ALLT SEM ÞÚ ÞARFT AÐ VITA UM ÁFANGASTARFSLOK

Áföngum starfslok er hugtak sem er að ná skriðþunga - og vinsældum. En hvað er það og ættir þú að spyrja vinnuveitanda þinn um það? Sérfræðingar deila kostum og göllum þessarar aðferðar við starfslok.

Ef þú hefur ekki enn heyrt hugtakið „áföng eftirlaun“, ekki hafa áhyggjur; Þú ert ekki einn. Það er enn tiltölulega undir ratsjárhugtakið í eftirlaunaheiminum, sem á enn langt í land með að verða almennt skilið eða samþykkt.

Samkvæmt fagtímaritinu SHRM (Society for Human Resource Management), segjast aðeins 29 prósent meðal bandarískra starfsmanna á aldrinum 61 til 66 ára að þeir hyggist taka einhvers konar áfangaaðferðir við starfslok. Á sama tíma er hlutur fyrirtækja sem bjóða völdum starfsmönnum áfangaskipan starfslokaaðferð (á óformlegum grundvelli) hefur hækkað á undanförnum árum og hefur náð 15 prósent meðal vinnuveitenda sem svöruðu 2019 SHRM bótakönnun. Útbreiðsla formlegra eftirlaunakerfa í áföngum, sem eru almennt í boði fyrir alla starfsmenn, hefur stöðvast í um 6 prósentum.

Svo, hvað er áföngum starfslok nákvæmlega? Og er það eitthvað sem þú ættir líka að íhuga? Eða að minnsta kosti spyrja vinnuveitanda þinn um?

Sem SHRM útskýrir , áföngum starfslok gerir eldri starfsmönnum kleift að stytta vinnutímann smám saman og skapa eins konar hægfara umskipti yfir í starfslok frekar en skyndilega brotthvarf frá vinnuafli. Auk þess að draga úr vinnutíma með tímanum, fela þessi forrit í sér að hefja niðurfellingu að hluta til ellilífeyrissjóðir frá iðgjaldatengdum eða bótatengdum eftirlaunaáætlunum, segir SHRM. Þess má einnig geta að þessi nálgun til að hætta hægt og rólega frá vinnu felur einnig í sér áframhaldandi heilsutryggingu á vegum vinnuveitanda þar til þú hættir að fullu á vinnumarkaði.

Ef allt þetta hljómar forvitnilegt, þá eru hér nokkrar fleiri innherjaráðleggingar um áfangastarfslok og hugsanlega kosti og galla.

besta vélmenna ryksuga fyrir háhlaða teppi

Tengd atriði

Æfingin skapar meistarann

Við skulum byrja á því augljósa. Starfslok eru ein stærsta lífsbreyting sem við munum gera. Og hvort sem við erum að tala um að stunda íþrótt, reka fyrirtæki eða grundvallarlífsleikni, þá standa menn sig betur og ná farsælli árangri þegar þeir hafa fengið tækifæri til að æfa hæfileika.

„Áföngum starfslok gerir kleift að æfa starfslokaupplifunina,“ segir Eric Ross, löggiltur fjármálaskipuleggjandi og háttsettur auðráðamaður hjá Cincinnati, Ohio. Madison Wealth Management. „Á þessu æfingatímabili getur maður byrjað að gera hlutina sem þeir halda að þeir vilji gera þegar þeir eru komnir á eftirlaun. Ef æfingin gengur vel, þá hefurðu grænt ljós á að fara á fulla starfslok eða halda áfram í áfanganum ef það er að virka fyrir þig.'

Þessi tegund æfingafasa gerir þér kleift að finna hluti sem virka vel fyrir þig og hluti sem kannski ekki, bætir Ross við. Lykillinn er að það er mikilvægt að vera viljandi varðandi æfinguna þína.

„Þetta er hægt að ná með því að bera kennsl á hvernig þú ætlar að eyða tíma þínum á starfslokum. Til dæmis gætirðu séð fyrir þér að eyða meiri tíma með börnum þínum og barnabörnum. Þú gætir uppgötvað að þetta virkar vel eða þú gætir líka uppgötvað að það getur verið of mikið af því góða,“ segir Ross. 'Eða hugmynd þín um að eyða meiri tíma saman passar ekki við það sem börnin þín telja vera tilvalinn tíma til að eyða saman.'

Áfangabundin starfslok geta hjálpað til við að lágmarka notkun eftirlaunasjóða

Það fer eftir því hversu lengi þú teygir áföngum starfslokum þínum, þessi nálgun getur hjálpað til við að draga hluta af streitu af hreiðuregginu þínu, sem gerir kleift að draga úr launatekjum smám saman (öfugt við brottför strax).

„Þegar tekjur sem myndast af faglegri stöðu hætta, þá er eðlileg tilhneiging til að beita meiri athygli og þrýstingi á aðra tekjustofna eftirlaunaþega sem munu styðja þá við starfslok, svo sem lífeyri eða fjárfestingasafn,“ segir Brian Niksa, háttsettur auðlegðarráðgjafi. fyrir Capstone fjármálaráðgjafar. „Smám saman lækkun launatekna gerir lífeyrisþeganum kleift að lágmarka þrýstinginn sem þeir myndu ella setja á eignasafn sitt eða aðra utanaðkomandi tekjuöflun eftirlauna.

Andleg heilsa

Að hafa áframhaldandi utanaðkomandi tekjuöflun getur hjálpað til við að draga úr andlegum kvíða eða streitu sem tengist því að gera svo stórkostlega lífsbreytingu.

„Margir binda mikið af sjálfsvirðingu sinni og sjálfsmynd við feril sinn og framleiðni. Ef þú hefur átt feril í áratugi getur verið erfitt að aðgreina vinnu sjálfan þig frá sjálfum þér heima og starfslok geta verið skelfileg breyting,“ bætir Jeffrey Zhou, forstjóri Fíkjulán . „Að missa þessa sjálfsmynd getur kallað fram þunglyndi, kvíða og tilfinningu um missi hjá eftirlaunaþegum. Eftirlaun í áföngum geta hjálpað þér að aðlagast áætlunum sem eru sífellt minna strangar og vinnuálagi sem minnkar með tímanum. Þannig geturðu aðlagast lífeyrislífsstílnum frekar en að hoppa á hausinn.'

Skipulag arftaka

Þó að þetta gæti verið minna áhyggjuefni fyrir þig sem starfsmann, þá geta áföng starfslok líka ótrúlega gagnleg fyrir vinnuveitanda þinn. Þessi nálgun gerir ráð fyrir ígrunduðu umskipti þekkingar.

hvernig á að þrífa poppkornsloft

„Með hefðbundnum starfslokum verður einhver að halda áfram þar sem eftirlaunaþeginn hætti, með hugsanlega mánaðarafgreiðslu til að komast aftur í gang,“ segir Zhou. „Með áföngum starfslokum geta framtíðarlífeyrisþegar undirbúið einhvern fyrir stöðu sína og vinnuveitendur geta stutt þann undirbúning með þjálfun og leiðsögn.“

Eins og SHRM bendir á, þegar starfsmaður tilkynnir að hann sé að fullu tilbúinn til að hætta störfum, þá er oft of seint að hefja slíka þekkingarflutning ef hún hefur ekki þegar verið hafin. Mörg framsýn samtök fá þetta, sem er ástæðan fyrir því að þau eru oft leiðtogar í áföngum eftirlaunarými.

Hugsanleg lækkun bóta almannatrygginga

Þó að það séu margir augljósir kostir við áfanga nálgun við starfslok, þá viltu líka hafa í huga galla. Til dæmis getur það að fylgja eftirlaunastefnu í áföngum valdið óviljandi skerðingu á almannatryggingabótum þínum, segir Niksa, hjá Capstone Financial Advisors.

„Sá sem er gjaldgengur í almannatryggingar hefur skilgreindan fullan eftirlaunaaldur (FRA) miðað við fæðingardag þeirra. Ef kosið er að bætur almannatrygginga hefjist fyrir fullan eftirlaunaaldur og tekjur eru enn að skapast, gætu bæturnar frá almannatryggingum lækkað,“ útskýrir Niksa.

Lækkunin sem á við um þá sem krefjast bóta fyrir fullan eftirlaunaaldur getur verið nokkuð veruleg, bætir Niksa við, allt að fyrir hverja sem aflað er yfir tekjumörkum almannatrygginga.

„Árið 2021 eru þessi mörk .960,“ segir Niksa. „Þannig að allir sem eru að íhuga að krefjast almannatrygginga sinna á meðan þeir eru enn að vinna og hafa ekki enn náð fullum eftirlaunaaldri ættu að hafa í huga þessa hugsanlegu vísbendingu.

Það eru ekki allir aðdáendur

Að minnsta kosti sumir fjármálaráðgjafar eru enn efins um þessa leið stigvaxandi starfsloka. Ryan Cicchelli, stofnandi Generations Insurance & Financial Services í Cadillac, Michigan, segir að áföng eftirlaun gætu mjög vel aukið á núverandi kreppu í Ameríku þar sem fólk er ekki fjárhagslega undirbúið fyrir lífið eftir vinnu.

„Fólk hefur verið að vanmeta eftirlaunaþörf sína í mörg ár. Eftirlaunavalkostir í áföngum fela líklega í sér einhvers konar snemmbúinn aðgang að eftirlaunabótum sem gæti minnkað heildarfjölda eftirlaunaþega,“ segir Cicchelli. „Samhliða möguleikanum á að fá skertar reglulegar tekjur fyrr en áætlað var, gæti áföng eftirlaun leitt til þess að þurfa að fá aðgang að lífeyrissparnaði fyrr en áætlað var. Þessi tegund hálf-eftirlauna mun einfaldlega ekki nægja til að mæta þörfum sumra væntanlegra eftirlaunaþega til lengri tíma litið.'

Á girðingunni? Talaðu við fagmann

Árangursrík áætlanagerð um starfslok getur verið erfið fyrir okkar bestu, en sérstaklega fyrir þá sem þurfa að lifa innan vandlega uppbyggðra eftirlaunafjárhagsáætlunar. Að velja að taka áföngum eftirlaun getur haft róttæk áhrif á heildarlífeyrissjóði þína og leikáætlun. Áður en þú hoppar um borð með þessa nálgun er best að marra tölurnar með fagmanni.

„Skoðunaðu allt með ráðgjafa sem getur metið möguleika á áföngum eftirlaunaáætlun og hjálpað til við að ákveða hvort þú sért góður frambjóðandi fyrir þessa tegund áætlunar,“ bendir Cicchelli. „Fjármálasérfræðingur getur gefið áætlaðar horfur á hugsanleg fjárhagsleg áhrif og jafnvel lagt fram tillögur um aðrar ráðstafanir ef þörf krefur.“

Og mundu, jafnvel þegar þú tekur áföngum eftirlaunaaðferðir, þá eru góðar líkur á að þú lifir langt líf á fullum eftirlaunum og þú þarft að sparnaðurinn þinn endist.

„Að spara nóg til að gera vinnu valfrjálsa eða leyfa hlutastarf á hugsanlega lægri launum krefst fyrirfram áætlanagerðar,“ segir Rob Williams, varaforseti eftirlauna- og fjárhagsáætlunar Charles Schwab, í sömu mynt og Cicchelli. „Það er mikilvægt að spara nóg, gera grein fyrir heilbrigðiskostnaði og hugsa fram í tímann um hvernig þú eyðir tíma þínum.“

Eftirlaunaáætlanagerð View Series