Nauðsynleg ráð til eftirlaunaáætlana til að fylgja núna (svo þú getir slakað á seinna)

Allir halda áfram að segja þér að þú hefðir átt að byrja að safna til eftirlauna eins og í gær - en er það virkilega satt? Í hugsjónaheimi þarftu um það bil átta sinnum árslaun þín til að hætta að vinna, skv Teresa Ghilarducci, prófessor í hagfræði og stefnugreiningu við Nýja skólann og höfundur Hvernig á að fara á eftirlaun með næga peninga.

hvernig heldurðu hvítum skóm hreinum

Átta sinnum árlegar tekjur þínar eru miklir peningar. Svo, já, það er snjallt að fara að hugsa um það (ekki læti um það - bara að gera það sem þú getur) eins snemma og mögulegt er. Til að koma eftirlaunaáætlun þinni á réttan kjöl um tvítugt, 30, 40, og þar fram eftir skaltu fylgjast með þessum ógeðfelldu eftirlaunasparnað og ekki eftir aldri, beint frá Ghilarducci.

RELATED: Mismunandi eftirlaunareikningar og hver þú þarft

Tengd atriði

Hvernig lífeyrisskipulag ætti að líta út um tvítugt

Ef fyrirtæki þitt býður upp á 401 (k), þá er ákvörðunin um þátttöku ekkert mál. En ef þér er ekki boðið upp á neina leið til að spara í vinnunni þarftu að stofna einstaklingslaun eftirlauna [IRA] með fyrsta launatékkanum þínum. Í báðum tilvikum ættirðu að reyna að spara 15 til 20 prósent af launum þínum, sem geta falið í sér samsvörun vinnuveitanda þíns. Í þessu tilfelli er meira meira.

Notaðu debetkort - eða reiðufé.

Ef þú þarft að nota kreditkort vegna þess að þú getur ekki borgað fyrir kaup á því augnabliki, þá þýðir það að þú hefur ekki efni á því. Þetta felur ekki aðeins í sér vörur heldur einnig kvöldvökur. Ef þú færð kreditkort, hafðu aðeins eitt. (Athugaðu að verslunarkort líta illa út fyrir kreditgreiningaraðila; fáðu bankakreditkort í staðinn.) Haltu síðan mánaðarlegum gjöldum undir 10 prósentum af lánamörkum þínum og borgaðu þau að fullu. Sama hversu lágir vextir þú átt, þá ættirðu aldrei að hafa jafnvægi í lok mánaðarins.

Ekki skulda í grunnskóla.

Mér finnst fjöldi nemenda taka lán til að fá meistaragráðu. Fyrir fagmennsku - lögfræði, kennslu, félagsráðgjöf - er það eitt. En fyrir almenna menntun mun það ekki hafa jákvæða ávöxtun. Taktu öflugt námskeið í staðinn. Þú getur fengið merki af sérþekkingu á Coursera og önnur forrit á netinu fyrir miklu minna fé án þess að yfirgefa vinnumarkaðinn.

RELATED: Hvernig á að byggja upp eftirlaunasparnað á öllum aldri

Hvernig lífeyrisskipulag ætti að líta út um þrítugt

Ein stærsta ákvörðunin kemur þegar þú stofnar fjölskyldu og þarft að ákvarða hvort annað foreldrið hætti að vinna. Það er persónulegt val en eftir tvö ár mun dvöl utan vinnumarkaðar hafa skaðað framtíðartekjur þess foreldris. Jafnvel dvöl í sex mánuði getur haft áhrif. Það er líka mikilvægt að taka kostnað við umönnun barna með í ákvörðun þína um að eignast fjölskyldu.

Fáðu 15 ára veð.

Þú ættir einnig að geta greitt 20 prósent útborgun. Ef þú þarft 30 ára veð og getur ekki sett niður 20 prósent skaltu velja minna og ódýrara heimili. Fyrir utan að spara peninga í vexti, með 15 ára veð og 20 prósent lægri, færðu gott hlutfall.

Ekki stressa þig á lánshæfiseinkunn þinni.

FICO stig eru ofmetin. Að hafa 20 prósent í lægra haldi, hafa atvinnu og hafa met á því að greiða stöðugar tímanlegar greiðslur af lánum, víxlum og húsaleigu útilokar þörfina fyrir óvenjulega lánshæfiseinkunn. Þetta er það sem lánveitendur eru að skoða.

RELATED: Hvernig á að spara peninga

Hvernig lífeyrisskipulag ætti að líta út á fertugsaldri

Þú hættir að sjá stóru launahækkanirnar sem þú fékkst um tvítugt og þrítugt. Nú er kominn tími til að þétta þig - að faðma núverandi lífsstíl þinn og það sem þú hefur þegar. Það er ekki tími kaupakvilla.

Forgangsraðaðu láninu þínu.

Að borga af veðinu þínu er eins konar sparnaður. Settu þetta áður en auka útgjöld, eins og frí eða matarboð. Ég held jafnvel að þú ættir að borga húsið þitt áður en þú setur peninga í 529 áætlun fyrir börnin þín. Hver dalur minna sem þú borgar í banka er dollar sem þú getur sett í eignasöfnun.

Ekki láta þig tæla af vörumerkisháskóla.

Það er óraunhæft fyrir fjölskyldur að spara $ 400.000 vegna einkaskólamenntunar og spara fyrir starfslok þeirra. Ég ætla ekki að láta eins og það sé mögulegt. Búðu barnið þitt (og sjálfan þig) undir að velja háskóla byggt á kostnaði. Verið ástfanginn af ríkisskólanum þínum. Hjálpaðu barninu að skilja peningana sem fjölskyldan þín getur sparað með því að velja skóla sem býður upp á góða menntun á lágu verði.

Hvernig lífeyrisskipulag ætti að líta út á fimmtugsaldri

Það mikilvægasta sem þú getur gert er að fara í æfingakerfi, því það sparar þér kostnað vegna heilsugæslu á 60-70 ára aldri. Borðaðu rétt og passaðu þig. Að fjárfesta í heilsu þinni er að fjárfesta í eftirlaunaöryggi þínu.

Taktu raunveruleikaathugun.

Ef þú hefur ekki verið að spara allan þinn feril þarftu að byrja að spara 50 prósent núna. Það þýðir að þú verður að fara í kalda kalkún í eyðslu.

Ekki láta rekast á vinnumarkaðinn.

Þetta er sérstaklega mikilvægur tími til að bæta vinnuhæfileika þína, því ef þú missir vinnuna þína verðurðu fyrir aldursmun. Bíddu í byssukúluna og varð tölvulæs og læs á samfélagsmiðla. Gakktu úr skugga um að kunnátta fólksins sé góð, því tæknileg kunnátta þín verður líklega svolítið á eftir.

Hvernig lífeyrisskipulag ætti að líta út á sextugsaldri

Notaðu 401 (k) þína til að fresta innheimtu almannatrygginga til 70 ára aldurs, ef þú getur. Það er þegar ríkisstjórnin greiðir hámarksbætur. Ef þú getur beðið til 70 ára aldurs verða mánaðarlegar bætur þínar frá almannatryggingum 76 prósent hærri en þær hefðu verið ef þú hefðir byrjað að safna 62 ára aldri - til æviloka. Þú getur ekki fengið svona samning neins staðar!

Vertu á varðbergi gagnvart fjármálasvindli.

Margir leggja áherslu á fólk eldri en 65 ára. Varist beiðnir um góðgerðargjöf eða viðbótar Medicare umfjöllun. (Ef þú hefur spurningar um aukna umfjöllun er áreiðanleg heimild aarp.com .)

Ekki halda áfram að gefa dreifibréf.

Börnin þín hætta að fá peninga þegar þú ert á sextugsaldri. Tónlistin hættir ef svo má segja. Hvaða stól sem þeir sátu í, þar sitja þeir.