10 MIKILVÆG PENINGASAMTÖL SEM ALLIR ÆTTU AÐ HAFA

Ekkert er alveg eins óþægilegt og að tala um peninga við fjölskyldumeðlimi, en hugsaðu um þessi 10 nauðsynlegu - og já, þau eru nauðsynleg - samtöl sem fjárhagslegt hjarta til hjarta í þágu allra. Þegar öllu er á botninn hvolft, að vita að þú og ástvinir þínir eru á sömu blaðsíðu gerir líf allra auðveldara. Hvort sem það er að tala mánaðarleg útgjöld við maka þinn, gera fjárhagsáætlun fyrir framhaldsskólann við háskólanemann þinn eða skrifa varanlegt umboð fyrir foreldra þína, þá eru þetta peningaefnin til að ræða núna svo að þú sért ekki í klípu seinna.

Peningasamtöl til að eiga við maka þinn

Hvert fara allir peningarnir okkar?

Hvers vegna það er mikilvægt: Ef þú veist ekki hvert það fer gætirðu á endanum orðið lítið, svo ekki sé minnst á að þenja samband þitt. Fjárhagsmál eru fyrsta ástæðan fyrir því að ég sé pör skilja, segir Barton Goldsmith, sálfræðingur og höfundur Emotional Fitness for Intimacy ($ 11, amazon.com ). Stærsti hjónavígslan meðal þeirra? Umframútgjöld. Oft giftist útgjafi sparnaði, segir Goldsmith. Þeir þurfa að ná tökum á málamiðluninni og ef þeir gera það ekki geta samband þeirra fljótt flækst.

Hvenær á að tala um það: Í gær, segir Goldsmith. Í alvöru, þó, hvert par þarf að hafa hvert fara peningarnir okkar? umræður. Jafnvel þótt fjárhagur þinn virðist vera í góðu formi, þá ættirðu að kíkja reglulega inn ef forgangsröðun breytist eða skuldir laumast óséður.

Hvað á að gera fyrst: Leggðu til við maka þinn að þið tvö ― saman ― hafið mánaðarlangan eyðslubók sem fylgist með útgjöldum til heimilis og heimilis.

Hvernig á að koma því upp: Þegar mánuðurinn er liðinn og það er kominn tími til að tala skaltu einbeita þér að tilfinningum þínum frekar en aðgerðum hvers annars. Eitthvað eins og ég sofi betur vitandi að fjárhagur okkar er í lagi, tekur hvaða dóm sem er úr umræðunni og býður maka þínum áþreifanlega leið til að vinna með þér. Notaðu síðan eyðslubókina til að leita leiða til að halda kostnaðarhámarki, draga úr útgjöldum eða spara meira. Það er líka góður tími til að búa til lista yfir langtímamarkmið um sparnað.

Þurfum við að breyta hverjum gerir hvað?

Hvers vegna það er mikilvægt: Það er sjaldgæft, og ekki alltaf hagnýtt, að pör deili jafnt í daglegum fjárskuldum. Ef jafnvægið fer úr böndunum eða þú ert að juggla með verkefnum sem þú skilur ekki að fullu, þá gæti seðlar farið framhjá þér, lánshæfiseinkunn gæti orðið fyrir þjáningum og aftur getur gremja og átök orðið.

Hvenær á að tala um það: Eins fljótt og hægt er. Hvers vegna að halda áfram með bilað kerfi þegar þú getur auðveldlega átt heilbrigt samtal um áhyggjur þínar?

Hvað á að gera fyrst: Settu saman lista yfir allar fjárhagslegar ákvarðanir sem teknar eru eða verkefni á heimilinu, allt frá því að greiða bensínreikninginn til að endurúthluta 401 (k) fjárfestingum þínum.

Hvernig á að koma því upp: Leggðu til að halda mánaðarlegan heimilisfund (til að gera það aðeins minna skelfilegt, breyttu því í meira af mánaðarlegum peningadegi). Þegar þú talar um peninga á tilsettum tíma, geðslagar halda í skefjum og vinna klárast, segir Goldsmith. Í fyrsta lagi skaltu fara yfir listann þinn og endurskipuleggja ábyrgð á jafnari og viðeigandi hátt. Endurtaktu eftir þörfum.

hvað á að gera þegar þú hefur ekki gaman af neinu

Eru eftirlaunaáætlanir okkar á réttri leið?

Hvers vegna það er mikilvægt: Í hugsjónarheimi þarftu um það bil átta sinnum árslaunin til að hætta að vinna, sem eru miklir peningar. Ef þú ert ekki á réttri leið núna er kominn tími til að byrja (framtíð þín mun þakka þér!).

Hvenær á að tala um það: REYKUR .

Hvað á að gera fyrst: Opnaðu reikningsyfirlit þitt. Það er freistandi að hunsa þá og vera áfram á sjálfstýringu, en bíta í byssukúluna og komast þar inn.

Hvernig á að koma því upp: Vertu rétt að punktinum: Ég hef verið að skoða fjárfestingar okkar vel og ég hef áhyggjur af því að við getum ekki farið á eftirlaun 65 ára, mun örugglega vekja athygli maka þíns. Fylgdu svo fljótt með, við skulum reikna út hvernig á að komast aftur á námskeiðið. Reiknivél á netinu (eins og þau á money.cnn.com ) get hjálpað. Það gæti líka verið góður tími til að skipuleggja tíma við fjármálaskipuleggjanda sem getur boðið málefnalega ráðgjöf og verið viss um að láta ekki fram hjá sér fara. (Finndu leyfi hjá fpanet.org .)

Hver er áhættuþol okkar þegar kemur að fjárfestingum?

Hvers vegna það er mikilvægt: ég f annað ykkar heldur að auðæfi sé að verða til á markaðnum og hitt þolir ekki hugmyndina um að missa eitt sent, þá freistast þú til að halda áfram að breyta um stefnu og ná aldrei fjárfestingarmarkmiðum þínum. Og þetta snýst allt um teymisvinnu.

Hvenær á að tala um það: Náttúrulegir tímar til að koma þessu á framfæri: á skattatímabilinu, þegar þú ert að skoða fjárfestingatekjur þínar og í lok árs þegar margir endurmeta fjárhag sinn. En einfaldlega að athuga eignasafnið þitt á netinu getur boðið upp á tækifæri til að vekja máls á því.

Hvað á að gera fyrst: Lærðu hugtök sem þarf að vita. Lestu nokkrar greinar eða bækur um fjárfestingar, svo sem You Can Do It! Af Jonathan D. Pond! ($ 10, amazon.com ), og snjallar og einfaldar fjármálastefnur fyrir upptekið fólk, eftir Jane Bryant Quinn (Simon & Schuster, $ 21, amazon.com ), og þú munt sjá að það að þekkja áhættuþol þitt ― hvort sem það er lágt eða hátt ― er nauðsynlegt fyrir árangursríka fjárfestingu. (Þessar bækur munu einnig hjálpa þér að meta umburðarlyndi þitt.) Meðan þú ert að þessu, forðastu dramatískar yfirlýsingar eins og, ég er hræddur um að við töpum öllum peningunum okkar! og byrjaðu að nota mildara tungumál, eins og áhættuþol, í staðinn til að hjálpa þér að halda ró þinni meðan þú talar um fjárfestingar.

Hvernig á að koma því upp: Ef þú ert sá sem vill ekki gera áhættusamar fjárfestingar skaltu einfaldlega taka fram að þér líður ekki vel með að eiga svona árásargjarnt eignasafn. Ef þú ert sá árásargjarnari skaltu létta þig við það ― þú vilt ekki hræða maka þinn. Að segja eitthvað eins og ég held að við séum að missa af gífurlegum tækifærum vegna þess að við erum of íhaldssöm ætti að hjálpa til við að láta boltann rúlla. Hvort heldur sem er, þá ættuð þið báðir að vera tilbúnir til að finna milliveg vegna sambands ykkar, ef ekki eigu ykkar. Fundur með fjárhagsáætlunaraðila, sem eingöngu er gjaldskyldur (sem mun ekki stýra þér í fjárfestingar sem greiða honum hæstu þóknanirnar), getur einnig hjálpað þér að finna fjárfestingar og móta langtímasparnaðarmarkmið sem þú ert bæði sáttur við.

Samræður við börnin þín

Þú þarft ekki þennan nýja iPhone - þú vilt hafa hann.

Hvers vegna það er mikilvægt: Að ákvarða hvað er og er ekki nauðsynlegt mun leiða eyðsluvenjur þeirra alla ævi (og hjálpa þeim að byrja að átta sig á því hvers vegna þú sem foreldrar þurfa stundum að forgangsraða einhverju öðru en vöru sem þeir vilja).

hvernig á að klæðast stígvélum með kjól

Hvenær á að tala um það: Um leið og börnin þín fara að taka eftir því hvað hlutirnir kosta, venjulega í fyrsta eða öðrum bekk. Hamraðu málið á meðan þeir eru meðvitaðir um táninga og unglinga.

Hvað á að gera fyrst: Prentaðu út afrit af fjárhagsáætlun þinni. (Ef þú vilt ekki sýna tekjur þínar skaltu takmarka tölurnar við mánaðarleg útgjöld.) Farðu síðan yfir það með börnunum þínum. (Ertu ekki með fjárhagsáætlun? Microsoft 360 hefur ókeypis sniðmát sem áskrifendur geta sótt.

Hvernig á að koma því upp: Við skulum skoða hvert peningarnir fara er góð opnari. Að vekja áhuga barna gæti verið auðvelt: Sextíu prósent unglinganna sem könnunin var gerð í rannsókn fjárfestingarfyrirtækisins Schwab og Boys & Girls Clubs of America sögðu að það væri forgangsverkefni að læra um peningastjórnun.

Ég gef þér fyrsta kreditkortið þitt. En ...

Hvers vegna það er mikilvægt: Hugsaðu um það eins og að keyra bíl: Eina leiðin sem börnin geta lært að nota kreditkort skynsamlega er með því að taka lán.

hver er ástæðan fyrir millinöfnum

Hvenær á að tala um það: Þegar þeir eru yngri eða eldri í framhaldsskóla. Vissulega fyrir háskóla, þar sem þeir verða yfirfullir af kreditkortatilboðum og geta eytt ábyrgðarlaust.

Hvað á að gera fyrst: Bættu yngri en 18 ára unglingnum þínum við sem notandi á reikninginn þinn. Settu 100 $ inneignarmörk á kortið sitt, segir Jennifer Austin Leigh, Psy.D., sálfræðingur og fjölskylduráðgjafi með aðsetur í New York borg. Ef unglingurinn þinn höndlar það vel, hækkaðu það um $ 100. Ef þú gefur börnum of mikið lán til að byrja með stillirðu þeim upp til að mistakast, varar Leigh við.

Hvernig á að koma því upp: Að afhenda kortið mun vekja athygli barnsins þíns. En fylgdu því eftir samlíkingunni við $ 50 pizzuna, segir Linda Sherry, forstöðumaður innlendra forgangsrita fyrir neytendaaðgerðir, hagsmunasamtök neytendamenntunar. Þú rukkar 10 dollara köku en gleymir að greiða reikninginn. Síðan færðu 40 $ seint gjald og áður en langt um líður kostar þessi pizza fimm sinnum meira. Þaðan geturðu útskýrt vaxtagjöld, lágmarks mánaðarlegar greiðslur, lánshæfiseinkunnir, lánaskýrslur og hvernig það getur fengið þig ef þú ert ekki ábyrgur fyrir plastinu þínu.

Við skulum skipuleggja hvernig best sé að borga fyrir háskólann

Hvers vegna það er mikilvægt: Meðalárskostnaður háskóla? Samkvæmt Stjórn háskólans 52.500 $ fyrir einkarekinn fjögurra ára skóla og 25.890 $ fyrir fjögurra ára almennan skóla (sem nemandi í ríkinu). Sem foreldri er það þitt að vinna úr því hvernig þú getur komið barninu þínu í gegnum háskólann án þess að skilja það eftir í alvarlegum skuldum eða gera starfslok þitt gjaldþrota, segir Kalman A. Chany, stofnandi Campus Consultants, háskólaráðgjafafyrirtækis með aðsetur í New York borg. Hvort sem barnið þitt þarf að leggja sitt af mörkum eða ekki, láttu þau fylgja með í umræðunni.

Hvenær á að tala um það: Þú og maki þinn ættuð að byrja að íhuga kostnað vegna háskólanáms um leið og barn þitt fæðist, segir Chany. Og byrjaðu strax að spara. Þegar barnið þitt byrjar að tala um háskóla, sem gerist venjulega þegar það er í gagnfræðaskóla, er góður tími til að kynna hvað það kostar.

Hvað á að gera fyrst: Byrjaðu að fjárfesta í 529 áætlunum og Coverdell Education Saving Accounts, sem virka eins og Roth IRA. Heimsókn sparnaðarháskóli.com , vefsíðu sem ber saman ýmsa sparnaðarmöguleika.

Hvernig á að koma því upp: Vertu jákvæður við barnið þitt. Þetta snýst ekki um að letja þá eða fæla þá frá háskólanámi; þetta snýst um að leggja áherslu á að kostnaður gæti haft áhrif á ákvörðunina. Útskýrðu fyrir tvíburum að kennsla getur verið dýr: Ég er svo ánægð að þú ert að hugsa um háskólanám. Við ættum öll að fara að tala um hvernig á að borga fyrir það. Vertu sértækur fyrir börn í framhaldsskólum: Þetta eru frábærir kostir, en við skulum taka nokkra hagkvæmari skóla á listann þinn líka. Vertu í fyrirrúmi varðandi fjárhagsaðstoð: Í sumum tilfellum þarftu að tala um hvernig þú deilir útgjöldum og kannar mismunandi möguleika til námsstyrks og / eða lána.

Samræður við foreldra þína

Hefurðu nóg til að fara á eftirlaun þægilega?

Hvers vegna það er mikilvægt: Margir leggja sitt af mörkum í fjármálum foreldra sinna. Með því að margir búa um áttrætt og þar yfir er líklegra en nokkru sinni fyrr að eftirlaunafólk muni lifa af sparifé sínu.

Hvenær á að tala um það: Það er aldrei of snemmt að koma þessu á framfæri, jafnvel þó að það sé óþægilegt umræðuefni. Ef foreldrar þínir virðast of ungir eða eru þegar á eftirlaunaaldri skaltu ræða langtímaáætlanir þeirra og markmið og hvort þau séu á réttri leið eða ekki.

Hvað á að gera fyrst: Leitaðu til systkina þinna hvort þau hafi átt svipaðar samræður við fólkið þitt. Það gæti verið best að láta aðeins eitt fullorðið barn nálgast það. Hlepful eftirlaunareiknivél kl bankrate.com getur áætlað hversu stórt hreiðuregg foreldrar þínir þurfa á eftirlaunaárunum.

Hvernig á að koma því upp: Varlega. Að hafa samhengi fyrir samtalið hjálpar: Mamma, ég tók eftir því að þú varst varkár í matvöruversluninni. Ég vil ekki að þú hafir áhyggjur af peningum á eftirlaunum. Mundu: Það getur tekið fleiri en eina tilraun, segir Virginia Morris, höfundur How to Care for Aging Parents ($ 13, amazon.com ). Oft vilja foreldrar ekki ræða við börnin um fjármál.

Hefur þú hugsað um langtíma umönnunartryggingu?

Hvers vegna það er mikilvægt: Meðalkostnaður einkaherbergis á hjúkrunarheimili getur farið yfir $ 90.000 á ári. Langtímatrygging hjálpar til við að standa straum af útgjöldum sem þessum.

Hvenær á að tala um það: Þegar foreldrar þínir eru komnir yfir fimmtugt eða snemma á sextugsaldri og við góða heilsu. Það er þegar þeir eru líklegastir til að finna viðráðanlega stefnu.

hvernig á að þrífa innra gler á ofnhurð

Hvað á að gera fyrst: Leitaðu að og sýndu þeim greinar um efnið svo þú getir sett staðreyndirnar skýrt fram. Til að fá tilfinningu fyrir hugsanlegum kostnaði og tryggingarávinningi skaltu skoða tólið LTC Insurance Evaluator á aarp.org .

Hvernig á að koma því upp: Notaðu afa og ömmu sem afsökun, bendir Marilee Kern Driscoll, aðalfyrirlesari, viðskiptaráðgjafi og forseti The Marilee Driscoll Company. Segðu eitthvað eins og mamma, manstu hvað þú fórst með ömmu þegar hún var á hjúkrunarheimili? Hún þurfti að borga afskaplega mikla peninga úr vasanum. Hefur þú gert einhverjar áætlanir ef það ætti að koma fyrir þig eða pabba fram eftir götunum? Ef þín eigin fjölskylda passar ekki við þessa atburðarás skaltu nefna einn af vinum þínum sem hefur lent í svipuðum aðstæðum hjá ömmu og afa eða foreldrum. Fylgdu síðan eftir með því að deila greinum sem þú hefur lesið.

Í neyðartilvikum, hverjir viltu stýra fjármálum þínum?

Hvers vegna það er mikilvægt: Ef foreldri er skyndilega vanhæft þurfa þeir varanlegt umboð til að láta einhvern taka fjárhagslegar ákvarðanir fyrir hans hönd.

Hvenær á að tala um það: Nú - sama hversu ungir eða heilbrigðir foreldrar þínir eru.

Hvað á að gera fyrst: Drög a varanlegt umboð fyrir sjálfan þig ― allir þurfa einn.

Hvernig á að koma því upp: Notaðu sjálfan þig sem dæmi. Segðu foreldrum þínum að þú hafir skrifað varanlegt umboð og spurðu hvort þau eigi. Ef þeir gera það skaltu komast að því hvar pappírsvinnan er. Ef þeir gera það ekki skaltu bjóða þér aðstoð. Notaðu tækifærið til að ræða önnur neyðarlögfræðileg skjöl, eins og erfðaskrá og heilbrigðisumboðsmann.