Að tala um peninga er ekki auðvelt. Að tala um peninga við börnin þín getur verið enn meira krefjandi. Á að binda vasapeninga við húsverk? Hvernig tryggir þú að barnið þitt sé ekki spillt? Hvernig tekst þú á við háskólaskuldir? Hvort sem börnin þín eru 4 eða 24 ára, þá er það aldrei of snemma - eða of seint - að hjálpa til við að byggja upp fjárhagslegt sjálfstraust og hvetja til fjárhagslegrar ábyrgðar.

RELATED: 5 hlutir sem þú ættir ekki að segja krökkunum frá fjármálum þínum - og 5 þú ættir að gera það

Tengd atriði

Leikskólabörn og grunnskólabörn (7 og yngri)

Grundvöllur peningavenja myndast mjög snemma, allt niður í 5 ára aldur, samkvæmt rannsóknum frá University of Michigan í Ann Arbor. En ekki láta það senda þig í læti; byrjaðu bara einhvers staðar. Að læra fjármálafærni er eins og að læra að binda skóna eða spila á klarinett - það krefst æfingar, segir Joline Godfrey, höfundur Að ala upp krakka sem eru fjárhagslega hæfir .

Samskipti um peninga.

Auðveldast að gera? Taktu bannorð úr peningasamtölum og talaðu um það í kringum börnin þín - en ekki eins og ég er svo stressaður yfir reikningnum. Deildu frekar spenningi þínum varðandi kaup eða þá staðreynd að þú hefur sparað nóg í frí. Fyrir börn á aldrinum 4 til 7 ára segir Godfrey að einbeita sér að því að nota peningaskilmála (spara, deila, velja) og orðasambönd um fjárhagslegt gildi (Sparaðu fyrir rigningardag, deildu með öðrum - og Carpe dagpeninga ef þú hefur fjármagn til hliðar).

Taktu þá þátt í að versla.

Þegar þú segir, Vá, þetta er til sölu á $ 3! það sýnir barninu þínu að þú þekkir verðið, sérð verðmætið og tekur ákvörðun um hvort það eigi að kaupa það, segir Erica Sandberg, sérfræðingur í neytendafjármálum og dálkahöfundur ráðgjafar fyrir CreditCards.com .

Láttu þá kaupa við afhendingu eitthvað: Hentu þeim reiðufé til að nota (það er áþreifanlegra en plast) og fáðu breytinguna aftur. Með því að tala við manneskjuna á bak við afgreiðsluborðið og skiptast á peningum - jafnvel þó að það sé ekki þeirra eigin - fara þeir að skilja að hlutirnir kosta peninga og verða meðvitaðir um persónulega ábyrgð á kaupunum.

Opnaðu sparisjóð.

Að velja sér sérstakan sparibauk getur skapað spennu vegna sparnaðar, segir Jeannine Glista, cocreator og framkvæmdastjóri Biz Kid $, sjónvarpsþáttaröð sem kennir krökkum um peninga og viðskipti. Það er skemmtilegt fyrir börn að spara peninga - hvetjum til þess, segir hún. Þegar þeir fá stærri upphæð skaltu fara með þá í bankann til að leggja þá inn á sparireikning. Þú gætir jafnvel lagt sömu upphæð inn á þinn eigin reikning til að sýna þeim að þú ert að spara ásamt þeim.

Spila leiki.

Einfaldir stærðfræðileikir, eins og í appröðinni eftir Duck Duck Moose (ókeypis; Android, iOS), hjálpa yngri börnum að verða sátt við tölurnar. Biz Kid $ , fræðsluátakið í tengslum við sjónvarpsþáttaröðina, býður upp á nokkra gagnvirka leiki á vefsíðu sinni; Að koma beikoninu heim hjálpar krökkunum að greina óskir og þarfir, segir Glista. Eða leyfðu þeim að spila með reiknivél. Láttu þá leggja saman verð á öllu sem þeir vilja í vörulista eða í matvöruverslun. Að sjá heildina hjálpar þeim að átta sig á því hve mikið þeir þurfa að spara fyrir stóra hluti.

Eldri grunnkrakkar og tvíburar (8-12)

Börn geta nú byrjað að vinna sér inn peninga, sem er styrkjandi, segir Glista. Þeir munu byrja að þróa peninga persónuleika - jafnvel á þessum aldri eru eyðslufólk og sparifjáreigendur.

Hugleiða leiðir til að vinna sér inn.

Börn byrja ekki raunverulega að huga að því hvernig eigi að stjórna peningum fyrr en þau eru að búa til þau sjálf, segir Glista. Hvetjið þá til að hugsa um ástríðu sína eða hæfileika og hvernig þeir geta þýtt þær í fyrirtæki. Ef barnið þitt elskar hunda, getur hún þá gengið um nágranna þína? Getur hún búið til og selt slím ef henni líkar við handverk?

Láttu þá búa til viðskiptaáætlun með því að kanna hversu mikið á að rukka. Ef um þjónustu er að ræða geta þeir skoðað flugmiðla á staðnum eða spurt nágranna hvað þeir myndu greiða fyrir hundagöngumann eða sláttuvél. Ef það er vara skaltu hjálpa þeim að bæta saman kostnað við birgðir og reikna út hvaða smásöluverð græðir.

Talaðu um eyðsluval.

Já, það er gaman að sjá þessa dollara seðla hrannast upp, en hvað ætla þeir að gera við þá? Kaupa nýjan tölvuleik? Splurge á nammi? Ræðið hvort það sé góð hugmynd að eyða öllum peningunum í, til dæmis, súkkulaði - en án gagnrýni. Á þessum aldri, segir Godfrey, er jákvæð styrking góðra kosta mikilvægari en refsing slæmra.

Þú getur líka byrjað að kenna hugtakið eftirlátssemi á móti þörf, segir Sandberg: Ef þú ert í apótekinu og sonur þinn biður um að kaupa leikfang, og það var ekki ætlun þín að kaupa það, segðu „Í lagi, en ég Ég ætla að taka þessa peninga af sparnaði þínum. ' Það er öflugur hlutur.

Vertu jákvæður gagnvart starfi þínu.

Það eru dagar þar sem þú vilt bara ekki fara í vinnuna - eða börnin þín kvarta yfir því að þú verðir að fara á skrifstofuna aftur. Eins eðlilegt og það er að grípa til, gerðu hugmyndina um starf spennandi. Þú vilt að börnin verði áhugasöm (ekki gráðug) um hugmyndina um að græða peninga, segir Glista. Þú munt búa til sektarlaus samtök við vinnu og hvað það gerir þér kleift að gera.

Fyrirmynd góðgerðarhegðun.

Næst þegar dýragarðurinn þinn eða almenningsbókasafnið hýsir ávinning skaltu taka börnin þín og láta þau sjá þig skrifa ávísun. Krakkar munu afrita það sem þau alast upp við að horfa á, segir Godfrey.

hvernig á að þrífa ofninn minn án ofnhreinsiefnis

Þú getur veitt börnum þínum meiri stjórn á peningaákvörðunum sínum þegar þau eru á þessum aldri. Leyfðu þeim að velja góðgerðarsamtök og upphæð sem þau gefa til samtakanna mánaðarlega eða árlega. Það gæti verið $ 1 eða $ 10 — Það er mikilvægara að barnið þitt öðlist sjálfstraust og skilning á því að það sé að gera þetta sjálft, segir Godfrey.

Unglingar og háskólabundin börn (13+)

Þetta er viðeigandi stig til að hefja þátttöku barnsins í fjárhagsstöðu fjölskyldu þinnar, sérstaklega þegar háskóli verður nánari veruleiki. Við matarborðið skaltu tala um lánshæfiseinkunn og hvað þarf til að sækja um fjárhagsaðstoð. Menntun er máttur.

Fylgstu með dollurum.

Það eru nokkur fjárhagsáætlun, sparnaður og fjárfestingarforrit sem láta börn sjá greinilega hvert peningar þeirra fara, segir James Nichols, yfirforstjóri viðskiptavinarlausnahóps Voya Financial. Val hans: Núverandi ($ 36 á ári; iOS og Android). Forritið, sem er samstillt við debetkort, er með eyðslu, sparnað og veski. Foreldrar geta sett upp tilkynningar og gert einnig innlán. Eða láta börn halda skrá yfir hverja krónu sem þau eyða á tímabili til að læra hvernig á að gera fjárhagsáætlun fyrir peninga. Metið síðan upplýsingarnar saman svo að þeir sjá hvert peningarnir þeirra fara, segir Godfrey.

Hvað kreditkort varðar segja sérfræðingar að unglingar ættu ekki að fá sér það fyrr en þeir eru með reglulega tekjulind og geti greitt. Annars er áhættan of mikil til að geta ekki greitt hana tímanlega, segir Glista.

Spila Hvað ef?

Ræddu erfiðar peningaaðstæður og hvernig á að meðhöndla þær. Spyrðu til dæmis: Hver borgar á dagsetningar? Hvernig ákveður þú? Hvað ef fjölskylda stefnumóta þíns á meiri peninga en okkar? Eða öfugt? Þetta byrjar að vera mál snemma - og í menntaskóla er það eitt síðasta tabú efni fjölskyldna, segir Godfrey. Þó að það sé ekkert rétt svar, með því að deila hugsunum þínum, muntu undirbúa börnin þín betur fyrir aðstæður.

Kynntu þeim fjárfestingar.

Síður eins og Yahoo Finance gera þér kleift að búa til spottasafn. Hjálpaðu barninu þínu að velja nokkrar hlutabréf og horfðu á merkið fara upp og niður. Þeir munu sjá hvernig hlutabréfin standa sig með tímanum og byrja að skilja grunnatriði og sveiflur á markaðnum, segir Nichols. Hvetjið þá til að hugsa um fjárfestingar sem hlutmengi sparnaðar.

Ræddu hvernig þú ætlar að greiða fyrir háskólanám.

Krakkar á þessum aldri eru við það að stökkva til fulls sjálfstæðis, svo að styrkja þau til að taka að sér fjárhagsleg verkefni, eins og að rannsaka hvernig á að borga fyrir háskóla. Þeir ættu að hafa umsjón með umsóknum um háskóla og fylla út eigin ókeypis umsókn um alríkisstuðning námsmanna (FAFSA), segir Godfrey.

Ef fjölskylda þín hefur ekki nægilegt fjármagn til að fjalla um háskólann skaltu taka þátt í lausn vandamála, segir Glista. Íhugaðu að koma með barnið þitt á fund með fjárhagsskipulagsmanninum. Börn eru ekki alltaf meðvituð um fjárhagsleg áhrif háskólans hefur á foreldra sína; að hafa fagmann í herberginu getur veitt hlutlægni og tekið tilfinningarnar úr því, segir Nichols.

Ræddu hversu mikið þú þarft í lánum og hvernig það mun skila sér í mánaðarlegar greiðslur. Og áður en þú tekur lán skaltu hafa endurgreiðsluáætlun. Verður barn þitt ábyrgt? Ætlarðu að skipta reikningunum? Enginn vill útskrifast og standa frammi fyrir miklu límmiðaáfalli, segir Nichols.