Þegar þú segir orðið „fjárhagsáætlun“ sjá flestir fyrir sér leiðinlega Excel töflureikna eða mikið að segja nei við hlutum sem þeir vilja virkilega segja já við.

En eins og Peningar trúnaðarmál Fjármálasérfræðingar benda á að þetta sé allt spurning um sjónarhorn og það eru nokkrar mjög auðveldar leiðir til að breyta hugsun þinni og nokkur frábær verkfæri sem þú getur notað til að gera útgjaldaáætlun sem virkar fyrir þig.

Í þætti vikunnar söfnum við saman bestu ráðleggingum sérfræðinga okkar um hvernig eigi að nálgast fjárhagsáætlunargerð. Til dæmis, íhugaðu að kalla það eitthvað annað en 'fjárhagsáætlun' - eins og 'Ég er að spara peningana mína' áætlun þína eða 'segðu já' áætlun. (Hafðu bara í huga að þú gætir þurft að „segja já“ við sumum hlutum eftir að þú hefur sparað nóg til að standa undir því.)

Þetta orð fjárhagsáætlun setur fólk stundum bara af stað og það lætur þeim líða eins og þeim sé refsað, en fjárhagsáætlun þín er áætlun þín. Það ert þú sem segir peningunum þínum hvað þú átt að gera.

- bola sokunbi, fjármálasérfræðingur

Ef fjárhagsáætlunarforritin eða töflureiknarnir sem þú hefur prófað virka ekki fyrir þig, haltu áfram að leita - það er nóg til og þú ættir að geta fundið eitt sem virkar. Og gefðu þér tíma til að skrá ekki bara hvað þú eyðir heldur hvernig þér líður þegar þú eyðir því - þú gætir fundið vandamál þar sem þú getur breytt hugsun þinni og sparað peninga í því ferli.

Leitaðu að leiðum til að gera sparnað sjálfvirkan — eins og að láta ávísun þína skipta sjálfkrafa og hluta settur í sparnað áður en þú færð hann. Og reyndu að skipuleggja fram í tímann með því að skoða eyðsluna þína fyrir allan mánuðinn og allt árið, svo þú getir séð hvað er í vændum og skipulagt í samræmi við það.

Hlustaðu á þessa vikuna Peningar trúnaðarmál —'Hvernig bý ég til fjárhagsáætlun sem ég get raunverulega staðið við?'—fyrir ráðleggingar sérfræðinga til að halda eyðslu þinni á réttri leið. Peningar trúnaðarmál er í boði á Apple hlaðvarp , Amazon , Spotify , Stitcher , Spilari FM , eða hvar sem þú hlustar á uppáhalds podcastin þín.

____________

Afrit

Margrét: Hvenær sem peningar koma inn. Ég eyði þeim næstum strax.

Bæta við: Ég fann marr, þú veist, hvað er að koma inn, að sjá hvað er að fara út og geta ekki bjargað.

Vanessa: Ég þarf að nota alla þessa peninga til að borga reikningana mína. Og þá sit ég eftir með ekkert.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Þetta er Money Confidential, podcast frá Kozel Bier um peningasögur okkar, baráttu og leyndarmál. Ég er gestgjafinn þinn, Stefanie O'Connell Rodriguez. Og í dag erum við að horfa til baka á nokkur af sérfræðiviðtölum okkar til að tala um eitt hlaðnasta orðið í peningastjórnun - fjárhagsáætlunargerð.

Þegar ég segi „fjárhagsáætlun“ kemur þér sennilega eitthvað í hug - kannski er það myndin af Excel töflureikni sem lætur augun þig langa til að gleðjast yfir, eða röddin í höfðinu á þér sem skammar þig í hvert skipti sem þú dregur upp veskið þitt til að eyða peningum. í meðlæti eða kaffi eða nýja skó.

Og satt að segja, ef það er það sem við erum að ímynda okkur í hvert skipti sem við hugsum um fjárhagsáætlun, þá kemur það ekki á óvart að fjárhagsáætlun er ekki eitthvað sem flest okkar hlökkum til eða viljum gera hluti af okkar daglega lífsstíl.

Svo til að byrja, lítum við aftur á samtal okkar við Bola Sokunbi í þætti 4, fyrir smá sjónarhornsbreytingu á fjárhagsáætlunargerð og hvernig við getum gert það að einhverju sem við viljum í raun innleiða í líf okkar.

Bola Sokunbi: Þegar þú hugsar um fjárhagsáætlun þarftu ekki að kalla það fjárhagsáætlun. Kallaðu það 'af því að ég er svo ótrúleg.' Ég ætla að byggja upp auð.' Kallaðu það 'af því að þú veist hvað, ég er að spara fjandans peningana mína.'

Þetta orð fjárhagsáætlun setur fólk stundum bara af stað og það lætur þeim líða eins og þeim sé refsað, en fjárhagsáætlun þín er ekki áætlun hvers sem er. Það er áætlun þín. Það ert þú sem segir peningunum þínum hvað þú átt að gera. Það er svo, svo persónulegt.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Fjárhagsáætlunin mín er að ég segi peningunum mínum hvað ég vil að þeir geri fyrir mig. Satt að segja elska ég það. Vegna þess að þegar öllu er á botninn hvolft snýst þetta ekki um peningana, það snýst um hvað peningarnir gefa þér. Svo kostnaðarhámarkið þitt er bara áætlun þín um að hafa efni á þeim lífsstíl sem þú vilt virkilega.

Sem minnir mig á eitthvað sem peningasérfræðingurinn Tiffany Aliche, The Budgetnista, deildi með okkur í 1. þætti. .

Tiffany Aliche: Heiðarlega, Stefanie, lít ég á fjárhagsáætlun mína sem áætlun mína um að segja já. Má ég fara í frí? Já. Þegar þú sparaðir þessa upphæð. Budget, get ég keypt þennan bíl? Já, ef þú færð, þú veist, biddu yfirmann þinn um þá hækkun. Og þannig að skipta um hvernig þú hugsar um fjárhagsáætlun að fjárhagsáætlun þín sé sannarlega til staðar til að láta þá hluti sem þú vilt gerast, en til að gera það á þann hátt sem er ekki að fara að skaða restina af fjárhagslegu lífi þínu.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Svo miðað við það þitt fjárhagsáætlun er y okkar áætlun um að búa til hlutina þú vil gerast, það kemur ekki á óvart að fjárveitingar annarra muni ekki virka fyrir þig. Það er eitthvað sem ég lærði í gegnum hellingur af tilraunum og mistökum.

Sem einhver sem býr í New York borg var sú þumalputtaregla að eyða ekki meira en 30% af tekjum mínum í húsnæði bara ekki raunhæf í langan tíma. Kannski er það fyrir þig að borga fyrir sjúkratrygginguna þína úr eigin vasa eða gríðarlegan mánaðarlegan námslánareikning sem lætur þér líða eins og svo mikið af ráðleggingum sem þú heyrir um fjárlagagerð eigi bara ekki við um aðstæður þínar.

En í stað þess að sleppa alfarið fjárhagsáætlunargerð, ræddu sérfræðingar okkar um hvernig við getum gert tilraunir með fjárhagsáætlanir okkar og prófað mismunandi kerfi og aðferðir, og að lokum sérsniðið peningaáætlun sem raunverulega virkar fyrir okkur, byggt á raunverulegum persónulegum aðstæðum okkar og einstökum markmiðum. .

Bola Sokunbi: Ég segi fólki að besta gerð fjárhagsáætlunar sé sú sem virkar fyrir þig.

hversu lengi á að setja sæta kartöflu í örbylgjuofninn

Það gæti verið app sem þér líkar við. Það gæti verið penni og pappír. Það gæti verið töflureikni. Það gæti verið blendingur af öllum þremur. en öll hugmyndin um fjárhagsáætlun ert þú. Sem forstjóri ert þú yfirmaðurinn sem segir krónunum þínum, starfsmönnum þínum hvað þeir eigi að gera. Og þú vilt vera spenntur að athuga kostnaðarhámarkið þitt. Þú vilt vera spenntur að úthluta verkum þínum fyrir dollara, en eina leiðin sem þú getur gert það er ef þú vonar að þér líkar við raunverulegt ferli fjárhagsáætlunargerðar.

Svo ég segi fólki, farðu í appaverslunina þína, halaðu niður bestu gagnrýndu öppunum - það eru fullt af þeim. Og byrjaðu svo að skoða þá. Þér líkar ekki liturinn? Eyddu því. Er ekki auðvelt að tengja bankareikningana þína? Eyddu því. Veistu hvað? 'Ég vil frekar nota Excel.'

Ekki líkar við þetta, líkar ekki við það, eyddu því þangað til þú kemst á það stig að þú hefur búið til eitthvað sem þér líkar.

Fjárhagsáætlun snýst ekki um fullkomnun.

Fólk fær þessa hugmynd vegna þess að ef þú byrjar að sjá rautt, þá, guð minn góður, ég er slæmur með peninga, en fjárhagsáætlun þín er í raun leiðarvísir um hvers má búast við. Og eins og lífið gerist, þá eru sumir hlutir sem þú veist bara ekki að muni gerast. Eins og þú færð sprungið dekk eða þú ert með heilsu, ástand eða barnið þitt, þú veist, handleggsbrotnar, fljúga niður tröppurnar, eins og heima hjá mér, þú veist, svona hlutir, óvæntir hlutir, en þá geturðu gert þitt besta til að skipuleggja.

Og öll hugmyndin er að koma aftur til að endurspegla. Allt í lagi. Þetta fjárhagsáætlun gekk ekki alveg eins fullkomlega og mér var sagt að það myndi fara á netið. Svo leyfðu mér að líta til baka og sjá hvað gerðist í síðasta mánuði og reyna að laga það fyrir næsta mánuð og elta bara framfarir, ekki fullkomnun. Taktu alla hugmyndina um fullkominn fjárhag og hentu henni út um gluggann.

Um, vegna þess að ef það væri svona, þá værum við öll milljarðamæringar núna. Svo hvað geturðu gert til að hvetja sjálfan þig til að halda fjármálum þínum í huga?

Vegna þess að það gerist ekki bara. Um, þýðir það að stilla, þú veist, þrjár vekjara á dag til að minna þig á að athuga kostnaðarhámarkið þitt eða endurskoða eyðsluna þína? Þýðir það, þú veist, að uppfæra, þegar ég var að vinna í fyrirtækja-Ameríku, myndi ég nota vinnudagatalið mitt sem hafði alla fundina mína og ég myndi setja áminningar.

Persónulegar áminningar um að athuga kostnaðarhámarkið mitt, athuga 401.000 innborgunina mína, athuga innborganir á launaskrá, til að ganga úr skugga um að þær væru að gerast. Og stundum eru þeir pirrandi, en ég stillti þeim upp til frambúðar þannig að þeir myndu alltaf gerast. Svo kannski er það að nýta tæknina til að minna þig á. Kannski er það að fá ábyrgðarfélaga, einhvern sem hefur rétt fyrir sér, þú veist, sem er eins og í raun og veru einbeittur að markmiðum sínum sem, þú veist, við kíkjum inn til að sjá hvernig þér gengur. Þú veist hvað þú getur gert út frá því sem þú gerir um sjálfan þig og hvernig þú bregst við til að hjálpa þér að halda fjármálum þínum efst í huga.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Talandi um að hafa fjármálin í huga, það er mest krefjandi hluti fjárhagsáætlunargerðar, verður að standa við það. Svo auk þess að setja áminningar til að halda þér ábyrgur, talaði Bola um hvernig skrifa niður, ekki bara útgjöld þín, heldur tilfinningar þínar og tilfinningar og aðstæður í kringum eyðsluákvarðanir þínar, geta verið umbreytandi og mikilvægt tæki til að halda þér á réttri braut.

Bola Sokunbi: Eyddu smá tíma með sjálfum þér og skrifaðu það niður. Og ég hvet mjög til þess að vinna innra verkið. Þú veist, það er að loka tjöldunum, fá sér kaffibolla, setja á uppáhaldstónlistina þína, hvað sem það gæti verið, og bara virkilega að reyna að ná sambandi við sjálfan þig.

Af hverju er ég að eyða peningum á þennan hátt? Hvað er að gerast í lífi mínu núna? Hvað er að gerast í samböndum mínum núna? Jæja, hvað gerðist í æsku minni? Hvaða peningalexíur sem ég lærði af foreldrum mínum, bara, og það eru engin rétt svör hér. Það er engin ein tegund af stefnu sem þú þarft að gera.

Það eru rannsóknir sem sýna að ferlið við að skrifa dagbók þegar þú ert að reyna að breyta vana getur virkilega hjálpað. Svo þú getur haft eyðsludagbók. Þú getur haft tilfinningadagbók þar sem þú skrifar niður hvernig þér líður. Í hvert skipti sem þú gerir viðskipti, hvort sem þér líkar við hvernig þér líður um viðskiptin eða ekki, hefurðu gert það, skrifaðu niður hvernig þér líður og kíkja svo inn og meta, allt í lagi.

Þegar ég keypti þennan hlut, leið mér svona. Og kannski byrjarðu að greina strauma og mynstur varðandi hegðun þína og þá geturðu búið til mótvægisaðgerðir, ekki satt? Svo. Ég skal til dæmis vera blóraböggullinn. Aftur. Ég var vanur að fara til, þegar ég vann í New York borg, var ísbúð rétt niðri.

Rétt. Um leið og ég var að fara heim, varð ég að stoppa í þessari ísbúð. Og ég áttaði mig á því að ég var að hætta þar vegna þess að ég var stressuð. Ég hataði vinnuna mína. Ísinn var ljúffengur, alls kyns handahófskenndar afsakanir, en ég var að eyða peningum og þetta var ekki ódýr ís. Ég var á á dag á ís. Rétt. Svo.

Hvernig ég gerði alla dagbókina og ég áttaði mig á, bíddu aðeins, fyrst af öllu, ég er að kaupa fullt af ís. Í öðru lagi, það er önnur brottför úr starfi mínu. Rétt. Ég byrjaði að nota þann útgang. Ég hætti að hugsa um ís því hver vill ganga alla leið aftur yfir á hina hlið hússins til að fara í ísbúðina.

Og það hljómar heimskulega og léttvægt og kjánalegt, ekki satt? En það hjálpaði mér að breyta hegðun sem mér fannst eins og ég gæti ekki stjórnað ef ég labba framhjá þeirri búð.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Mér þykir mjög vænt um þessa sögu vegna þess að ég held að hún lýsi í raun hversu mikið af skilningi okkar á peningum hefur byggst upp í kringum hugmyndina um tölur og töflureikna, en í raun snýst það að ná góðum tökum á peningum um hugsanir og hvernig líf okkar og venjur eru byggðar upp.

Svo ég elska punktinn þinn um að vinna innra verkið. Útgjaldadagbók gefur í raun pláss fyrir þessar hugsanir og tilfinningar á þann hátt sem einn kassi á töflureikni getur ekki fanga. Vegna þess að allir vita að þeir eiga að spara peninga, ekki satt? Eins og það séu ekki nýjar upplýsingar. Allir vita að þeir ættu að eyða minna en þeir græða, en eins og það sé ástæða fyrir því að það gerist ekki. Og þú getur í raun ekki komist að ástæðunni ef þú hefur aðeins pláss í þessum eins og litla töflureikni sem tekur ekki tillit til alls þessa flókna.

Bola Sokunbi: Ég er algjörlega sammála. Ég meina, allt er svo aðgengilegt, ekki satt? En ef þú getur gefið þér tíma, það gætu liðið sekúndur, mínútur, klukkustundir á milli þess að þú ákveður að gera það að viðskiptum og þú smellir í raun á smellinn eða kaupir, hvað sem það er, hnappinn, það getur hjálpað þér að taka þá ákvörðun.

Það er mikilvægt að viðurkenna að það er ekki slæmt að eyða peningum, ekki satt?

Svo að skoða kostnaðarhámarkið þitt og segja: 'Allt í lagi, ég ætla að tilgreina þessa upphæð í sjálfvirkan sparnað minn. Og ég ætla að gefa mér þessa upphæð til að splæsa, skemmta mér, fara út með vinum mínum, versla og svo ætla ég að gefa mér allan þennan pening til að fara í útgjöldin mín, önnur markmið o.s.frv. .

Og svo vitandi að þú ert núna með þennan flokk í fjárhagsáætlun þinni þar sem þú getur dekrað við sjálfan þig eða gert hlutina sem þú vilt vera án sektarkenndar, sem getur líka hjálpað þér að yfirstíga þessar tilfinningar í kringum ofeyðslu eða að búa til stefnu þína. Svo bindandi þessi sjálfvirkni með því að gefa þér hluta af peningum innan fjárhagsáætlunar þinnar að það er raunhæft.

Það er svo, svo persónulegt. Svo þú verður að finna út hvernig þú getur gert það skemmtilegt og líka gert það auðvelt. Ekki satt? Þú vilt ekki vera að eyða 10 klukkustundum á dag á kostnaðarhámarkinu þínu. Fljótleg fimm mínútna skoðun, þriggja mínútna skoðun einu sinni á dag getur skipt sköpum í því að hjálpa þér að halda þér á réttri braut.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Að búa til kostnaðarhámark sem er bæði auðvelt og skemmtilegt er eitthvað sem ég get örugglega tekið þátt í. En ég geri mér líka grein fyrir því að fjárhagsáætlun snýst ekki alltaf um kynþokkafullu hlutina - eins og skemmtunina og kvöldverðina og fríin - það snýst líka um grunnatriði eins og húsnæði, mat og heilsugæslu. Og það er erfitt að hugsa um það skemmtilega áður en búið er að sjá um þessi nauðsynjaatriði, svo í 1. þætti gaf Tiffany Aliche, Budgetnista, okkur sundurliðun á því hvernig eigi að byrja.

má ég elda með pinot grigio

Tiffany Aliche: Það byrjar með fjárhagsáætlun og einfalt, einfalt fjárhagsáætlun er bara peningar í peningum út. Og helst peningar inn, eftir mánuð, peningar út eftir mánuð, bara skrá allt sem þú eyðir peningum í. Hvað kosta þessir hlutir þig að meðaltali á mánuði? Hvað ertu að græða mikið á mánuði?

Og svo ef tölurnar eru ekki það sem þú vilt að þær séu, allt í lagi, hvað er á peningalistanum mínum, hvaða atriði get ég breytt? Er nóg af peningum að koma inn á peningalistann minn, hverju get ég breytt? Þannig að við grunnatriði beina, byrjarðu með fjárhagsáætlun.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Hvernig veistu hvaða útgjöld á að takast á við fyrst?

Tiffany Aliche : Svo fyrst og fremst vildi ég að einhver hefði sagt mér að þú viljir skoða heilsu- og öryggiskostnað fyrst. Þannig að þetta eru útgjöldin sem þú þarft til að viðhalda heilsu þinni og viðhalda öryggi þínu.

Svo leigan þín og veð gætu verið heilsu- og öryggisreikningur, veistu? Um, ég er með astma í æsku, svo það er eins og allt í lagi. Veistu, stundum þarf ég innöndunartækið mitt. Þannig að þetta er heilbrigðis- og öryggisfrumvarp. Matur. Það er heilsu- og öryggiskostnaður þú veist, þeir segja í flugferðinni að þú setjir grímuna þína fyrst á þig vegna þess að ef þú setur grímuna á barnið þitt fyrst og það er vandræðalegt og þá missir þú meðvitund. Svo núna ertu ekki verndaður, en barnið þitt ekki heldur vegna þess að þú ert ekki þar.

Þannig að innheimtumenn geta ekki fengið borgað ef þú ert ekki á góðum stað. Gættu því fyrst að heilsu- og öryggiskostnaði og síðan geturðu komist að þeim.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Eins og Bola talaði Tiffany einnig um kosti þess að gera hluti eins og sparnað, skuldagreiðslur og reikninga sjálfvirkan sem stefnu til að fylgja í raun eftir hvaða fjárhagsáætlun sem þú setur.

Tiffany Aliche: Jæja, ég tel að sjálfvirkni sé nýja fræðigreinin. Sjálfvirkni fær ekki viðhorf. Verður ekki svangur. Fáránlegt. Sjálfvirkni er ekki þreytt. Svo ég setti sjálfvirkni mína upp fyrirfram. Svo maðurinn minn er eins og hann var vanur að kalla mig Budgetnista frekju. Mér fannst allt í lagi, hvernig gæti ég verið betri við það? Ég áttaði mig á því að ég er töflureiknistelpan. Ég elska það. Þú veist, en hann er það alls ekki. Svo ég sagði, allt í lagi, við skulum sjá hvort við gætum gert fjárhagsáætlun án þess að gera fjárhagsáætlun. Svo ég sagði honum, farðu í HR, farðu í þinn, um, þú veist, hver sem sér um launaskrána þína og hvernig, hversu oft geturðu skipt launaseðlinum þínum?

Hann er heppinn að geta skipt því allt að fjórum sinnum. Þannig að núna fær hann ekki alla peningana sína á einn reikning eins og áður, þeir setja eitthvað á sameiginlega langtímasparnaðarreikninginn okkar. Og þeir settu eitthvað í persónulega sparnaðinn hans, þeir lögðu eitthvað á sameiginlega tékkareikninginn okkar fyrir reikninga og þeir lögðu eitthvað í persónuleg útgjöld hans.

Svo núna þegar peningar koma inn, ég er ekki eins og, millifærðirðu peninga á reikningareikninginn? Færðir þú peninga á sparnaðarreikninginn? Hann klofnaði það áður en hann fékk það. Svo þú getur bókstaflega búið til bara bein, einfalt fjárhagsáætlun með því að...ef þitt, ef starf þitt leyfir að láta peningana þína koma inn og skipta þeim áður en þú færð það.

Eða þú gætir gert það sjálfur, látið það lenda á einum reikningi og láta þann reikning gera millifærslurnar fyrir þig eftir að hann lendir. En það er leið til að fylgjast með hlutunum og sjálfvirkur það kerfi mun bara virkilega hjálpa. Eins og ég geri allt sjálfvirkt svo þessir reikningar verði greiddir. Ég þarf ekki að hafa áhyggjur af því. Starf mitt er bara að ganga úr skugga um í hverjum mánuði, er nóg af peningum? Ég veit hversu háir reikningarnir okkar eru. Ég er eins og, er nóg af peningum á þessum reikningi fyrir reikningana? Já það er. Sparnaður minn vistast sjálfkrafa. Þannig að sjálfvirkni er ný fræðigrein.

Ef þú setur upp sjálfvirknina sem þú gætir athugað um það einu sinni í mánuði, bara til að vera viss um að það gangi snurðulaust, en þú þarft ekki að hafa eins og allan aga og gera allar fínstillingar sjálfur.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Núna þegar við erum að tala um að byggja upp fjárhagsáætlun sem er sérsniðin að þér, í þætti 11, ræddum við við Tasha Cochran, sem bauð upp á aðra fjárhagsáætlunarstefnu sem gæti verið sérstaklega gagnleg fyrir okkur þar sem tekjur eða útgjöld breytast mikið frá mánuði til mánaðar.

Tasha Cochran: Svo ég mæli með því, óháð því hvaðan tekjur þínar koma, að þú gerir ráð fyrir að nota eins árs eyðsluáætlun, svo þú hafir allt árið fyrir framan þig. Og það sem það er, er fyrirbyggjandi form fjárhagsáætlunargerðar. Svo í stað þess að bregðast við reikningum þínum þegar þeir koma inn, gerirðu nokkrar áætlanir um hvað þú ætlar að gera við peningana þína á næsta ári.

Og það hjálpar þér líka að sjá þegar hver mánuður líður hvernig fjárhagslegar ákvarðanir þínar í þessum mánuði hafa áhrif á fjármál þín, sex eða átta eða 10 mánuðum síðar, sem hjálpar okkur að taka betri fjárhagslegar ákvarðanir í augnablikinu. En það er líka mjög öflugt tæki ef þú ert með ófyrirsjáanlegar tekjur, því þrátt fyrir að tekjur þínar séu ófyrirsjáanlegar eru útgjöld þín 100% fyrirsjáanleg. Rafmagnsreikningurinn þinn er enn á gjalddaga, húsnæðislánið þitt eða leigan þín verður enn á gjalddaga, svo þú veist að þessir hlutir eru að koma. Þannig að með lengri útgjaldaáætlun, þar sem þú ert að horfa á marga mánuði í einu, geturðu byrjað að leggja peninga til hliðar núna fyrir þá mánuði þegar þú veist að tekjur þínar munu lækka.

Stefanie O'Connell Rodriguez VO 16-8: Í þætti 11 töluðum við Tasha um hlustanda sem var að flakka um fjármálin eftir skilnað. Eins og allar meiriháttar lífsbreytingar - hvort sem það er sambandsslit, atvinnumissi eða flutningur - þá mun það hafa mikil áhrif á fjárhag þinn, svo það er mikilvægt að við lítum á fjárhagsáætlun okkar sem lifandi, andardráttarskjöl sem endurspegla líf okkar, öndun. raunveruleika. Fjárhagsáætlun okkar ætti að breytast og þróast eins og við gerum til að styðja við hvaða ný markmið og aðstæður sem við erum að sigla.

Tasha Cochran: Hún verður að skilja hvað er að gerast með fjárhagsáætlun hennar vegna þess að fjárhagsáætlun hennar hefur breyst verulega. Hún getur ekki treyst á fjárhagsáætlun síðasta árs því hún var enn gift á þeim tíma.

Og nú er hún með allt annað fjárhagsáætlun. Svo hún verður að skilja, allt í lagi, hversu miklar eru tekjur mínar? Hvernig líta útgjöld mín út? Og hver er afgangur á fjárlögum mínum? hversu miklar tekjur á hún eftir í lok mánaðarins eftir að hún hefur staðið undir öllum nauðsynlegum útgjöldum? Þannig að það er númer tvö, en númer þrjú, er jafnvægi...allar þessar tekjur munu ekki endilega vera tiltækar til að greiða niður skuldir vegna þess að hún er að byggja upp líf á sama tíma.

Svo ég vil að hún skrái líka nauðsynleg útgjöld sem hún þarf að leggja út í til að klára að byggja upp heimilið sitt. Vantar hana húsgögn? Þarf hún áhöld? Þarf hún hamar og skrúfjárn, borvél, eins og hluti sem við tökum öll sem sjálfsögðum hlut?

Þegar við erum á sameinuðu heimili, en þú skiptir heimili og allt í einu eru þessir hlutir sem þú þurftir að grípa sem þú þarft til að lifa, ekki til lengur.

Og svo getur hún ákveðið hversu mikið af peningunum sínum hún vill leggja í að borga skuldir sínar, hversu mikið hún vill leggja í að mæta núverandi þörfum og hversu mikið hún vill leggja í að eyða í gleði núna, vegna þess að hluti af peningunum þínum ætti að alltaf frátekið fyrir gleði.

Svo margir lenda í mikilli sparsemi og eyðslu sem hægir síðan á framförum vegna þess að þeir skuldsetja sig óvænt. Og í stað þess að gefa sjálfum sér leyfi til að segja, hey, þú veist, ég elska að borða úti einu sinni eða tvisvar í mánuði. Ég vil ekki fara út fyrir borð og borða úti á hverjum degi því ég veit að það mun auka skuldir mínar, en hvað ef ég ákveð, jæja, ég er tilbúin að eyða á viku í að borða úti. Og hvort sem ég borða úti, fá mér smá góðgæti einu sinni í viku, eða ég geymi þetta allt fyrir virkilega góðan veitingastað tvisvar í mánuði, einu sinni í mánuði. Það er allt í lagi.

Það er í lagi að eyða í hlutina sem veita þér gleði, því það gerir eyðsluáætlunina þína að einhverju sem þú getur staðið við til lengri tíma litið, vegna þess að þú færð litlu ánægjuna þína og þú færð líka gleðina af því að horfa á þig ná fjárhagslegum markmiðum þínum, horfa á skuldir þínar lækka, horfa á varp egg þitt hækka.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Besta fjárhagsáætlunin er sú sem virkar fyrir þig og styður þarfir þínar, gildi og forgangsröðun. Ef fjárhagsáætlun þín er ekki að gera það, ekki gefast upp á fjárhagsáætlun, reyndu annað fjárhagsáætlun - hvort sem það þýðir að stilla hversu miklu þú úthlutar til ákveðna flokka eða prófa mismunandi peningarakningaraðferðir - app, Excel töflureikni, penni og pappír - þar til þú finnur einn sem í raun heldur þér ábyrgur fyrir útgjaldaáætlun þinni.

Með því að fara yfir eyðsluna þína og sjá tölurnar liggja fyrir framan þig, neyðir þig til að átta þig á því hvert peningarnir þínir fara, hvort raunveruleg eyðsla þín sé í samræmi við markmið og forgangsröðun sem þú hefur sett þér og hvort þú ert að eyða peningar á hlutum sem þér er alveg sama um á kostnað hlutanna sem þú gerir í raun og veru.

Það er miklu auðveldara að gera breytingar og samræma útgjöld þín að markmiðum þínum þegar þú getur greint nákvæmlega hvað kemur í veg fyrir að þú náir þeim. Og það er miklu auðveldara að vera ábyrgur fyrir þessum forgangsröðun þegar fylgst er með inn- og útstreymi fjárins þíns er regluleg venja.

Mundu að kostnaðarhámarkið þitt er að segja já áætlunin þín, það er vegvísirinn þinn til að hafa efni á þeim lífsstíl sem þú vilt, það er þú sem segir peningunum þínum hvað þú vilt að þeir geri fyrir þig - og það er vissulega eitthvað til að verða spenntur fyrir.

hversu lengi á að setja sæta kartöflu í örbylgjuofninn

Þetta hefur verið Money Confidential frá Kozel Bier. Ef þú hefur peningasögu eða spurningu til að deila geturðu sent mér tölvupóst á money dot confidential á real simple dot com. Þú getur líka skilið eftir okkur talhólf í (929) 352-4106.