Þegar kemur að heilbrigðisþjónustu í Bandaríkjunum, þá eru fullt af furðulegum hugtökum að vita: frádráttarbær, utan vasa, í neti ... listinn er langur. Því miður eru sum hugtök jafnvel hættulega lík - taka heilsusparnaðarreikningar (HSA) og sveigjanlegir eyðslureikningar (FSA).

Þrátt fyrir svipaðar skammstafanir eru þessir tveir reikningar ólíkir - þó báðir hafi með heilsugæslu að gera. (Er alls ekki ruglingslegt, ekki satt?) Lestu áfram til að læra muninn á HSA og FSA.

Tengd atriði

HSA gegn FSA

HSA er heilsusparnaðarreikningur; FSA er sveigjanlegur eyðslureikningur. Báðir eru reikningar sem gera fólki kleift að leggja fram peninga fyrir gjaldgengan lækniskostnað og spara peninga á sköttum í því ferli. Bæði HSA og FSA hafa árleg framlagstakmörk.

hversu langan tíma tekur að þíða fisk

Báðir gera þér kleift að leggja til hliðar peninga fyrir skatta, beint frá launum þínum, segir Katie Waters, fjármálastjóri, stofnandi Stöðugt vatn fjárhagslega, fjárhagsáætlunarfyrirtæki í Georgíu. Með því að lækka brúttótekjur þínar með HSA eða FSA framlögum spararðu að lokum peninga á sköttum.

HSA og FSA er hægt að nota fyrir sami listi yfir IRS-viðurkenndan lækniskostnað, allt frá skrifstofuheimsóknum til flutninga til og frá stefnumótum til heilsugæslu eins og sólarvörn með háum SPF. (Sérstök áætlun þín, veitandi eða vinnuveitandi getur haft mismunandi gjaldgengan kostnað: Vertu viss um að staðfesta að kostnaður sé á listanum áður en þú kaupir.)

hvað á að gera við þúsundir mynda

Munurinn á HSA og FSA

Utan almennra markmiða þeirra eru HSA og FSA mjög mismunandi. HSA peningum er hægt að velta frá ári til árs, sem gerir það að skilvirku sparnaðartæki - sumar HSA áætlanir gera þér kleift að fjárfesta peningana, þannig að þeir vaxa skattfrjálsir, og HSA fjármuni er hægt að nota í hvað sem er þegar reikningshafi hefur náð 65. FSA eru nota-það-eða-tapa-því, þannig að ef þú eyðir ekki öllum peningunum í FSA árið sem það var lagt til, þá hverfur það: enginn uppsafnaður sparnaður þar.

HSA eru einnig aðeins í boði fyrir fólk með mikla sjálfsábyrgðarheilbrigðisáætlun (HDHP): Ef sjálfsábyrgð þín er $ 1.350 eða hærri ($ 2.700 fyrir fjölskyldur), áttu rétt á HSA. Á meðan eru FSAs venjulega paraðir við lægri frádráttarbærar sjúkratryggingar, segir Waters.

Allir með mikla frádráttarbæran heilsufarsáætlun geta skráð sig í HSA - sumir snjallir tryggingarforrit jafnvel auðvelda það en nokkru sinni fyrr að fá HSA - en þeir eru oft í boði hjá vinnuveitendum ef þú ert með heilsugæslu sem vinnuveitandi veitir. FSA eru nánast eingöngu í boði vinnuveitenda.

Að velja á milli HSA og FSA

Bragðspurning: Það er ólíklegt að þú getir ákveðið milli HSA og FSA þegar þú tekur val á heilbrigðisþjónustu. Þú færð í raun ekki að velja það sem þú hefur aðgang að, segir Waters.

HSA-lyf eru stranglega takmörkuð við fólk með HDHP; FSA eru almennt tengd áætlunum sem eru lítil frádráttarbær. Ef þú hefur nokkra valkosti varðandi heilsugæslu frá vinnuveitanda þínum, þá er líklegt að það sé að minnsta kosti ein áætlun með mikla frádráttarbærni, sem kann að fylgja HSA; það gæti verið lág frádráttarbær áætlun með FSA. Þú munt ekki geta valið áætlun og síðan ákveðið hvort þú vilt hafa HSA eða FSA með henni - það verður ákveðið fyrir þig, byggt á heilbrigðisáætluninni sem þú velur. (Undantekningin er takmarkaður tilgangur eða frádráttarbær FSA, sem starfa á annan hátt.)

Auk þess er það ekki að annar sé betri en hinn, segir Waters. HSA gæti hljómað eins og frábær aukalega, skattalega hagstæður sparnaðarreikningur, en honum fylgir alltaf afdráttarbær heilsufarsáætlun. Waters segir að það séu algeng mistök að halda að HSA séu betri - og auðveld, því að velta peningum ár eftir ár hljómar miklu betur en stefna með notkun-eða-tap-það-en HSA geta í raun kostað þig meiri peninga ef þú veldu mikla frádráttarbær áætlun fyrir HSA og endaðu með því að greiða meira af vasanum fyrir lækniskostnað. Ef lækniskostnaður þinn er stöðugt hár, til dæmis að elta HSA getur skaðað fjárhag þinn virkan.

Ekki láta reikninginn sem þú vilt velja áætlunina, segir Waters. Veldu í staðinn heilsuáætlun sem hentar þér og nær yfir þarfir þínar: Ef henni fylgir HSA eða FSA skaltu íhuga það aukabónus.

er bórax í þvottaefni