Að velja banka - hvort sem það er fyrsti bankinn þinn, þú ert að leita að því að opna sérhæfðan reikning, þú ert að íhuga Netbanki, eða þú ert að leita að mismunandi bankaþjónustu - úr fjölmörgum valkostum þarna úti getur verið skelfilegt. Auðvitað veistu hvað þú þarft (tékka eða sparireikning, hávaxtareikning osfrv.) En í augnablikinu gætirðu gleymt að spyrja um mikilvægar upplýsingar sem gætu búa til eða brjóta bankareynslu þína.

Til að hjálpa þér að komast að því hvernig þú velur banka ræddum við Anthony Giorgianni, fjármálaráðherra hjá Neytendaskýrslur, um spurningarnar sem þú þarft að spyrja þegar þú ert að skoða nýjan banka. Mundu að spyrja þessara spurninga eða rannsaka þær áður en þú skuldbindur þig til bankareiknings og þú munt spara þér mikið vesen (og kannski jafnvel smá pening).

hversu lengi endist grasker eftir útskurð

Getty Images

1. Hvaða gjöld eru það?

Allir bankar hafa sektargjöld fyrir hluti eins og yfirdrátt á reikningi, en margir rukka einnig gjöld einfaldlega fyrir að hafa og nota tékka- eða sparireikning (eða jafnvel fyrir að fá pappírsyfirlit!). Það er mjög mikilvægt að vita hver gjöldin eru og hvernig þú forðast þau, sagði Giorgianni.

Margir bankar sem innheimta eftirlits- og sparnaðargjöld eru með kröfur - svo sem lágmarksjöfnuður, ákveðinn fjöldi debetkortaviðskipta á mánuði eða gjaldgeng mánaðarleg bein innborgunarupphæð - sem falla frá mánaðargjaldi. Ef bankinn þinn rukkar gjöld af þessu tagi, vertu viss um að þú getir uppfyllt kröfurnar til að forðast þau. Ef þú ert það ekki gætirðu viljað íhuga annan banka.

2. Hverjar eru kröfur reikningsins?

Sumir bankar hafa lágmarkskröfur til að opna reikning: til dæmis lágmarksjöfnuður. Vertu viss um að þú getir uppfyllt þá kröfu, en vertu einnig meðvituð um hvað gæti gerst ef staða þín fer undir það lágmark. Giorgianni sagði að sumir bankar myndu jafnvel loka reikningnum þínum ef staða þín er undir ákveðinni upphæð: Vertu viss um að lágmarkskrafa reiknings þíns (ef hún hefur yfirhöfuð einn) er sú sem þú getur auðveldlega haldið. (Og gættu að því að vera ekki með of mikið peningar í bankanum, líka.)

3. Hvar eru hraðbankarnir þínir?

Það gerist fyrir okkur öll: Þú gengur í banka eða lánasamband á staðnum og lærir fljótlega - á ferðalagi, til dæmis eða eftir flutning - að það, eins mikið og tilboð hans er, það hefur ekki marga hraðbanka og hraðbankarnir það hefur ekki er þægilega staðsett. Þú notar kannski ekki hraðbanka þessa dagana en þú vilt aldrei lenda í skuldabréfi þar sem þú neyðist til að greiða gjald fyrir að nota hraðbanka annars banka til að taka út eigið fé.

Það er mjög mikilvægt fyrir banka á staðnum að hann sé með hraðbanka þar sem þú þarft á þeim að halda, sagði Giorgianni. Ég get ekki lagt áherslu á það nóg, vegna þess að fólk gleymir. Þeir opna reikning í litlum banka og hann hefur bara ekki hraðbanka þar sem þeir þurfa á þeim að halda.

Ef þú hefur skuldbundið þig til minni eða staðbundins banka skaltu athuga hvort hann endurgreiðir hraðbankagjöld. Ef það gerir það ekki skaltu vera viss um að þú sért á svæði þar sem hraðbankar eru víða fáanlegir; ef þú flytur, sérstaklega í annað ástand, þarftu líklega að skipta um banka.

4. Eru takmörk fyrir afturköllun eða flutningi?

Þetta á venjulega við um banka eingöngu á netinu, sem bjóða oft sparireikninga með háum vöxtum. Þessir reikningar munu hjálpa þér að safna vöxtum af peningunum þínum, en ef þeir takmarka hvernig þú getur tekið út þá peninga er það kannski ekki þess virði.

Sumir bankar takmarka þig, sagði Giorgianni. Ef þú ert með verulega upphæð á sparireikningi gæti [þú gætir verið takmarkaður] við hvernig þú tekur út og upphæðina sem þú getur tekið út á einum degi. Það getur tekið mjög langan tíma að koma peningunum þínum út af reikningnum án þess að loka þeim.

Þú ætlar kannski ekki að taka út þessa peninga oft, eða aðeins í litlum fjárhæðum í einu, en ef þú ert að geyma neyðarsjóðinn þinn gætirðu viljað vera viss um að þeir séu í banka sem gerir þér kleift að taka út stórar upphæðir í einu, svo þú getur notað peningana þína þegar þú þarft á þeim að halda.

5. Hvenær eru vextir greiddir?

Flestir bankar greiða vexti mánaðarlega; sumir, benti Giorgianni á, geti borgað ársfjórðungslega. Þetta er frábært ef þú ert að safna vöxtum á langtímasparnaðarreikninginn þinn, en það getur komið aftur til með að skaða þig ef og þegar þú vilt loka reikningnum þínum.

Ef þú dregur peningana út á röngum tíma hjá sumum bönkum færðu ekki greidda vexti sem þú hefur safnað fyrir þann mánuð, sagði Giorgianni.

Það fer eftir því hversu mikið þú hefur lagt í burtu á reikningnum þínum, að missa þá vexti gæti þýtt að þú missir af miklum peningum. Til að forðast þetta, vertu viss um að þú sért meðvitaður um hvenær bankinn þinn greiðir vextina og tímaðu úttektina í samræmi við það.

af hverju klípum við á Saint Patrick day

6. Eru viðurlög við því að loka reikningnum snemma?

Ef þú verslar fyrir háa vexti eða lætur peningana þína skipta á milli nokkurra reikninga, þá viltu vera viss um að þú sért ekki með sektargjöld með því að loka reikningi (til dæmis einum með hærri vexti) innan 30 eða 60 daga eftir opnun þess. Finndu hvort reikningur hefur lokunarstefnu og ef svo er, vertu viss um að þú hafir reikninginn þinn opinn nógu lengi til að forðast refsingu.

7. Get ég skrifað ávísanir af þessum reikningi? Er til debetkort?

Þjónusta sem þessi auðveldar aðgang að peningunum þínum. Flestir tékkareikningar bjóða upp á þessa þjónustu, en þeir eru líka með fræga lága vexti. Ef þú vilt að peningarnir þínir vinni góða vexti en þú þarft líka að geta notað þá reglulega gætirðu viljað leita að peningamarkaðsreikningi eða sparireikningi með debetkorti eða getu til að skrifa.

Ef þú hefur áhuga á að skrifa ávísanir, hafa debetkort eða nota hraðbanka, þá er mjög mikilvægt að komast að því hvort tiltekinn reikningur sem þú opnar veitir slíkan ávinning, sagði Giorgianni.

Fleiri spurningar?

Allar upplýsingar sem þú þarft að vita um nýja bankann þinn verða útlistaðar í innstæðusamningnum: Þetta mikilvæga skjal útskýrir nákvæmlega hvað þú skuldbindur þig til með nýja reikningnum þínum. Þeir geta verið mjög erfiðir að lesa, en þú verður virkilega að vita hvaða reglur þú ert að spila undir, sagði Giorgianni.

Ef þú ert ekki viss um eitthvað eða ert ekki að fá svörin sem þú ert að leita að skaltu snúa þér að innstæðusamningnum. Vel lesin smáa letur gæti fullvissað þig - eða gert þér ljóst að þú ættir að skoða annan bankakost. Skoðaðu til að læra meira um bestu bankana (og þá verstu) Bestu og verstu bankarnir samkvæmt meðlimum neytendaskýrslanna úr neytendaskýrslum.