Kannski hefur COVID-19 þig til að huga að fjármálum þínum (og taka skref til standa vörð um fjárhagslega framtíð þína ), eða kannski hefur þú verið að spá í smá tíma hvernig þú getir bætt peningaleikinn þinn. Hvort heldur sem er, hefurðu líklega velt fyrir þér þjónustu sem fjármálafyrirtæki eða ráðgjafar bjóða.
Hvort sem þú ert á góðri leið með traust starfslok eða ert enn í upphafsfasa við að greiða niður skuldir og stofna neyðarsjóður og heilbrigt samband við peninga, fjármálaáætlun getur hjálpað: Fjármálaáætlun getur hjálpað öllum að ná betri tökum á eyðslu sinni og sparnaði, hvort sem þeir vinna að því að byggja upp auð eða sitja á heilbrigðu hreiðureggi.
Með samdráttur í kransveiru yfirvofandi og fjárhagslegir tímar verða harðari, nú gæti verið betri tími en nokkru sinni fyrr að byrja að vinna með fjármálaáætlun. En gerðu það í alvöru vantar fjármálaáætlun? Hvað kosta fjárhagslegir skipuleggjendur? Og hversu mikið geta þeir raunverulega hjálpað þér? Finndu svör hér og skoðaðu hvernig þú finnur fjármálaskipuleggjanda eða ráðgjafa sem hentar þínum þörfum.
Tengd atriði
Þarftu fjármálaáætlun?
Einhleypir eða giftir, vel stæðir eða í erfiðleikum, allir dós hagnast á því að hafa fjármálaáætlun í lífi sínu. En þarftu virkilega að taka út reiðufé til að borga fyrir einn?
Þúsund ára höfundur einkafjármála Stefanie O’Connell segir að þú gætir ekki. Þegar þú ert bara svona að byrja að fylgjast með peningunum þínum getur áherslan verið á hegðun sem þú getur gert sjálfur, segir hún. Svo hlutir eins og að leggja sitt af mörkum til eftirlaunaáætlunar vinnuveitanda þíns, spara peninga í neyðarsjóði, hafa fjárhagsáætlun og læra að lifa eftir þínum getu. Hvers konar grundvallaratriði.
Ef þú ert að gera alla þessa hluti og ert áratugum saman frá starfslokum, þá ertu á undan leiknum, segir O'Connell. Á því stigi myndi ráðning fjárhagsáætlunaraðila til að halda þér til ábyrgðar þegar þú gerir fjárhagsáætlun og spara væri bara að vinna sér inn bónus fjárhagslegrar punkta.
Kenneth Lin, stofnandi og forstjóri Kredit kredit, sammála. Ef þú ert öruggur með kunnáttu þína og þekkingu þegar kemur að fjárlagagerð, eftirlaunaáætlun og fjárfestingum gætirðu ekki þurft fjármálaráðgjafa, segir hann. Ef þú ert tilbúinn að gefa þér tíma til að lesa þér til um persónuleg fjármál, ganga úr skugga um að eftirlaunasparnaður þinn og fjárfestingar séu á réttri leið og vinna að því að ná öðrum fjárhagslegum markmiðum, þá gætirðu verið í fínu lagi með að stjórna peningunum þínum sjálfur.
Ef þú átt í erfiðleikum með að gera þessa hluti gætirðu þó notið smá aðstoðar.
hvernig á að þrífa gler í ofnhurð
Ákveðið að ráða fjármálaáætlun eða ráðgjafa
Það er best að hringja í fjárhagsskipulagsaðila til að fá aðstoð þegar þú ert að fara að gera mikilvæga fjárhagsbreytingu, segir O'Connell. Það gæti verið þegar þú ert að skipuleggja brúðkaup eða leita að því að safna fyrir heimili. Kannski ertu að eignast börn og þú vilt koma þeim af stað á hægri fæti með a 529 áætlun, eða þú hefur nýlega fengið arfleifð. Fjárhagsbreyting gæti einnig verið nauðsynleg þegar eitthvað hefur farið úrskeiðis: Kannski ertu að fara í skilnað eða maki þinn er látinn.
Það eru bara miklu fleiri leiðir til að hagræða á þessum stigum, segir O'Connell. Og skurðpunktur lagalegra sjónarmiða, fjárhagslegra sjónarmiða, auðsjónarmiða og skattaáhrifa krefst raunverulega sérþekkingar.
Ef þú ert giftur eða hefur sameinað fjármál þín við maka þinn, ættirðu að skipuleggja að mæta saman í fjárhagsáætlunarfundi og halda hvert öðru í lykkjunni. Þannig eruð þið bæði að kaupa í meiriháttar ákvarðanir og báðir hafa skilning á því hvernig fjármálin eru að virka.
Allir fjárhagslegir hagsmunaaðilar ættu að vera með í fjármálaáætluninni. Góður fjármálaskipuleggjandi mun vilja ganga úr skugga um að það sé að gerast, segir Bobbi Rebell, fjármálastjóri og persónulegur fjármálasérfræðingur hjá Tally.
Að finna réttan fjárhagsáætlun eða ráðgjafa
Tilbúinn til að taka skrefið og byrja að vinna með fjármálaáætlun? Hér geta hlutirnir orðið yfirþyrmandi. Eins og skatt endurskoðendur eða hárgreiðslumeistarar, þá eru fullt af möguleikum þegar kemur að því að finna fjármálaáætlun eða ráðgjafa sem er fullkominn fyrir þig og þína stöðu.
tennisboltar í þurrkara með sæng
Þú vilt að einhver með fjárhagsvitann hjálpi til við að leiðbeina fjárhagsáætlun þinni, spara, fjárfesta og fleira, en þú vilt líka einhvern sem skilur mannlega hlið peninga - það er að segja, þeir munu ekki dæma þig fyrir óskipulagt splurge eða lélega fjárhagslega ákvörðun. O’Connell leggur til að leita að löggiltum fjármálafyrirtæki (CFP), einhverjum sem hefur gengið í gegnum viðbótarskrefið af meiri þjálfun og prófunum til að verða löggiltur.
Að auki eru fjármálastjórnarmenn haldnir ákveðnum siðferðilegum stöðlum, segir Rebell. Þú getur fundið einn á Við skulum gera áætlun, vefsíðu frá staðlaðri stjórn fjármálaráðherra.
Þó að þú gætir hugsað þér að hefja leitina í bankanum þínum, segir O'Connell að munnmælt og persónulegar ráðleggingar virka líka. Og með hliðsjón af stafrænu eðli stöðunnar þarftu ekki að takmarka leit þína við þá sérfræðinga sem eru á þínu svæði: Margir fjármálaáætlunarmenn munu vinna með ytri viðskiptavinum í gegnum sýndarfundi.
Ef þig vantar hjálp, stingur O’Connell upp á síðu eins og XYPlanning Network til að byrja. Og ekki gera lítið úr mikilvægi þess að umgangast hvern sem þú ræður. Lin segir að versla í kring fyrir ráðgjafa geti tryggt góða aðstöðu til lengri tíma litið.
Lykillinn er að treysta fjármálaráðgjafa þínum. Jafnvel þó þeir stjórni ekki peningunum þínum á virkan hátt munu þeir hafa aðgang að viðkvæmum fjárhagsupplýsingum þínum og munu veita þér ráð sem gætu mótað fjárhagslega framtíð þína, segir hann. Þú verður að vita að þeir hafa þinn besta áhuga í huga.
Oft, ef skipuleggjandi hefur viðveru á netinu, geturðu dýralæknir þetta með því að þvælast fyrir bloggsíðum þeirra og hvers konar verðmæti þeir veita með ókeypis efni á netinu. Þú vilt fá góða tilfinningu fyrir nálgun þeirra og gildiskerfi þeirra, segir O'Connell. Þú vilt einhvern sem þú getur verið öruggur með, einhvern sem er ekki að dæma lífsval þitt.
Að reikna út hvað fjárhagslegur skipuleggjandi kostar
Kostnaður við fjármálaáætlun fer eftir því hvernig fjármálaáætlunin græðir peninga. Rebell leggur til að leita að fjárhagslegum skipuleggjendum eða gjaldfólki sem vinnur gegn gjaldi eða tímagjaldi.
Þetta er þar sem mikilvægt er að spyrja fjárhagsáætlun þína hvernig þeir fái greitt, segir Rebell. Það getur virst vera „ókeypis“ ef skipuleggjandinn er greiddur af þóknun þegar þú kaupir vöru af þeim. En ef þeir eru aðeins skipulagningargjald getur það verið mjög mismunandi eftir þáttum, þar á meðal reynslu þeirra, kostnaði og fjárhagsáætlun viðskiptavina þeirra.
Trúnaðarmannaskipuleggjandi er lögbundinn til að starfa sem best fyrir þig og setja þarfir þínar framar sínum eigin, segir O'Connell. Þeir eru einnig þekktir sem gjaldgjafaráðgjafar vegna þess að þeir taka ekki þóknun fyrir fjárfestingar eða vörur sem þeir mæla með, segir hún.
Ráðgjafi sem ekki er trúnaðarmaður getur aflað tekna á tvo vegu: annað hvort með því að taka prósentu af því sem fjárfestingar þínar gera eða fá þóknun byggt á vörunum sem þeir selja þér - jafnvel þó að þessar vörur henti þér ekki fullkomlega. Þetta er svolítið úrelt fyrirmynd og trúnaðarmál eru í auknum mæli staðallinn, segir O'Connell. Það er eitthvað sem raunverulega hefur verið knúið áfram af yngri kynslóðinni.
hver er tilgangurinn með krítarmálningu
Til að komast að því hvort ráðgjafi er trúnaðarmaður segir Lin að spyrja bara. Fyrir þá sem líða ekki eins vel að sér í fjármálum gæti fjármálaráðgjafi, sem er aðeins gjald, verið besti kosturinn, vegna þess að þessir ráðgjafar hafa almennt minni áhuga á að selja þér eitthvað sem þú þarft ekki eða þrýsta á þig að fjárfesta meiri peninga en þú þér líður vel með, segir hann.
Hvað fjárhagsskipuleggjandinn þinn mun gera
Þegar þú hefur tengt þig vel saman mun tíðni funda þinna og lengd sambands þíns ráðast af því hversu fjárhagslega staða þín er. Það fer eftir þörfum þínum og fjárhagsáætlun þinni, segir Lin. Ef fjárhagur þinn er ekki of flókinn, gerir kannski árlegur fundur bragðið. Ef þú vilt reglulegra inntak eða hafa flóknara eignasafn og þú hefur efni á að halda áfram að greiða ráðgjafa gætirðu frekar viljað hafa þá auðlind tiltækan til langs tíma.
Þú getur líka alltaf ráðið fjármálaskipuleggjanda í einu sinni ráðgjöf ef þú ert bara að leita að ábendingum um tiltekna spurningu, eins og hvað á að gera með stórum bónus eða hvernig á að úthluta mikilli hækkun (eða aðlagast tekjutapi eða uppsagnir). Til að gera sjaldgæft samráð auðveldara leggur Rebell til að stofna til sambands við fjárhagsskipulagsaðila eða ráðgjafa sem þú getur náð í klemmu, jafnvel þó þú hittist ekki reglulega.
Jafnvel ef þú vilt ekki mikla hjálp með peningana þína, þá er engin skömm að því að ráða fagmann til að leggja grunninn að leiðinni að hugsjónri fjárhagslegri framtíð þinni, segir Lin. Vertu bara viss um að velja ráðgjafa sem setur þarfir þínar og markmið í fyrsta sæti.
