Þegar þú ert rétt að byrja í hinum raunverulega heimi er erfitt að vita hvert þú átt að leita að bestu og raunhæfustu ráðunum þegar kemur að kreditkortum. Þú hlustar á foreldra þína, eldri systkini og vini, en við erum að giska á að þú fáir misjöfn skilaboð um skammta og ekki af kreditkortum - hvort sem þú ættir að fá einn (þú ættir að gera það!) Til að hafa misst af greiðslu viðurlög. Hér er listi yfir algengustu ranghugmyndir kreditkorta sem hent er allt of oft - og raunverulegu ráðin sem þú ættir að hlusta á í staðinn.
MYNDA # 1: Þú þarft aðeins eitt kreditkort.
Hér er sannleikurinn ...
Meira eins og tvö spil (ekki talin búðarkort). Helst ætti aðal kreditkortið þitt að vera umbunarkort sem þú notar til að hlaða allt og safna stigum í ferlinu. (Greiddu alltaf reikninginn að fullu í hverjum mánuði til að forðast vaxtagjöld.)
hvernig þværðu snyrtiblöndunartæki
Annað kortið ætti að vera öryggisafrit, sem fyrst og fremst skal nota til neyðarútgjalda. Til dæmis slokknar á bremsum þínum og þú verður að skipta þeim út. Ef þú þarft einhvern tíma að hafa jafnvægi skaltu ganga úr skugga um að kortið sé með lága vexti (leitaðu að apríl í miðjum áratugnum) og há mörk, svo sem $ 5.000 eða meira. Notaðu síðan þetta kort einu sinni í mánuði. Ein hugmynd: Settu upp einn af endurteknum reikningum þínum, eins og rafmagns, á farartækjagreiðslum til að halda reikningnum virkum, segir Gerri Detweiler, yfirmaður markaðsfræðslu fyrir vefsíðu um fjármögnun fyrirtækja Eru ekki . Annars getur útgefandinn lokað reikningnum.
Ef þú ert nú þegar með fleiri en tvö kreditkort skaltu ekki hika við. Haltu reikningana, svo framarlega sem þú notar þá á ábyrgan hátt - sem þýðir að þú greiðir eftirstöðvarnar í hverjum mánuði og notar minna en 10 prósent af heildarinneigninni þinni. En ef þú átt erfitt með að fylgjast með eftirstöðvum, gjalddögum og skilmálum, þá gætirðu viljað fækka þér í tvö.
MYNDA # 2: Að færa jafnvægi frá einu korti yfir á lægra vaxtakort sparar þér peninga.
Hér er sannleikurinn ...
Það virðist sem 80 prósent af snigilpóstinum þínum sé samsett af kreditkortakröfum, ekki satt? Og þó að fylgibréfin láti það hljóma eins og flutningur á jafnvægi sé æðislegur fyrir alla, þá er það ekki endilega satt.
Á hlið hliðar millifærslna: Þú munt draga úr því sem þú skuldar í hverjum mánuði, spara peninga á fjármagnsgjöldum, borga minna í vaxtagjöld og almennt gera fjármálalíf þitt einfaldara. Gallarnir: Flutningsgjöld gætu kostað þig allt að 5 prósent af eftirstöðvunum. Svo að færa $ 5.000 frá korti A á kort B myndi kosta þig $ 250. Auk þess er mikilvægt að hafa í huga að sæt tilboð, eins og núll prósent jafnvægis millifærsla í 18 mánuði, eru venjulega frátekin fyrir þá sem eru með flekklausa kredit sögu.
Áður en þú sækir um nýtt kort sem þú ætlar að flytja eftirstöðvar til skaltu komast að þessum mikilvægu upplýsingum á vefsíðu útgefanda eða fulltrúa fyrirtækisins.
- Hve lengi kynningar-vaxtatímabilið varir
- Hversu mikið þú þarft að ponya upp í hverjum mánuði til að greiða eftirstöðvarnar áður en þeim tíma lýkur
- Gjaldið fyrir jafnvægisflutninginn
- Viðurlögin sem þú verður fyrir vegna seint eða ósvaraðra greiðslna
- Hvort hlutfall teasers eigi við um ný innkaup
MYNDA # 3: Að borga árgjald er sóun á peningum.
Hér er sannleikurinn ...
Óvart, óvart: Kreditkort getur verið þess virði að kosta. Áður en þú skráir þig í einn skaltu gera stærðfræði til að sjá hvort ávinningurinn borgar fyrir eða er meiri en árgjaldið. Segjum að flugstyrkt flugfélag rukki 100 $ árgjald en gerir korthöfum kleift að athuga einn poka frítt í hverju flugi. Ef þú tekur nokkur flug fram og til baka á ári, þá mun það verða mikill vinningur.
MYNDA # 4: Það er enginn skaði að skrá þig í verslunarkort.
Hér er sannleikurinn ...
Hver segir nei við afslætti - sérstaklega þegar þú ert tilbúinn í fullan fataskáp? Jæja, það er nákvæmlega það sem smásalar treysta á þegar þeir bjóða upp á kynningar, afslætti, umbunarforrit, núll prósent fjármögnun og önnur fríðindi ef þú opnar kortareikning hjá þeim. Sum verslunarkort geta verið þess virði að eiga, en skráðu þig ekki fyrir hvert og eitt sem þér býðst - það mun hætta á að þú skuldir skuldirnar. Fáðu þá aðeins í einni eða tveimur verslunum sem þú ferð oftast með; annars gætirðu tapað tökum á því hvenær hin ýmsu víxlar eru gjaldfærðir, segir Bill Hardekopf, forstjóri LowCards.com , samanburðarsíða kreditkorta.
Þessi þumalputtaregla gildir sérstaklega ef þú ert á markaðnum fyrir eitthvað stórt sem krefst fjármögnunar, eins og nýr bíll. Af hverju? Hver umsókn um nýtt kreditkort kallar fram fyrirspurn um kreditskýrsluna þína. Að opna nokkra reikninga á stuttum tíma lætur þig líta út eins og áhættusamur lántaki og gæti lækkað lánshæfiseinkunn þína um allt að 30 stig. Þar af leiðandi gætirðu aðeins fengið lán með svonefndum kjörum.
hátíðarkvöldverðargestur kenndi enginn
Ef þú ert sú tegund sem greiðir aldrei kreditkortareikninginn að fullu, segðu alltaf nei til að geyma kreditkort. Þeir rukka venjulega vexti sem fara yfir 20 prósent samanborið við 14 prósent og upp fyrir venjuleg kort.
MYND nr. 5: Ein greiðsla sem ekki hefur farið framhjá mun ekki skemma lánshæfiseinkunn þína.
Hér er sannleikurinn ...
Því miður gæti það. Lánshæfiseinkunn þín gæti hrapað meira en 100 stig - sérstaklega ef þú átt frábær (700 eða hærri). Það er vegna þess að því hærra sem það er til að byrja með, því erfiðara verður fallið. Einhver með lægri einkunn er þegar talinn áhætta og því er næstum búist við því að klúðra þeim. Fyrir vikið myndu þeir hugsanlega tapa aðeins 60 til 80 stigum, segir Liz Weston, höfundur Lánshæfiseinkunn þín .
Ef greiðslan rennur þér alveg þangað til yfirlýsing næsta mánaðar berst er ekki mikið sem þú getur gert - nema setja upp sjálfvirka reikningsgreiðslu, sem þú ættir að gera.
hverjar eru mismunandi gerðir af flísum
MYNDA # 6: Það er næstum ómögulegt að sannfæra útgefanda þinn um að lækka gjöldin eða hækka lánamörkin.
Hér er sannleikurinn ...
Það er í raun hægt að gera! Segðu að þú viljir lægri vexti. Hringdu í þjónustuver, getið þess að þú hafir fengið nokkur aðlaðandi samkeppnistilboð, segðu síðan fulltrúanum að þú viljir vera áfram tryggur viðskiptavinur en að þú vegir möguleika þína. Spurðu síðan: Hvað getum við gert til að vinna úr þessu? í staðinn fyrir, 'Hvað getur þú gert fyrir mig?' 'Með því að nota & apos; við & apos; þegar þú ert að tala um lausn skapar tilfinningu fyrir því að vinna saman að sameiginlegu markmiði, “segir Noah Goldstein, prófessor í stjórnun og skipulagi við UCLA Anderson School of Management. Hafðu samt í huga að ef þú hefur stundað lélega hegðun (hámarkað kortið þitt, venjulega sleppt greiðslum eða átt lélegt inneign), mun útgefandi þinn líklega ekki gera þér greiða.
MYNDA # 7: Að nota debetkort og nota kreditkort er í grundvallaratriðum það sama.
Hér er sannleikurinn ...
Ekki alveg. Debetkort hafa örugglega sína kosti: Þú getur ekki eytt meira en upphæðinni sem er á bankareikningnum þínum nema þú yfirtektir þig og þú þarft ekki að hafa áhyggjur af seint gjöldum eða vöxtum.
Kreditkort eru þó almennt neytendavænni. Samkvæmt alríkislögum greiðir kreditkortanotandi að hámarki $ 50 ef svik eiga sér stað á korti. (Jafnvel betra, margir útgefendur bjóða upp á núllábyrgð, sem þýðir að þú borgar ekki krónu.) Þvert á móti getur debetkortanotandi verið á króknum fyrir $ 500 ef þeir tilkynna ekki um óheimil viðskipti innan tveggja virkra daga frá að læra um þau, samkvæmt Alríkisviðskiptanefndinni. Og ef meira en 60 dagar líða áður en bankanum er tilkynnt um svikin? Kveðja alla þessa peninga.
Notaðu plast fyrir öll innkaup á netinu og fyrir alla stóra miða hluti (sófa, kaffivél, ferðir til Evrópu), þar sem kreditkortafyrirtækið þitt mun endurgreiða peningana þína ef hluturinn sem þú keyptir var gefinn rangur. Þetta mun ekki gerast með debetkorti. Að auki, þegar þú notar debetkort við ákveðnar tegundir innkaupa - þær þar sem endanlegt kaupverð er óþekkt nákvæmlega þegar strjúkt er, eins og að fylla tankinn þinn með bensíni eða gera hótelpantanir - getur kaupmaðurinn haft tök á reikningur og áskilið meiri peninga fyrir sig en þú eyðir í raun, segir Linda Sherry, forstöðumaður innlendra forgangsraða fyrir neytendahópinn í San Francisco. Dæmi: Bensínstöð gæti fryst $ 100 (jafnvel þó að þú keyptir aðeins $ 20 fyrir bensín) í nokkra daga. Ef þú þarft á þessum peningum að halda, muntu vera óheppinn þar til þeir fjarlægja tökin.
MYND # 8: Með greiðslukorti með peningum færðu í grundvallaratriðum greitt fyrir að versla.
Hér er sannleikurinn ...
Því miður er enginn (algerlega) ókeypis hádegismatur. Já, útgefendur verðlaunakorta lofa að gefa þér aftur prósentu af kreditkortakaupunum þínum á hverjum mánuði - stundum eftir að þú færð fyrirfram lágmark, allt frá $ 20 til $ 100. Þú færð reiðuféð aftur í formi ávísunar, inneignar á eftirstöðvum þínum eða gjafakorti.
Hins vegar eru nokkrar veiðar: Þú þarft gullhúðuð lánshæfiseinkunn (720 eða hærri) til að komast á kortin með bestu umbuninni, eins og þau sem bjóða 1 til 1,5 prósent reiðufé til baka við öll kaup eða allt að 6 prósent aftur í bónusflokkum, eins og veitingastöðum eða hjá tilnefndum smásöluaðilum. Spil með ábatasamasta verðlaunin leggja árlegt gjald á $ 50 til $ 100; vextir þeirra eru hærri að meðaltali en fyrir venjuleg kort; og sumir útgefendur setja þak á hversu mikið reiðufé þú getur safnað á ári. Þessi kort geta borgað sig ef þú eyðir miklu í flokkum sem bjóða peninga til baka, eins og bensín og fatnað, segir Beverly Harzog, sérfræðingur í kreditkortum. En ef þú ert venjulega með jafnvægi, segir hún, skaltu velja lágvaxtakort eða þú eyðir meira í vexti en þú færð einhvern tíma í peningum til baka.
nestisbox sem lítur út eins og veski
Útdráttur frá The Real Simple Guide to Real Life: Adulthood Made Easy . Höfundarréttur © 2015 Time Inc. Öll réttindi áskilin.
