Frá og með árinu 2020 eru sameiginlegar háskólaskuldir Ameríku nú tæpar 1,7 billjón dollarar. Já, trilljón. (Ef þú stafaðir mörgum dollurseðlum ofan á hvort annað myndu þeir ná næstum hálfa leið til tunglsins!) Stjörnufræðilegar tölur til hliðar, það eru fullt af snjöllum leiðum til að skipuleggja hvernig á að borga fyrir háskólann, segir löggiltur fjármálahönnuður Joe Messinger, stofnandi og forstöðumaður háskólaskipulags hjá Capstone Wealth Partners í Dublin, Ohio. Hér er hvernig á að hjálpa fjölskyldu þinni að koma frá þessum háskólaárum í traustri fjárhagslegri mynd.

Tengd atriði

1 Vista það sem þú getur.

Flestar fjölskyldur greiða fyrir háskólanám með blöndu af sparnaði, mánaðarlegu sjóðsstreymi og fjárhagsaðstoð, segir Mark Kantrowitz, útgefandi háskólafjármögnunarfræðingsins. Savingforcollege.com . Ef þú getur byrjað að spara 10 eða svo árum fyrir háskólann skaltu setja slatta af peningum í láglaunavísitölusjóð. Ef þú getur byrjað enn fyrr skaltu íhuga að opna a 529 áætlun, þar sem sparnaður vex skattfrjáls vegna hæfra námsgjalda. (Til að hámarka fjárhagsaðstoðarhorfur fjölskyldu þinnar segir Kantrowitz að það sé best fyrir foreldra að eiga 529 reikninginn, ekki afa og ömmu, og að hafa barnið sem styrkþegi.)

Það er aldrei of seint að byrja. Ef þú ert með níunda bekk skaltu stinga $ 250 á mánuði inn á spariskírteini með mikla ávöxtun. Á fjórum árum gætirðu haft meira en $ 12.500.

tvö Taktu þátt í krökkum snemma.

Taktu það fjölskylduákvörðun að að minnsta kosti 25 prósent af hverri fjárhagsgjöf frá afa og ömmu eða tekjur af barnapössun eða öðru starfi fari inn á sparisjóð fyrir háskólann, bendir löggiltur fjármálaáætlandi Beatrice Schultz, meðeigandi að Westface háskólaskipulag í Vancouver, Wash.

hver er munurinn á kökumjöli og venjulegu hveiti

Íhugaðu að hækka það hlutfall ef börnin þín taka að sér venjuleg eftir- og sumarstörf í framhaldsskóla. Og gerðu það að fjölskylduverkefni til að útvíkka námsstyrki löngu fyrir efri ár. Fara til Cappex fyrir ókeypis gagnagrunn um námsstyrki.

Tengt: Hvernig á að kenna krökkum fjárhagslega ábyrgð

3 Fáðu mat á því hvað þú gætir greitt úr vasanum.

Háskólar nota formúlu til að reikna út hversu mikið þeir búast við að fjölskyldan þín greiði úr vasanum á móti hversu mikið verður greitt af aðstoð. Væntanlegt fjölskylduframlag (EFC) er áætlun um upphæðina sem fjölskylda þín getur lagt fyrir eins árs háskólanám - mælt með þáttum eins og tekjum, eignum, fjölda barna í háskóla samtímis og hugsanlega eigin fé heimila - og er notað til að ákvarða hversu mikið sambandsaðstoð og stofnanaaðstoð þú átt rétt á.

Þegar barnið þitt sækir um háskóla leggur þú fram eina eða fleiri ítarlegar fjárhagsumsóknir. Alríkisríkið er kallað Ókeypis umsókn um sambands námsmannahjálp (FAFSA). Margir framhaldsskólar þurfa einnig CSS prófíll umsókn um stofnanahjálp og sumir hafa sína eigin umsókn um fjárhagsaðstoð. Af upplýsingum á þessum eyðublöðum mun skólinn ákvarða EFC þinn fyrir nýársár. Þú getur fengið almennt mat núna ókeypis EFC reiknivél frá CollegeBoard.

Einbeittu þér að skólum þar sem útlagður kostnaður hefur mestan skilning fyrir fjárhagsáætlun þína, segir Messinger.

4 Ekki einbeita þér að verðinu á límmiða.

Nokkrar góðar fréttir: Einkaháskólar bjóða oft mikla afslætti fyrir námsmenn sem þeir eru fúsir til að láta skrá sig í. (Meðalafsláttur háskólanema árið 2017 var 50 prósent.) Leitaðu á heimasíðu skólans að meðaltali nettóverði hans - það sem dæmigerð fjölskylda greiðir eftir styrki og námsstyrki er reiknað með.

besti apótekið vatnsheldur maskari fyrir sund

Með lægra nettóverði gæti einkarekinn háskóli kostað minna en opinberur skóli, segir löggiltur fjármálaáætlun David L. Martin, forseti Framhaldsskólaáætlun í Rocky Hill, Connecticut.

Deildu áætluðu nettóverði nýárs með leiðréttum vergum tekjum (á sambandsskýrslu), segir Kantrowitz. Ef niðurstaðan er yfir 25 prósent, þá er það merki um að háskólinn gæti krafist þess að þú láni of mikið.

5 Fylltu út öll hjálparblöð.

Ekki gera ráð fyrir að þú hafir ekki rétt á aðstoð sem byggir á þörf, sérstaklega ef þú verður með mörg börn í háskólanum á sama tíma. Allir námsmenn geta fengið sambandslán, óháð fjölskyldutekjum, en þeir verða að leggja fram FAFSA til að vera gjaldgengir.

Martin ráðleggur viðskiptavinum að fylla út öll önnur hjálparblöð. Hugsaðu um þá sem tryggingu. Veikindi, uppsagnir eða skilnaður geta gjörbreytt þörfum fjölskyldunnar. Margir skólar telja þig ekki fá aðstoð seinna ef þú leggur ekki fram FAFSA fyrsta árið, segir Martin.

6 Takmarkaðu lántöku við eins árs tekjur.

Þegar staðfestingarbréfin berast skaltu hafa áherslu á að taka fjárhagslega skynsamlegt val. Þú getur alltaf áfrýjað betri hjálparpakka, en ef lokatilboðið þýðir að EFC fjölskyldunnar er meira en þú getur staðið undir sparnaði og sjóðsstreymi skaltu íhuga vandlega örugga upphæð til lántöku.

hvernig á að selja dótið mitt á netinu

Kantrowitz segir að ef nemendur láni ekki meira en það sem þeir búist við að geri fyrsta árið sitt úr skóla og ef foreldrar láni ekki meira en árs vergar tekjur (til að greiða fyrir öll börn samanlagt), þá ættu þeir að vera í góðu fjárhagslegu formi.

7 Nemendur taka lán fyrst.

Alríkislán til grunnnáms fyrir námsárið 2020-2021 eru með 2,75 prósent vexti. Það er lægra en 5,30 prósent hlutfall fyrir Federal Direct Plus lán, sem foreldrar geta tekið út til að greiða fyrir menntun barns. Bein plús-lán hafa einnig lánagjald (upphæðin dregin af hverri útborgun) sem er 4,24 prósent af lánsfjárhæðinni.

Ég hvet til að nemandinn láni fyrst. Það er leið fyrir þau að fá húð í leikinn, segir Schultz. Námsmenn með neyðarlán eru ekki skuldaðir með vöxtum meðan þeir eru í skóla. Og námslán eru með frábæran innbyggðan öryggisgrind: Núverandi árleg lánamörk eru á bilinu $ 5.500 fyrir nýnemana til $ 7,500 fyrir unglinga og aldraða, svo að standa við alríkislán til verndar gegn oflánum.

Forðastu einkalán, sem oft eru með breytilegum vöxtum (öll sambandslán eru með föstum vöxtum) og skortir sveigjanlega endurgreiðslumöguleika sem lántakendum í alríkislánum er boðið.

best að þrífa viðargólf

8 Vertu á áætlun með endurgreiðslu lána.

Leitaðu ráða hjá þjónustustjóra þínum; margir bjóða upp á sex mánaða frest áður en þú verður að byrja að greiða lánið til baka. Á bak við endurgreiðslu þína? Settu það í forgang. Ef þú ert seinn með greiðslur eða vanskil gæti það lækkað lánshæfiseinkunn þína.

Kantrowitz mælir með því að stefna að venjulegu 10 ára endurgreiðslutímabili sambandslána. Jafnvel þó að til séu endurgreiðsluáætlanir sem gefa þér meiri tíma, þá endar þú með að greiða meira í vexti. Skráðu þig í sjálfvirkri greiðslu sem dregur greiðsluna af bankareikningnum þínum í hverjum mánuði svo þú heldur áfram á réttri braut. Sumir þjónustuaðilar veita þér 0,25 prósent lækkun á vaxtastigi lána fyrir það.

Ef þú vinnur í fullu starfi hjá félagasamtökum eða hjá stjórnvöldum getur þú verið gjaldgengur fyrir Fyrirgefningaráætlun fyrir almannaþjónustu , sem mun þurrka út eftirstöðvar skulda eftir að þú greiðir 120 samfelldar mánaðarlegar greiðslur.