HVERNIG Á AÐ NOTA MARGA BANKAREIKNINGA TIL AÐ NÁ FJÁRHAGSLEGUM MARKMIÐUM ÞÍNUM

Þessi aðferð getur tekið þig frá óvart í stjórn.

Morgan Noll, aðstoðarritstjóri RealSimple.com

Fjárhagur einstaklinga er sjaldnast snyrtilegur og snyrtilegur. Eins mikið og við reynum að gera fjárhagsáætlun og skipuleggja allt fullkomlega, lífið gerist og þegar við vaxum og breytumst gera fjárhagsleg markmið okkar það oft líka. Þetta þýðir að þó að einn daginn höfum við kannski aðeins áhyggjur af því að borga leiguna og kaupa mat, þann næsta gætum við áformað að kaupa hús, eignast börn og borga skuldir á sama tíma. Að skipuleggja allan þennan kostnað í einu getur verið yfirþyrmandi í besta falli og í versta falli ómögulegt - en svo er ekki.

Ef þú ert að vinna að nokkrum fjárhagslegum markmiðum á sama tíma (flest okkar eru það), getur það að nota marga bankareikninga verið lausnin sem þú þarft til að skipuleggja þig og finna fyrir stjórn. Við pikkuðum á fjármálasérfræðinga til að finna út bestu leiðina til að gera þetta, nákvæmlega hvernig á að halda skipulagi þegar verið er að leika á mörgum reikningum og hvernig þessi aðferð getur jafnvel þénað peninga til lengri tíma litið.

TENGT: Trúnaðarmál um peninga: Hvernig á að reikna út fjárhagslega forgangsröðun þína

Af hverju þú ættir að nota marga bankareikninga

Það er eitt orð undirrót hvers vegna að aðgreina markmið þín í mismunandi bankareikninga er svo góð hugmynd: forgangsröðun. Þar sem allir peningarnir þínir eru á einum reikningi getur verið erfitt að vita nákvæmlega hvar þú ættir eða ættir ekki að eyða þeim og því erfitt að forgangsraða einu markmiði, hvað þá mörgum. Að nota marga bankareikninga getur aftur á móti hjálpað þér að „halda markmiðunum aðskildum og forgangsraða hversu mikið og hversu oft þú sparar fyrir þau,“ segir Jill Gonzalez , fjármálasérfræðingur fyrir WalletHub. „Það mun einnig tryggja að þegar þú notar þennan sparnað geturðu gert það án þess að hafa áhyggjur af því að þú sért að taka peninga frá öðru markmiði.

Þó að það kann að virðast óhóflegt, mælir Gonzalez með því að stofna annan sparnaðarreikning fyrir hvert einstakt markmið - sem þýðir að peningar fyrir brúðkaup, hús, börn, ferðalög yrðu allir aðskildir. „Þetta mun gera það auðveldara fyrir þig að fylgjast með framförum þínum, sérstaklega í ljósi þess að þú þarft mismunandi upphæðir fyrir hvert markmið þitt,“ segir hún. 'Til dæmis, þú þarft tugi þúsunda dollara fyrir útborgun á heimili, á meðan markmið þitt fyrir frí gæti verið aðeins $ 1.000.'

Ef þú ert að leita að enn skipulagðari nálgun geturðu leitað til sérfræðings í einkafjármálum Sahirenys Pierce High-5 bankaaðferð.

High-Five bankaaðferðin

Pierce's High-5 Banking Method er skipulagskerfi fyrir persónuleg fjármál sem samanstendur af fimm mismunandi bankareikningum - tveimur tékkareikningum og þremur sparireikningum. Fyrsti tékkareikningurinn er tileinkaður víxlum, sem felur í sér húsnæði, veitur, tryggingar, skuldir osfrv. „Vegna þess, hey, við eigum öll víxla; við verðum að ganga úr skugga um að við séum að forgangsraða þeim og borga þá af á réttum tíma,“ segir Pierce Peningar trúnaðarmál podcast.

( Lestu afritið í heild sinni hér .)

Annar tékkareikningurinn er tileinkaður persónulegum lífsstílskostnaði - allt frá nauðsynjum heima eins og tannkrem til félagsferða og stefnumótakvölda. „Jafnvel þó að við viljum öll láta eins og við séum ekki með lífsstíl, höfum við öll slíkan, svo við þurfum að faðma hann og ganga úr skugga um að við gefum okkur raunhæft fjárhagsáætlun svo við getum notið þess að gera hlutina sem við elskum. að gera,“ segir Pierce.

Svo eru það sparireikningarnir. Einn er tileinkaður neyðarsjóðnum - þriggja til sex mánaða framfærslukostnaður sem næstum allir fjármálaráðgjafar munu eindregið mæla með. Annar sparnaðarreikningur er fyrir skammtímamarkmið, allt sem þú gætir viljað ná á næstu 1 til 12 mánuðum. Lokasparnaðarreikningurinn er fyrir langtímamarkmið, allt sem þú gætir viljað ná á meira en einu ári eða lengur.

Pierce veit að þetta getur hljómað yfirþyrmandi þegar þú byrjar fyrst, sérstaklega ef þú hefur ekki burði til að fjármagna alla fimm reikningana í einu. Þess vegna segir hún að það sé svo mikilvægt að 'byrja þar sem þú ert á.' Ef þú getur ekki fjármagnað alla fimm reikningana strax skaltu byrja á fyrstu þremur - reikningum, lífsstíl og neyðarsjóði - þar sem þeir eru mikilvægastir fyrir þitt nánasta líf. Síðan, þegar þú ert tilbúinn, geturðu byrjað að byggja á þessum tveimur öðrum reikningum og markmiðum og gefið sjálfum þér náð í leiðinni.

„Stundum þegar kemur að einhverjum markmiðum sem við viljum ná, tekur það aðeins lengri tíma og við þurfum ekki að hafa samviskubit yfir því,“ segir hún. „Stundum þarftu að gera hlé á markmiði, en þú vilt vera viss um að þú sért enn að fjármagna það og minna þig á: „Þetta er eitthvað sem ég vil vinna að. Þess vegna er ég að fórna mér hérna svo ég geti haldið áfram að ná þessu markmiði hérna.''

Hvernig á að vera skipulagður með marga bankareikninga

Auðvitað lýkur fjármálaáætluninni ekki um leið og þú skiptir markmiðum þínum í sérstaka bankareikninga. Að halda skipulagi er lykilatriði þegar þú ert með mörg fjárhagsleg markmið og reikninga. Hvort sem þú ákveður að nota High-5 bankaaðferðina eða tileinka bankareikningum einstaklingsbundnum markmiðum, segir Gonzalez að það sé mikilvægt að hafa markmið þín skýr hvað varðar upphæðina sem þú þarft að spara og þann tíma sem þú þarft til að gera það.

„Til að vera skipulagður ættir þú að ákveða dagsetningu í hverjum mánuði þar sem þú getur athugað á sparnaðarreikningunum þínum,“ segir hún. „Þú gætir líka notað fjárhagsáætlunarverkfæri eða töflureikni sem sýnir öll sparnaðarmarkmiðin þín með viðkomandi reikningum, markfjárhæðum, fresti og upphæðunum sem þú ættir að leggja til í hverjum mánuði. Þetta ætti að hjálpa þér að halda utan um hversu mikið þú ert að spara og hversu nálægt þú ert að ná markmiðum þínum.'

Ekki gleyma að skilja eftir pláss fyrir breytingar líka. „Annar hluti af því að vera skipulagður er að fylgjast með framförum þínum á leiðinni og gera allar nauðsynlegar breytingar til að tryggja að þú missir ekki af sparnaðarmarkmiði þínu eða fresti,“ segir hún. Þegar þú sparar fyrir húsi, til dæmis, gætirðu áttað þig á því að þú þarft að leggja meira fé til hliðar í hverjum mánuði til að standast fyrirhugaðan frest. Til að gera það gætirðu ákveðið að leggja aðeins minna fé til hliðar í átt að markmiði eins og ferðalögum. Að athuga framfarir þínar og gefa svigrúm til aðlögunar er hvernig þú getur látið þessa fjárhagsáætlunaraðferð henta þínum lífsstíl og markmiðum þínum.

Fleiri kostir við að opna marga bankareikninga

Fyrir utan að hjálpa þér að vinna að fjárhagslegum markmiðum þínum, geta sparnaðarreikningar í raun þénað þér peninga með tímanum. Ef þú ert að leita að því að hjálpa peningunum þínum að vaxa á meðan þú sparar, leitaðu að sparireikningum með hárri árlegri ávöxtun, eða APY, venjulega um 0,5 prósent. (Reikningur með meðaltal APY er venjulega 0,06 prósent.)

Eins og útskýrt er á NerdWallet.com , 'Ef þú ert með $5.000 sparnaðarstöðu, þá mun það afla þér um $25 á ári með því að velja reikning sem borgar 0,50 prósent, en reikningur sem borgar þér meðaltalið myndi þéna minna en $5. Mismunurinn eykst því meira sem þú leggur inn og því lengur sem þú geymir hann á reikningnum.'

„Annar mikilvægur kostur er að allir sparireikningar þínir verða verndaðir af Federal Deposit Insurance Corporation,“ útskýrir Gonzalez. Það er miklu öruggara en umslagið í nærfataskúffunni þinni.

TENGT: Hvernig á að vinna sér inn hærri vexti af sparnaði þínum í gegnum netbanka