Það er aldrei auðvelt að tala um peninga - og það er sérstaklega vandasamt að átta sig á því hvenær börnin þín eru tilbúin til að fletta um efnið. Hér, Ron Lieber, dálkahöfundur einkafjármála hjá New York Times og höfundur Andstæða spillta: Uppeldi barna sem eru jarðtengd, örlát og klár í peningum , deilir áætlunum sínum um að miðla góðum fjármálavenjum til næstu kynslóðar.

hvernig á að segja hvaða stærð hring ég er með

1. Ekki hika við samtalið.
Krakkar hafa tilhneigingu til að spyrja spurninga um peninga fyrr en þú heldur. Foreldrar þurfa almennt að koma málinu við í fyrsta skipti þegar tönnakæran kemur í sína fyrstu heimsókn. Það er oft í fyrsta skipti sem barn meðhöndlar peninga, segir Lieber. Og þegar þeir hafa fengið svolítið grænt, vilja þeir venjulega meira: Sumir krakkar munu ganga svo langt að reyna að fjarlægja fleiri tennur vegna þess að þeir telja að það sé besta leiðin til að vinna sér inn peninga. Það er auðvitað ekki besta leiðin til að vinna sér inn peninga, þannig að það gæti verið punkturinn þar sem þú byrjar vasapeninga, svo börnin geti fengið aðeins meiri pening í hendurnar og æft sig í því.

2. Settu fjárhagsáætlun.
Foreldrar ættu að gefa krökkunum bara næga peninga til að kaupa nokkur atriði sem þau raunverulega vilja, en ekki svo mikið að þau þurfi ekki að taka erfiðar ákvarðanir, segir Lieber: Það gæti verið dollar á ári eða það gæti verið 50 sent á aldurs - einhvers staðar á því bili væri allt í lagi.

Þegar börnin eldast skaltu spyrja sjálfan þig hvað þú vilt að þau borgi fyrir. Munu þeir standa straum af kostnaði vegna geðþóttaútgjalda - minjagripi, nammi og öðrum hvatakaupum - eða viltu að þeir fari í fjárhagsáætlun fyrir báðar þeirra óskir og þarfir þeirra? Ef krakkarnir sjá um að fylgjast með öllu fjárhagsáætluninni, setjist niður með þeim til að skilgreina skýrt áætlaða kostnað við þarfir þeirra og setja viðeigandi fjárhagsáætlun, segir Lieber.

3. Haltu þig við kerfi.
Margir foreldrar gera lítið úr vasapeningum eða falla tiltölulega fljótt úr vananum vegna þess að flutningarnir eru flóknir, segir Lieber. Til að koma þér á framfæri skaltu koma öllum hlutunum á sinn stað til að búa til óaðfinnanlegt kerfi.

Í fyrsta lagi skaltu skera hefðbundna keramikgrísabanka. Þú vilt byrja á stóru plastíláti eða ruslatunnu - tegundinni sem geymir langa fettuccini eða tvo kassa af cheerios í einu, segir hann. Þú getur sett mikla peninga þar inn. Að auki veita gagnsæ plastkassar hvatningu: Það er eitthvað flott við að horfa í gegnum tær plast eða gler og horfa á krumpaða dollara rísa upp og reyna að giska á hvað mikið er þarna inni, segir Lieber.

Næst skaltu setja vasapeninga sem helgisið. Gakktu úr skugga um að þú hafir alltaf peningana innan handar og stillir margar dagatalsviðvaranir svo þú munir, segir Lieber. Forrit sem eru hönnuð til að fylgjast með losunarheimildum eins og FamZoo eða Launastjóri , getur hjálpað til við að leysa sum þessara mála með því að leyfa þér að setja upp sjálfvirkar greiðslur, útbúa sparnaðarmarkmið og fleira, en börn ættu að höndla alvöru peninga fyrstu þrjú eða fjögur árin af vasapeningum.

hverju ráðleggið þið nuddara

4. Leyfðu krökkunum að eiga ákvarðanir sínar.
Þegar þú hefur sett fjárhagsáætlun er mikilvægt að láta börnin taka eigin fjárhagslegar ákvarðanir - jafnvel þó að leiðin sem þau velja að eyða peningunum sínum sé ekki í samræmi við óskir þínar, segir Lieber. Það er ennþá undir þér komið að gefa út bannaðan hlut og bannaðan vörumerkjalista, en þegar þú hefur gert það, ef börnin vilja virkilega eyða í hæstu mögulegu verði Nikes og kaupa afganginn af fötum í ónotuðum verslun, leyfðu þeim að prófa það. Kannski mistakast þeir hörmulega, en betra að þeir fái allt vitlaust þegar þeir eru enn undir vakt þinni á móti því þegar þeir eru 24 ára og það gæti haft í för með sér klúður á lánshæfiseinkunn, tilkynningu um brottvísun eða verra.

5. Æfðu harða ást.
En hvað gerist ef börn gera ekki fjárhagsáætlun á viðeigandi hátt? Þú vilt aldrei bjarga þeim nema líkamleg þægindi þeirra séu í húfi, segir Lieber. Þú vilt að þeir búi við afleiðingar ákvörðunar þeirra.

Í stað þess að sprengja út meiri peninga skaltu setjast niður saman og reyna að endurskapa peningaslóðann. Lieber leggur til þessar spurningar sem útgangspunkt: Hverju var peningunum varið í? Hvaða ákvarðanir voru mistök? Reyndu síðan að leysa vandamálið. Besta lausnin gæti verið að þeir finni leið til að vinna sér inn peninga til að gera þá hluti sem þeir hafa ekki lengur efni á, segir hann. Almennt er besta leiðin til að borga það af því að vinna úr því.

6. Vertu gegnsær um fjármál fjölskyldunnar.
Þegar krakkar hafa grunn stærðfræðikunnáttu (að telja, margfalda, osfrv.) Og einhverja reynslu af því að meðhöndla peninga (venjulega í gegnum vasapeningakerfi), leggur Lieber til að deila tekjum þínum og hreinni virði með börnunum: Þeir þurfa að hafa nokkra reynslu af því að hugsa um hlutina sem mynda fjölskyldufjárhagsáætlun, þannig að í mörg ár deilirðu með þeim því sem þú eyðir í góðgerðarmál og útskýrir fyrir þeim að þó að þegar þeir gúgla heimilisfangið þitt og það fyrsta sem kemur upp sé einhver brjáluð Zillow tala í hundruðum þúsunda , staðreynd málsins er sú að flestar fjölskyldur með yngri krakka eru ennþá að borga af veði sem hefur einnig hundruð þúsunda dollara.

hversu mikinn pening er hægt að eiga í bankanum

Þegar 15,16,17,18 ára eru flestir krakkar tilbúnir að standast það fullorðinspróf, segir Lieber. Auðvitað deilið með varúð: Ef þú hefur treyst þeim fyrir öðrum upplýsingum sem fjölskyldan vill geyma innan fjölskyldunnar og þeir eiga í vandræðum með að halda þeim fyrir sig, þá eru þeir ekki tilbúnir.