráðleggingar hennar eru peningamarkaðsreikningur á netinu eða skammtíma geisladiskur sem gerir úttektir kleift innan þriggja eða sex mánaða.

Þessi sömu farartæki eru einnig með „nýja peninga“ í kynningarhlutföllum sem gera þér kleift að vinna þér inn meira en almennt myndi bjóða sem hvatning til að spara peningana þína hjá viðkomandi stofnun, segir hún.

Af hverju er þetta til bóta? Einfaldlega þýðir það meira fé í vasanum. Það er auðveld leið til að afla meiri peninga til að spara á svipaðan hátt og venjulega hvort sem er, segir Sowhangar. Vertu viss um að skilja allar takmarkanir og reglur varðandi þennan reikning eins og hvað sem er, svo að þú komir ekki óþægilega á óvart þegar það er kominn tími til að draga fram fé þitt.

5 Nýttu þér vindhögg.

Þú þekkir kannski ekki þetta tiltekna hugtak en líklega hefur þú lent í stórkostlegri reynslu. Sowhangar, sem var fjármagnað af fjármálageiranum, segir að vindar séu aukahlutirnir sem gefnir séu eða aflaðir og séu ekki hluti af mánaðartekjum okkar. Þetta felur í sér orlofsuppbót í vinnunni, stóran afmælisávísun frá ömmu og afa, meiri endurgreiðsluávísun tekjuskatts en búist var við og önnur dæmi þar sem þú færð aukalega peninga.

Í stað þess að hugsa um vindganga sem skemmtilega peninga sem þú getur notað í frí eða verslanir skaltu líta á þá sem hraðbraut í átt að útborgun þinni. Sowhangar segir að árangursríkari og ábatasamur sé að setja vindganga beint í sparnað en minni sparnaðarviðleitni, svo sem að sleppa Starbucks heimsókninni að morgni eða neita að borða í eitt ár, sérstaklega ef þú hefur metnaðarfullan frest til sparnaðar. Þetta er óvænt og því auðveldara að skilja við með því að eyða þeim ekki, segir hún.

er hægt að þrífa harðviðargólf með ediki

Hér er stóri fyrirvarinn hér: Það er allt eða ekkert. Sowhangar segir að með því að spara aðeins hluta af vindgangi sé hægt að hagræða strax í því að eyða restinni - og hugsanlega jafnvel skera í það magn sem þú vilt leggja til hliðar. Hafðu augun á verðlaununum - útborgun - og leggðu hverja krónu sem þú getur í átt að því.

6 Minnkaðu tímabundið eftirlaunasparnað.

Lykilorðið hér er tímabundið: Ekki ætti að skerða eftirlaunasparnað til langs tíma. Jim Brown, fjármálasérfræðingur og stofnandi Besta hugarfar þitt, segir að þrýsta hlé á þessum sjóði kann upphaflega að hljóma eins og óhefðbundinn skekkja í fjármálum, en það getur gefið þér tækifæri til að safna niðurgreiðslufé og beina síðan mánaðarlegum leigugreiðslum til að byggja upp eigið fé í fasteignum. Í grundvallaratriðum ertu að spara fyrir framtíð þína hvort sem er.

Framlagstakmark 2020 fyrir eftirlaunareikning er $ 6.000 fyrir IRA og $ 19.500 fyrir 401 (k) áætlanir. Ef þú hefur verið að hámarka framlög til eftirlaunaáætlunar til IRA eða 401 (k) áætlunar gætirðu mögulega byggt upp útborgun innan árs með því einfaldlega að úthluta öllu eða mestu því sjóðstreymi til skammtímakaups markmið, segir Brown.

Gakktu úr skugga um að þú hafir í huga hver samsvörun vinnuveitenda, þar sem það gæti verið best fyrir þig - engin orðaleikur ætlaður - að sleppa ekki allt eftirlaunasparnaður. Ef fyrirtæki þitt passar 401 (k) áætlunarframlag þitt allt að 3 prósent og þú þénar $ 100.000 á ári, getur þú takmarkað framlög þín við $ 3.000 og samt fengið leikjabæturnar. Mismuninn á $ 16.000 - $ 19.000 framlagsmörk, $ 3.000 framlag til að vinna sér inn samsvörun vinnuveitanda - gæti verið beitt beint í útborgun vegna kaupa á nýja heimilinu þínu, segir Brown.

7 Leitaðu að blæðingum.

Líffærafræði Grey's, Nýja Amsterdam, eða Hús aðdáendur vita nákvæmlega hvað blæðingur er: eitthvað sem tæmir lífið úr þér, stat. Hvað varðar fjármál segir Tait að við höfum öll blæðingar sem taka út reiðufé af reikningum okkar sem við gleymum oft. Oftast eru þetta sjálfvirkar áskriftarþjónustur eins og Netflix, Spotify, líkamsræktarstöðin þín og svo framvegis. Þú getur auðveldlega farið í gegnum yfirlýsingar þínar og séð hversu margar af þessum þú hefur sett upp. Vertu þá gagnrýninn með hversu mikið þú þarft á þeim að halda.

Tait leggur til að spyrja sjálfan sig spurninga eins og er ég virkilega að nota þetta? Get ég sleppt þessu í eitt ár? eða er til önnur leið til að spara? Vegna þess að sum þessara fyrirtækja gera ráð fyrir heimilisuppsetningum geturðu farið í greiðsluna með vini þínum og skipt kostnaðinum. Málið er að stöðva blæðingarnar áður en þeir koma í veg fyrir að þú fáir lyklana að heimili þínu.

8 Deildu markmiðum þínum með öðrum.

Það er ekki aðeins styrkur í tölum, heldur að stuðla að áralangri áætlun til trausts fjölskyldu og vina mun einnig tryggja að þeir halda þér til ábyrgðar, sérstaklega ef þú ert með stuðningsnet. Þetta fólk mun stíga upp þegar þú þarft á þeim að halda og koma með áætlanir til að hjálpa líka. Með stuðningi þeirra, fyrir afmælisdaginn þinn og fríið, geturðu tjáð að þú viljir fá peninga fyrir draumahúsið þitt frekar en gjöf. Eða þú gætir átt ömmu sem er stolt af framförum þínum og ákveður að passa það sem þú sparar. Hvað sem því líður, segir Tait að það sé betra að vera hávær en hljóður þegar þú ert að fara eftir dirfskulegu markmiði.