Ekki hvert hlutabréfaval getur orðið sigurvegari. En jafnvel þeir sem tapa geta haft silfur á skatttíma — ef þú ert tilbúinn að draga úr tapinu þínu. Þetta er fjárhagsleg ráðstöfun sem kallast skatta-tap uppskera, og að nýta sér það getur ekki aðeins létt á broddnum við að tapa peningum þegar fjárfest er á hlutabréfamarkaði; það getur líka lækkað skatta þína.

Christine Benz, forstöðumaður einkafjármála Morningstar, fjármálarannsóknar- og matsfyrirtækis í Chicago, útskýrir að með skattauppskeru geturðu dregið úr tapi þínu og „notað það til að vega upp á móti sigurvegurunum. Það getur verið frábær stefna á óstöðugum mörkuðum.'

Hér er það sem þú þarft að vita.

Hvað er skattauppskera?

Skattatapsuppskera á sér stað þegar þú selur verðbréf fyrir minna en þú borgaðir fyrir það. Á sköttum þínum geturðu dregið peningana sem þú tapaðir á fjárfestingunni frá hagnaði þínum á hlutabréfamarkaði til að lækka skatta sem þú skuldar af fjárfestingarhagnaði þínum.

„Það er þess virði að athuga hvort þú sért með verðbréf sem þú hefur keypt sem eru nú undir kostnaðargrunni þínum,“ segir Benz og vísar til kostnaðar sem greiddur er við kaup á verðbréfi.

hvernig brýtur þú saman klæðningarblað rétt

Þú þarft að selja hlutabréfin þín með tapi til að geta gert grein fyrir því á sköttum þínum; neðansjávarfjárfesting í eignasafni þínu telst ekki með.

Skatttapsuppskera á aðeins við um skattskylda miðlunarreikninga, svo þú verður að finna aðra leið til að takast á við tap á eftirlaunareikningum þínum. „Flestir fjárfesta í gegnum einhvers konar eftirlaunareikning,“ segir Benz. 'Ef það er raunin, þá á ekkert af þessu við um þig.'

Ef þú ert að fjárfesta í gegnum fjármálaáætlun eða robo ráðgjafarþjónusta , skatta-tap uppskera gæti þegar verið að gerast á bak við tjöldin eignasafni þínu utan eftirlaunareikninga þína. „Við gerum skatta-tap uppskeru í öllum eignasöfnum okkar til að sjá hvar við getum innleyst tap svo við getum jafnað upp hluta af hagnaðinum,“ segir Andy Leung, einkaráðgjafi hjá Procyon Partners í Connecticut.

Ef það er hlutabréf sem þú bindur miklar vonir við en hefur síðan gefist upp á, gæti það verið helsti frambjóðandinn fyrir skattauppskeru. „Þetta er fyrir þegar þú vilt fara út,“ segir Leung.

Hvað gerist ef þú ert ekki með neinn söluhagnað?

Ef þú græddir ekki á að selja hlutabréf eða verðbréfasjóði - eða tapaðir meiri peningum en þú græddir á að fjárfesta eitt ár - geturðu nýtt þér tap á hlutabréfamarkaði til að lækka tekjuskatta þína, hugsanlega um ókomin ár.

Á hverju ári geta fjárfestar sótt um allt að .000 í tap á hlutabréfamarkaði að lækka skattskyldar venjulegar tekjur þeirra. Tap yfir $ 3.000 er hægt að flytja til sparnaðar á komandi árum. Fyrir gift fólk sem leggur fram skatta sína sérstaklega er þessi tala .500 á mann.

hvernig á að þrífa hárburstann minn

Ef þú ætlar að taka þessa nálgun er líklega vel þess virði að fjárfesta í persónulegri aðstoð við undirbúning skatta.

Smáa letrið

Þó að þú hafir til 15. apríl til að leggja fram framlög til ellilífeyrisreikninga þinna á fyrra ári, þarftu að selja tapaðar stöður fyrir síðasta viðskiptadag skattárs til að það teljist tap fyrir það skattár.

„Alls konar fólk reynir að spila þetta,“ segir Leung. „Það eru margar stórar stofnanir sem munu selja skattalega undir lok ársins, svo það getur skapað veikleika í hlutabréfum.“

Þú getur heldur ekki snúið við og keypt til baka sama eða svipað verðbréf innan 30 daga frá sölu. Ef þú gerir það, er það álitið þvottasala af IRS, og þú getur ekki notað tapið til að ná hléi á sköttum þínum. Þú ættir að hafa samband við skattaráðgjafa ef þú ert ekki viss um hvort fjárfesting sem þú ert að íhuga myndi teljast þvottasala.