ÆTTIR ÞÚ AÐ FÁ SAMEIGINLEGAN BANKAREIKNING EFTIR GIFTINGU?

Hjónabands- og fjármálasérfræðingar hvetja hjón til að ræða peninga opinskátt og heiðarlega áður en hnýtt er. Hvort sem þú ákveður að sameina fjármál eftir giftingu eða ekki fer eftir sérstökum aðstæðum þínum og það eru kostir og gallar við bæði að sameina fjármál þín sem nýgift og halda sérstök bókhald. En í stuttu máli eru þessir fjármálasérfræðingar sammála, það er engin lausn sem hentar öllum. Hér er hvernig á að vinna úr bestu fjárhagslegu kostunum fyrir ykkur tvö eftir að hafa verið opinber.

Það er enginn „réttur“ tími til að sameina fjármál

Þessa dagana er að sameina fjármál ekki eitthvað sem gerist daginn sem þú giftir þig. Hjá hjónum sem búa saman fyrir hjónaband gæti það ákveðið lífrænt eða af nauðsyn að ákveða hvenær þau sameina fjármál. Lauren Anastasio, löggiltur fjármálaáætlun hjá SoFi , segir að það sé enginn réttur eða rangur tími til að íhuga að opna sameiginlegan bankareikning eða taka út nýjan kreditkort saman. Þegar þú gerir það er það undir þér komið.

Hvort sem þú ákveður að fara all-in ásamt fjármálum þínum daginn sem þú trúlofast eða árum eftir að hafa sagt „ég geri það“ mundu að það er alltaf einhver áhætta fólgin í því að veita öðrum aðgang að veskinu þínu - þó það þýði ekki að það sé ekki rétti kosturinn, segir Anastasio.

Það þýðir að deila sparnaðarreikningi þínum með maka hefur sömu gildrur og kosti og að gera það með löngum mikilvægum öðrum þínum.

Peningar hafa alltaf möguleika á að vera hitastigsmál og hvort sem þú ert nýtrúlofaður eða nýlega bundinn í hnútinn, þá ert þú á tímabili lífs þíns þegar tilfinningar eru náttúrulega að verða háar, bætir Anastasio við.

Samskipti eru lykillinn

Ef þú ert með kalda fætur þegar kemur að peningahlutanum leggur Anastasio til að þú takir skref barnsins. Það fyrsta er að eiga hreinskilnislegt samtal um persónuleg fjármál þín.

Við vitum öll að þegar þröngt er í peningum eru það ein algengasta orsök skilnaðar, segir Rod Griffin, forstöðumaður almenningsfræðslu hjá Experian . Þú ættir að fara í hjónabandið, opin augu. Ef þið deilið ekki fjárhagslegum aðstæðum ykkar að fullu og opinskátt, að mínu viti, þá mun það líklega verða vandamál.

Besta veðmálið þitt? Haltu peningaspjalli og leggðu það allt á borðið - fyrir brúðkaupið .

Kynntu hver öðrum helstu fjárhagsupplýsingar þínar, þar á meðal hversu mikið þú þénar og uppsprettur þeirra tekna, segir Anastasio. Upplýstu um útistandandi skuldir eins og námslán, kreditkort, bílagreiðslur og veðgreiðslur. Og ræðið útgjaldavenjur þínar, hversu mikið þú hefur sparað, hvar þú sparar það og hvernig þú heldur utan um peningana þína. Þú vilt einnig komast að fjárhagslegum markmiðum þínum og væntingum.

Griffin segir að það sé í þessum fyrstu samtölum sem þú viljir fræðast meira um hvernig félagi þinn lítur á fjármál svo þú komist á sömu blaðsíðu. Það er mikilvægt að þið horfið báðir á ykkar persónuleg lánasaga , lánshæfiseinkunnir þínar og vertu viss um að þær séu í góðu formi, segir Griffin.

hvernig þrífurðu glerið á ofnhurð

Með þessar grunnupplýsingar á borðinu segir hún að þú og félagi þinn getið greint bæði sameiginleg og sjálfstæð fjárhagsleg markmið þín og hvernig þú getir tekið framförum. Þú gætir viljað byrja rólega með bara sameiginlegt kreditkort fyrir útgjöld heimilanna og hugsanlega sameiginlegan tékkareikning áður en þú sameinar allt, segir hún. Anastasio hvetur pör til að vera ekki gagnrýnin á hvernig aðkoma maka síns að peningum. Í staðinn leggur hún til að ræða hlutverkin sem hvert og eitt getur gegnt við fjárlagagerð, greiða reikninga og taka fjárfestingarákvarðanir.

Ávinningurinn af sameiginlegum bankareikningi

Þó að sumum finnist deila kreditkortaskuldum sínum svolítið yfirþyrmandi, segir Anastasio að hafa ekki áhyggjur. Það eru fullt af ávinningi af því að opna sameiginlegan bankareikning.

Sú fyrsta er að með því að gera það muntu hafa aðstoð við að stjórna sameiginlegum útgjöldum fyrir sameiginlegt líf. Nýleg rannsókn sem gerð var af SoFi og Zola sýndi að 86 prósent nýgiftra hjóna eru í samstarfi við hvort annað til að greiða niður skuldir sem hvert og eitt færir í nýja hjónabandið, segir Anastasio. Það þýðir að þú munt líklega einnig eiga félaga í að takast á við skuldir þínar fram á við.

Ef þú ert með sameiginlegt sparnaðarmark - svo sem að reyna að spara í fríi eða meiriháttar lífsviðburði - er erfiðara að vita strax hvort árangur næst eða ekki ef fjárhagur þinn er ekki sameinaður, segir Anastasio. Með því að sameina fjármál þín getur þú og maki þinn búið til kerfi eftirlits og jafnvægis til að tryggja að þú sért að spara á réttri leið til að ná saman markmiðum þínum.

En kostirnir eru ekki bara peningalegir. Rannsóknir sýna að hjón sem sameina fjármál sín frekar en að halda þeim aðskildum eða nota blendingaaðferð eru hamingjusamari í samböndum sínum, sagði hún.

Og á meðan sum okkar muna eftir að hafa heyrt foreldra okkar deila um skuldir og eyðslu eru peningar ekki þrýstipunktur fyrir alla. Griffin segir að pör þessa dagana séu opnari og jafnvel með fjárhag sinn en pör fyrri kynslóða. Við deilum fjármálum meira, fjármálaþekking okkar er meiri og við erum jafnari í því sem er lang mesta breytingin, segir Griffin. Það er miklu sjaldgæfara að sjá annan maka stjórna fjármálunum.

Hugsanlegir ókostir til að vita um

Þrátt fyrir allar hæðir er enn mikilvægt að vera á varðbergi gagnvart hugsanlegum gildrum svo þú getir forðast þær þegar þú sameinar líf þitt og fjármál. Jafnvel þó að flestir ókostirnir tengist upphaflegu álagi vegna breytinga.

hvernig þvo ég hárið mitt

Einn hugsanlegur galli sameiginlegra bankareikninga er að hann kann að líða verulega frábrugðið því sem þú hefur verið að gera áður og takmarkandi, segir Anastasio. Að deila peningastjórnunarreikningi getur verið erfiður ef þú gerir ekki fjárhagsáætlun fyrirfram með maka þínum.

Að eiga þessi samtöl mun hjálpa þér bæði við að takast á við vandamál með lánshæfiseinkunnir og núverandi skuldir, sem munu öðlast nýja þýðingu þegar þú sameinar fjármál. Þó að kaupmáttur þinn fyrir meiriháttar útgjöld eins og heimili eða bíl muni líklega aukast munu lánveitendur nú skoða hverja lánasögu þína, segir Griffin. Þó að þú og félagi ykkar muni viðhalda einstökum skuldum og lánshæfiseinkunnum, munu bankar skoða bæði sameiginleg lán og allir sameiginlegir reikningar sem þið stofnið til birtast báðar lánaskýrslur. Lánasaga maka þíns mun hafa áhrif á fjárhagslegan veruleika þinn, bætir Griffin við.

Vita valkosti þína

Hvernig þú nálgast peninga getur verið á ýmsan hátt og Griffin segist hafa séð alls konar aðferðir.

Sum hjón munu hafa alla lánareikninga sína sem sameiginlega reikninga, þeir eiga sameiginlega bankareikninga og þeir munu stjórna fjármálum sínum saman, segir hann. Aðrir geta haft einn sameiginlegan reikning sem þeir greiða aðalgjöld af og síðan aðskildir reikninga fyrir sig vegna annars konar gjalda. Aðrir geta skipt fjárhagslegri ábyrgð heimilisins á milli sín og greitt fyrir þessa hluti af sérstökum reikningum.

Anastasio krefst þess að þegar þú ákveður hvernig eigi að halda áfram viljir þú hafa reglulega samskipti um fjárhagsstöðu þína. (Við elskum hugmyndina um að hafa áætlaðan daglegan peningadagsetningu.)

Peningar þínir - eins og hjónaband þitt - ættu að endast alla ævi, segir hún. Að eiga samtal um peninga ætti ekki að vera eitthvað sem þú gerir aðeins einu sinni þegar upphaflega er verið að sameina fjármál. Það ætti að vera áframhaldandi samtal sem þið tvö deilið í gegnum lífið.