HVERNIG Á AÐ FORGANGSRAÐA SPARNAÐI FYRIR EFTIRLAUN, SAMA HVAÐA FJÁRHAGSSTÖÐU ÞÚ ERT NÚNA

Það er hægt að líða vel með starfslok, hvort sem þú ert með gott hreiðuregg eða ekki einu sinni nýsköpunarsjóð.

Við skulum hafa þetta á hreinu: Þú átt skilið eftirlaun drauma þinna. En raunveruleg og brýn mál gætu verið að þoka (hugsanlega við ströndina) eftirlaunamyndina í huga þínum. Tæplega fimmtungur, eða 19 prósent, vinnandi kvenna eiga ekkert sparað til eftirlauna, samkvæmt 2020 CNBC/SurveyMonkey Women at Work Könnun . Vegahindranir eru meðal annars kynbundinn launamunur - konur þéna að meðaltali 82 sent fyrir hvern dollara sem karlar vinna sér inn - og hár kostnaður við umönnun síðar á ævinni.

Svo ekki sé minnst á heimsfaraldurinn. Covid-19 kreppan fækkaði störfum og neyddi margar konur til að hverfa frá starfsferli sínum til að sinna börnum sínum og hafa umsjón með fjarnámi. Reyndar, frá og með september 2021, aðeins 56 prósent bandarískra kvenna voru að vinna eða í atvinnuleit .

Vertu viss: Það er enn tími til að bregðast við. Hver sem starfslokamarkmiðin þín eru - að viðhalda núverandi lífsstíl, uppfæra, gera stórkostlega hreyfingu - þú getur fundið réttu leiðina áfram. Taktu það bara eitt skref (og lífsstig) í einu.

Ef þú ert ekki byrjaður að spara...

Þú ert ekki einn. Samkvæmt a Skýrsla seðlabankaráðs 25 prósent vinnandi fólks á ekkert vistað til eftirlauna. En það er mikilvægt að byrja eins snemma og hægt er svo þú nýtir þér samsetta vexti. Ef þú byrjar að fjárfesta $ 100 á mánuði við 25 ára aldur gætirðu átt næstum tvöfalt meira á reikningnum þínum þegar þú hættir en sá sem byrjaði 35 ára, segir Gina Zakaria, stofnandi Saving Whiz, vettvangur fjármálafræðslu.

vetrarhúfur sem klúðrar ekki hárinu

Tengd atriði

Gerðu þetta ASAP

Athugaðu hvort vinnuveitandi þinn býður upp á 401 (k) og samsvarar framlögum starfsmanna, sem þýðir að það mun kasta inn einhverju eða öllu af því sem þú gerir, allt að ákveðnu hlutfalli af launum þínum. „Margir hugsa ekki um samsvörun vinnuveitenda sem hluta af bótum sínum og þeir skilja eftir fullt af peningum á borðinu,“ segir Zakaria. „Þetta er eins og að segja: „Í stað þess að borga mér á klukkustund, þá er í lagi að borga mér .' ' Reyndu að leggja að minnsta kosti nægilega mikið af mörkum til að vinna þér inn fulla vinnuveitandann.

TENGT: Hvernig á að reikna út heildarbætur þínar

Gerðu þetta á næsta ári

Ef þú ert tónleikastarfsmaður, frumkvöðull eða sjálfstæður verktaki og ert ekki með eftirlaunaáætlun í gegnum fyrirtæki, opnaðu IRA eða Roth IRA, segir löggiltur fjármálaskipuleggjandi Sarah Katherine Gutierrez, höfundur af En fyrst, sparaðu 10: Einfalda peningahreyfingin sem mun breyta lífi þínu . „Ef þú græðir minna en .000 árlega, miðaðu að því að spara 10 prósent á eftirlaunareikningnum þínum,“ segir hún. „Ef þú græðir meira skaltu íhuga einfaldaða lífeyrisáætlun fyrir starfsmenn eða 401(k) áætlun fyrir einn þátttakanda, stundum kölluð sóló 401(k).“ Í öllum þessum atburðarásum er lykilatriðið sjálfvirkni – faðma sem „stilltu það og gleymdu því“ hugarfari.

Gerðu það fyrir drauma þína

Sparnaður fyrir eftirlaun er gjöf til framtíðar sjálfs þíns. Fyrir hugarró í dag skaltu byggja upp neyðarsjóð. Stefnt að því að geyma þriggja til sex mánaða kostnað á hávaxtasparnaðarreikningi, segir Gutierrez.

Þegar þú setur fjármuni til hliðar til eftirlauna, vilt þú fá sem mest út úr peningunum sem þú ert að setja inn. Hávaxtasparnaðarreikningur gerir einmitt það og fær þér meiri vexti af peningunum þínum. Barclays sparireikningur býður upp á hærri vexti en fimm sinnum landsmeðaltalið, svo þú getir hámarkað framtíðarfé þitt.

Styrkt af Barclays

Ef þú ert á miðjum ferli og eyðslan hefur farið úr skorðum...

Jafnvel þó að þú gætir verið að þéna meiri peninga, þá fer sparnaður oft aftur í tímann þegar þú ert upptekinn við dýra atburði í lífinu, eins og að ala upp börn. En haltu áfram með það. „Safn fyrir starfslok ætti að vera í meiri forgangi en sparnaður fyrir háskólasjóð barna þinna,“ segir Zakaria. „Barnið þitt getur sótt um styrki og styrki, en þú getur ekki sótt um þá sem eru á eftirlaunum.“

hversu lengi á að örbylgja vatn fyrir te

Tengd atriði

Gerðu þetta ASAP

Skoðaðu núverandi útgjöld þín, sem gætu litið allt öðruvísi út núna en þau gerðu á árum áður. Ef eyðsla þín í matarsendingum hefur rokið upp, til dæmis, mælir Zakaria með því að búa til „dupe takeout“ kvöldverð, þar sem þú endurskapar eina af uppáhalds veitingastöðum þínum heima. „Munurinn getur farið beint í sparnað,“ segir hún.

Gerðu þetta á næsta ári

Skráðu allar núverandi og framtíðar áherslur þínar, búðu síðan til hávaxtasparnaðarreikning fyrir hvert markmið, segir löggiltur fjármálaskipuleggjandi Barbara Ginty, stjórnandi podcastsins Future Rich. Gefðu hverjum reikningi gælunafn - eins og 'útborgun hús' - og gerðu sjálfvirk framlög. Gakktu úr skugga um að hver forgangur sé verðugur og að starfslok þín séu meðal helstu skuldbindinga þinna.

Gerðu það fyrir drauma þína

Notaðu launahækkanir skynsamlega. Ef þú færð 3 prósenta hækkun á framfærslukostnaði mælir Ginty með því að setja helming þeirrar hækkunar inn á eftirlaunareikninginn þinn til að auka auð þinn.

Ef þú ert yfir 50 og þarft að auka sparnað...

„Þú ert á leiðinni á eftirlaun og það er mjög mikilvægt að vera með laserfókus,“ segir Ginty. „Þú hefur á milli 10 og 20 ár til að tryggja framtíð þína ef það hefur ekki verið forgangsverkefni fram að þessu.“

hvernig færðu hringastærð

Tengd atriði

Gerðu þetta ASAP

Ákveðið hversu mikið fé þú þarft til að hætta störfum, vinndu síðan aftur á bak frá þeirri tölu til að ákvarða hvernig á að spara nóg til að komast þangað, segir Ginty. Íhugaðu að ráða atvinnumann sem getur hjálpað þér að finna út þá markfjárhæð og setja stefnu. Þú gætir ákveðið að selja eign eða hækka framlög þín. Eða þú gætir viljað vinna aðeins lengur, sem gæti skilað þér hærri mánaðarlegum greiðslum almannatrygginga í framhaldinu. Að seinka bótum almannatrygginga þar til þú ferð á eftirlaun getur aukið greiðslur þínar um allt að 8 prósent á ári, eftir því hversu gamall þú ert.

Gerðu þetta á næsta ári

Eftir að þú verður 50 ára geturðu nýtt þér árlegt aflaframlag. Þetta er fljótlegasta leiðin til að auka eftirlaunareikninginn þinn og draga úr skattskyldum tekjum þínum. Árið 2021 geturðu fjárfest ,500 aukalega á 401(k) reikninginn þinn.

Gerðu það fyrir drauma þína

Ef þú ert nýbyrjaður að safna fyrir eftirlaun, ráðleggur Gutierrez að taka frá þér 30 til 40 prósent af launum þínum. Þú gætir þurft að gera miklar breytingar, eins og að flytja inn í minna hús eða keyra ódýrari bíl. Þú gætir jafnvel talað við yfirmann þinn um varanlega fjarvinnu, sem gæti gert þér kleift að flytja eitthvað með lægri framfærslukostnaði. Ef þér finnst þú vera í gíslingu vegna venjubundinna fríðinda lífsstílsins þíns – handsnyrtingar, heimsendingar á matvöru, vikulegrar þrifþjónustu – snúðu handritinu við og segðu: „Starfslok eru í forgangi og allt er miðað við það núna.“

gera upp dökka hringi undir augum

Ef þú hefur nýlega verið minnkaður og orðinn hálfgerður eftirlaun…

Þessi óheppilegi veruleiki getur komið sem áfall og truflað vandlega útfærðar áætlanir. En hafðu hendurnar frá þessum 401(k)! Eftirlaunaáætlunin þín er verðmætasta fjárfestingin þín, oft meira virði en heimilið þitt, segir Ginty.

Tengd atriði

Gerðu þetta ASAP

Skoðaðu kreditkorta- og debetyfirlit og tryggingar þínar. Hvað er hægt að draga úr eða semja um? „Mörg bílatryggingafélög gefa 15 prósent lækkun ef þú gerir áætlun um örugga ökumenn,“ segir Gutierrez. Keyrðu nýju fjárhagsáætlunarnúmerin þín. Munt þú samt geta staðið undir árlegum framfærslukostnaði? Kannaðu verð sjúkratrygginga og hugsaðu um núverandi þarfir þínar. Það gæti verið ódýrara að fá háa frádráttarbæra tryggingu í gegnum ríkismarkaðinn þinn en að borga fyrir COBRA umfjöllun.

Gerðu þetta á næsta ári

Byrjaðu að borga hliðarverkefni til að halda vinna á eftirlaunum. Hugsaðu í stórum dráttum um reynslu þína og „ímyndaðu þér þá visku sem þú hefur öðlast á heilum ferli,“ segir Gutierrez. Íhugaðu að nota þekkingu þína á þínu sviði - hvort sem það er mannauð eða tækni - til að verða þjálfari eða ráðgjafi.

Gerðu það fyrir drauma þína

Gakktu úr skugga um að stórar fjárhagsáætlanir þínar séu enn á réttri leið, hvort sem það er að borga af húsnæðisláninu þínu fyrir ákveðinn aldur eða hætta að fullu eftir nokkur ár. Uppsögn gæti orðið til þess að þú dýfir í neyðarsjóðinn þinn, en lætur eftirlaunareikninginn þinn í friði. Og reyndu eins og hægt er að viðhalda þeim vana að spara fyrir eftirlaun.