Brjálaðar sögur um tilboðsstríð og hratt hækkandi húsnæðisverð eru alls staðar í fréttum - svo er þetta hræðilegur tími til að vera á markaði fyrir hús? Það er það sem veldur áhyggjum Jasmine (ekki rétta nafnið hennar), 39 ára gömul í Iowa City sem er að íhuga að byggja sitt eigið hús á núverandi markaði. „Þegar við byrjuðum fyrst að tala um þennan möguleika fyrir um ári síðan var eins og, ó, þetta yrði frábær kostur, en við vorum bara ekki tilbúin,“ segir Jasmine. „Og þá eru hlutirnir bara að fara í spíral. Verðin eru himinhátt núna.'

hvað á að nota í staðinn fyrir rósmarín

Hún og félagi hennar eru að hugsa um að halda núverandi heimili sínu sem fjárfestingareign, sem fylgir eigin áhyggjum. „Ég held að það væri mikil námsferill að komast að því hvort við nýtum fjárfestingareignina að fullu og erum bara góðir leigusalar,“ segir Jasmine.

Peningar trúnaðarmál gestgjafi Stefanie O'Connell Rodriguez leitaði til Mindy Jensen, löggilts fasteignasala, rithöfundar og gestgjafa Stærri vasarnir peningapodcast til að hjálpa Jasmine að fá ráð.

Ég vil alls ekki að fólk sem hlustar hoppa inn í eignarhald á húsnæði án stórs öryggisnets – stórs neyðarsjóðs – vegna þess að eitthvað bilar alltaf þegar þú kaupir hús.

— mindy jensen, stjórnandi hlaðvarps fyrir stærri vasapeninga

Jensen segir að nú sé ekki rétti tíminn til að kaupa, nema þú sért viss um að þú búir á heimilinu í að minnsta kosti fimm til sjö ár. „Ef þú ert að flytja í vinnu og ert með tveggja ára samning, gæti það ekki verið skynsamlegt, sérstaklega á þessum heita, heita markaði,“ segir hún. „Það er kannski alls ekki skynsamlegt að kaupa hús því hvað gerist ef húsnæðisverð hækkar og hækkar og þá mýkist — eða það flatnar út eða fer að lækka. Þá er hún soldið föst.'

Jensen mælir með því að tryggja að þú sért með gott teymi sérfræðinga – fasteignasala og bankamanns – sem getur hjálpað þér að leiðbeina þér í gegnum ferlið og ganga úr skugga um að þú sért að taka góðar ákvarðanir um hvað verður líklega stærstu kaup lífs þíns.

Hún mælir líka með því að íhuga virkilega hvort það sé besti kosturinn að byggja hús þar sem því fylgir oft ófyrirséð útgjöld og höfuðverkur. „Að byggja þitt eigið hús hefur þessa rómantísku merkingu að þú munt fá allt sem þú hefur alltaf viljað,“ segir hún. „Og það mun taka þrisvar sinnum lengri tíma en þú heldur. Og það mun kosta að minnsta kosti tvöfalt meira en þú heldur. Þetta er svo mikill höfuðverkur og hjartaverkur og stress.'

Það getur verið valkostur fyrir Jasmine að leigja út núverandi húsnæði sitt, en hún þarf virkilega að reikna út hvort það sé fjárhagslegt skynsamlegt, miðað við húsnæðislánið hennar og hvað hún getur búist við að fá á núverandi leigumarkaði. Og ákveðið fjárhagsáætlun fyrir viðgerðir, tap á leigutekjum, tryggingar leigusala og önnur hugsanleg útgjöld á þeirri leið. „Það er margt sem kemur til greina,“ segir Jensen. „Og ef leigugreiðslan þín nær varla yfir húsnæðislánið þitt mun allt þetta annað kosta þig allt sjóðstreymi í mörg ár.“

Skoðaðu þátt vikunnar af Peningar trúnaðarmál —'Er nú góður tími til að kaupa hús?' —– fyrir meira um hvernig á að tryggja að þú takir bestu ákvörðunina um stærstu kaup lífs þíns. Peningar trúnaðarmál er í boði á Apple hlaðvarp , Amazon , Spotify , Stitcher , Spilari FM , eða hvar sem þú hlustar á uppáhalds podcastin þín.

________________

Afrit

Markaður: Allir í lífi mínu eru eins og þú verðir að eiga hús. Þú verður að eiga hús.

Við vissum að við vildum vera í öðru rými en fjárhagsáætlunarþátturinn var ekki til staðar.

Megan: Ég fórnaði mér mikið og nú er eins og, allt í lagi, við viljum kaupa hús sem mun vera nokkurn veginn allur sparnaðurinn minn.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Þetta er Money Confidential, podcast frá Kozel Bier um peningasögur okkar, baráttu og leyndarmál. Ég er gestgjafinn þinn, Stefanie O'Connell Rodriguez. Og í dag er gesturinn okkar 39 ára upprennandi húseigandi sem býr í Iowa City, Iowa, sem við köllum Jasmine - ekki rétta nafnið hennar

Jasmine: Ég byrjaði ekki frábærlega um tvítugt. Ég var ekki að fylgjast nógu vel með peningum. Svo ég lenti í smá holu - smá kreditkortaskuld sem ég gat eiginlega ekki klifrað upp úr. En þegar ég varð þrítug fór ég að taka hlutina aðeins alvarlegri. Ég var líka svona í leigulotunni.

Svo sem betur fer fyrir mig með kærastanum mínum gat ég flutt inn til hans og leigan mín núna er að byggja upp eigið fé í hans eigu

Stefanie O'Connell Rodriguez: Þú notar þessa setningu „leigutíma“ og ég veit ekki til þess að ég hafi nokkurn tíma heyrt það áður. Svo ég velti því fyrir mér hvort þú myndir frekar útskýra það, hvað það þýðir fyrir þig.

Jasmine: Bara ekki að byggja upp eigið fé. Þar sem ég var að reyna að losna við kreditkortaskuldina átti ég ekki nægan pening til að safna fyrir útborgun fyrir mitt eigið hús eða eitthvað svoleiðis.

Pabbi minn sagði mér alltaf að þú værir ekki að sóa peningum í að leigja, því þú átt heimili til að búa í. En svo held ég að ameríski draumurinn um að vera húseigandi hafi alltaf verið til staðar og þess vegna held ég að það sé stopp í hausnum á mér.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Jafnvel fyrir heimsfaraldurinn var mikill uppgangur á húsnæðismarkaði í Bandaríkjunum. Milli 2012 og 2019 hækkaði verð á meðaltali bandarísku heimili meira en fimmtíu% . Og þar sem heimsfaraldurinn kallar á aukningu í íbúðakaupum er meðalverð bandarískra heimila hærra en það hefur nokkru sinni verið að raungildi.

Hvað þýðir það fyrir þig að geta átt þitt eigið heimili?

Jasmine: Ég held að öryggi, að hafa sveigjanleika til að þú veist, mála vegg og það hljómar kjánalega, en bara gera það að þínu og vera bara mjög ánægður með rýmið þitt.

Ég held að með því að vera leigjandi geturðu fundið eitthvað sem hentar þínum þörfum að mestu leyti, en þú ert ekki fær um að búa til þitt eigið ánægjulega rými. Og ég held að það sé bara eitthvað sem er mikilvægt fyrir mig, ég held að það hafi meiri merkingu sem ég get ekki útskýrt nánar.

Þannig að við höfum talað við bankastjóra og vitum fyrir hvað við erum samþykkt. Við erum með ýmislegt sem við erum sammála um, með heimilisstílnum sem við viljum. Við höfum gert svo mörg verkefni í kringum þetta núverandi hús að við erum á þeim tímapunkti að við viljum byggja eitthvað vegna þess að við vitum hvað við viljum og við viljum ekki fara inn hvert sem við höfum fleiri verkefni að gera. Kærastinn minn, ætti ég líka að taka fram, er rafvirki. Og svo er hann handlaginn. Og svo er ýmislegt sem hann getur gert sjálfur til að spara.

Og svo viljum við byggja en við líka, þar sem við erum í háskólabæ og við erum með tvíbýli, viljum við halda þessu sem leigu. Svo það er bara fullt af hreyfanlegum hlutum til að kafa ofan í og ​​við höfum bara margar spurningar. Eins og að vita að við eigum aðeins fimm ár eftir af þessu húsnæðisláni — væri hagkvæmt að halda þessu? Eða eigum við að setja eigið fé í nýtt heimili? Hvað fjárhagslega, hvaða valkostir eru skynsamlegastir fyrir okkur? Svo það er þar sem við erum á núna.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ef þú hugsar um tíma- og orkuþáttinn sem fylgir því að kaupa eign og byggja húsnæði ofan á rekstur leiguhúsnæðis, hvað finnst þér um það með tilliti til kostnaðar ábata út frá því sjónarhorni?

Jasmine: Ég held að ég myndi sætta mig við það. Mér finnst gaman að stjórna hlutum. Ég held að það væri stressandi, en ég held að það væri gefandi. Báðar stórfjölskyldur okkar hafa átt leiguhúsnæði.

Þannig að ég hef, ég myndi ekki segja persónulega reynslu, en ég hef sögureynslu og fólk til að styðjast við, fyrir svona hluti til að leiðbeina hvað myndum við rukka fyrir leigu og, þú veist, hvernig myndum við stjórna ástandinu.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Byggt á því sem þú hefur heyrt og það sem þú hefur séð, hverjar eru nokkrar af þeim spurningum eða ótta sem þú hefur í kringum það?

Jasmine: Óttast væri að eiga hræðilegan leigjanda.

Að öðrum kosti, ef þú ert með frábæran leigjanda, gæti það verið frekar einfalt. Svo ég held bara að halda utan um öll fjármál, halda utan um alla pappíra, sjá til þess að allt sé rétt skráð.

Ég held að það væri mikill lærdómur að komast að því hvort við nýtum fjárfestingareignina að fullu og erum bara góðir leigusalar.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ef þú myndir selja þetta heimili, í stað þess að leigja það út, væri hagnaður af því?

Jasmine: Já. Hann keypti þetta fyrir 15 árum eða svo, fyrir 0.000 og um hverfið seljast þeir fyrir 5k plús. Þannig að ég held að það gæti verið einhver ávinningur.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Í ljósi þess að fasteignamarkaðurinn er þar sem hann er, hvernig hefur það áhrif á hugsanir þínar um allt þetta ferli?

Jasmine: Þegar við byrjuðum fyrst að tala um þennan möguleika fyrir um ári síðan var eins og, ó, þetta verður frábær kostur, en við vorum bara ekki tilbúnir. Og þá eru hlutirnir bara að snúast. Verðin eru himinhátt núna.

Og það er önnur ástæða fyrir því að við erum líka að hallast að byggingu. Eins og allt sem við sjáum að það er, hálfgert að við gætum viljað að það gangi svona hratt.

Hvenær ýtum við í gikkinn? Hvenær setjum við allar endurnar okkar í röð? Og hvernig vitum við hvenær markaðurinn er kominn aftur á verðtilboð, eðlilegan stað þar sem það er eins og, allt í lagi, dragið í gikkinn. Nú geturðu byggt og þú munt ekki verða sviðinn af auðæfum.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Finnst þér eins og á þessum tímapunkti, það er bara tímasetning.

Jasmine: Ég held að fjárhagslega hafi við verið á góðum stað áður, en það er meira bara að gera allt í kringum tvíbýlið tilbúið. Eins og öll verkefnin sem við höfum verið að gera, allar uppfærslur og svona. Svo það kom loksins að því að við erum eins og, allt í lagi, við skulum byrja í raun og veru að tala við fólk og taka ákvarðanir en ekki bara tala um það í ágripi.

Og því erum við tilbúin að draga í gikkinn. en það er bara, er tíminn núna? Ég held ekki.

Við vorum að heyra frá einhverjum eins og tveir og fjórir voru áður ,50 og núna eru þeir eða hvað sem er, hvað sem verðið er. En ef það kemur niður á eða , þá er það líklega nýja lágmarkið. Og það er eins og, er það raunverulegt? Eins og við lítum á verðið á tveimur og fjórum og ákveðum? Ég hef ekki hugmynd.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Í ljósi þessarar raunverulegu óvissu hefurðu verið að leita einhvers staðar til að reyna að fá svör?

Jasmine: Ég meina internetið og þá mun ég skoða eins og fasteignavefsíður eða bara Google, eins og byggingarkostnað og svoleiðis og allt sem ég sé er svo óskýrt

Það lítur út fyrir að það leggist niður eins og snemma árs 2022? Og hvað ef það lítur niður og þá verður það lægra, veistu? Ég meina, það er alltaf sá möguleiki, en það er, ég bara veit ekki hverju ég á að leita að.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Veistu það sem virkilega er óþægilegt við einkafjármál er að enginn getur spáð fyrir um framtíðina, sama hversu mikill sérfræðingur hann er.

Jasmine: Rétt. Og ef ég er að vinna með byggingaraðila, ætla þeir að vera heiðarlegir við mig eða ætla þeir bara að vera eins og, já, við skulum gera það.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ég held að það sé gott að þú gefur þér tíma og lætur ekki þessa tilfinningalegu reynslu koma þér í það sem gæti verið slæm ákvörðun til lengri tíma litið. Þú ert að tala um eign og heimili sem þú gætir hugsanlega búið í í áratugi.

Og við viljum ekki vera að taka áratuga langar ákvarðanir um hvað sé eins árs ástand.

Jasmine: Þú veist, ég er brandari eins og Zillow klám sem ég er á hverjum degi, bara að sjá verð hækka. Við héldum bara áfram að hugsa, hvers vegna viljum við eyða miklu yfir verðið á því sem þetta hús seldi fyrir fimm árum? Og þá ættum við milljón verkefni að vinna.

Við erum að verða spennt fyrir því, en það er eins og, allt í lagi, við skulum lækka þessi verð.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Í þáttur 18 , ræddum við um hvernig lokun, lágar húsnæðisbirgðir og sögulega lágar vextir á húsnæðislánum leiddu til þess að margir Bandaríkjamenn tóku ákvarðanir um íbúðakaup frá stað FOMO eða óttast að missa af meðan á heimsfaraldrinum stendur - sem kveikti mikið magn íbúðakaupenda eftir iðrun.

Þannig að Jasmine er á réttri leið með því að gera rannsóknir sínar, spyrja margra spurninga og láta ekki þrýsting augnabliksins flýta sér inn á heimili sem passar ekki endilega fjárhagsáætlun hennar eða þarfir hennar.

Eftir hléið munum við tala við fasteignasérfræðing sem getur hjálpað Jasmine og öllum öðrum sem velta því fyrir sér hvort þeir séu tilbúnir að kaupa húsnæði, fá svör — og hvort nú sé rétti tíminn til að íhuga það.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Hvað er að gerast á húsnæðismarkaði?

Mindy Jensen: Guð minn góður. Geðveiki er í gangi á húsnæðismarkaði. Í hvert skipti sem ég held að ég hafi tök á því sem er að gerast, stækkaði verðið aftur á ný. Og ég er eins og, bíddu aðeins. Hvað er í gangi?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Þessi rödd sem þú heyrðir er Mindy Jensen. Löggiltur fasteignasali, höfundur og gestgjafi peningapodcasts The Bigger Pockets.

Mindy Jensen: Ég meina, COVID var bara virkilega, virkilega, virkilega skrítið. Og það hafði áhrif á húsnæðismarkaðinn — niðurdrepandi um stund í mjög stuttan tíma. En svo þegar við gátum sýnt hús aftur, allt í einu líkar öllum, þoli ég ekki að vera inni í húsinu mínu með börnin mín fjögur í þúsund fermetra íbúðinni minni.

Ég þarf að fara út og bíða í augnablik. Ég get keypt sama húsið, eða ég get keypt, þú veist, fjórfalt húsið fyrir sömu upphæð í öðru ríki og ég er að vinna að heiman hvort sem er. Svo hvaða máli skiptir það? Þannig að ég held að það sé bara fullt af fólki með mikla peninga sem vill nú miklu meira pláss

Stefanie O'Connell Rodriguez: Hlustandinn þessa vikuna er frá Iowa City. Þannig að hún hefur lengi ætlað að kaupa sér húsnæði, búin að vera að safna sér í langan tíma, en var ekki að spá í að það yrði þessi alger uppgangur á húsnæðismarkaði. Og svo núna er mikið rugl og óvissa í kring, bíddu, hvernig ætti þetta að hafa áhrif á áætlanir mínar?

Svo ætti ég að breyta áætlunum mínum? Ætti ég að leigja? Hvernig ætti fólk jafnvel að gera sér grein fyrir því hvernig þættirnir í kringum það ættu að spila inn í fjárhagsáætlun þeirra?

Mindy Jensen: Þeir ættu virkilega að skoða markaðinn sinn. Hvað kostar að leigja eign? Og hvað kostar að kaupa sambærilega eign, eins og mánaðarlega greiðslu. Og hver eru plön þín? Ertu að setja rætur þínar niður og þú ætlar aldrei að fara? Margir skipuleggja það.

En svo er raunveruleikinn ekki í raun og veru. Fólk flytur gjarnan á fimm til sjö ára fresti. Þannig að ef þú ert að flytja til Iowa City vegna vinnu og þú ert með tveggja ára samning, gæti það ekki verið skynsamlegt, sérstaklega á þessum heita, heita markaði. Það er kannski ekkert vit í því að kaupa húsnæði því hvað gerist ef húsnæðisverð hækkar og hækkar og þá mýkist.

Eða þær fletjast út eða þær fara að minnka, þá er hún soldið föst.

En ef þau hafa búið þar allt sitt líf, eða þú veist, þau eru að flytja þangað vegna þess að foreldrar þeirra búa þar og þeim þykir mjög vænt um bæinn og þau vilja búa þar að eilífu, hafa áform um að búa þar í að minnsta kosti fimm til fimm ára. sjö ár.

Það er góður tími til að byrja að leita. Það kostar mikla peninga að selja hús og fólk hugsar ekki um það þegar það er að kaupa hús, en á framendanum, að kaupa hús, kostar það um það bil tvö til 4% af kaupverði í tilviljunarkenndri lokun kostnaður.

Og það er ekki innifalið í útborgun þinni á húsinu. Þetta er bara tilviljunarkenndur aukakostnaður eins og lögfræðingurinn þinn eða eignartrygginguna þína, og þú veist, allir litlu hlutirnir sem þú getur ekki ímyndað þér að séu raunverulega til þegar þú kaupir hús, þegar þú ferð að selja það á bakhliðinni, það er meira eins og átta í 10% af verði hússins.

Seljendur greiða jafnan þóknun fyrir bæði umboðsmann kaupanda og umboðsmann seljanda. Auk þess hefur þú þinn eigin lokakostnað, eins og eignartryggingu fyrir veðfélagið, fyrir kaupendur og titiltryggingu fyrir kaupendurna sjálfa og áfram og áfram og áfram.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Heimilið sem hlustendur okkar búa á er heimili sem hún flutti inn á með maka sínum sem nú er.

Þeir eru líka að hugsa um að breyta þessu rými í leiguhúsnæði vegna þess að þeir eru í háskólabæ og reyna síðan að kaupa eitthvað annað sem þeir búa í. En þeir hafa mikla óvissu um hvernig það lítur út í vinnuafli. sem færi í það.

Mindy Jensen: Númer eitt er, hefur þú efni á báðum húsnæðislánunum í hvaða tíma sem er?

COVID hefur sýnt okkur að það er sumt fólk sem getur ekki borgað leigu og ríkisstjórnin gæti gripið inn í og ​​sagt, þú getur ekki rekið þennan mann út. Svo hér er ekki hægt að reka þann sem býr á heimili. Þú þarft samt að útvega þessum einstaklingi íbúðarhæft heimili. Þannig að ef eitthvað bilar verður þú að laga það.

Svona, bíddu, þú borgaðir mér ekki leigu og ég þarf að laga sorpförgunina þína líka. Eða, þú veist, hvað sem málið er. Svo ef þú getur ekki borgað það veð. Þú þarft að hafa stóran biðminni áður en þú ferð að kaupa annað hús sem þú þarft núna að borga veð.

Í öðru lagi þarftu að keyra tölurnar á eigninni. Er það skynsamlegt sem leiguhúsnæði? Það er kannski ekki. Ef veðgreiðslan þín er .000 á mánuði og tvíbýlið þitt leigir fyrir 0 á hliðina, þá ertu að kaupa þér starf sem fasteignastjóri og borgar þúsund dollara á mánuði til að niðurgreiða hús einhvers annars, vegna þess að leigan þín dekkar ekki húsnæðislánið þitt. . Ef það virkar ekki að leigja það út sem langtímaleigu, virkar þá ekki að leigja það út sem skammtímaleiga, eins og Airbnb eða lengri skammtímaleiga, eins og farandhjúkrunarfræðingur eða fyrirtækjaleiga?

Virkar það vegna þess að þegar það er leiga með húsgögnum fær það venjulega hærri leigu? En veð þitt er ekki eini kostnaðurinn þinn. Þú hefur fullt af öðrum útgjöldum, tólum, þú ert kannski með HOA greiðslur, skatta, tryggingar leigusala. Þú ert með fjármagnskostnað, sem er stutt í dýrar viðgerðir.

Svo hugsaðu um þakið þitt, .000 þakið þitt - þú vilt geta borgað fyrir það. Þú vilt ekki þurfa að taka lán til að borga þakið þitt. Og það sama fyrir tæki og glugga og ofn. Og loftkæling.

Það er margt sem kemur til greina. Og ef leigugreiðslan þín nær varla yfir húsnæðislánið þitt mun allt þetta annað kosta þig allt sjóðstreymi þitt í mörg ár. Ef það brotnar, segjum að þú sért að græða hundrað dollara á hurð. Svo tvíbýlið, tvær hurðir, 0 á mánuði.

Loftkælingin þín mun kosta þrjú eða .000. Hversu marga mánuði af sjóðstreymi kostar þig að skipta um loftræstingu? Það er ekki skynsamlegt fyrir mig sem fjárfestingu. Svo þú vilt keyra tölurnar og ganga úr skugga um að allt það sem á eftir að kosta þig peninga sé tryggt með leigunni.

Og svo er líka aukaatriði. Þú vilt ekki bara ná jafnvægi, hver er tilgangurinn með því?

Og besti tíminn til að hugsa um það er áður en þú átt húsið. Það er ekki lengur útgöngumöguleiki að leigja það út þegar þú þarft að borga 0 á mánuði til að geta leigt það einhverjum öðrum.

Alveg frábært og ég vil útskýra hvað þumalfingursregla er — hún er ekki fastmótuð regla, hún er viðmiðun — Ef hún passar við þessa breytu ættirðu að skoða það nánar, en ef þú veist hvað leiga er á þínu svæði þýðir 1% reglan að þú leigir það út fyrir 1% af kaupverði. Þannig að 0.000 hús myndi leigja fyrir .200 á mánuði. Ef þú veist að leiga á svæðinu er 0 á mánuði, þá er 120.000 $ hús ekki skynsamlegt

Eitt af því sem ég sé að margir gera núna er, þú veist, ó, allir aðrir eru að kaupa hús. Ég þarf líka að kaupa hús. Nei, þú gerir það ekki. Ef það var ekki í áætlunum þínum áður, getur nú verið tími fyrir þig að hugsa um það, en þú þarft að gera miklar rannsóknir og þú þarft að fræða þig nákvæmlega hvað það mun kosta mig að [eiga þetta hús og hvað gerist ef og hvenær fylltu út eyðuna. Það er fullt af efs þarna úti. Hvað gerist ef það verður heimsfaraldur og ég missi vinnuna og hef enga aðra vinnu

Ég vil eiginlega ekki að fólk sem hlustar hoppa inn í húsnæðiseign án stórs öryggisnets, stórs neyðarsjóðs, því mér finnst gaman að segja að eitthvað bilar alltaf þegar þú kaupir hús.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Eru merki um að „já, ég er tilbúinn að kaupa hús“ fjárhagslega og tilfinningalega séð?

Mindy Jensen: Þú ert með fasta vinnu, þú átt peninga í bankanum. Eins og ég sagði kostar að kaupa hús, 2 til 4% af kostnaði hússins, en svo þarf líka stuðpúða fyrir óvæntar viðgerðir. Eða þú flytur og þú ert eins og, ó, ég þarf að mála vegginn strax. Eða, ó, þetta er bilað eða það virkar ekki sem skyldi, svo ég þarf að gera við það eða skipta um það alveg.

Ég þarf að slá grasið mitt, en ég ætla að vera í burtu í sex vikur núna. Svo ég verð að ráða einhvern til að gera þetta. Og það er bara fullt af litlum hlutum sem þú hugsar ekki um.

Veistu hvað þú ert að gera og áttu góðan fasteignasala. Fáðu lánveitanda sem þú getur talað við sem talar til þín af virðingu og svarar í síma þegar þú hringir og svarar spurningum þínum. Láttu einhvern sem er þér við hlið, hjálpa þér í gegnum þessi dýrustu kaup sem þú ert að fara að gera.

Stefanie O'Connell Rodriguez: [Hvernig veit ég jafnvel hvaða manneskju ég á að treysta til að segja mér hvað ég á að gera? Vegna þess að það er mikill hávaði þarna úti.

Mindy Jensen: Svo ég myndi byrja á vinum þínum sem eiga hús. Hvern notaðir þú sem fasteignasala þinn? Og líkaði þér við þá og myndirðu nota þá aftur? Ég hef keypt og selt mikið af húsum. Ég hef bara alltaf notað sama umboðsmanninn tvisvar.

Svo taka viðtal við fólk, þú getur talað við eins marga fasteignasala og þú vilt.

Ef þér líður ekki vel með þeim skaltu ekki halda samtalinu áfram. Ef þeir segja, jæja, ég mun bara sýna þér 17 hús og þá ertu á eigin spýtur.

Nei, sé ekki einu sinni eitt hús með viðkomandi. Ef þeir hafa tíma fyrir þig núna munu þeir hafa tíma fyrir þig þegar þú ert í miðju stærstu kaupunum sem þú munt gera. Og það sama með lánveitandann þinn. Það eru lánveitendur þarna úti sem svara ekki einu sinni símanum sínum. Ekki hringja til baka, tala við alla vini þína og, þú veist, talaðu við samstarfsmenn þína í vinnunni. Biðjið um meðmæli. Ég er með frábæran lánveitanda. Ég seldi 15 hús á síðasta ári. Ég notaði hann 10 sinnum.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Nú ætla ég að henda einum skiptilykli í viðbót í þessa atburðarás vegna þess að hlustandi okkar hefur einnig hugsanlega áhuga á að kaupa eign og byggja heimili sitt frá grunni.

Mindy Jensen: Ég hvet hana eindregið til að gera þetta ekki. Að byggja þitt eigið hús hefur þessa rómantísku merkingu að þú munt fá allt sem þú hefur alltaf viljað.

að bera eplasafi edik á húðina

Og það mun taka þrisvar sinnum lengri tíma en þú heldur. Og það mun kosta að minnsta kosti tvöfalt meira en þú heldur. Það er svo mikill höfuðverkur og hjartaverkur og stress.

Nema þú eigir bara reiðuféð til staðar, þá þarftu byggingarlán. Og því byggingarláni fylgir stór útborgun vegna þess að bankinn gefur alla þessa peninga til verktaka þinna til að byggja hús.

Þeir vilja ekki eiga þetta hús. Þeir vilja að þú greiðir húsnæðislánin. Það er það sem þeir vilja. Þannig að þú þarft eins og 20 eða 25% útborgun. Þú þarft byggingarteikningar og allar áætlanir. Og þú þarft að hafa þínar getgátur um hversu mikið það mun kosta.

Ég meina þú þarft mikla pappírsvinnu. Svo þú getur ekki sagt í dag, ég ætla að byggja hús og svo á morgun færðu lánið þitt.

Ég myndi segja að það séu líklega sex til 12 mánuðir af undirbúningsvinnu áður en þú bregst við. Það kemur mikið til og þú þarft smíði, GC, byggingaraðila sem hefur gert þetta áður.

Ég hef þekkt nokkra sem voru eins og, ó, við ætlum bara að byggja það sjálf.

Við erum að fara í DIY. Og þú veist að þeir eru að byggja húsið sitt í 10 ár, 15 ár. Ég þekkti fjölskyldu sem þeir byggðu það í 15 ár, og svo um leið og það var búið, þurftu þeir að selja það. Þetta var 15 ára stress. Svo það er þessi rómantíska hugmynd að það verði svo ótrúlegt og dásamlegt, en ég veðja að þú getur fundið hús sem smellir á 90% af hnöppunum þínum fyrir svo miklu minni hjartaverk, svo miklu minna stress. Og svo miklu minni tími.

Þannig að ef það kemur þér ekki í taugarnar á þér, fáðu þá byggingarlán hjá lánveitanda sem sérhæfir sig í byggingarlánum, sem getur hjálpað þér í gegnum ferlið.

Byrjaðu að tala við þá núna, hey, ég er að hugsa um þetta. Hvað þarf ég? Ég veðja á að lánveitandinn er með stórt gamalt blað hérna. Þetta er allt dótið sem þú þarft. Allt í lagi, frábært. Það er mikið. Ég skal byrja. Lestu þetta allt, lestu alltaf allt, en lestu allt sem lánveitandinn vill og byrjaðu að reyna að ná því saman.

Þú þarft arkitekt og áætlanir og byggingarefni og áætlun um kostnað. Og þú vilt líklega byggja inn svona 30 eða 40% púða þar vegna þess að kostnaður heldur áfram að hækka.

Þú vilt ekki eyða $ 500.000 til að byggja hús sem er virði $ 450.000. Já, þú ert sjálfkrafa neðansjávar. Og bara vegna þess að þú eyðir 0.000 til að byggja það, gerir það það ekki virði 0.000.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Það er svo erfitt. Mér finnst það svo tilfinningaríkt.

Mindy Jensen: Það er. Jafnvel ef þú ert bara að kaupa þá ertu kominn aftur í þetta tilboðsstríð. Gerðu skynsamlegt tilboð byggt á því hvað þú heldur að eignin sé þess virði með verðunum sem þú hefur fengið frá umboðsmanni þínum.

Vegna þess að þannig er hús metið miðað við hvað sambærilegar eignir sem staðsettar eru í nágrenninu hafa selst fyrir að undanförnu. Þannig að ef allt er að seljast á 0.000, viltu ekki gera 0.000 tilboð.

Nú, eitthvað sem er í gangi í tilboðum núna er að þú ert að ná yfir matsbilið í mörgum tilboðum, sem [þýðir að þú ert að segja að ég sé að bjóða þér 0.000, en ef það er aðeins metið á 5.000, þá skal ég koma með það .000 til lokunar. Nú er það til viðbótar við 2 til 4% lokakostnað þinn. Til viðbótar við aðra útborgun þína sem þú ætlaðir að gera, og þú keyptir bara hús sem er virði 5.000 fyrir 0.000.

Stefanie O'Connell Rodriguez: [Svo margir af þessu fólki eru að taka þessar risastóru ákvarðanir í kringum þessa hugmynd að það að kaupa ekki heimili sé einhvers konar hræðileg fjárhagsleg ákvörðun.

Mindy Jensen: Það er hinn mikli ameríski draumur að kaupa hús með hvítri girðingu og þremur rúmum og tveimur baðherbergjum og tveggja bíla bílskúr. Og þú getur búið í úthverfi og verið hamingjusamur að eilífu, en það er ekki draumur allra. Það hafa ekki allir efni á því. Og Ameríka er miklu hreyfanlegri en þegar hinn mikli ameríski draumur var fyrst fundinn upp.

Ef þú ætlar að flytja oft mun það kosta þig mikla peninga að selja þessa eign. Ég er að reyna að hugsa hvað það kostaði mig .000 að selja húsið mitt. líklega meira eins og .000 vegna þess að þeir voru með þóknun og eignartryggingu og allt.

Það eru miklir peningar. Þegar ég sel hlutabréf kostar það, hvað er það, 25 dollarar eða eitthvað?

Þannig að þú þarft að taka mikið af hagnaði þínum til að standa undir því hvernig þú ert að selja húsið.

Ég held bara að margir séu að hoppa inn með báða fætur miðað við allt efla sem þú heyrir í fréttum í dag, að markaðurinn sé að styrkjast og þú veist, þú ættir, þú ættir að greiða út. Það er mjög auðvelt að heyra um gaurinn sem þénaði 0.000 á húsinu sínu. Þú ert líklega ekki að fara að gera það núna.

Kannski ef þú heldur því í 10, 20, 30 ár, en það eru 30 ár fyrir $ 300.000. Það er ekki mikið.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Við höfum rætt um marga mismunandi þætti fasteigna frá því að hafa leiguhúsnæði til kaupa á húsnæði, til hugsanlega að byggja eigið heimili frá grunni. Og hvert einasta stykki af því hefur svo marga hluti inni í sér og það finnst svo, svo, svo yfirþyrmandi.

Ef ég er einhver í einhverjum af þessum fötum, hvar á ég að byrja og hvernig kemst ég að því marki að ég er ekki bara að taka ákvörðun undir þrýstingi undir fresti, undir tilfinningum og ég er upplýst.

Mindy Jensen: Ég myndi segja að það væri mjög gagnlegt að lesa allt sem þú getur um staðbundinn markað þinn.

Þú munt líka fara á Zillow og realtor.com og Redfin og Trulia og alla staðina þar sem þú getur séð allar þessar myndir.

Þú vilt þriggja svefnherbergja, tveggja baðhús í Longmont, Colorado fyrir 0.000. Hversu margir þeirra hafa selt á síðustu sex mánuðum eða síðustu þremur mánuðum? Ó, einn. Allt í lagi. Það er þá ekki mjög raunhæfur kostur fyrir mig.

Ég ætti annað hvort að stækka leitarsvæðið mitt, númerin mín eða breyta því á annan hátt. Við skulum fara upp í 0.000 ó 26 hafa selt á síðustu þremur mánuðum. Það er raunhæfara verðbil fyrir þetta. Það er leit sem ég get verið sátt við. Talaðu við lánveitanda. Sjáðu hversu mikið þeir halda að þú getir fengið samþykki fyrir og biddu þá um að keyra tölur.

Og hvernig lítur það út í mánaðarlegri greiðslu eða segðu lánveitanda? Hversu mikið á ég að þurfa að leggja niður? Er það sem ég vil sanngjarnt? Og hef ég efni á þessu sem er þarna í raun og veru? Byrjaðu að leita.

Og svo fer maður að þrengja að hlutunum. Farðu á opin hús. Ekki halda að þú þurfir að kaupa á morgun.

Þetta er brjáluð tilfinningaleg ákvörðun. Gefðu þér tækifæri til að rannsaka og skilja nákvæmlega hvað þú ert að fara út í. Þú ert að skrá þig fyrir 30 ára húsnæðislán. Og auðvitað, ef þú selur, þá þarftu ekki að búa þá til lengur, en 30 ár, það er mikið. Langar þig virkilega í þetta hús svona mikið?

Þú verður að vita hvað þú vilt því ef þú ert að skoða allt, þá verðurðu bara óvart.

Þú þarft bara að vita hvað er skyldueign, hvað er gott að hafa og vera raunsær með hvað þú vilt eyða í það.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Svo er nú góður tími til að kaupa hús? Ef aðeins Ástæðan fyrir því að þú spyrð þessarar spurningar er sú að allir aðrir eru að gera það, svarið er líklega ekki. En ef þú, eins og Jasmine, sérð heimiliskaup sem hluta af langtíma lífsstílsáætlun - sem þú vonast til að skuldbinda þig til fyrir að minnsta kosti 5-7 ár — þá er vissulega þess virði að skoða valkostina þína

Áskorunin er ekki að láta tilfinningalega rússíbanann FOMO og tilboðsstríð á heitum fasteignamarkaði ýta þér út af laginu frá því að gera tilboð sem er fjárhagslegt vit fyrir þig. Finndu fasteignasala og lánveitanda sem þú getur treyst til að leiðbeina þér í gegnum ferlið og mundu að gera grein fyrir stórum neyðarsjóði til að standa straum af þeim útgjöldum sem fylgja kaupum og viðhaldi húsnæðis.

Heimili er ein af stærstu kaupum sem þú gætir gert, svo það er þess virði að verja tíma, orku og fjármagni til að tryggja að það sé rétt ákvörðun fyrir þig.

Þetta hefur verið Money Confidential frá Kozel Bier. Ef þú, eins og Jasmine, hefur peningasögu eða spurningu til að deila, geturðu sent mér tölvupóst á money dot confidential á real simple dot com. Þú getur líka skilið eftir okkur talhólf í (929) 352-4106.

Komdu aftur í næstu viku þegar við ræðum við 46 ára einstæða móður frá Norður-Arizona sem á í erfiðleikum með að setja mörk við systkini sín.

Vertu viss um að fylgjast með Money Confidential á Apple Podcasts, Spotify eða hvar sem þú hlustar svo þú missir ekki af þætti. Og okkur þætti vænt um álit þitt. Ef þú hefur gaman af sýningunni skildu eftir umsögn, við værum mjög þakklát fyrir það. Þú getur líka fundið okkur á netinu á realsimple.com/MoneyConfidentialPodcast

Kozel Bier hefur aðsetur í New York borg. Money Confidential er framleitt af Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott og mér, Stefanie O'Connell Rodriguez O'Connell Rodriguez. Þökk sé framleiðsluteyminu okkar hjá Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning og Trae Budde.