Sem sagt, peningar kaupa ekki hamingju. En það kemur ekki í veg fyrir að flestir þrái fjárhagslegt sjálfstæði. Að hafa traust tök á peningunum þínum - hvaðan þeir koma og hvert þeir fara - er talinn merki fullorðinsára og velgengni (og margir sjá fjárhagslegt sjálfstæði sem hluti af fullorðinsárunum ). En hvað þýðir fjárhagslegt sjálfstæði og hvernig kemst þú þangað? Tveir sérfræðingar vega.

RELATED: Öldin þegar þú ættir að kaupa hús, giftast og fleira

Skilgreining á fjárhagslegu sjálfstæði

Fyrir marga er skilgreining á fjárhagslegu sjálfstæði persónuleg. Þú gætir talið þig vera stilltan ef þér hefur tekist að greiða niður allar útistandandi skuldir þínar, eða ef til vill muntu ekki finnast þú hafa fjárhagslegt sjálfstæði fyrr en þú ferð í happdrætti.

Fyrir Kimberly Palmer, kreditkorta- og bankasérfræðing hjá Nerdwallet, er fjárhagslegt sjálfstæði eitthvað aðeins minna áþreifanlegt.

hvernig á að þrífa herbergið þitt á 30 mínútum

Ég hugsa um það sem að vera fullviss um að þú getir alltaf borgað reikningana þína og þá líka haft peninga afgangs svo þú hafir frelsi til að borða úti á veitingastað ef þú vilt eða sparar þér í fríi, segir Palmer.

Palmer finnst gaman að halda sig við 50/30/20 reglu fjárlagagerðar. Það þýðir að þú ert fær um að ráðstafa 50 prósentum af tekjum þínum eftir skatta til þarfa þinna, þar með talið húsnæði og mat. Fyrir þínar óskir, svo sem afþreyingu og fatnað, verðirðu 30 prósent af kostnaðarhámarkinu. Og hin 20 prósentin sem eftir eru ættu að fara í átt að skuldum þínum, sparnaðarmarkmiðum (svo sem a rigningardagssjóður ), og aðrir fjárhagsleg markmið.

Fjárhagslegt sjálfstæði er stöðugt í vinnslu, segir Palmer.

best að hylja förðun fyrir dökka hringi

Að því leyti geturðu haft fjárhagslegt sjálfstæði á öllum aldri, óháð tekjum og útistandandi skuldum, eru Palmer og fasteignafyrirtæki og persónulegur fjármálasérfræðingur Constance Carter sammála.

Fjárhagslegt sjálfstæði er ekki skilgreint með því hversu mikla peninga maður græðir, en einnig frelsið sem þeir hafa til að lifa lífi sínu án takmarkana og fjárhagslegra byrða, segir Carter.

Og það er enginn aldur eða ákvörðunarstaður í lífinu þar sem þú nærð því.

Ég hef séð sjálfskapaða 23 ára börn sem eru fjárhagslega sjálfstæð vegna þess að þau tóku upp auðsvenjur snemma á ævinni og ég hef líka upplifað marga vana einstaklinga sem skortir sameiginleg lögmál sem halda þeim fátækum, segir Carter.

RELATED: Svo þú ert með neyðarsjóðinn þinn - Hérna þarftu að gera

Hvernig á að ná fjárhagslegu sjálfstæði: taka skref barnsins

Þó að þú getir náð fjárhagslegu sjálfstæði á öllum aldri eru sérfræðingar sammála um að ferðin ætti að byrja snemma. Carter telur að ungt fólk ætti að byrja á því að læra um lánstraust: hvernig á að byggja það upp og nýta það í fjárfestingum.

Til þess að fjárfesta verður þú að eiga gott lánstraust, segir Carter. Að byggja lánstraust þitt til að byggja upp auð þinn er það besta sem maður getur lært.

Þá segir hún að kominn sé tími til að takast á við skuldir.

Skrifaðu niður allar skuldir þínar og búðu síðan til markmið þar sem þú byrjar að borga þær, segir Carter. Að hafa það skriflegt er mikilvægt fyrir árangur þinn. Þú verður að sjá það á hverjum degi og byrja að klóra þá af verkefnalistanum þegar þú klárar verkefnið. Þú verður áhugasamur og hefur tilfinningu fyrir árangri með því að gera það.

ávinningur af eplaediksbaði

Þegar skuldir þínar hafa verið greiddar upp leggur Carter til að íhuga fasteignafjárfestingu.

Fasteignir eru með mestu ávöxtun fjárfestinga, hvort sem það er eigið fé eða mánaðarlegt sjóðsstreymi frá fjöleiningum, segir hún. Þú getur keypt fjöleignarhúsnæði með allt að 3,5 prósent lægra verði. Þetta er auðveldasta leiðin til að hefja fjárfestingasafnið þitt. Lifðu í því í smá tíma og kaupðu síðan næsta.

Ef fasteignir eru ekki í kortunum fyrir þig ennþá, segir Palmer að hafa ekki áhyggjur.

Það er ekki almennt satt að allir ættu að eiga hús, segir hún. Ef þú færir þig stöðugt til starfa, til dæmis, eða ferðast mikið vegna vinnu, gæti það ekki verið fyrir þig.

Sama gildir um að eiga ökutæki, segir Palmer. Þessir hlutir eru ekki endilega merki um fjárhagslegt sjálfstæði, allt eftir lífsstíl þínum.

Palmer hefur fjögur skref fyrir þá sem vinna að fjárhagslegu sjálfstæði. Sú fyrsta er að spara þriggja til sex mánaða framfærslukostnað sem neyðarsjóður. Eftir það geturðu hugsað þér að safna fyrir heimili eða fríi, segir hún.

Annað er að forgangsraða skuldum með háum vöxtum. Þú vilt ganga úr skugga um að þú sért að greiða meira en lágmarksgreiðsluna í hverjum mánuði, segir hún.

hvítur bæjarvaskur með hvítum skápum

Þriðja er að takast á við eftirlaun og sparnað auk þess eftirlauna. Margir vonast til þess hætta störfum snemma eftir að hafa fundið fjárhagslegt sjálfstæði - í raun er það orðatiltæki fyrir það: fjárhagslegt sjálfstæði, hætta störfum snemma, aka FIRE.

Og fjórða skrefið er að nota þá 50/30/20 reglu um fjárlagagerð til að tryggja að þú getir haldið fjárhagslegu sjálfstæði þínu til lengri tíma litið. Án snjallrar fjárhagsáætlunar segir Palmer að þú getir tapað fjárhagslegu sjálfstæði þínu.

Carter tekur undir það. Þegar hún var aðeins 33 ára var hún að þéna meira en $ 250.000 á ári, en hún stjórnaði peningunum sínum illa og þurfti að fara fram á gjaldþrot. Reynslan var mikið tækifæri fyrir hana og hefur hjálpað henni að ráðleggja öðrum í persónulegum fjármálum þeirra.

Ekki ofdekra þig, segir hún. Bara vegna þess að þú hefur það þýðir ekki að þú þurfir að eyða því.

Sparnaður til framtíðar (eða fjárhagslegt sjálfstæði, farðu snemma á eftirlaun)

Kannski er einn af erfiðari merkjum fjárhagslegs sjálfstæðis að spara til eftirlauna. Það er auðveldara að sjá fyrir sér að greiða af bílaláninu en að setja til hliðar næga peninga til að endast alla ævi. Árangur (í fjárhagslegu sjálfstæði og sparnaður til eftirlauna) fer síðan eftir áætlanagerð og eins og Carter bendir á getur fjölbreytni eigna þinna verndað þig gegn ófyrirsjáanlegum þáttum sem geta haft áhrif á eftirlaun, svo sem efnahagslægð.

Fjölbreytt eignasafn er lykilatriði, segir Carter. Ekki hafa öll eggin í einni körfu. Gakktu úr skugga um að þú hafir lausafé, átt fasteignir, fjárfestir í hlutabréfum, skuldabréfum, verðbréfasjóðum, 401 (k) s. Þetta er besti varnarbúnaðurinn gegn samdrætti. Fjölbreytni!

Palmer leggur til að ungir fullorðnir byrji 401 (k) eins fljótt og auðið er og vinni sig upp í hámarks framlag ($ 19.000 á ári í 2019 ) þegar skuldir þeirra eru undir stjórn.

hvernig á að örbylgjuofna sæta kartöflu

Það getur orðið yfirþyrmandi og það er eitthvað sem þér mun aldrei líða eins og þú sért tilbúinn fyrir, segir Palmer um sparnað til eftirlauna. Það er eitthvað sem þú ert alltaf að vinna að.

Sama er að segja um fjárhagslegt sjálfstæði, en að ná fjárhagslegu sjálfstæði þýðir að hafa burði til að spara til eftirlauna, sem setur þig upp fyrir fjárhagslegt sjálfstæði í framtíðinni: raunverulegur vinningsáttur.