Að taka ákvarðanir um viðbót tryggingarkaup getur verið vandræðalegt. Því hver vill virkilega eyða peningum þegar það er ekki nauðsynlegt — eða þess virði?

Til að vera sanngjarnt geta sumar viðbótartryggingar verið mjög gagnlegar og skynsamlegt val. En aðrir eru meira brella en verðmæti. Til að hjálpa þér að fara í gegnum valkostina, báðum við greiningaraðila í greininni að deila innsýn um hvaða stefnur gætu verið peninganna virði og hvaða stefnur þú gætir viljað sleppa. Hér er það sem þeir höfðu að segja.

Tengd atriði

Gæludýratrygging

Gæludýr hafa heilsuþarfir eins og fólk. Jafnvel þó að gæludýrið þitt sé við góða heilsu núna, þá snýst tryggingar um að hafa hugarró fyrir framtíðina, segir Jennifer Fitzgerald, forstjóri og meðstofnandi nettryggingamarkaðarins. Stefnumótsnillingur , sem mælir með að kaupa þessa tegund viðbótarstefnu.

„Persónulega keypti ég gæludýratryggingu fyrir hundinn minn Ruby vegna þess að ég vil aldrei standa frammi fyrir ákvörðuninni um lífsbjargandi umönnun fyrir hana á móti bankareikningnum mínum,“ segir Fitzgerald.

Flestir gera sér ekki grein fyrir, bætir Fitzgerald við, að gæludýratryggingu er ætlað að standa straum af óvæntum og miklum útgjöldum - ekki venjubundnum dýralæknisheimsóknum sem eru hluti af venjulegri umönnun gæludýra. Hins vegar leyfa mörg gæludýratryggingaáætlanir þér að velja viðbótartryggingu fyrir þessar tegundir venjulegra útgjalda, svo sem heilsufarsskoðun og bólusetningar. En athugið, það verður aukakostnaður.

hversu mikið gefur þú hárlitara

„Almennt er góð hugmynd að leita trygginga fyrr en síðar, þar sem gæludýratryggingar verða gjarnan dýrari eftir því sem gæludýrið þitt eldist og mörg gæludýratryggingafélög munu ekki standa straum af þeim aðstæðum sem fyrir eru,“ bætir Fitzgerald við. „Það er líka betra að fá tryggingu fyrr í neyðartilvikum - jafnvel þegar gæludýrið þitt er ungt og heilbrigt, er mögulegt að slys eða önnur óvænt heimsókn dýralæknis komi upp, og gæludýratrygging mun veita þér hugarró að þú sért tilbúinn .'

Þú munt líka vilja íhuga gæludýratryggingu ef þú ert með tegund sem hefur tilhneigingu til að hafa heilsufarsvandamál, svo sem endurtekin mjaðmavandamál, segir Amy Danise, yfirtryggingasérfræðingur Forbes Advisor.

„Dýralæknirinn þinn getur gefið þér upplýsingar um tilhneigingu tegundarinnar fyrir heilsufarsvandamál,“ segir Danise.

Leigutryggingar

Enn ein viðbótarstefnan sem Fitzgerald segir að sé þess virði að kaupa, leigutryggingar er almennt ein hagkvæmasta tegund trygginga og býður upp á ódýra leið fyrir alla sem leigja til að vernda eigur sínar.

„Verð er mismunandi eftir þáttum eins og hvar þú býrð og hversu mikla tryggingu þú kaupir, en leigutryggingar kosta að meðaltali u.þ.b. á mánuði ,' segir Fitzgerald.

Leigutryggingar geta veitt hugarró fyrir alla sem vilja að eigur þeirra séu tryggðar ef eldur eða innbrot kemur upp, eða þeim sem hafa áhyggjur af persónulegri ábyrgð ef gestur slasast á heimili þínu. Ef tryggður atburður gerir íbúðina þína óíbúðarhæfa, getur trygging einnig staðið undir viðbótarframfærslukostnaði fyrir þig meðan á viðgerð stendur.

Það er líka athyglisvert að margir leigusalar í raun krefjast þú að hafa þessa tegund af stefnu, segir Danielle Marchell, af tryggingasamanburðarsíðunni Sebrahesturinn .

besta leiðin til að þrífa poppkornsloft

„Þessi tegund tryggingar tryggir ekki bygginguna sjálfa; í staðinn, eigur þínar,“ útskýrir Marchell. „Leigjandi mun nú þegar hafa eignina tryggða á eigin spýtur. Ef þú ert að leigja íbúð, leitaðu að því að fá HO-6 stefnu og athugaðu að íbúðin þín verður þakin vegg-til-vegg - í grundvallaratriðum, eigur þínar sem og innveggir og gólf.

Danise, hjá Forbes Advisor, segir að þessi tegund af stefnu sé peninganna virði jafnvel þótt þér finnist eigur þínar ekki vera mikið eða mjög verðmætar. Reglurnar veita gildi í formi þess að vernda þig gegn óvæntum fjárhagslegum höfuðverk.

' Leigutryggingar tryggingarnar innihalda ábyrgðartryggingu, sem getur komið til bjargar ef þú átt í stórum málaferlum á hendur þér sem falla undir vátrygginguna. Til dæmis, ef hundurinn þinn bítur einhvern og þú ert lögsóttur, gæti leigutryggingaskírteini greitt málskostnað og dómstóla,“ segir Danise. 'Stundum er þessi ábyrgðarvernd verðmætari en jafnvel vernd fyrir eigur þínar.'

Almenn ferðatrygging

Ferðatrygging verndar almennt gegn fjárhagslegu tjóni vegna atvika á ferðalögum, eins og sjúkraflutningum eða að missa af flugi vegna meiðsla. Nákvæmar upplýsingar munu ráðast af tiltekinni stefnu, en ferðatrygging kostar venjulega um 4 prósent til 8 prósent af heildarkostnaði ferðar.

„Ef þú ert kvíðin fyrir komandi ferð og vilt hafa meiri hugarró, þá er það góð leið að kaupa ferðatryggingu,“ segir Fitzgerald, hjá Policygenius.

Það er sérstaklega mikilvægt að tryggja þessa tegund af tryggingu þegar þú ert að ferðast utan Bandaríkjanna, til að tryggja að þú hafir ferðasjúkratryggingu í boði ef neyðartilvik koma upp.

Margir ferðamenn gera sér ekki grein fyrir því að heilsuáætlanir þeirra í Bandaríkjunum gætu haft takmarkaða eða enga umfjöllun utan Bandaríkjanna og Medicare virkar ekki utan Bandaríkjanna, segir Danise hjá Forbes Advisor.

hvernig á að vera með bralette undir skyrtu

Ef þú ert tíður ferðamaður gætirðu líka viljað íhuga að hafa varanlega með þér flota fyrir persónulega muni, einnig þekktur sem farangur ferðalanga, til að hylja eigur þínar, segir Marchell, frá The Zebra.

„Þessi tegund persónutrygginga myndi ná yfir hluti sem ferðamenn eiga hvar sem er í heiminum, eins og myndavélar, föt og minjagripi,“ útskýrir Marchell.

Það eru þó nokkur tilvik þar sem þú getur með réttu sleppt ferðatryggingum alveg, eins og þegar þú átt ekki á hættu að tapa mjög miklum peningum ef vandamál koma upp.

'Slepptu hershöfðingja ferðatrygging ef þú myndir ekki tapa miklu í óendurgreiðanlegum innistæðum ef þú þarft að hætta við ferð. Til dæmis, ef þú ert að ferðast í Bandaríkjunum og ert með endurgreiðanlega flugmiða og hótel með góðri afbókunarreglu þarftu líklega ekki ferðatryggingu,“ segir Danise.

Bílaleigutrygging

Bílaleigutrygging er venjulega í boði hjá bílaleigufyrirtækjum til að auka vernd þína þegar þú leigir eitt af farartækjunum sínum. Hins vegar getur verið að það sé ekki nauðsynlegt að kaupa, ráðleggur Marchell.

„Áður en þú tryggir bílaleigubílatryggingu skaltu ræða við tryggingafulltrúann þinn til að sjá hvort eigin bílatrygging gæti náð til leigubíla. Bifreiðatrygging fylgir ökumanninum, ekki bílnum,“ útskýrir hún.

Danise mælir líka gegn þessari tegund trygginga ef þú ert með þína eigin bílatryggingu, en það er eitt tilvik þar sem það gæti reynst dýrmætt að eyða peningunum.

„Kauptu bílaleigutryggingu ef þú vilt halda hugsanlegum kröfum af þinni eigin bílatryggingu, sem gæti leitt til hækkunar,“ segir Danise.

Skartgripatrygging

Ef skartgripirnir þínir eru ekki mikils virði geturðu sennilega sleppt þessari tegund af stefnu, en ef þú ert með alvarlega J.Lo bling, þá er skartgripastefna vel þess virði að fjárfesta, segir Marchell, sem mælir með því að kaupa áætlaða persónulega eignaáritun eða „viðbót“ fyrir heimilistryggingar eða leigutryggingar.

„Þetta veitir aukatryggingu fyrir utan það sem er innifalið í heimilistryggingunni þinni eða leigusamningi, sem venjulega nær yfir allt að .500 af skartgripum,“ útskýrir Marchell. „Vertu líka viss um að fá endurnýjunarkostnað á persónulegum eignum ef þú átt ættargripi eða vintage skartgripi, sem mun endurgreiða tap þitt með því hversu mikið það kostar að fá hlutina þína skipt út. Ef þú ert ekki með þessa áritun verður eignin þín endurgreidd fyrir raunverulegt peningaverðmæti , sem tekur þátt í afskriftum í fjárhæð sem þú færð til baka ef tap verður.'

Íhugaðu sjálfstæða skartgripatryggingu ef þú vilt auka vernd, svo sem tryggingu fyrir slysatjóni og dularfullu hvarfi. Fyrirtæki eins og Skartgripasalar gagnkvæmt selja þetta, segir Danise.

Áætlanir um viðhald loftræstikerfis og veitu

Ef þig vantar nýtt loftræstikerfi , þú munt líklega fá tækifæri til að kaupa viðhaldsáætlun veitu ásamt því. Þó að það geti oft verið annað eðli að segja strax „ekki áhuga“ þegar kemur að viðbótaráætlunum þá eru nokkrir þættir sem þú ættir að hafa í huga áður en þú tekur ákvörðun þína. Þetta felur í sér: loftslagið sem þú býrð í, hvað er innifalið í áætluninni, hversu oft þú notar loftræstikerfið þitt og verð áætlunarinnar, segir Lexie Pelchen, sérfræðingur í heimilisfjármálum hjá Forbes Advisor Home.

í staðinn fyrir uppgufna mjólk í böku

„Ef þú býrð á stað þar sem veðrið getur verið sérstaklega heitt eða kalt, þá er mikilvægt að fylgjast með almennu viðhaldi loftræstikerfisins til að halda því gangandi vel og skilvirkt,“ ráðleggur Pelchen. „Á stöðum þar sem veðrið getur orðið öfgafullt, væri það þess virði að hafa viðhaldsáætlun veitu, vegna þess að áætlunin mun líklega innihalda almennt viðhald og þú munt hafa hugarró með því að vita að ef eitthvað fer úrskeiðis ætti að taka til faglegrar viðgerðar .'

Pelchen leggur einnig til að íhuga vandlega hvað er innifalið í áætlun áður en ákveðið er að kaupa það. Flestar áætlanir munu að minnsta kosti innihalda árstíðabundið viðhald, eftirlit, varahluti og neyðarviðgerðir, en þessi tilboð geta verið mismunandi eftir þjónustuveitanda og pakkavalkosti sem þú velur.

„Ef þú ert manneskja sem notar loftræstikerfið þitt sparlega gætirðu ákveðið að kaupa ekki áætlun eða kaupa lægsta áætlunina; Hins vegar, ef þú ert stöðugt að sprengja loftkælinguna þína yfir sumarmánuðina og ert fljótur að kveikja á hitanum þínum yfir vetrarmánuðina, þá er loftræstikerfið þitt að vinna hörðum höndum og viðhaldsáætlun gæti verið þess virði,“ segir Pelchen.

Eins og með flest kaup er mikilvægt að bera saman kostnað. Fyrir suma er árlegur kostnaður við loftræstiþjónustusamning þess virði, en fyrir aðra gæti verið skynsamlegra að greiða fyrir viðhald og viðgerðir eftir þörfum. Forbes Home hefur komist að því að dæmigerður kostnaður við setja upp nýtt loftræstikerfi á bilinu .850 til .400.

„Að fylgjast með fyrirbyggjandi viðhaldi getur hjálpað til við að forðast óvænt bilun á þessu kerfi og viðhaldsáætlun veitu getur hjálpað til við að standa straum af kostnaði við það viðhald,“ segir Pelchen.

bestu leiðirnar til að koma í veg fyrir timburmenn

Heimilisábyrgð

Ef þú ert að flytja í eldra heimili, kaupa heimilisábyrgð getur verið góð hugmynd, þar sem líklegt er að kerfin virki ekki lengur eins og ný og muni þurfa viðhald á einhverjum tímapunkti í framtíðinni.

Forbes Advisor Home segir hið dæmigerða kostnaður við heimilisábyrgð er á milli og á mánuði. Þetta verð getur verið breytilegt eftir því hvaða áætlun þú velur, en dæmigerð heimilisábyrgð nær yfir helstu hluta heimilisins þíns, þar á meðal pípulagnir, rafmagn, loftræstikerfi og vatnshitara.

„Hins vegar, ef þú ert að flytja inn í glænýtt heimili, er líklegt að þessi kerfi falli nú þegar undir ábyrgð framleiðanda,“ segir Pelchen. 'Ef þú ert nú þegar með tryggingu á þessum kerfum gæti verið að heimilisábyrgð sé ekki nauðsynleg.'

Niðurstaðan, segir Pelchen, er að þegar kemur að heimilisábyrgð er það ekki ein ákvörðun sem hentar öllum. Hins vegar er mikilvægt að ganga úr skugga um að þú setjir þig ekki í þá stöðu að þú eyðir sparnaði ef til dæmis þarf að skipta um loftræstikerfi.

„Ef þú býst við að það gæti þurft að gera við eða skipta um heimiliskerfi í framtíðinni og þau falla ekki undir framleiðandaábyrgð eins og er, gæti heimilisábyrgð verið skynsamleg fjárfesting fyrir þig,“ segir Pelchen.