Gig starfsmenn, eins og allir aðrir, eiga skilið tækifæri til að hætta störfum. Það þýðir sjálfstætt starfandi, verktakastarfsmenn, sjálfstætt starfandi, starfsmannaleigur, vaktmenn og þeir sem eru með hliðarhræringar ; fjöldi fólks sem hefur lífsviðurværi utan hefðbundinnar fullt starf er stór hluti af efnahagslífi okkar. Það eru núverandi áætlanir um 57 milljónir Bandaríkjamanna að taka þátt í einhvers konar tónleikastarfi.

COVID-19 heimsfaraldurinn hefur aðeins aukið tónleikahagkerfið, með lausamennsku og tónleikamarkaði eins og Gigspot og Upwork báðir tilkynntu um aukningu á notendum sínum síðan í mars á síðasta ári. Sumar áætlanir sýna að sjálfstæðir starfsmenn munu gera grein fyrir helmingur bandarísks vinnuafls fyrir árið 2023.

Í janúar á þessu ári birti Statista niðurstöður úr könnun sem gerð var árið 2018 27 prósent starfsmanna í fullu starfi áttu enga peninga vistað til eftirlauna. Þó að sveigjanleiki og sjálfstæði sjálfstætt starfandi geti verið aðlaðandi fyrir marga, getur skortur á 401Ks á vegum vinnuveitanda, sveiflukenndar tekjur og ófullnægjandi fjárhagsleg ráðgjöf gert langtíma fjárhagsáætlun erfiða og ógnvekjandi.

En þetta þarf ekki að vera raunin. Sparnaður fyrir eftirlaun sem starfsmaður á tónleikum er ekki aðeins mögulegt; það veitir einnig ákveðin fríðindi sem starfsmenn í fullu starfi gætu ekki fundið. Þó að starfslok kunni að finnast langt í burtu fyrir marga sjálfstætt starfandi, byrjar undirbúningur fyrir það í dag.

Tengd atriði

Hvernig get ég leyft mér að spara fyrir eftirlaun?

Eftirlaunaáætlun ætti að byrja áður en þú færð jafnvel greitt. Hvort sem tónleikavinna er fullt starf þitt eða hliðarþrá til að bæta við aðrar tekjur, þá eru starfslok kostnaður sem þú þarft að íhuga. ' Reiknaðu verðið þitt í samræmi við það með [eftirlaun] innbyggt,' Misty Lynch , CFP, útskýrir.

„Oftum sinnum getur fólk sem er að byrja að undirverðleggja þjónustu sína, eða það tekur hvaða fyrirtæki sem er í boði vegna þess að það lítur á það eins og: „Ég þarf að vera að vinna,“ segir hún og bendir á mikilvægi þess að setja... og halda sig við rétta vexti snemma.

Ef lokamarkmið þitt er að græða $ 30 á klukkustund, gætirðu rukkað viðskiptavini þína $ 50 á klukkustund. Þú veist að þú munt leggja eitthvað til hliðar fyrir eftirlaun, borga skatta og annan kostnað, og samt koma út með nettótímamarkmiðið þitt. Þetta kerfi getur virkað á svipaðan hátt ef þú færð greitt fyrir hvert starf eða verkefni, svo framarlega sem þú veist hversu mikið þú vilt halda eftir allar aðrar fjárhagslegar skuldbindingar. Þannig líður sparnaður ekki eins og hann taki neitt frá peningunum sem þú þarft fyrir daglegt líf.

' Þegar ég gerði grein fyrir starfslokum í viðskiptaáætluninni, sá ég í raun hversu viðráðanlegt það er,' Wudan Yan , sjálfstætt starfandi blaðamaður og viðskiptaþjálfari fyrir sjálfstæða einstaklinga, útskýrir. Hún er einnig meðstjórnandi The Writer's Co-op , viðskiptapodcast fyrir sjálfstæðismenn þar sem hún og Jennifer Gritters ræða mikilvægi þess að setja verð sem taka til meira en bara heimalaun.

Ef þú ert sjálfstætt starfandi þarf „vinnuveitandi þú“ að rukka viðskiptavini nóg til að standa straum af öllum útgjöldum og fríðindum sem „starfsmaður þinn“ ber.

hvað er hægt að fá fyrir uppgufaða mjólk

Hvaða eftirlaunareikning ætti ég að nota?

„Það er engin mannauðsdeild eða fyrirtæki sem segir „Skráðu þig sjálfkrafa í þessa 401K áætlun,“ segir Lynch og nefnir þetta sem meginástæðu þess að margir sjálfstætt starfandi einstaklingar séu ekki með eftirlaunareikning. Það er ekki eins einfalt og að haka við reit og þú munt aldrei fá „nudge“ frá neinum sem segir þér að gera það.

Sem betur fer hafa samninga- og tónleikastarfsmenn enn nóg af valmöguleikum þegar kemur að eftirlaunareikningum. „Allir sem afla tekna af einhverju tagi geta lagt sitt af mörkum á einstaklingsbundinn eftirlaunareikning (IRA),,“ útskýrir Lynch. Sjálfstætt starfandi starfsmenn geta stofnað IRA eða Roth IRA - hið fyrrnefnda fjármagnað með dollurum fyrir skatta, hið síðara eftir skatta - mjög fljótt hjá netfyrirtækjum eins og Fidelity eða Charles Schwab. „Það er auðveldara að opna þessa reikninga en flestir halda,“ segir Lynch.

Hins vegar hafa báðir þessir reikningar $ 6,000 árleg framlagsmörk og Roth IRA hefur jafnvel tekjutakmarkanir fyrir hverjir geta lagt sitt af mörkum. Samningastarfsmenn sem græða of mikið til að leggja til Roth eða vilja leggja meira en .000 til hliðar geta skoðað Solo 401Ks eða SEP-IRAs. Þessar áætlanir hafa hærri framlagsmörk en eru sérstaklega fyrir eigendur fyrirtækja, jafnvel þótt þú sért eini starfsmaðurinn.

Hversu mikið ætti ég að leggja fram?

Eins og svo margar fjármálaumræður, þá fer það eftir aðstæðum hvers og eins. Yan hámarkar Roth IRA sitt og leggur til hámarkstakmarkið .000 árlega. Hún hjálpar til við að hugsa um þetta með því að hugsa um það sem verð á einni stærri sögu eða nokkrum verkefnum yfir árið.

Aðrir geta lagt sitt af mörkum mánaðarlega inn á eftirlaunareikninginn sem þeir velja, tveggja vikna eða samkvæmt hvaða áætlun sem hentar þeim. Lynch útskýrir að það sé mikilvægast að hugsa um lokamarkmiðið þitt. „Sumir vita að þeir vilja aðeins vinna í takmarkaðan tíma, eða kannski vilja þeir spara eins mikið og mögulegt er,“ útskýrir hún, með ótal atburðarás sem eiga við um mismunandi fólk.

Með því að vita lokamarkmiðið þitt, hvort sem það er ákveðin upphæð sem sparast eða ákveðinn tíma sem þú vilt vinna, geturðu „bakað“ leiðina aftur í upphæð sem þú þarft að leggja til hliðar mánaðarlega eða árlega til að komast þangað . Hún bendir einnig á að framlög geta breyst árlega eftir því hversu mikið þú þénaði.

Hvað ef ég er aðeins að stunda sjálfstætt starf tímabundið?

Sumir líta á tónleikavinnu sem leið til að ljúka þar til næsta fullt starf kemur; aðrir verða atvinnulausir. Hvort heldur sem er, Lynch stingur upp á því að setja upp eftirlaunareikning og leggja sitt af mörkum til hans eins fljótt og auðið er.

hvernig á að laga bylgjur sem stinga út úr brjóstahaldara

„Það er enginn galli,“ útskýrir hún „ef þú ert stöðugt að hugsa „þetta er tímabundið“, gæti það ekki verið raunin. En jafnvel þótt það sé tímabundið, þá ertu að minnsta kosti að setja hlutina upp strax til að gagnast þér í framtíðinni.'

Hvernig get ég 'náð mér' ef ég hef ekki verið að spara?

Verktakastarfsmenn mega láta nokkur – eða mörg – ár líða án nokkurra eftirlaunaframlaga. „Þetta er hugarfar og ég held að margir hafi ekki enn haft það hugarfar,“ segir Yan.

Samt, jafnvel þótt það hafi tekið meiri tíma að byrja að spara, þá eru til leiðir til að bæta það upp. „Það besta sem hægt er að gera væri bara að byrja,“ segir Lynch.

Hins vegar hvetur hún aðra til að fara varlega í að reyna að spara meira en þægilegt er bara til að leiðrétta tapaðan tíma. „Ef þú segir „nú verð ég að leggja 20 prósent“ og þá finnst 20 prósentum mjög óþægilegt, er líklegt að þú hættir.

Það besta sem hægt er að gera er að byrja að leggja til það sem finnst framkvæmanlegt; aukið síðan framlögin eftir því sem þú stækkar.

Er eitthvað annað að vita um eftirlaun í gigghagkerfinu?

Eins og sveigjanleikinn og frelsið sem fylgir verunni sjálfstætt starfandi , Gig starfsmenn fá á sama hátt fulla stjórn á eftirlaunaáætlun sinni. Þetta er gríðarlegur ávinningur, samkvæmt Lynch: „Þú getur tekið allar ákvarðanir,“ segir hún, öfugt við áætlun sem styrkt er á vinnustað þar sem fyrirtæki þitt gæti þegar valið miðlara og fjárfestingarkostina.

Þó að það gæti verið tímafrekara á framhliðinni, þá er það ávinningur að hafa algert vald yfir eftirlaunaáætluninni þinni sem þú ættir ekki að yppa öxlum.

'Það er í raun hægt. Þetta er spurning um að forgangsraða því, finna út úr því,“ útskýrir Yan fyrir öðrum sjálfstæðum félögum.

„Því fleiri sem búa til það sem þeir halda að heimurinn þurfi, því betra,“ segir Lynch. 'En þeir þurfa bara að ganga úr skugga um að þeir geri það rétt - og að þeir hjálpa sér sjálfir.'