Að ákveða hvort þú sért fjárhagslega tilbúinn fyrir starfslok er ógnvekjandi og flókið íhugun. Hvernig á að reikna út hversu miklir peningar eru nóg ? Eða meta nákvæmlega hvort þú hafir raunverulega efni á að kveðja daglegt amstur?

Þetta eru sérstaklega áleitnar spurningar miðað við nýlegar opinberanir í rannsókn frá skólastjóra , sem sýndi að um þrír af hverjum 10 starfsmönnum hafa áhyggjur af því að geta ekki farið á eftirlaun þegar þeir vilja. Að auki sagðist næstum sami fjöldi starfsmanna hafa breytt áætluðum eftirlaunadegi eða áætluðum eftirlaunaaldur vegna heimsfaraldursins.

Eins ógnvekjandi og reiðubúin til starfsloka spurning gæti verið, það er eitt sem flest okkar verða að takast á við fyrr eða síðar. Auðvitað er alveg hægt að þróa svar við þessari spurningu með nokkurri vissu. Til að hjálpa þér við íhugunina báðum við fjármálaráðgjafa og starfslokasérfræðinga um að veita ábendingar og leiðbeiningar um hvernig best er að ákvarða hvort þú sért tilbúinn til að semja varanlegt svar frá störfum.

Tengd atriði

Búðu til eftirlaunasparnaðarmarkmið

Byrjum á því að ávarpa fílinn í herberginu - hvernig á að þróa áreiðanlegt eftirlaunasparnaðarmarkmið, sem gerir þér kleift að yfirgefa vinnuaflið með öryggi.

Eins og það kemur í ljós hefur Fidelity einfalda þumalputtareglu sem hún notar til að svara þessari spurningu. Rita Assaf, varaforseti háskóla og eftirlaunaforysta fyrir Fidelity Investments, segir að þú ættir að stefna að því að spara tífalt árslaun þín þegar þú nærð 67 ára aldri. Svo, til að byrja með, er fyrsta spurningin sem þú þarft að spyrja sjálfan þig um hvernig er núverandi starfslok þín sparnaður miðað við það viðmið?

jólagjafahugmyndir kona á allt

„Tíufalda markmiðið kann að virðast metnaðarfullt, en þú hefur mörg ár til að ná því,“ segir Assaf.

Til að hjálpa þér að halda þér á réttri braut býður Fidelity upp á þessi aldurstengda áfanga: Stefndu að því að spara að minnsta kosti einu sinni tekjurnar þínar fyrir 30 ára aldur, þrisvar sinnum tekjurnar þínar um 40, sexfaldar tekjur þínar með 50, og átta sinnum tekjurnar þínar fyrir 60 ára.

„Þessi þumalputtaregla getur verið upphafspunktur til að hjálpa þér að byggja upp sparnaðaráætlun þína og meta framfarir þínar,“ segir Assaf.

Framkvæma árlegt fjárhagslegt eftirlit til að meta reiðubúin til starfsloka

Á sama hátt og þú ferð í árlega skoðun hjá lækni ættirðu líka að fara í árlega skoðun með fjármálin. Þetta er annað hvort hægt að gera með sérfræðingi eða á eigin spýtur ef þér líður vel. Sama hvaða nálgun þú velur, þetta er a mikilvægt skref eftirlaunaviðbúnaðar.

„Í þessari árlegu skoðun skaltu búa til lista yfir alla eftirlaunareikninga sem þú ert með, sem og stöðu hvers reiknings—þar á meðal eftirlaunaáætlanir í gegnum núverandi og fyrrverandi vinnuveitendur,“ segir Sri Reddy, aðstoðarforstjóri, starfsloka- og tekjulausnir hjá Principal. 'Farðu yfir hversu mikið þú leggur til núverandi eftirlaunasparnaðaráætlunar og leggðu til að minnsta kosti nóg til að tryggja að þú færð hámarks samsvörun vinnuveitanda.'

Sem hluti af þessari árlegu fjárhagslegu skoðun, reyndu að ákvarða um það bil hversu mikið tekjur sem þú hefðir til ráðstöfunar þegar þú hættir að vinna. Svarið við þessari spurningu fer eftir því hversu lengi þú ætlar að halda áfram að vinna (og þú vilt líka hafa áætlaðan framfærslukostnað á starfslokum í huga þegar þú íhugar þessa tölu, sem og áætluðum eftirlaunakostnaði. En meira um þetta spurningar síðar.)

„Þetta ferli gerir þér kleift að stilla hluti eins og eignaúthlutun og fjármögnun til að hjálpa þér að halda þér á réttri leið að markmiði þínu,“ útskýrir Reddy.

Fidelity's Assaf ráðleggur einnig að gera reglulega endurskoðun á eignasamsetningu þinni.

„Þú vilt vera viss um að peningarnir þínir vinni fyrir þig og hafi möguleika á vexti,“ segir Assaf. „Gakktu úr skugga um að þú hafir rétta blöndu af hlutabréfum, skuldabréfum og reiðufé miðað við hversu langt þú ert frá starfslokum þínum og hversu þægilegur þú ert að taka hugsanlega áhættu í eignasafninu þínu.“

Þróaðu „launaávísun“ eftirlaunaáætlun

Eftir áratuga vinnu þarftu trausta áætlun til að búa til annars konar launaávísun á starfslokum, heldur Reddy áfram. Til að gera þetta muntu líklega treysta á tryggðar eftirlaunatekjur þínar og sveiflukenndar eftirlaunatekjur þínar.

„Tryggðar tekjur eru peningar sem þú veist að þú munt eiga, þar á meðal almannatryggingar, lífeyrisáætlun eða lífeyri,“ segir Reddy. „Breytanlegar tekjur eru allt annað, þar á meðal fjárfestingar, 401(k), IRA, hlutastarf og aðrar tekjulindir sem eru ekki tryggðar. Vegna þess að þessar tekjur geta verið háðar markaði eða öðrum þáttum geta þær sveiflast. Það er mikilvægt að ákveða hvort þú sért tilbúinn til að fara á eftirlaun að ákvarða eftirlaunatekjuáætlun þína núna.

Áætlaðu eftirlaunakostnað þinn

Hér er annað heimaverkefni til að klára: Skiptu núverandi útgjöldum þínum í tvo flokka - óskir og þarfir. Þú þörf til að greiða fyrir hluti eins og veitur, húsnæði, matvörur, heilsugæslu og tryggingar. Óskaflokkurinn (sem við munum kafa ofan í næst) inniheldur hluti eins og ferðalög, kvöldverði og persónulegar splurs.

Sem hluti af útreikningum þínum, vertu viss um að huga að verðbólgu og hvernig hún mun gegna hlutverki í framtíðarkostnaði þínum, segir Reddy. Og ekki gleyma að taka framfærslukostnað maka eða maka með í útreikningum þínum.

Þú vilt líka vera viss um að taka með í kostnaðinn sem tengist heilbrigðisþjónustu á starfslokum, sem er líklegt til að vera jafnvel verulegt þegar þú eldist.

„Heilsugæsla er eitt af stærstu áhyggjum og mikilvægt svæði til að einbeita sér að til að tryggja að vellíðan þín og lífsgæði séu tryggð,“ segir Andrew Meadows, aðstoðarforstjóri hjá Ubiquity eftirlaun + sparnaður . 'Gakktu úr skugga um að þú sért meðvituð um kostnaðinn sem tengist því.'

Sumar spurninganna sem þarf að íhuga á þessum vettvangi (til að raunverulega meta kostnað) fela í sér hvort þú munt hafa læknistryggingu eftirlaunaþega í boði hjá vinnuveitanda þínum og hversu mikið Medicare mun standa straum af.

„Ræddu við fjármálasérfræðing til að þróa eftirlaunatekjustefnu sem tekur þátt í læknisþjónustu og hækkandi kostnaði við heilbrigðisþjónustu,“ mælir Reddy.

Skilgreindu nú lífsstílsmarkmið þín fyrir eftirlaun

Að lokum, eftir að þú hefur íhugað alla aðra þætti og fastan kostnað, er kominn tími til að hugsa um hvernig þú vilt að lífeyrislífsstíll þinn líti út og hver kostnaðurinn verður fyrir þann lífsstíl.

geturðu notað þungan þeyttan rjóma í staðinn fyrir þungan rjóma

'Vonist þú til að halda áfram, eða bæta, lífsstíl þinn á eftirlaununum?' segir Reddy.

Fidelity's Assaf leggur einnig áherslu á mikilvægi lífsstílssjónarmiða og áhrif þeirra á ellilífeyrisþega.

Spyrðu sjálfan þig „hvernig lífsstíl vil ég leiða þegar ég fer á eftirlaun? Með öðrum orðum, býst þú við að útgjöld þín lækki þegar þú ferð á eftirlaun? Við köllum það undir meðallagi lífsstíl. Eða muntu eyða eins miklu og þú gerir núna? Það er meðaltal,“ segir hún. 'Ef þú býst við að útgjöld þín verði meira en þeir eru núna — við skulum segja að þú viljir ferðast mikið og sjá heiminn — það er yfir meðallagi. Þessar væntingar munu gegna mikilvægu hlutverki í því hversu mikið þú þarft að spara og hvort þú sért tilbúinn.'

Á endanum mun lífsstíllinn sem þú ert að stefna að á starfslokum hafa áhrif á svarið við spurningunni um hvort þú sért sannarlega tilbúinn til að hætta störfum .