Fjárfesting
Sigurvegarar:
ELLEVEST
Fyrir að setja sjónarhorn konu á fjárfestingar og peningastjórnun
Hvað það er
Fjárfestingarvettvangur búinn til af og fyrir konur. Það býður upp á markvissa fjárfestingaraðferð, eignasamsetning sem tekur mið af lægri líftíma tekjulínur kvenna og lengri líftíma og frá og með síðasta ári, auðveld leið til að beina fjármunum í átt að fyrirtækjum sem sækja fram konur, eru umhverfisvæn og hafa jákvæð félagsleg áhrif.
Hvers vegna við elskum það
Kona sem þénar $ 50.000 á ári gæti farið í eftirlaun með $ 268.639 minna í eignasafni sínu en karlkyns jafningja. Kona sem þénar rúmlega sex tölur gæti haft $ 1,05 milljónum minna en karlkyns jafnaldri. Að loka fjárfestingarbilinu getur auðvitað ekki gerst án þess að komast í leikinn. Ellevest drepur ógnarstuðulinn án þess að tapa eyri af fjárhagslegri fágun. Heildræna nálgunin getur raunverulega hjálpað konum að vopna faðminn um fjármál sín, segir Kristen Euretig, löggiltur fjármálaáætlandi og stofnandi Brooklyn áætlanir .
STASH
Fyrir að gera eftirlaunasparnað að örákvörðun
Meira en 86 prósent þeirra 3,5 milljóna manna sem nota þetta örfjárfestingar- og bankaforrit þekkjast sem byrjendur. Hvað gerir Stash svona aðlaðandi fyrir nýliða? Einföld gjaldtaka (ein áætlun er $ 1 á mánuði, með $ 5 fjárfestingarlágmark), fullt af fræðsluefni, möguleikinn á að kaupa hlutabréf í tilteknum fyrirtækjum og mismunandi valkosti til sjálfvirkrar fjárfestingar - svo sem að skipuleggja reglulega dagsetningu innlána, samræma öll kaup og að fjárfesta mismuninn eða leyfa reikniriti Stash að kanna fjármál þín og draga út peninga sem þú tekur ekki eftir vantar.
RAKKIÐ
Fyrir að breyta hlutabréfum í vildaráætlun
Hleypt af stokkunum árið 2018, Bumped er fjárfestingarforrit sem gefur notendum hlutabréf hlutabréfa fyrir öll kaup sem gerð eru frá fyrirtækjum sem taka þátt (þar á meðal Chipotle, Domino’s, Target, Netflix og Walgreens). Hugsaðu um það sem hollustuforrit sem borgar sig í eignarhaldi, frekar en ókeypis kleinuhringir og afsláttur.
SJÓÐASAGA MERRILL EDGE
Til að hjálpa sjálfstýrðum fjárfestum að kafa dýpra (ekki þörf á lengra stigi)
Þetta hrognamálalauss rannsóknartæki veitir fjárfestum betri skilning á eignum sínum svo þeir geti byggt upp meira jafnvægi. Í gegnum þægilegan vettvang geturðu kannað sjóðs- og áhættumat verðbréfasjóða og verðbréfasjóða, séð hvernig gjöld munu hafa áhrif á ávöxtun með tímanum og metið hvort sjóður samræmist persónulegum gildum. Þessi nýja eiginleiki er í boði ókeypis fyrir viðskiptavini Merrill Edge.
Tryggingar
Sigurvegarar:
STIGI
Fyrir að gera að fá líftryggingu (næstum) eins auðvelt og að panta pizzu
Hvað það er
Ofur-einfaldur, fá-á-nokkrar mínútur til að kaupa líftryggingu. Það gerir þér einnig kleift að laga umfjöllun þína þegar líf þitt þróast. (Annað barn? Auka umfjöllun þína! Greiddu af veðinu þínu? Hringdu aftur í andlátsbætur þínar.) Í fyrra setti fyrirtækið Ladder @ Work í loftið svo starfsmenn geti tekið tryggingarstefnu sína með sér þegar þeir vinna. (Smærri fyrirtæki sem gætu ekki viljað axla stjórnunarkostnað vegna samstefnu geta notað þetta sem ágætur starfsmannafríð.)
Hvers vegna við elskum það
Fleiri þurfa á líftryggingu að halda en hafa það. Að fá umfjöllun í gegnum vinnu er ódýrasta leiðin. Og sú staðreynd að það er yfirleitt ekki færanlegt er vandasamt, segir fjármálasérfræðingurinn Jean Chatzky. Stiginn leysir alla þessa þrjá hluti. Auk þess, vegna þess að forritið einfaldar ferlið svo mikið (engin líkamleg þörf!), Skilur það enga afsökun til að fresta því að fá stefnu.
Rót
Til að meðhöndla ökumenn eins og raunverulegt fólk, ekki áhættuformúlur
Þú gætir látið iðgjöld bílatrygginga byggjast á röð flókinna reiknirita sem hafa áhrif á allt frá hjúskaparstöðu þinni að lánshæfiseinkunn þinni að póstnúmerinu.
Eða þú gætir hlaðið niður Root appinu, látið það hjóla í haglabyssu í tveggja til fjögurra vikna prufu og fengið tilboð byggt fyrst og fremst á raunverulegum akstursvenjum þínum. Notendur hafa lækkað iðgjöld sín um allt að 52 prósent og þjónustan (í 25 ríkjum á pressutíma) ætlar að koma til lands innan ársloka 2020.
SÍTRÚN
Til að gera húsnæðis- og leigutryggingu gegnsærri
Með dæmigerðum heimatryggingum eða leigutryggingum nístir hver krafa á hagnaðarmörk fyrirtækisins. En stofnendur Lemonade vildu ekki láta bera sig fram gegn vátryggingartökum sínum, þannig að þeir skipulögðu hlutina öðruvísi. Fyrirtækið tekur fast gjald af iðgjöldum og notar afganginn til að greiða kröfur. Peningar sem eftir eru í lok árs eru gefnir til góðgerðarsamtaka, svo sem Ameríski Rauði krossinn og Unicef , sem viðskiptavinir hjálpa til við að velja.
Inneign
Sigurvegarar:
KREDIT KARMA
Fyrir að gera það einfalt að vera efst á lánshæfiseinkunn þinni
Hvað það Er
Credit Karma gerir þér kleift að athuga stigin frítt hvenær sem er (án þess að verða hlutlaus) og uppfærir þig um allar lánstraustar athafnir á reikningunum þínum. Árið 2018 var síðan opnuð Kaupmáttur heimila , sem hjálpar félagsmönnum að skilja hvernig skuldir hafa áhrif á íbúðarkaup og gera ráðstafanir til að draga úr þeim.
Af hverju við elskum Það
Ef þú ert eins og yfir 40 prósent Bandaríkjamanna fylgist þú líklega ekki með þessum hluta fjármálalífs þíns. Ekki gera ráð fyrir að þú þurfir aðeins að fylgjast með þegar þú sækir um lán: inneign þín getur haft áhrif á óvænta vasa í lífi þínu, eins og iðgjöld til trygginga og atvinnuumsóknir, og eftirlit með því getur hjálpað þér að koma auga á þjófnað á persónuskilríkjum. Credit Karma hefur topp einkunn til að einfalda fjárhagslíf notenda, segir Brad Klontz, PsyD, löggiltur fjármálaáætlun, fjármálasálfræðingur og höfundur Hugur yfir peningum ($ 45; amazon.com ). Uppfærslur eru sendar í pósthólfið þitt og innsýnin er auðveld og virk.
EPILKORT
Fyrir þegar þú vilt ekki bíða eftir endurgreiðsluverðlaununum þínum
Apple var nýlega í samstarfi við Goldman Sachs og Mastercard um að koma Apple Card á markað, sem vinnur í gegnum Apple Pay á iPhone og kemur einnig sem líkamlegt kort. Notendur skora 1 prósent reiðufé til baka fyrir öll kaup sem gerð eru með plastinu, 2 prósent þegar þeir nota Apple Pay og 3 prósent þegar þeir kaupa frá Apple sjálfum. Verðlaun eru afhent daglega.
HÁSTÖÐUR EINN BJÖRGUN VERÐLAUNAR KREDITKORT
Fyrir að bjóða upp á alvarleg fríðindi fyrir skemmtilega unnendur
Fyrir fólk sem eyðir miklu deigi í veitingar og skemmtun býður Capital One upp á Savor Rewards kreditkortið með 4 prósentum ótakmarkaðan reiðufé til baka í mörgum veitinga- og skemmtikaupum. Kortið býður einnig upp á 2 prósent reiðufé í matvöruverslunum og 1 prósent reiðufé á öllum öðrum innkaupum.
Starfslok
Sigurvegarar:
SMART AÐBURÐUR PERSÓNUHÁTÍÐAR
Fyrir eftirlaunaþega sem vilja vita í hvaða sjóði á að taka út hvenær
Hvað það er
Fólk hefur lengi streymt að ókeypis fjármálaborði Personal Capital til að fá yfirlit yfir bankastarfsemi sína, fjárfestingar, sparnað og eyðslu. Í fyrra kynnti fjármálaþjónustufyrirtækið snjalla afturköllun fyrir viðskiptavinum sínum um auðsstjórnun. Tólið notar skattaspá til að spá í hvaða röð eigi að draga peninga af ýmsum eftirlaunareikningum.
Hvers vegna við elskum það
Ættir þú að tæma skattskyldan fjárfestingarreikning áður en þú snertir IRA þinn? Hvaða ár er ákjósanlegt til að hætta í Roth? Ef þú ert flummoxaður ertu varla einn. Í mörg ár hafa fjármálaþjónustuaðilar einbeitt sér að því að safna, safna, safna. Nú eru þeir að átta sig á að afturköllunarhlið jöfnunnar er jafn flókin, ef ekki meira, segir Chatzky. Ég hef ekki séð neitt annað tæki eins og þetta.
ALLY BANK'S FJÖLSKUHEIÐBEININGAR FYRIR FESTING
Fyrir að hjálpa 18 til 30 ára börnum að dýfa tánum í að fjárfesta
Eftir að Ally könnun leiddi í ljós að næstum 66 prósent árþúsunda telja að fjárfesting geti verið beinlínis skelfileg, hóf bankinn gagnvirka leiðbeiningar fyrr á þessu ári sem gerir það að verkum að byggja 1 milljón dollara hreiðuregg virðist aðeins minna ógnvekjandi.
HEILSUSPARNINGARREIKNINGUR FIDELITY
Fyrir að hafa losað peninga fyrir skatta vegna heilbrigðisútgjalda
HSA eru þriggja laga kaka af skattalegum kostum: Framlög eru fyrir skatt (í gegnum vinnuveitanda) eða frádráttarbær frá skatti (ef einstaklingur leggur fram); allar eyðslur í hæfum lækniskostnaði falla ekki undir alríkisskatta; og allur fjárfestingarhagnaður er einnig sambandsfrjáls (þegar hann er notaður til hæfa lækniskostnaðar). Samt þó að HSA hafi aukist í vinsældum um það bil 400 prósent síðastliðinn áratug, bjóða ekki allir atvinnurekendur það. Fidelity er nú það bil, með smásölu HSA í boði fyrir alla sem hafa viðurkennda heilsuáætlun.
Bankastarfsemi
Sigurvegarar:
KLÍMA
Fyrir að hringja aftur í yfirdráttargjöld og viðurlög
Hvað það Er
Chime er að öllu leyti stafrænn banki sem er gjaldfrjáls: engin reikningsgjöld, engin lágmörk, engin hraðbankagjöld og fyrir þá sem eru með bein innborgun, engin yfirdráttargjöld, jafnvel þó að reikningsjöfnuðurinn lækki neikvætt. SpotMe lögunin, sem byrjaði í júlí, gerir þér kleift að yfirtaka reikninginn þinn um allt að $ 200 án refsingar.
Af hverju við elskum Það
Bankar innheimta um 11 milljarða dollara á hverju ári í yfirdráttargjöldum - eitt dýrasta gjaldið sem getur lent á reikningi þínum. Chime er ekki að reyna að græða peninga sína á yfirdráttargjöldum (það fær greitt af Visa þegar félagar nota Visa debetkort til að kaupa), þannig að það getur komið auga á félaga nokkra peninga ef þeir koma í neikvætt jafnvægi fyrir launadag. Klontz segir: Ef banki gæti veitt þér faðmlag myndi Chime gera það.
HÁSTÖÐUR EINS KAFÉ
Fyrir að gera ferð í bankann kærkomnari
Gæti latte, þægilegur sófi og ókeypis Wi-Fi internet orðið til þess að líða minna eins og erindi við að fara í bankann? Capital One virðist vona það. Á síðasta ári hefur fyrirtækið stækkað tvöfalda kaffibúðabanka sína til nokkurra nýrra borga, eins og Fort Lauderdale, Flórída; San Diego; Washington DC.; og Portland, Oregon. Dragðu úr fartölvu og vinndu eða leitaðu til fulltrúa vegna stafrænnar bankasýningar.
BANKA Ameríku ERICA
Fyrir að byggja handhægan sýndaraðstoðarmann
Í júní 2018 jók Bank of America sérsnið fyrir spjallbotn sinn, Erica. Aðgangur 7 milljóna manna og talinn með farsímaforriti bankans getur Erica minnt notendur á væntanlegt frumvarp, horft á eftirstöðvar, skoðað útgjaldasögu, fylgst með endurteknum gjöldum og fleira.
VIRKUN VIRKAR OG SPARAR REIKNING
Fyrir að verðlauna viðskiptavini sem versla við sjálfbær fyrirtæki
Aspiration, hið netbundna, hraðbankagjald sem endurgreiðir fjármálafyrirtæki, gaf út nýja tvinnreikningareiningarsparnaðarreikninginn sinn, Spend & Save fyrr á þessu ári. Með því þéna notendur APY allt að 2 prósent á sparnað og greiða til baka á öllum debetkaupum. Enn betra, appið metur kaupmenn um það hvernig þeir koma fram við umhverfið og starfsmenn þeirra svo þú getir fylgst með áhrifum eyðslunnar og þénað aukalega umbun ef þú verslar hjá þessum fyrirtækjum.
UPPFÆRINGAR AÐ FARA MOBILE APP
Fyrir að gera það auðvelt að gera næstum hvað sem er fjárhagslega úr símunum okkar
Chase gerði nokkrar uppfærslur á farsímaforriti sínu, þar á meðal að bæta við Þú fjárfestir eignasöfn , sem setur notendur í eitt af fjórum eignasöfnum, allt frá íhaldssömum til árásargjarnra. Viðskiptavinir greiða eitt verð fyrir verðbréfasjóði án falinna stjórnunargjalda. Forritið gerir þér einnig kleift að læsa kredit- eða debetkortinu þínu ef það er rangt staðsett eða stolið og gera sjálfvirkar millifærslur frá tékka yfir á sparireikninga. Að auki geta viðskiptavinir fengið reiðufé í hraðbönkum Chase án debetkorta með því að opna farsíma veskið sitt (í gegnum Apple Pay , Google Pay eða Samsung Pay ) og slá símann sinn í hraðbankann.
Fjárhagsáætlun
Sigurvegarar:
HÁTT
Til að breyta sparnaði í leik sem við viljum spila
Hvað það Er
Þetta farsímaforrit tengist bankareikningum þínum til að sippa af sparifé án þess að þurfa að hugsa um það. Þú getur samið viðskipti, flutt peninga með tilteknu millibili eða búið til reglur til að koma af stað innlánum með ákveðnum verkefnum. Að meðaltali sokkar Qapital notendur $ 1.300 á ári. Árið 2018 var forritið hleypt af stokkunum Payday Divvy , sem gerir þér kleift að pakka út launaávísunum í mismunandi fjárhagsáætlanir, og Eyða Sweet Spot , tæki sem hjálpar þér að reikna út og halda þig við vikulega útgjaldamarkmið.
Hvers vegna við elskum það
Fyrir flest okkar, að bjarga röðum rétt við að fara til tannlæknis - við vitum að við ættum að gera það, en ... úff. Þetta app gerir það að verkum að spara minna af rótargöngum og meira Candy Crush leik. Og þökk sé aðalhegðunarhagfræðingnum Dan Ariely er forritið knúið áfram af vísindum sem virka: Þú ert ekki með þokukenndan sparað meira markmið heldur ákveðna markhæð - sem rannsóknir sýna að þú ert líklegri til að fylgja eftir. Þú ert einnig beðinn um að stafa frá því hvernig þú vilt nota sparnaðinn þinn (skíðahelgi í Tahoe? Nýbílasjóður? Eldhúsný?) Og rannsóknir hafa leitt í ljós að það hjálpar sömuleiðis við eftirfylgni.
JAFNVEL
Fyrir að veita uppteknu fólki fyrr aðgang að launatékkunum sínum
Even appið tengist bankareikningunum þínum, finnur komandi reikninga og áætlar hvað þú átt eftir að eyða hverju sinni. Með nýjasta eiginleikanum sínum, Instapay , Jafnvel samstarfsaðilar við vinnuveitendur (eins og Walmart) til að bjóða starfsmönnum vaxtalausan aðgang að peningum sem þeir hafa unnið fyrir launadag.
ALBERT
Til að gera svör við persónulegum fjármálum eins auðvelt og að senda texta
Albert appið tengist bankareikningunum þínum og greinir tekjur þínar, reikninga og eyðslu til að koma með persónulega fjárhagsáætlun. Enn betra: Viðbótarþjónustan Snilld leyfir þér að senda fjármálaspurningar - allt frá sameiningu námslána til grunnatriða fjárfestinga - til fjármálasérfræðings í holdi og blóði. Fyrsti mánuðurinn er ókeypis og síðan greiðir þú það sem þér finnst þjónustan virði (lágmark $ 4 á mánuði).
MINT FYRIR iOS MEÐ MINTSIGHTS
Til að gera efsta fjárhagsáætlunartækið enn gagnlegra
Í ágúst 2018 endurnýjaði Mint iOS forritið sitt - sem hefur yfir 10 milljónir virkra notenda - með nýjum hönnunaraðgerðum og ávinningi eins og gagnadrifnu MintSights, tæknidrifnum fjármálaráðgjafa af því tagi sem sýnir fólki hvernig á að bæta fjárhagsstöðu sína í gegnum fjárveitingar, sameining skulda og fjárfestingar.
Veð
Sigurvegarar:
HRAÐLÁN
Til að hjálpa húsnæðislánum í takt við nútíma húseigendur
Hvað það Er
Einn stærsti veðlánveitandi þjóðarinnar er að taka upp tónleikahagkerfið. Quicken Loans tekur nú mið af leigutekjum frá Airbnb og Vrbo þegar húseigendur endurfjármagna.
hvað get ég látið kærastanum mínum skila
Af hverju við elskum Það
Endurfjármögnun getur hengt þér lægri vexti og dregið úr mánaðarlegum veðgreiðslum þínum. En þar til nýlega voru skammtímaleigur ekki gjaldgengar í sölutryggingarferlinu. Árið 2018 byrjuðu Quicken Loans og Airbnb að deila rauntíma staðfestum tekjugögnum sem gera kleift að taka tillit til leigutekna við útreikning skulda hlutfalls. Fyrr á þessu ári sló Quicken Loans í svipað samstarf við risaleigubílinn Vrbo. Að fá ‘inneign’ fyrir tekjustreymi þitt er nákvæmlega það sem fólk sem hýsir skammtímaleigu þarf. Snilld, segir David Bach, höfundur Sjálfvirki milljónamæringurinn ($ 13; amazon.com ).
STÖRÐULEGT VERÐBANKA Ameríku
Fyrir að draga veðlán upp úr steinöld
Stofnanir í húsnæðislánum hafa verið að djóka til að draga pappírsviðskiptin inn í stafrænu öldina, en mörg skortir stærð til að þjónusta lán til langs tíma. Bank of America er eitt stærsta vörumerkið sem býður upp á stafræna endalokaupplifun og tekur húsnæðiskaupendur frá forkröfu til forforþekkingar til lánsumsóknar þegar kaupsamningur er til staðar - allt í gegnum farsímaforritið og vefsíðuna . Að kaupa hús getur verið yfirþyrmandi og leiðinlegt, bendir á þúsund ára peningasérfræðinginn Tonyu Rapley. Þetta er skref fram á við.
Þjónusta
Sigurvegarar:
DOKUMENT GEYMSLUSETT
Fyrir að fá mikilvægar fjárhagsupplýsingar á einum stað
Hvað það Er
Þessi geymsluvettvangur á netinu veitir fjölskyldum auðveldan, ofuröruggan aðgang að fjárhagslegum skjölum, svo sem líftryggingum, fjárfestingarsöfnum og banka- og kreditkortaupplýsingum.
Af hverju við elskum Það
Fabric, vátryggingafyrirtæki á netinu og mun seljanda, komst að því að meira en 40 prósent foreldra eiga líklega í erfiðleikum með að finna mikilvæg skjöl. Það eru aðrir geymsluvettvangar í skýjum, en við erum aðdáendur innsæi viðmóts Fabrics og hvernig það er svo auðvelt að tengja upplýsingar við ástvini. Auk þess eru fjárhagsleg skjöl öruggari þegar þau eru geymd aðskildum frá myndum og vinnuefni sem oft er deilt.
LÖGREGLUMÁL
Fyrir að skera í gegnum tryggingar rugl
Að takast á við vátryggingamiðlara líður oft eins og háþrýstings sölustig sem fylgir flóð eftirfylgni og tölvupósti sem ýta á þig til að kaupa umfjöllun, segir Andrea Woroch, sérfræðingur í neytendafjármálum. Ekki svo með Policygenius, sem gerir þér kleift að bera saman tilboð frá helstu miðlari, þar á meðal fyrir minna þekktar tegundir vátrygginga (eins og sjóntryggingu og þjófnaðartryggingu). Ef þú kaupir í gegnum síðuna munu ráðgjafalausir ráðgjafar hjálpa þér við að takast á við strangler verkefni, eins og að hætta við gömlu stefnurnar þínar.
Aðferðafræði
Til að búa til snjalla peningaverðlaunin tókum við saman lista yfir fjármálafyrirtæki sem buðu upp á vörur sem frumsýndu (eða gáfu út nýja eiginleika) á tímabilinu janúar 2018 til júní 2019. Nefnd með átta dómurum mat listann á nýsköpunargetu og mikilvægi Alvöru Einfalt lesendur til að komast á lista yfir 20. Helstu sigurvegarar skoruðu hæst meðal þessara meta. Allar lýsingar og þjónusta frá og með 30. júlí 2019.
Dómarar
David Bach, Hvað - stofnandi AE auðlindastjórnun og höfundur Latte þátturinn ($ 16; amazon.com )
Jean Chatzky, Forstjóri HerPeningar og höfundur Konur með peninga ($ 19; amazon.com )
Blair DuQuesnay, CFA, CFP, Ritholtz Auður Stjórnun
Kristen Euretig, fjármálastjóri, Brooklyn áætlanir
Brad Klontz, fjármálastjóri, PsyD, stofnandi Fjármálasálfræðistofnun og dósent í starfi í fjármálasálfræði við Creighton háskólann Viðskiptaháskólinn í Heider
Tonya Rapley, þúsund ára peningasérfræðingur og skapari myfabfinance.com
Kelsey Sheehy, Nerdwallet ritstjóri
Andrea Woroch, sérfræðingur í fjármálum neytenda
