Einn stærsti drifkraftur skulda í Bandaríkjunum er heilbrigðisþjónusta - næstum þriðjungur bandarískra starfsmanna er með læknisskuldir og meira en fjórðungur þessa fólks skuldar meira en .000 fyrir læknishjálp.

Og þessa vikuna Peningar trúnaðarmál gestur, hin 35 ára Olivia (ekki rétta nafnið hennar) er ein af þeim óheppnu sem skuldaði þúsundir dollara. Hún greindist með lífshættulegt krabbamein sem krafðist meira en milljón dollara í meðferð – og sem neyddi hana til að hætta að vinna á sama tíma. „Það er ekki bara að borga fyrir heilbrigðisreikninga,“ segir hún. „Ég hafði enga vinnu og enga möguleika á vinnu, og leigu og allan þinn venjulega framfærslukostnað. Nú hef ég enga vinnu og núna á ég að minnsta kosti 12 þúsundum meira en ég er vanur að borga fyrir árið. Þetta var algjört „óheppni krabbamein“ sem hefði alveg getað eyðilagt mig fjárhagslega.'

Olivia eyddi óteljandi klukkustundum í að búa til töflureikna, elta uppi reikninga og berjast gegn mistökum og ofreikningum — eins og þegar læknar hennar sendu niðurstöður úr prófum til sérfræðings utan netkerfisins til að fara yfir. „Allt í einu fæ ég þessa utannetsreikninga vegna þess að þeir hafa ekki spurt mig hvert þeir eru að senda þetta til,“ segir hún. „Þeir sendu það bara, svo ég byrjaði að hringja og segja: „Nei, ég hef sérstaklega valið læknana mína og umönnunarstaðina mína til að tryggja að þeir séu í netkerfinu.“ Fyrir mér var þetta bara óheiðarleg ráðstöfun - þú veist hvaða tryggingar ég er með. Af hverju ertu ekki að senda þetta til netlæknis til að lesa niðurstöðurnar mínar?'

Peningar trúnaðarmál gestgjafi Stefanie O'Connell Rodriguez og fjármálasérfræðingur Marshall Allen, höfundur bókarinnar Borgaðu aldrei fyrsta reikninginn: Og aðrar leiðir til að berjast gegn heilbrigðiskerfinu og vinna , segja sögur eins og Olivia eru allt of algengar.

„Fólk sem lítur á þessa reikninga fyrir lífsviðurværi og greinir þá myndi segja þér að það sjái villur í flestum heilbrigðisreikningum sem það skoðar.

- Marshall Allen, höfundur Borgaðu aldrei fyrsta reikninginn: Og aðrar leiðir til að berjast gegn heilbrigðiskerfinu og vinna

Og það er að miklu leyti vegna þess að heilbrigðiskerfið er ekki rekið eins og hver önnur atvinnustarfsemi. „Þegar þú ferð á veitingastað og pantar hamborgara, þá hafa þeir það nokkurn veginn stillt í þá átt að þú pantaðir hamborgara og franskar og drykk, þeir rukka fyrir hamborgarann, kartöflurnar og drykkinn. Og það er rétt,“ segir Allen. „Við gerum ráð fyrir að þannig verði hlutirnir líka á sjúkrahúsum eða læknastofum, því það er orðið það sem við höfum átt von á. Sannleikurinn er einmitt þveröfugur. Innheimtuvillur og innheimtuvillur, hvort sem þær eru viljandi eða óviljandi, eru svo algengar.'

Til að berjast gegn þessu, segist Allen biðja um staðgreiðsluverð fyrir hvaða aðgerð sem er, auk þess að fá sundurliðaðan reikning, svo þú getir flett upp reikningskóðunum og gengið úr skugga um að þú hafir ekki rukkað fyrir flóknari meðferð eða rukkað fyrir hluti sem þú aldrei fengið. Dómstóll fyrir smákröfur getur verið öflugt tæki til að hjálpa þér að berjast gegn röngum ákærum.

Talsmenn sjúklinga geta líka verið hjálpsamir, sérstaklega ef þú ert einhver með mikinn lækniskostnað eins og Olivia. „Ef einhver er með flókið mál, þar sem það er viðvarandi mál, eða ef til vill á hann barn með langvarandi sjúkdóm sem hann þarf að takast á við með tímanum, eða kannski er þetta flókin sjúkrahúsdvöl með fullt af reikningum þar sem sundurliðað frumvarp er á mörgum blaðsíðum, ég mæli með að fólk fari að tala við málsvara þolinmóður,“ segir hann. „Þeir rukka þóknun. Þeir eru peninganna virði.'

Hlustaðu á þessa vikuna Peningar trúnaðarmál — „Ég var með krabbamein 34 ára og nú er ég að reyna að borga upp þúsundir dollara í læknisreikninga“ — fyrir ráðleggingar Allen og O'Connell Rodriguez til að takast á við læknisskuldir. Peningar trúnaðarmál er í boði á Apple hlaðvarp , Amazon , Spotify , Stitcher , Spilari FM , eða hvar sem þú hlustar á uppáhalds podcastin þín.

__________________

Afrit

ólífu : Þegar ég var búinn með lyfjameðferðina sögðu þeir: „Vinsamlegast farðu og talaðu við bókhaldsstofuna. Við þurfum að tala við þig um hámarkið þitt sem þú ert með.' Ég var bara eins og, „Ég hef bara gengið í gegnum sex mánuði af lyfjameðferð. Ég er ekki með hár. Ég er ekki með augabrúnir. Ég hef engin augnhár, og viltu fara að tala við mig um peninga núna?'

Það er fólk sem er virkilega veikt sem ég veit ekki hvernig ætlast er til að það sé þeirra eigin málsvari og hvernig það á að vera endurskoðandi þeirra og fylgja eftir sjúkratryggingum.

Camila: Ég hef ekki getað farið til tannlæknis, jafnvel með tryggingar, vegna þess að ég veit að það verður aukakostnaður.

Óvæntu seðlarnir koma manni bara á óvart upp úr þurru og stundum eru þetta stórir miðavörur, þú veist.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Þetta er Money Confidential, podcast frá Kozel Bier um peningasögur okkar, baráttu og leyndarmál. Ég er gestgjafinn þinn, Stefanie O'Connell Rodriguez. Og í dag er gesturinn okkar 35 ára gamall sjálfstætt starfandi listamaður og eigandi lítilla fyrirtækja sem við köllum Olivia - ekki hennar rétta nafn.

Olivia: Ég er bjargvættur, svo sannarlega. Ég er sjálfstætt starfandi listamaður, svo sjúkratryggingar og eftirlaun eru ekki innbyggð í þær áætlanir. Þannig að ég reyni að vera mjög meðvituð um hvað ég er að gera við peningana mína og ég er líka mikið fyrir fjárhagsáætlunargerð.

Ég man eftir fyrstu vinnunni minni, ég fékk 5 á viku og ég hélt að ég væri í peningunum. Og jafnvel þá var ég að gera fjárhagsáætlun fyrir þessa 5. En svo byrjarðu að reyna að gera fleiri hluti í lífinu og þú ert eins og: 'Vá, 225 $ er ekkert.'

Stefanie O'Connell Rodriguez: Til að bæta við starf sitt sem sjálfstætt starfandi listakona hóf Olivia kvikmyndaframleiðslu.

Í janúar 2020 fannst viðskipti Olivia og fjárhagur hennar loksins vera farinn að falla á sinn stað.

Olivia: Mér leið eins og ég væri loksins að komast í skrefið mitt og sagði: „Allt í lagi. Þetta er sjálfstætt starfandi, svo að fá fasta viðskiptavini, svo þú hefur ekki alltaf áhyggjur af því hvar næsta launaseðill kemur.' Ég held að sem sjálfstæður maður, sama hversu vel þú ert, þá ertu alltaf að hugsa: 'Ó, botninn gæti dottið út hvenær sem er.' En ég var loksins að komast á augnablik þar sem ég var að hugsa um að ég væri með tónleika í röð alla leið frá janúar til maí 2020.

Ég var að hugsa: „Ég þarf virkilega að leggja mig fram um að ferðast meira og gera þetta, og að byggja upp þetta fyrirtæki gefur mér tækifæri til að taka mér frí því ég skipti tíma mínum á milli Flórída og New York. Ég fer stundum í smá stund án þess að hitta fjölskylduna mína. Svo að geta flogið heim og tekið smá tíma og hringt í eigin áætlun - það er meira en peningar. Það eru lífsgæði sem þú ert að leitast eftir að gefa sjálfum þér.

Stefanie O'Connell Rodriguez: En á sama tíma og Olivia var að ná skrefum á ferlinum fór hún líka að finna fyrir þreytu.

Olivia: Þegar þú ert að byggja upp þitt eigið fyrirtæki, ertu bara að henda öllu sem þú átt í það allan sólarhringinn því í upphafi ert þú endurskoðandinn. Þú sérð um allt.

Ég var loksins að komast að einhverju marki. Ég var eins og, 'Veistu hvað? Kannski get ég byrjað að hafa aðstoðarmann eða byrjað að láta einhvern sjá um X, Y og Z,' vegna þess að ég var líkamlega þreytt.

Ég myndi segja að í um það bil sex eða sjö mánuði fyrir janúar 2020 fann ég fyrir þreytu allan tímann og ég tók það til að reka þitt eigið fyrirtæki. Ég var að ferðast um landið til að mynda og ég var bara eins og: „Veistu hvað? Ég er að fara, fara, fara. Ég tek mér ekki mikið frí.' Ég er með fullt af búnaði í kring og ég myndi ganga upp og niður neðanjarðarlestarstigann og bara vera eins og: 'Úff, þetta er þreytandi.'

Ég fékk þennan hósta sem ég rekja til fallsins í New York borg þegar hitastigið lækkar. Svo ég var bara eins og, 'Ó, hér er vetrarhóstinn sem heldur áfram,' en ég fór til læknis. Ég gerði fjarheilsu og þeir héldu áfram að gefa mér mismunandi lyf til að reyna að losna við það.

Það myndi kannski hverfa í smá stund, og svo myndi það koma aftur í annarri mynd og þá hljómaði ég eins og hár-tóna chihuahua. Þetta var furðulegt og ég var líka með þessi útbrot á brjóstinu sem myndu ekki hverfa. Ég hélt að ég væri með ofnæmi fyrir einhverju.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Í lok janúar 2020 hafði Olivia farið inn og út af svo mörgum mismunandi tímasetningum lækna — heilsugæslu, háls-, nef- og eyrnalækna, húðlækna — bara að reyna að átta sig á hvað var að gerast.

Olivia: Ég var ekki að segja húðsjúkdómalækninum frá hóstanum. Ég var ekki að segja heimilislækninum frá útbrotunum því ég hélt að þau tengdust ekki. Ég hugsaði bara: Maður, ég er virkilega að ganga í gegnum það núna.

Þann 27. janúar 2020 fór ég í myndatöku og ég var með fullt af búnaði sem ég þarf að hafa með mér. Ég fór úr lyftunni í stúdíóinu sem ég var að taka upp í, og ég var í rauninni að draga töskurnar mínar á jörðina, sem þú átt ekki að gera vegna þess að þetta er mjög dýr tæki. Fólkið á bak við afgreiðsluna var eins og: 'Er allt í lagi með þig?' Ég var bara eins og, 'ég á bara erfitt með að anda núna.' Þeir eru eins og: 'Við hjálpum þér að fá töskurnar þínar.'

Svo þeir hjálpuðu mér. Ég tek myndatökuna, og svo fer ég heim, og ég bý á fjórðu hæð, og ég gat ekki líkamlega farið upp stigann. Ég var bara að rífast. Það endaði með því að ég hringdi í vin sem býr í nokkrum húsaröðum frá og ég sagði: „Mér þykir leitt að spyrja þig að þessu, en mér líður bara ekki vel. Ég held að ég sé með lungnabólgu og kemst ekki upp stigann með búnaðinn minn. Geturðu komið og hjálpað mér?'

Ég átti tíma í háls- og eyrna- og nef- og eyrnalækningar daginn eftir. Hann var eins og: „Þú þarft virkilega að fara í brjóstmyndatöku. Ég heyri þig hósta niðri í ganginum.'

Fékk röntgenmyndatöku og ég var á leið aftur í íbúðina mína og læknirinn hringdi í mig og sagði: „Uh, röntgenmyndin þín er mjög áhyggjufull. Þú þarft að komast strax á bráðamóttökuna.

bestu hyljarar fyrir dökka bauga undir augum

Svo í fyrstu þegar ég er New York-búi er ég eins og: 'Hvar er strætó til að koma mér aftur yfir bæinn?' Ég var eins og, „Ó, hér skulum við fara. Rútan kemur ekki. Ég býst við að ég taki Uber og kemst á bráðamóttökuna. Allt í lagi.' Svo til að reyna að gera mjög langa sögu stutta,

þeir sögðu: „Lungnabólgan sem við finnum í brjóstinu þínu og vökvasöfnunin, fyrir einhvern sem er að prófa fullkomlega heilbrigðan annars fær okkur til að halda að eitthvað annað sé að gerast. Svo, stuttu seinna, kemur læknir inn án leikandlits og segir í rauninni: 'Þú ert með krabbamein.' Og í hausnum á mér, strax, ég er eins og, 'Nei, ég geri það ekki.'

Svo læknirinn fer eftir að hafa sagt: „Þú ert með krabbamein í hnéskirtli,“ og hann er eins og hvítur eins og draugur. Ég horfði á hann og ég sagði: „Meredith Gray áfram Líffærafræði Grey's hefði ekki sagt mér að ég væri með krabbamein í hnéskirtli án þess að láta taka vefjasýni eða gera einhvers konar ífarandi aðgerð. Svo eins og það sé engin leið.' Ég er í þvílíkri afneitun.

Ég var með krabbamein. Ég var með eitthvað sem kallast B-frumu eitilæxli í miðmæti og í rauninni hafði stórt æxli vaxið í brjósti mér og hafði hrunið saman, hrapað alveg saman hægra lungað og þrýst á hjartað. Í grundvallaratriðum voru læknarnir eins og: 'Við verðum að byrja á krabbameinslyfjum strax.' Svo nokkurn veginn strax byrjaði ég á meðferðaráætluninni minni, sem var sex umferðir af fimm daga 24 tíma innrennsli, sem er mikið af krabbameinslyfjum.

Og ég hélt bara áfram að segja: „Ég hef aldrei reykt. Ég hef aldrei notað eiturlyf á ævinni. Ég er mjög líkamlega virk. Ég passa mig.' og ég hélt bara áfram að segja: 'Hvernig?' Á þeim tíma er ég 34 ára, heilbrigð að öðru leyti. Þrír mismunandi læknar sögðu: „Við köllum þetta óheppni krabbamein. Við höfum ekki fundið út hvers vegna þetta gerist. Bara í rauninni breytist fruma bara.'

Stefanie O'Connell Rodriguez : Varstu með sjúkratryggingu á þeim tíma?

Olivia: Guði sé lof að ég gerði það. Ég fékk algjört skyndinámskeið í ameríska heilbrigðiskerfinu og það er bölvað. Ég hef talað við marga vini í gegnum tíðina, vegna þess að fólk er oft að þéna 5 á viku, og eitt af því fyrsta sem gildir fyrir fólk sem er heilbrigt, það afþakkar að fá sjúkratryggingu vegna þess að það telur sig ekki þurfa það. Ég hélt að ég þyrfti þess ekki. Það voru foreldrar mínir sem sögðu: „Þú þarft að borga fyrir einhverja sjúkratryggingu. Þú þarft að gera það.' Guði sé lof að ég hlustaði á þá. Ég fæ tryggingu mína í gegnum Affordable Care Act vegna þess að aftur, ég er sjálfstæður. en ég meina, í sekúndu sem hann sagði: „Farðu á bráðamóttökuna,“ var ég eins og, „Frábært. Hvað á það að kosta mig?

En svo, þegar hlutirnir urðu alvarlegir, var ég bara eins og, 'mér líður ekki vel. Ég verð að komast að þessu. Ég bara get ekki... Við finnum út peningalokin.' Guði sé lof að ég er með tryggingar, en ég lærði fljótt um out-of-pocket max, og in-net- og out-of-net, og öll þessi mjög skemmtilegu hugtök sem þú verður að taka eftir.

Stefanie O'Connell Rodriguez: En að reyna að átta sig á bandaríska heilbrigðiskerfinu og læknisreikningum er ekki beint auðvelt - sérstaklega þegar þú ert veikur.

Olivia: Lyfjameðferðin gaf mér... Þeir kalla þetta lyfjaheila, og ég var mikið rugluð. Á þeim tíma, áður en kórónan skall á, átti ég ótrúlegan vinahóp og fjölskyldan mín kom upp. Ég er með minnisbók sem allir myndu skrifa fyrir mig þegar læknarnir komu inn því ég man ekki hvað var að gerast. Það er líka mikið af upplýsingum sem þú hefur aldrei heyrt um áður ef þú ert ekki með læknispróf.

Stefanie O'Connell Rodriguez: En nokkrum vikum eftir meðferð hennar hófst lokun á kransæðaveiru víðsvegar um Bandaríkin. Og sjúkrahús, óvart með innstreymi COVID-sjúklinga, breyttu stefnu sinni og Olivia þurfti að fara í gegnum meðferðir sínar ein.

Olivia: Svo ég hef þurft að gera fimm af sex lotum af krabbameinslyfjum mínum sjálfur, og það er hræðilegt. Það er einmanalegt. Það er skelfilegt. Það er eitt að fara í gegnum meðferðina sjálfa. Það er annað þegar þeir koma til þín og segja: „Hæ, þú þarft að staldra við í bókhaldinu á eftir því þeir vilja tala við þig um reikningana þína og þeir vilja tala við þig um hvað hefur verið samþykkt og hvað ekki. verið samþykkt.'

Og þú ert búinn. Þú ert ógleði. Ég hafði enga stjórn á hægðum mínum. Eins og 'ég er með bleiu og viltu að ég fari að tala við einhvern um reikningana mína núna? Ertu að grínast í mér?'

Það er þessi hlutur þar sem þú færð að hringja bjöllunni í lok meðferðar, og það er eins og þessi hátíð eins og þú sért búinn. Og hjúkrunarfræðingarnir safnast saman og þú hringir bjöllunni. Það er þessi gleðilega stund, 'ég er búinn með lyfjameðferð.' Þegar ég var búin með lyfjameðferð hringdi ég ekki bjöllu. Þeir sögðu: „Vinsamlegast farðu og talaðu við bókhaldsstofuna. Við þurfum að tala við þig um hámarkið þitt sem þú ert með.' Og ég var bara eins og, „Ég hef bara gengið í gegnum sex mánuði af krabbameinslyfjum. Ég er ekki með hár. Ég er ekki með augabrúnir. Ég er ekki með augnhár og viltu fara að tala við mig um peninga núna? Og líka, hvernig náði ég ekki hámarki mínu á þessum tímapunkti? Ætti þetta ekki að vera gert nú þegar?'

Stefanie O'Connell Rodriguez: Hefur þú einhvern tíma reiknað út heildarkostnað fyrir umönnun þína?

Olivia: Vissulega gerði það. Fyrsta árið var yfir milljón dollara. Já.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Veistu hversu mikið þú þurftir að borga?

Olivia: Ég myndi segja um , þúsund, samanborið við rúmlega milljón. Svo þakka Guði fyrir sjúkratrygginguna.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Þurftir þú yfirleitt að berjast við þá?

Olivia: Já. Svo þú færð öll þessi próf, og þá verða þeir að senda það til einhvers annars til að lesa vefjasýnina þína, og þú sérð ekki til hvers þeir senda það. Svo allt í einu fæ ég þessa utannetsreikninga vegna þess að þeir hafa ekki spurt mig hvert þeir séu að senda þetta til. Þeir sendu það bara og svo ég byrjaði að hringja og sagði: 'Nei, ég hef sérstaklega valið læknana mína og umönnunarstaðina mína til að tryggja að þeir séu í netkerfinu.'

Fyrir mér var þetta bara óheiðarleg ráðstöfun eins og: „Ég hef farið til netlæknis og þú veist hvaða tryggingar ég er með. Af hverju ertu ekki að senda þetta til netlæknis til að lesa niðurstöðurnar mínar?'

Ég get ekki sagt þér hversu oft ég þurfti að hringja því þeir segja alltaf: „Við hringjum aftur í þig,“ og svo gera þeir það ekki.

Já, og ég skrifa niður hvert símtal, nafn hvers manns sem ég er að tala við á þeim tíma vegna þess að þú verður að gera það. Með hverjum sem þú hringir í með raunverulegum læknum eða sjúkrahúsum, eða hjá sjúkratryggingafélaginu. Þú verður bara að gera það. Sjúkratryggingafélagið, þeir eru í þessum bransa. Þannig að þeir eru að útskýra allt fyrir þér með hrognamáli sjúkratrygginga í stað þess að skipta því bara niður í leikmannaskilmála. Ég varð að halda áfram að vera eins og: „Svo ertu að meina? Er það þetta?' Það er þreytandi.

Ég er með marga töflureikna til að reyna að komast að því hvað ég var í raun og veru rukkaður um, hvað ég hef raunverulega borgað, hvert er misræmið. Á síðasta ári náði ég örugglega hámarki mínu og meira. Svo það skipti mig ekki eins miklu máli að keyra niður dótið á netinu því augljóslega átti ég stærri fisk til að steikja til að líða betur og lifa. En þetta ár er aðeins öðruvísi vegna þess að ég er í sjúkdómshléi, en ég er ekki enn kominn aftur til fulls ef það meikar eitthvað sens.

Og ég vissi: „Allt í lagi. Ég þarf að fara í að minnsta kosti tvær PET-skannanir á þessu ári. Ég þarf að fara til X fjölda lækna. Hvaða nýja tryggingaáætlun þarf ég til að fá sem er skynsamlegast?'

Það er hitt sem er brjálað fyrir mig að þú getur ekki bara hringt í hvern sem er og sagt: 'Hey, hvað kostar PET-skönnun?' Allir sem ég hringdi í voru eins og: „Jæja, við getum ekki gefið þér nákvæma verðtilboð vegna þess að það fer eftir því hvaða samning tryggingafélagið hefur við þennan tiltekna þjónustuaðila, og síðan hvaða afslátt þeir gefa þér, og blabb, bla, bla. , bla.' Ég hélt bara áfram að segja: Geturðu gefið mér boltavöll?

Kúlugarðarnir sem ég fékk voru allt frá .000 fyrir PET-skönnun til .500 fyrir PET-skönnun. Síðan lærirðu um samtryggingu og prósentur.

Það er ekki bara að borga fyrir heilbrigðisreikningana þína. Ég hafði enga vinnu og enga möguleika á vinnu, og leigu, og allan þinn venjulega framfærslukostnað. Nú hef ég enga vinnu og núna á ég að minnsta kosti 12 þúsund dollara meira en ég er vanur að borga fyrir árið.

Ég segi þetta ekki til að hræða fólk, en ég hafði réttilega ekki hugmynd um að ég væri veikur. Þetta var algjört „óheppni krabbamein“ sem hefði alveg getað eyðilagt mig fjárhagslega. Þegar þetta gerðist fyrst stofnuðu nokkrir vinir mínir, án þess að ég vissi það, GoFundMe fyrir mig. Ég sagði: „Ah, ég bara... ég veit ekki hvernig mér á að finnast um það. Ég bið fólk ekki um peninga.'

Þeir eru eins og: „Þú þarft ekki að gera það. Við sjáum um allt, en þú verður að láta fólk vita að þú sért veikur.' Ég beið í nokkrar vikur áður en ég setti eitthvað eða sagði ekki neitt af nokkrum ástæðum.

Þú veist ekki hvað er að gerast, fyrst og fremst í upphafi. Það er bara hringiðu af, 'Allt í lagi.' Ég meina, þér er bókstaflega sagt einn daginn að þú sért með krabbamein og þá ertu á rússíbananum með vefjasýni, prófum, krabbameinslyfjum. Ég meina, það er geggjað. En líka, fyrir mig, bara að viðurkenna viðkvæmni „Já, ég er veikur,“ og fólk veit að hluti af starfi mínu er að bera myndavélabúnað um og taka upp fólk. Ég vil ekki að fólk haldi að það geti ekki ráðið mig lengur vegna þess að ég er veikur. Það eru allar þessar hugsanir sem fara í gegnum höfuðið á þér.

Svo að GoFundMe. Ég er mjög, mjög meðvituð um hvernig eða hvort ég eyði peningum eins og er vegna þess að ég veit ekki hvenær ég mun fá leyfi til að fara aftur út í raunheiminn og það eru svo margir þættir sem spila inn í það. Heilun mín, ónæmiskerfið mitt, hvernig kórónavírus lítur út. Ég hef enga stjórn á neinu af því. Svo ég fjárveiti helvítis GoFundMe vegna þess að ég veit ekki hversu lengi það þarf að endast.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Hvernig hefur líf þitt breyst?

Olivia: Líf mitt er sannarlega óþekkjanlegt frá því sem það var og að því gefnu að heimsfaraldur hafi átt sér stað.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Rétt. Mitt í þessu öllu saman.

Olivia: Og satt að segja, jafnvel þó að heimsfaraldurinn hefði ekki gerst, þá var ég ekki í neinu formi til að vinna. Svo já, líf mitt hefur algjörlega verið snúið á hvolf og ég hef sannarlega setið föst í svefnherbergi í Suður-Flórída í næstum meira en ár vegna þess að ég hef ekki mátt fara vegna heimsfaraldursins og vegna þess að ég er ónæmisbæld. En ég hef þetta sanna þakklæti og þakklæti fyrir lífið vegna þess að ég hef fengið annað tækifæri.

Svo það er þar sem ég er að berjast við, að reyna að lifa í hverri stundu og finna þakklætið á hverjum degi vegna þess að þetta var ekki tryggt, en ég vil líka lifa „venjulegu“ lífi.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Finnst þér þú geta sett þér markmið?

Olivia: Satt að segja geri ég það ekki núna, og ég meina það ekki í neikvætt eins og: „Ég get ekki horft til framtíðar,“ en ég get ekki horft til framtíðar núna. Auðvitað á ég vonir, og drauma og ýmislegt, en ég hef gert mér grein fyrir því að jafnvel þótt heimurinn hefði ekki stöðvast, þá væri engin leið að ég myndi fara aftur að vinna í júlí. Það er engin leið, og svo hef ég áttað mig á...það var frekar hrikalegt fyrir mig.

Mér finnst eins og hlutirnir muni koma aftur. Ég veit bara ekki hversu langan tíma það mun taka. Svo ég er bara að reyna að vera jákvæður og vera í augnablikinu og finna út úr því eftir því sem ég fer.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Já. Hluturinn „í augnablikinu“ er algjörlega skynsamlegur fyrir mig, en það er áhugavert að halda því saman frá fjárhagslegu sjónarhorni sem einhver sem skilgreinir sig sem sparifjáreigendur, sem er svo framtíðarmiðuð horfur, ekki satt?

Olivia: Já, og ég held að það sé ástæðan fyrir því að ég áætla þessa GoFundMe peninga vegna þess að þeir eru eins og, „Allt í lagi. Hvað þarftu eiginlega að eyða dóti í?' því ef þú getur bjargað einhverju af þessu vegna þess að ég veit ekki hvað framtíðin ber í skauti sér og það voru allir þessir aðrir hlutir sem ég hélt að ég myndi ekki þurfa.

Ég þurfti sjúkraþjálfun og iðjuþjálfun. Ég áttaði mig bara ekki á afleiðingunum af því hvað þetta yrði. Ég hélt bara að það væri „Allt í lagi. Þú færð lyfjameðferð. Þér líður ekki vel í smá stund, og þá ertu kominn aftur í eðlilegt horf,' og það er... mér líður eins og niður á veginum, þegar ég lít til baka, mun þetta líða eins og þetta hafi liðið í fljótu bragði. .

Þegar þú lifir það dag frá degi líður þér ekki eins og það líði í fljótu bragði, sérstaklega þegar þú ert með heimsfaraldur, það hefur bara verið svo gróft og svo erfitt. Þú verður að vera þinn eigin allt, þú veist, og ekki vegna skorts á fólki sem vill ekki hjálpa þér.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Byrði sjúkrareikninga sem ekki eru tryggðir getur verið mikið að stjórna, sérstaklega í miðri heilsukreppu, eins og Olivia upplifði af eigin raun. En jafnvel án heilsukreppu geta óvæntir læknisreikningar skapað mikla fjárhags- og lífstruflun.

Samkvæmt 2020 könnun, næstum þriðjungur bandarískra starfsmanna er með læknisskuldir og um 28% þeirra skulda .000 eða meira.

Þessi þegar umfangsmikla læknisskuld toppaður meðan á heimsfaraldrinum stóð, þar sem margir glímdu við heilsufarsáhrif kórónavírussins og fjárhagsleg áhrif uppsagna heimsfaraldurs sem fyrir marga leiddu einnig til þess að sjúkratryggingavernd þeirra á vegum vinnuveitanda tapaðist.

Svo eftir hlé munum við tala við höfund bókarinnar sem nýlega kom út, Borgaðu aldrei fyrsta reikninginn: Og aðrar leiðir til að berjast gegn heilbrigðiskerfinu og vinna til að kíkja á leiðbeiningar hans um að sigla um bandaríska heilbrigðiskerfið og alla reikninga sem svo oft eru ekki tryggðir af tryggingum.

Ég mun aldrei gleyma 0 seðlinum sem birtist í pósthólfinu mínu nokkrum vikum eftir árlega líkamlega. Eftir að hafa starfað sem sjálfstætt starfandi með síbreytilega tryggingavernd í mörg ár, hafði ég loksins fengið frábæra heilsuáætlun og létti mér létt að skipuleggja allar fyrirbyggjandi skoðanir sem ég hafði eytt of mörgum árum í að sleppa. En það kom í ljós að á meðan heimilislæknirinn sem ég fór til var talinn vera í netkerfi og tryggður, þá var rannsóknarstofan þar sem blóðrannsóknin mín var send til prófunar, án þess að ég vissi það.

Þetta er saga sem ég deili, ekki til að gera lítið úr gífurlegum áskorunum og kostnaði við lífsbreytandi læknisgreiningu eins og Olivia, heldur vegna þess hversu oft ég heyri slíkar sögur. Jafnvel undirstöðu, hefðbundin umönnun getur skapað mikla fjárhagslega röskun í lífi okkar og reikningarnir sem af þessu hlýst geta valdið því að fólk lendir í ógöngum.

Allen marskálkur: Ég held að þú þurfir að skilja nokkur grundvallaratriði um hvernig heilbrigðiskerfið virkar svo þú getir skilið hvernig á að berjast á móti.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Það er Marshall Allen, rannsóknarblaðamaður hjá ProPublica og höfundur nýju bókarinnar, Borgaðu aldrei fyrsta reikninginn: Og aðrar leiðir til að berjast gegn heilbrigðiskerfinu og vinna.

Allen marskálkur: Þegar þú ferð á veitingastað og pantar þér hamborgara, eða þegar þú ferð í matvöruverslunina og kíkir í lok afgreiðslulínunnar, þá eru þeir nokkurn veginn með það stillt með tilliti til þess að þú pantaðir hamborgara og franskar og drykk, reikningur fyrir hamborgarann, kartöflurnar og drykkinn. Og það er nákvæmt.

Við gerum ráð fyrir að þannig verði hlutirnir líka á sjúkrahúsum eða læknastofum, því það er orðið það sem við höfum átt von á. Sannleikurinn er einmitt þveröfugur. Innheimtuvillur og innheimtuvillur, hvort sem þær eru viljandi eða óviljandi, eru svo algengar að fólk sem skoðar þessa reikninga sér til framfærslu og greinir þá myndi segja þér að það sjái villur í flestum heilbrigðisreikningum sem það skoðar.

Svo spyrðu alltaf um staðgreiðsluverðið. Reyndu alltaf að finna út hvað það mun kosta áður en þú færð þjónustuna eða meðferðina. Síðan þegar þú færð reikninginn skaltu ganga úr skugga um að það sé sundurliðaður reikningur.

Það sem heilsugæslan, eða sjúkrahúsin sérstaklega, hafa tilhneigingu til að gera er að þeir gefa þér eitt verð fyrir allt. Fáðu sundurliðaðan reikning með innheimtukóðum. Og þá geturðu séð hvað þeir rukka fyrir hverja þjónustu sem þeir veittu. Þú getur flett upp reikningskóðunum. Og það er í raun mjög auðvelt að gúgla innheimtukóðana.

Þú getur séð hvort þessir innheimtukóðar lýstu nákvæmlega þjónustunni sem þú fékkst. Oft gera þeir það sem kallað er uppkóðun, sem er þar sem þeir nota ýktan innheimtukóða, flóknara innheimtukóða svo þeir geti rukkað þig meira fyrir mjög einfalda þjónustu.

Og stundum sérðu kóða þarna inni fyrir hluti sem gerðust ekki einu sinni. Svo þú getur sagt: „Sjáðu, þessi þjónusta kom ekki einu sinni fram. Svo þú ættir ekki að hafa það á seðlinum.' Við erum ekki að tala um krónur og krónur hér. Við erum að tala um hundruðir eða jafnvel þúsundir dollara sem hægt er að lækka þessa reikninga þegar þú greinir þessar villur.

Þú minntist á 800 dollara rannsóknarstofureikninginn þinn. Ég held að eitt ónýttasta úrræði sem við höfum sem neytendur sé dómstóll fyrir smákröfur. Þú gætir fengið sundurliðaðan reikning og þú gætir séð innheimtukóðana sem þeir notuðu fyrir rannsóknarstofur. Þú gætir borið það saman við staðgreiðsluverð eða það sem þú myndir borga á annarri rannsóknarstofu. Svo þú gætir greint að þeir hafi líklega ofhlekt þig um hundruð dollara á þessum rannsóknarstofum.

Þú gætir farið í mál við þá fyrir smámáladómstól og þú gætir sagt: „Að þetta sé ósanngjarnt, óréttlátt læknisreikningur. Þú hefur yfirtekið mig. Og hugsaðu nú um hvað þú ert að gera þegar þú gerir það, þú varst að skapa þræta og kostnað fyrir þá. Vilja þeir ráða lögfræðing fyrir hundruð dollara á klukkustund til að berjast gegn læknisreikningnum þínum? Þú ert að fara með þá inn á jafnan völl í bandaríska réttarkerfinu okkar og þú ert að segja: „Hey, sem neytandi hefurðu ekki rétt á að nýta veikindi mín þér til hagnaðar. Og ég ætla að standa með sjálfum mér og ég verð að segja að þú getur það ekki.'

Það er mjög lítill kostnaður fyrir þig að höfða mál fyrir dómstólum fyrir smákröfur og það skapar þeim mjög mikinn kostnað og fyrirhöfn. Og rök mín eru þau að þeir ættu að koma að borðinu og þeir ættu að gefa þér sanngjarnt verð fyrir rannsóknarstofuþjónustuna sem þú fékkst.

Ég er ekki að segja að þú eigir ekki að borga reikninginn þinn, auðvitað, en þeir hafa ekki rétt á að rukka okkur hvað sem þeir vilja fyrir þá þjónustu sem þeir veita okkur. Og það sem neytendur er það sem við þurfum að gera, er að vera upplýst, fá vald og berjast síðan á móti og krefjast betri samnings.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ég veit að þegar ég leitaði til þín um sögu þessa hlustanda, þá lýstir þú yfir hik.

Allen marskálkur: Í fyrsta lagi eru engin einföld, auðveld svör við neinu af þessu, ekki satt? Jafnvel hlutirnir sem við erum að tala um - 800 dollara rannsóknarstofureikningurinn, það er sársauki. En ímyndaðu þér að ef þú ert að glíma við krabbamein á sama tíma þarftu að berjast gegn þessum reikningum.

Þannig að það sem ég mæli með er ef einhver er með flókið mál, þar sem það er viðvarandi mál, eða kannski á barn með langvarandi sjúkdóm sem hann þarf að takast á við með tímanum, eða kannski er þetta flókin sjúkrahúsdvöl með mörgum af frumvörpum þar sem sundurliðað frumvarpið er á mörgum blaðsíðum mæli ég með að fólk fari að tala við málsvara þolinmóður. Og það eru faglegir talsmenn sjúklinga. Þeir taka þóknun. Þeir eru peninganna virði. En aftur, þú verður að hafa peninga til að hafa efni á þeim, ekki satt?

En faglegur talsmaður sjúklinga hefur líklega afgreitt svona mál sem eru flóknari. Það eru til leiðir til að berjast gegn heilbrigðiskerfinu og sigra, en það sem ég vil virkilega passa mig á er að vera mjög viðkvæm og passa að láta það hljóma ekki eins og þú getir alltaf unnið. Oft vinnur maður ekki.

Aftur, einn af hverjum sex Bandaríkjamönnum er með læknisskuldir í innheimtum. Ímyndaðu þér að láta innheimtumann elta þig bara vegna þess að þú fórst á bráðamóttökuna og gast ekki borgað reikninginn, eða bara vegna þess að þú fékkst krabbamein og gætir ekki staðið undir samtryggingunni þinni. Ég meina, þetta er bara algjör harmleikur. Og það er synd að fólk sé í þeirri stöðu. Svo þess vegna hikaði ég þarna, því ég vil bara vera viss um að ég gefi ekki í skyn að það sé einhver einföld lausn fyrir einhvern sem er í svo skelfilegri stöðu.

Það eina sem kom upp í hugann þegar þú varst að tala um þetta og það gæti tengst þessari tilteknu manneskju eða ekki, en það gæti tengst mörgum öðrum áheyrendum þínum, fjárhagsaðstoðarstefnu. Margir gera sér ekki grein fyrir því að sjúkrahúsin, sérstaklega sjúkrahús sem ekki eru rekin í hagnaðarskyni, þurfa að hafa fjárhagsaðstoð. Og þeir eru reyndar oft frekar gjafmildir, furðu gjafmildir.

Svo ég veit ekki hverjar tekjur hennar eru, en hún ætti að skoða og sjá hver fjárhagsaðstoðarstefna spítalans hennar er. Vegna þess að ef þú ert lágtekjumaður geturðu venjulega fengið reikningana þína alveg þurrkaða ókeypis. Og það er vegna þess, sérstaklega sjúkrahúsi sem ekki er rekið í hagnaðarskyni, er skylt að veita nokkurs konar samfélagsávinning og hjálpa virkilega að réttlæta að þeir þurfi ekki að borga skatta. En jafnvel fólk sem gerir allt að sex tölur getur fengið afslátt af læknisreikningum sínum. Það er því ekki bara lágtekjufólk sem á rétt á fjárhagsaðstoð.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Áður en það verður meiriháttar læknisfræðilegt stórslys þegar þú ert ungur og virðist ósigrandi, hvað finnst þér um að fólk hugsi: 'Ó, jæja, ég græði ekki mikið, svo ég ætla bara að sleppa tryggingu?'

hvernig þrífur þú lagskipt gólfefni

Ég myndi aldrei mæla með því að fólk fari án tryggingar. Ef þú hefur efni á tryggingu þá held ég að þú viljir endilega hafa hana. En á sama tíma skil ég að fjárhagsbyrðin er svo mikil og fólk þarf að borga svo marga aðra reikninga. Ég meina, þetta er aftur ástæðan fyrir því að við höfum svo marga sem eru með læknisskuldir.

Allen marskálkur: Það er mikil goðsögn um að vera með frábærar tryggingar eins og það sé að fara að hjálpa þér. Eða að hafa það sem sumir kalla ríkar fríðindi eins og: „Ó, jæja, ég þarf ekki að hafa áhyggjur af því. Sjúkratryggingaáætlunin mín nær yfir það.' En jafnvel fólk sem hefur miklar kjarabætur, gerir sér kannski ekki grein fyrir því að peningar sem eru notaðir til að greiða fyrir frábæru kjörin þeirra koma út úr launum starfsmanna.

Svo þegar við erum ráðin fáum við laun, við gætum fengið 401(k) eða eins eftirlaunaframlag. Kannski fáum við einhvern launaðan frí og veikindatíma sem eru greiddir. En einnig fáum við heilsubætur. Sá kostnaður vegna þessara heilsubóta kemur 100% út úr bótapakkanum okkar. Þannig að jafnvel þótt þú hafir ríkar bætur sem ná yfir margt, þá er vinnuveitandi þinn að nota bæturnar þínar til að greiða þær bætur.

Svo þegar heilbrigðiskostnaður eykst, eins og hann hefur hækkað á hverju ári í 30 ár, eru allir þessir peningar settir á fólkið í þessum áætlunum sem vinnuveitandinn hefur kostað. Þannig að vinnandi Bandaríkjamenn bera byrðar af þessum háa heilbrigðiskostnaði. Og hagfræðingar hafa rannsakað þetta. Og þeir hafa sýnt að þetta er ein helsta ástæðan fyrir stöðnun launa í Bandaríkjunum á síðustu 20 árum. Launin okkar hækka ekki vegna þess að bætur okkar eru að eyðast af þessum svívirðilega og ósanngjarna heilbrigðiskostnaði.

Það er besta tilvikið þar sem þú hefur mikla ávinning í vinnunni. Jafnvel í því tilfelli, þá ertu að rífa þig og nýta þér, þetta er bara að gerast á þann hátt sem þú sérð ekki endilega eða finnur því þessi kostnaður er bara að koma út úr bótum þínum. En svo hefurðu tilfellin um öfga hræðilegu reikningana sem fólk fær, óvæntu reikningana sem fólk fær, umönnun utan nets sem það gerir sér ekki grein fyrir að er utan nets.

Sjúkrahús mega rukka hvað sem þeir vilja. Og ef þú borgar það ekki, þá senda þeir þig í söfnun. Þeir gætu jafnvel kært þig. Og oft höldum við að það sé ekkert sem við getum gert í því, en það er í rauninni margt sem við getum gert til að verja okkur og vera skynsamari heilbrigðisneytendur.

Einfaldasta leiðin til að líta á það er: Skoðaðu bara sjálfsábyrgð þína.

Hvenær notaðir þú hugtakið sjálfsábyrgð í lífi þínu? Aldrei. En sjálfsábyrgðin er sú upphæð sem þú þarft að borga áður en heilsuáætlunin þín greiðir eitthvað. Þannig að það hefur verið mikil hreyfing í gegnum árin hjá atvinnurekendum að lækka iðgjaldið. Þannig að þú borgar ekki eins mikið á mánuði fyrir sjúkratrygginguna þína, en þeir hækka sjálfsábyrgð. Og það þýðir að þú borgar fyrstu .000, eða þú borgar fyrstu .000 eða .000.

Svo það er annað sem ég myndi skoða. Skoðaðu iðgjöldin, skoðaðu sjálfsábyrgðirnar og sjáðu hvernig sjálfsábyrgðin þín hefur breyst. Og þá er þriðja leiðin til að skoða það að sjá hvort einhver umfjöllun hafi breyst. Athugaðu hvort það er eitthvað sem heilsuáætlunin þín náði til, sem hún nær ekki lengur. Og þetta er ein af lúmsku leiðunum sem þeir velta kostnaði yfir á starfsmanninn, hvort þeir séu hættir að dekka hluti sem þú þarft. Og svo gæti það verið lyf sem þú þarft. Það gæti verið sérfræðingur sem þú þarft. Kannski ferðu í sjúkraþjálfun eða kírópraktor. Kannski taka þeir þá hluti út úr áætluninni. Og svo áætlunin þín nær bara ekki yfir eins mikið.

Það fjórða væri greiðsluþátttakan. Þeir munu hækka afborgunina. Svo ef þú þarft að fara til heilsugæslulæknis, eða kannski er afritið þitt . Ef þú þarft að fara til sérfræðings kostar það kannski . Ef þú þarft að fara á bráðamóttöku kostar það kannski hundrað dollara. Neyðarmóttöku, kannski 0. Þeir munu lækka þennan kostnað svo þú tekur ekki endilega eftir því, en þú endar með því að borga miklu meira úr eigin vasa fyrir hverja af þessum tegundum afborgana.

Stefanie O'Connell Rodriguez:

Nú erum við að tala um mörg orð hér sem ég myndi kalla...

Allen marskálkur: Já. Þú þarft orðalista til að halda utan um það.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Einmitt. Ég myndi kalla það hrognamál. Ég veit ekki hvort það er viljandi.

Allen marskálkur: Eina jákvæða er að það er staðlað. Ef þú hefur hugmynd um þessi hugtök, að minnsta kosti geturðu skilið heilsuáætlunina þína, þú getur borið eina heilsuáætlun saman við aðra, þú getur borið saman núverandi heilsuáætlun þína við fyrri heilsuáætlun þína. Svo þó að hugtökin séu ruglingsleg og flókin, ef þú getur bara lært grunnhugtökin og skilið... Það þarf smá þátttöku, ekki satt?

En ef við getum tekið þátt í heilbrigðiskostnaði okkar eins og við tökum þátt í, til dæmis, að horfa á farsímareikninginn okkar, horfa á bankareikninginn okkar, skoða kreditkortareikninginn okkar, þá er heilbrigðiskostnaðurinn líklega miklu hærri. Ég meina, fólk hugsar ekki í raun um það. En heilbrigðiskostnaður okkar er þúsundir dollara á mánuði í mörgum tilfellum.

Og svo þurfum við að byrja að taka þátt og ýta síðan til baka. Að spyrja snjallari spurninga, greina læknisreikninga okkar, vera varkár með hvert við förum fyrir þjónustuna sem við fáum, krefjast verðs fyrirfram. Það er margt sem við getum gert til að verða valdeflandi neytendur. Og svo er ég að reyna að útbúa og styrkja fólk til að vera glöggir heilbrigðisneytendur, á sama hátt og þeir væru glöggir farsímaneytendur, eða veitinganeytendur.

Það er engin réttlætanleg ástæða fyrir þessum háa kostnaði. Þannig að í öðrum löndum sem eru þróuð lönd eyða þeir um fimm til .000 á mann á ári. Hér eyðum við .000 og útkoman er í raun miklu verri. Þegar þú horfir á lífsgæði, lífslíkur, sjúkdómsbyrði, þá eru Bandaríkjamenn miklu minna heilbrigðir og við eyðum tvöfalt meira fé. Og það er líklega það pirrandi þegar hugsað er um kæru 35 ára konu þína sem er að glíma við krabbamein. Ef hún væri í landi með alhliða umfjöllun myndi hún ekki hafa þessar fjárhagslegu byrðar.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Til marks um Marshall er bandaríska heilbrigðiskerfið flókið, pirrandi og of oft erum við ekki að fá peningana okkar virði. En eins og hann útskýrði, því meira sem við getum tekið þátt í heilbrigðisþjónustu okkar eins og við tökum þátt í öðrum hlutum fjármálalífsins okkar - eins og farsímareikningar okkar eða kreditkortafyrirtæki - því meira getum við byrjað að ýta til baka.

Með því að spyrja spurninga um verðlagningu í reiðufé fyrirfram og yfirheyra hvað jafnvel rausnarleg heilbrigðisþjónusta sem vinnuveitandi kostaði er sannarlega að kosta okkur, til dæmis. Eða með því að greina læknisreikninga okkar og biðja um sundurliðaðar útgáfur svo við getum horft upp á uppkóðun og villur og tryggt að ekki sé rukkað fyrir þjónustu sem við fengum ekki einu sinni.

Við gætum jafnvel íhugað að fara með baráttu okkar fyrir dómstóla um smámál, eða í máli eins og Olivia sem felur í sér víðtæk samskipti við heilbrigðiskerfið, vinna með faglegum málsvara sjúklinga til að berjast fyrir okkar hönd eða semja um fjárhagsaðstoð beint við sjúkrahúsið, vegna þess að enginn ætti að þurfa að berjast fyrir fjárhagslegri framtíð sinni einn, og því síður þegar hann er þegar í bókstaflegri baráttu fyrir lífi sínu.

Þetta hefur verið Money Confidential frá Kozel Bier. Ef þú, eins og Olivia, hefur peningasögu eða spurningu til að deila, geturðu sent mér tölvupóst á money dot confidential á real simple dot com. Þú getur líka skilið eftir okkur talhólf í (929) 352-4106.

• Hvernig á að kaupa hús án þess að sjá eftir því
• Stjórnaðu peningunum þínum - og geðheilsu þinni
• Það #1 sem þú þarft að spyrja sjálfan þig áður en þú kaupir hús
• Snjöll ráð um peningastjórnun fyrir foreldra sem eru í fyrsta skipti