Þegar hlutirnir ganga vel er auðvelt að líða eins og þú hafir fjárhagslega heilsu þína vel í hendi. Að æfa gott ráð um persónuleg fjármál og koma á fót fjárhagslegt sjálfstæði getur virst nægilega blátt áfram þegar markaðir eru á uppleið, starf þitt er stöðugt og skuldir þínar viðráðanlegar. Ef þú gætir haldið öllu í skefjum væri leið þín í átt að fjárhagslegri velmegun auðveld.

Því miður er hluti af því að takast á við fjármál að aðlagast utanaðkomandi þáttum, eins og faraldursveirufaraldur - og möguleg samdráttur í kransæðaveiru - sannar. Jafnvel með áreitaskoðun og U.S. Umhyggju lög til að hjálpa til við að styðja skattgreiðendur sem eiga í erfiðleikum fjárhagslega, óviss fjárhagstími er framundan. Atvinnuleysi er í sögulegu hámarki og þó aðstæður geti batnað eftir að lokað hefur verið á lokun er líklegt að Bandaríkin - ef ekki allur heimurinn - nálgist samdrátt. The Samdráttarlíkan Bloomberg er 100 prósent, sem þýðir að það eru 100 prósent líkur á samdrætti á næstu 12 mánuðum - og sú efnahagslega niðursveifla er þegar hér.

TIL kreppa er tímabil þar sem almenn atvinnustarfsemi minnkar. Með öðrum orðum minnka eyðsla og fjárfestingar á heimsvísu eða á landsvísu sem leiðir til gáraáhrifa efnahagsþrenginga í minni mæli. Fyrirtæki geta farið úr rekstri eða dregið úr þeim, sem leiðir til atvinnumissis; neytendur geta einbeitt sér að því að spara umfram eyðslu. Í samdrætti er oft viðskiptabrestur (og stundum bankahrun), hægur eða neikvæður vöxtur í framleiðslu og meira atvinnuleysi.

Samdráttur mikli árið 2008, síðasta samdráttur sem Bandaríkin stóðu frammi fyrir, gæti enn verið í huga margra. Það - með fjármálakreppunni 2008 sem stuðlaði að samdrætti hófst - leiddi til aukins atvinnuleysis og gífurlegs samdráttar á húsnæðismarkaði. Með þann samdrátt enn í seinni tíð geta merki um annan samdrátt verið skelfileg, en samdráttur er ekki endilega eitthvað til að örvænta.

Samdráttur er eðlilegur hluti af hagsveiflunni. Þegar hagkerfið vex, hlýtur sú þensla að hægjast eða snúa við í stuttan tíma einhvern tíma.

Það er samt aldrei sárt að vera viðbúinn, sérstaklega þegar skyndilegir fjárhagstímar hefjast. Seint 2019 og snemma árs 2020 spár um samdrátt árið 2020 voru mjög litlar þar til kreppan af völdum coronavirus mótaði umtalsverða efnahagsaðstæður á heimsvísu. Ef þú hefur ekki þegar fundið fyrir áhrifum niðursveiflunnar, þá eru skref sem þú getur gert til að tryggja að áhrif samdráttarins á þig séu í lágmarki.

RELATED: Hvernig á að komast út úr kreditkortaskuldum

Hvernig á að undirbúa samdrátt

Tengd atriði

1 Settu sparnað til hliðar

Eins og með flestar fjárhagsþrengingar er fyrsta skrefið til að eyða samdrætti með sparnaðinn þinn óskertan (eða að mestu ósnortinn) að koma á verulegum sparnaði í fyrsta lagi. Líta ætti á neyðarsjóð sem hluta af sparnaðaráætluninni til að búa sig undir hið óvænta, segir Shirley Yang, framkvæmdastjóri innlána kl. Marcus eftir Goldman Sachs.

An neyðarsjóður ætti að innihalda næga peninga á aðgengilegum reikningi (sparireikningur, ekki fjárfestingarreikningur) til að standa straum af nokkurra mánaða útgjöldum ef þú misstir vinnuna. Flest ráð segja að geyma þriggja til sex mánaða útgjöld í neyðarsjóði, en að setja að minnsta kosti sex mánaða virði getur veitt jafnvel aukið öryggi ef þú hefur raunverulega áhyggjur af samdrætti. Ef vinna þín er ekki stöðug eða þú vinnur í óstöðugum iðnaði er þetta sérstaklega lykilatriði.

Yang mælir með því að setja þá peninga á reikning aðskilinn frá venjulegum sparnaði eða tékkareikningum. Leitaðu að reikningi með háum vöxtum, svo að peningar geti haldið áfram að vaxa á meðan þeir sitja í bið; Marcus eftir Goldman Sachs býður nú 1,55 prósent APY á sparireikninga sína, einn sá mesti í greininni núna.

tvö Fjölbreytni reikninga

Vextir lækka gjarnan í samdrætti. Þetta er gott ef þú ætlar að taka lán, en ef peningarnir þínir eru á hávaxta sparireikningi, þá þýðir það að vextirnir sem það fær lækka. Yang leggur til að dreifa sparnaði þínum til að tryggja að ef vextir lækka muni peningar þínir halda áfram að vaxa, sérstaklega ef þú átt verulegan pening í sparifé. Innstæðubréf bjóða upp á fasta vexti, þannig að fjármögnun eins fyrir samdrátt þýðir að nýta hærri vexti.

Sumir geisladiskar innheimta refsingu ef þú tekur út peningana þína áður en skilmálum geisladisksins lýkur, svo settu aðeins auka sparnað þar og hafðu neyðarsjóðinn þinn á sparireikningi. Engir refsidiskar eru þó til staðar (Marcus býður upp á einn slíkan) sem gerir fólki kleift að taka út jafnvægið án refsingar eða gjalda.

3 Hugleiddu fjárfestingar þínar

Ef þú hefur peninga fjárfesta í hlutabréfum eða verðbréfasjóðum eru þessar fjárfestingar líklega að tapa verðmæti meðan á samdrætti stendur. Ef þessir peningar eru ekki nauðsynlegir á næstunni geturðu skilið þá eftir fjárfesta og þeir munu líklega endurheimta gildi sitt (og jafnvel bæta) þegar efnahagslægðinni lýkur. Ef þú veist að þú þarft peningana sem þú hefur fjárfest á næstunni er þó snjallt að selja fjárfestingar þínar og geyma þá peninga á vernduðum reikningi, svo sem sparireikningi eða geisladiski.

Fjárfestingar þínar munu koma út á hinum enda samdráttar ef þú lætur þær sitja; að selja fjárfestingar í samdrætti fyrir lægra verð en greitt er fyrir þær er hvernig fólk tapar peningum. Ef þú ætlar að halda fjárfestingum þangað til markaðurinn batnar skaltu ganga úr skugga um að þú hafir næga peninga í sparifé til að lifa af, ef þú þarft á því að halda og láta fjárfestingar þínar hrekja fjárhagsstorminn. Vonandi ætlaðir þú til dýfa á markaðnum þegar þú komst að því hvenær á að byrja að fjárfesta.

Ef þú hefur næga peninga til hliðar er samdráttur frábær tími til að kaupa fjárfestingar: Verðið verður lægra og gerir þér kleift að kaupa lágt og selja hátt þegar efnahagslægðinni lýkur; bara ekki nota neyðarsparnaðinn til að gera það.

hvernig byrjaði Valentínusardagurinn

4 Skipuleggðu þig fram í tímann

Að forðast ofboðslega örvæntingarfullar hreyfingar er lykillinn að því að komast í gegnum samdrátt með fjárhagslega heilsu þína ósnortna. Tímabil efnahagsþrenginga er ekki besti tíminn til að hefja nýja starfsferil eða taka fjárhagslega áhættu, sérstaklega ef þú hefur aldrei gert þessa hluti áður. Þú gætir viljað bíða eftir að kaupa hús eða nýjan bíl, taka dýrt frí, giftast eða jafnvel eignast börn þar til efnahagurinn hefur batnað, allt eftir aðstæðum þínum. Það er vissulega mögulegt að gera alla þessa hluti, en ef þú hefur sérstakar áhyggjur af fjármálum þínum, þá geturðu fundið þig öruggari með að bíða.

RELATED: Er óhætt að eyða peningum núna? Sérfræðingar vega

Að kaupa hús í samdrætti til að nýta sér lægri vexti getur verið snjallt mál, en aðeins ef það er ekki er fjárhagslegur stöðugleiki þinn í húfi. (Þú vilt ekki kaupa nýtt hús aðeins til að missa vinnuna þegar fyrirtæki þitt minnkar til dæmis.) Íhugaðu að bíða eftir að taka meiriháttar fjárhagslegar ákvarðanir þar til eftir að aðstæður batna, ef mögulegt er. Með því að setja saman skynsamlega, hagnýta leiðbeiningar um fjárhagsleg markmið þín, geturðu verið viss um að breytingar á hagkerfinu muni ekki gera of mikið til að koma í veg fyrir að þú náir þeim.