HVERS VEGNA KONUM GENGUR SVONA VEL Á HLUTABRÉFAMARKAÐI

Ný gögn sýna að metfjöldi kvenna er að fjárfesta utan lífeyrissjóða sinna og þær eru að vinna sér inn mjög glæsilega ávöxtun. Hér er það sem þeir eru að gera rétt.

Fjárfesting hefur lengi verið litið á sem heimur karla, heimur sem konur hafa í gegnum tíðina vikið sér undan. Afleiðingin er sú að auðsöfnun kvenna hefur dregist aftur úr meðal karla, þar sem margar konur komast á eftirlaun ekki nærri því eins fjárhagslega undirbúnar og karlkyns hliðstæða þeirra.

Nú eru góðu fréttirnar: Nú er loksins að snúast við.

Ný rannsókn frá Fidelity sem heitir Konur og fjárfesting sýnir nokkrar mjög efnilegar breytingar sem eru að koma fram. Sumir af mest spennandi hápunktunum eru:

Konur eru að fjárfesta í metfjölda. Tveir þriðju hlutar kvenna (67 prósent) fjárfesta nú sparnað sem safnast fyrir utan eftirlauna- og neyðarsjóða á hlutabréfamarkaði. Þessi tala táknar 50 prósenta aukningu frá því að Fidelity hóf fyrst þessa tilteknu rannsókn árið 2018.

Það hefur verið 43 prósent aukning á konum sem opna nýja smásölufjárfestingarreikninga síðan bara síðasta sumar.

Og hér er forvitnilegasti gagnapunkturinn af þeim öllum:

Þegar konur fjárfesta sjá þær glæsilegan árangur. Greining á meira en 5 milljón viðskiptavinum Fidelity á síðustu 10 árum leiðir í ljós að konur voru að meðaltali 40 punktar betri en karlkyns hliðstæða þeirra. Með öðrum orðum, konur eru með hærri ávöxtun á fjárfestingum sínum en karlar.

Það eru svo margar góðar fréttir í þessum gögnum að það er erfitt að vita hvar á að byrja raunverulega. Hvernig komumst við hingað? Hvað þýðir það fyrir kvennaauð til lengri tíma litið ? Og hvert förum við héðan?

Til að taka upp þessar mikilvægu spurningar ræddum við við Lorna Kapusta hjá Fidelity, yfirmanni kvenfjárfesta og þátttöku viðskiptavina. Hér er nánari skoðun á því hvað þetta þýðir.

Tengd atriði

Hvernig komumst við hingað?

Árið 2018 byrjaði Fidelity að taka eftir aukningu hjá konum sem fóru betur með fjármál sín. Konur af öllum kynslóðum virtist vera á einhverju efnahags- og menntabraut sem heldur áfram að styrkjast með hverjum mánuði og ári, segir Kapusta.

Og merkilegt nokk jókst þessi fjárhagsleg þátttaka og vöxtur jafnvel meðan á heimsfaraldri stóð sem hafði óhófleg áhrif á konur hvað varðar fjárhagslegt álag, atvinnuöryggi og daglegar kröfur lífsins og umönnun fjölskyldunnar.

Reyndar virðist sem atburðir síðasta og hálfs árs hafi reynst öflugur hvati, sá sem hvatti enn fleiri konur til að gera fjármál að forgangsverkefni, þar á meðal að byggja upp neyðarsparnað, búa til eða uppfæra fjárhagsáætlanir, og jafnvel að fara frá sparifjárfesti yfir í fjárfesta.

Fidelity segist hafa séð aukna skuldbindingu til sparnaðar og fjárfestinga meðal viðskiptavina sinna á síðasta ári. Og meðal kvenna sérstaklega hefur þetta meðal annars verið að leggja methátt meðaltal, 9,2 prósent til vinnustaðasparnaðarreikninga.

„Skriðjungurinn sem við sáum aftur árið 2018 hefur hraðað vegna heimsfaraldurs. Það gaf öllum tækifæri til að taka skref til baka og hugsa um forgangsröðun sína,“ útskýrir Kapusta

Það hugsunarferli fól í sér að konur áttuðu sig á því að þær vilja að peningarnir þeirra séu virkir gera peninga, til að hjálpa þeim að ná markmiðum. Á sama tíma skapaði sú breyting að mörg okkar voru heimavinnandi í fyrsta skipti tækifæri til að eyða tíma í að læra um fjárfestingar, einkafjármál og fleira, segir Kapusta. Til dæmis var 37 prósent aukning á konum sem nýttu sér Fidelity leiðbeiningar meðan á heimsfaraldri stóð.

Hvað þýðir þetta allt fyrir auð kvenna til lengri tíma litið?

Sú staðreynd að fjöldi kvenna er nú virkur að fjárfesta peninga í stað þess að sprauta þá á sparnaðarreikning (eins og konur hafa í gegnum tíðina haft tilhneigingu til að gera) er ekkert smáatriði eða afrek. Þessi eina breyting á vana getur haft djúpstæð fjárhagsleg áhrif, sérstaklega á 10 árum eða lengur, segir Kapusta.

Fidelity marði tölurnar til að gefa auga-opnun dæmi um hversu mikinn fjárhagslegan ávinning er hægt að ná með því einfaldlega að færa peninga frá sparireikningi yfir í íhaldssama fjárfestingarblöndu. Munurinn er óvæntur.

.000 á sparnaðarreikningi myndu þéna um á áratug. Fjárfest á hlutabréfamarkaði með íhaldssamri blöndu eru tekjumöguleikar fyrir sömu peningaupphæð á meðalmarkaði .199.
$ 20.000 sem geymdir eru á grunnsparnaðarreikningi munu skila um $ 120 í vexti á áratug, en á meðalhlutabréfamarkaði myndu þessir peningar skila $ 12.795.
.000 í grunnsparnaði myndi veita um 1 virði af vexti á 10 árum, en í íhaldssamri fjárfestingarblöndu væri ávöxtunin um .989.
100.000 dollara í grunnsparnaði gæti skilað sér í 602 dollara vexti á áratug, en á hlutabréfamarkaði hefðu þeir peningar skilað svimandi 63.978 dollara.

Þessar fjórar áætlanir eru byggðar á sögulegri afkomu hlutabréfamarkaðarins. Líttu nú á þetta dæmi í ljósi nýjustu opinberunarinnar frá Fidelity's 2021 Konur og fjárfesting rannsókn — að konur þéna verulega hærri ávöxtunarkröfur þá menn. Yfir 10 ár getur þessi veruleiki skilað sér í mjög ábatasamri ávöxtun fyrir konur.

Af hverju eru konur betri en karlar?

Ýmsir þættir stuðla að þeim árangri sem konur ná með fjárfestingum sínum, segir Kapusta. Og það er þess virði að taka eftir því hverjir þessir þættir eru.

„Konur eru klárar og hugsandi og þær nálgast fjárfestingar á mun heildstæðari hátt,“ útskýrir Kapusta. „Þeir hugsa um heildarmyndina: Hvað er mikilvægt fyrir mig? Og hverju er ég að reyna að ná? Og fyrir hvern?''

Þegar konur fjárfesta hafa þær líka tilhneigingu til að taka mjög staðfasta nálgun, heldur Kapusta áfram.

„Þeir fylgja stöðugri stefnu um að fjárfesta reglulega af launum sínum,“ segir Kapusta. „Þeir hafa líka áætlun og halda sig við áætlun sína. Á móti viðskiptahegðun karla, sem kaupa og selja mun oftar eða á hærra gengi en konur.'

Hvert förum við héðan?

Þó að fleiri konur en nokkru sinni viðurkenna kraftinn í að fjárfesta og gera ráðstafanir til að hjálpa peningum sínum að vaxa árásargjarnari, þá er enn hægt að ná til mun fleiri kvenna. Nóg á meðal okkar halda áfram að geyma umtalsverðar upphæðir af peningum (umfram neyðarsparnaðinn okkar) á bankareikningum, fá lágmarksvexti og missa þannig af þúsundum dollara í tekjur.

Rannsókn Fidelity sýnir þetta og sýnir að um það bil helmingur (47 prósent) kvenna segjast eiga 20.000 dollara eða meira í sparnaði utan eftirlauna- og neyðarsjóða, þriðjungur (31 prósent) er með 50.000 dali eða meira og um það bil ein af hverjum fimm (18 prósent) hafa 0.000 eða meira.

Með öðrum orðum, innan um allar spennandi framfarir, er enn mikið verk óunnið. Kapusta og aðrir leggja áherslu á nauðsyn þess að endurskipuleggja hversu margar konur hugsa um að fjárfesta til að ýta undir áframhaldandi skriðþunga.

Til dæmis segjast aðeins fjórar af hverjum 10 konum vera ánægðar með þekkingu sína á fjárfestingum. Að auki segja 65 prósent kvenna að þær myndu vera líklegri til að fjárfesta eða fjárfesta meira , ef þeir hefðu skýrar ráðstafanir til þess.

„Það hafa verið margar fréttir í kring konur eru ekki eins öruggar og trúa því að karlmenn séu betri í að fjárfesta,“ segir Kapusta.

Sérstök rannsókn ( þessi frá Merrill ) komst að því að aðeins um helmingur kvenna (52 prósent) segist vera það fullviss um að fjárfesta , samanborið við 68 prósent karla.

Til að hjálpa til við að takast á við þessar hindranir verðum við að staðla samtalið um peninga, koma þeim á framfæri og tryggja að konur hafi þann stuðning og tæki sem þær þurfa til að taka þátt í fjárfestingum.

En það er jafn mikilvægt að byrja að þekkja og endurtaka hátt og stolt: konur eru alveg jafn góðar og karlar í að fjárfesta , ef ekki betra í mörgum tilfellum.

Svo kannski þurfum við líka að endurskipuleggja hvernig konur hugsa um eigin getu varðandi peninga og fjárfestingar. Eins og Kapusta sjálf – og nú tölfræðin – gera berlega ljóst, þá er skortur á sjálfstrausti sem heldur áfram að plaga svo margar konur í þessu tiltekna máli algjörlega ástæðulausar.