Á Kozel bjór s Peningar trúnaðarmál, gestgjafinn Stefanie O'Connell Rodriguez talar við raunverulegt fólk (með fölsuðum nöfnum, til að vernda sjálfsmynd þeirra) um raunverulegar peningaspurningar og áhyggjur þeirra. Með hjálp lista sérfræðinga býður hún upp á hagnýt ráð um hagnýta og tilfinningalega þætti við stjórnun peninga. Á þáttur vikunnar, Gesturinn okkar er ofureyðandi sem gefur góð laun – en vill að fjárhagslegur grunnur yfirgefi núverandi starf til að fylgja ástríðu sinni.

Við hringjum í gestinn okkar Chloe. Hún er 28 ára, býr í Massachusetts og giftist nýlega. Þó að hún þéni góða peninga í vinnunni sinni, er hún ekki ástríðufull um vinnuna sína, og hún vill yfirgefa starfið og gera ástríðu sína að einbeitingu sinni. Svona stökk kostar þó nokkurn sparnað og Chloe á við tvíþætt vandamál að stríða. Hún hafði í raun aldrei átt sparnaðarreikning sem fullorðin fyrr en eftir nýlegt hjónaband, þegar hún áttaði sig á því að hún og eiginmaður hennar þyrftu stað til að spara peninga fyrir sameiginleg markmið sín. Chloe er líka langvinn ofureyðandi: „Svo lengi sem ég hef verið að græða peninga hef ég eytt þeim í föt,“ segir hún.

Chloe notar innkaup og eyðslu sem tilfinningalega hækju, segir hún, og sem leið til að hressa sig við - sérstaklega eftir áskoranir síðasta árs. Há eyðsla hennar gerir henni erfitt fyrir að skilja eigin framfærslukostnað, segir hún, sem gerir það erfitt að gera fjárhagsáætlun og spara peninga fyrir framtíðar fjárhagsleg markmið (þar á meðal að hætta í starfi).

Til að hjálpa Chloe að stjórna eyðslu sinni snýr O'Connell Rodriguez sér til Bola Sokunbi, löggilts fjármálakennslukennara (CFEI) og stofnanda Snjall stelpa fjármál, vettvangur fjármálafræðslu. Sokunbi er sjálf fyrrum offjáreigendur. Gamli lösturinn hennar? Lúxus handtöskur.

Ég segi alltaf við fólk, þegar það kemur að eyðslu og fjármálum þínum, þá þarftu að gefa sjálfum þér náð. Og þú þarft að gefa þér tækifæri til að leyfa þér að taka framförum.

- Bola Sokunbi, CFEI

Sokunbi náði stjórn á eigin eyðslu og til að hjálpa Chloe að gera slíkt hið sama stingur hún upp á því að búa til hindranir fyrir líkamlegri eyðslu peninga, eins og að bera fyrirfram ákveðið magn af peningum og færa kreditkort utan seilingar, meðal annarra brellna – en það sem meira er, hún mælir með því að búa til fjárhagsáætlun sem gerir ráð fyrir ábyrgur eyðslu.

„Það er mikilvægt að viðurkenna að það er ekki slæmt að eyða peningum,“ segir Sokunbi.

Hlustaðu á þátt vikunnar af Peningar trúnaðarmál —'Verslunarfíkn mín hefur eyðilagt sparnaðinn minn. Hjálp!' — fyrir allar ábendingar O'Connell Rodriguez og Sokunbi til að vinna bug á ofeyðslu í þágu sparnaðar fyrir bjartari fjárhagslega framtíð. Peningar trúnaðarmál er í boði á Apple hlaðvarp, Amazon, spotify, PlayerFM, Stitcher, eða hvar sem þú hlustar á uppáhalds podcastin þín.

_______________

Afrit

Lori: Hvenær sem peningar koma inn eyði ég þeim næstum strax.

Samara: Ég er mjög forvitinn af hverju þú heldur að það sé, hvers vegna ég get ekki haldið í peningana.

Charlotte: Hugmyndin um að hafa fjárveitingar fyrir hlutina finnst þrengja.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Þetta er Money Confidential, podcast frá Kozel Bier um peningasögur okkar, baráttu og leyndarmál. Ég er gestgjafinn þinn, Stefanie O'Connell Rodriguez. Og í dag erum við að tala við hlustanda sem við köllum Chloe - ekki rétta nafnið hennar.

Chloe: Ég er 28 ára. Ég bý í Massachusetts, og guð, ég hef verið svo slæmur með peningana mína, svo lengi sem ég man. Ég er ofureyðandi. Svo lengi sem ég hef verið að græða peninga hef ég eytt þeim í föt.

Stefanie O'Connell Rodriguez : En Chloe er með nýtt fjárhagslegt markmið. Hún vill hætta í vinnunni og breyta hliðarþrá sinni, reka bókaklúbb og fjölmiðlavettvang sem styður Patreon, í fullt starf.

Chloe: Til þess að gera það þarf ég alvarlega að sigrast á verslunarfíkninni, svo að ég geti geymt peninga, því eins og er með öll lúxusnáttfötin sem ég keypti í sóttkví, þá er það bara ekki að gerast.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Hvernig var samband þitt við peninga þegar þú varst að alast upp?

Chloe: Jafnvel í fyrstu vinnunni minni þegar ég var 14 ára vann ég í matvöruverslun, lítilli vörubúð, og ég var baggari og græddi á klukkustund í reiðufé. Og það var beint hinum megin við götuna frá Marshall's. Og svo eftir fjögurra tíma vaktina mína með 32 dollara, gekk ég til Marshalls og keypti mér kjól eða skó fyrir peningana sem ég var nýbúinn að vinna mér inn. Ég átti sparnaðarreikning sem krakki, en ég átti ekki sparnaðarreikning í raun sem fullorðinn fyrr en á þessu ári.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Og hver var hvatinn að því?

Chloe: Ég gifti mig og ég var með fullt af ávísunum og ég var eins og, þetta eru líklega að fara í sparnað því ef maðurinn minn og ég viljum kaupa hús eða eitthvað, þá þurfum við að eiga pening fyrir útborgun sem er ekki einu sinni eitthvað Mér hafði dottið það í hug vegna þess að ég hef búið í NY í svo mörg ár svo ég gerði ráð fyrir að ég myndi leigja allt mitt líf.

Og mig langar að hætta í vinnunni. Svo ég vissi að ég þyrfti að spara peninga til að hætta í vinnunni svo ég hefði eitthvað til að falla til baka. Og það er að lokum ástæðan fyrir því að ég tók ákvörðun um að byrja að spara peninga.

Mig langar rosalega mikið að hætta í vinnunni minni. Ég vinn hjá hugbúnaðarfyrirtæki sem samfélagsmiðlastjóri og græði mjög góðan pening. Vandamálið er að ég lá andvaka á nóttunni og hugsaði um þetta starf, því það er svo stressandi og ég hef ekki mikla ástríðu fyrir því.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Svo með þessari mjög skýru, nýfundnu hvatningu, eru einhverjar sérstakar aðferðir sem þú ert að reyna að setja í stað eða ákveðin verkfæri sem þú ert að reyna að nota til að hjálpa þér?

Chloe: Ég meina, ég borgaði allt kreditkortið mitt í gærkvöldi vegna þess að ég var eins og, hvað er það fyrsta sem Stefanie gæti sagt mér að gera. Ég skulda enn eins og .000 í námslán fyrir miðlungs háskólanámið mitt, sem er ljúft.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ertu að borga af þessum lánum?

Chloe: Já, ég borga 0 á mánuði eða 550.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Allt í lagi. Þannig að það er gert grein fyrir því, og leigan þín, og þessir aðrir hlutir sem þú hefur gert grein fyrir, hefur þú sest niður og í raun kortlagt hver nauðsynlegur framfærslukostnaður er?

Chloe: Nei, ég hef ekki gert það.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Hver er hindrunin í því?

Chloe: Ég veit ekki einu sinni hvar ég á að byrja. Eins og hvar er töflureikni sem ég ætti að skoða? Mér finnst þetta vera svo mikil hindrun fyrir mig. Ég hef afskrifað mig sem einhvern sem er vondur í peningum. Og mér finnst eins og það hafi komið í veg fyrir að ég geti verið góður í því.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ég held að það sé mjög auðvelt að festast í „ég þarf að borga niður námslánin mín. Ég þarf að stofna eftirlaunareikning. Ég verð að gera alla þessa hluti.' Og það er ótrúlega yfirþyrmandi. Og ég myndi segja að fyrsti vegtálminn þinn sem þú ættir að takast á við sé bara þessi hugmynd um að sætta þig við að þú sért ekki slæmur í peningum og finna alla staði í lífi þínu sem afsanna frásögnina, hefur þú sagt sjálfum þér.

Sem er eins og, „Ó, ég er ótrúlegur í að græða peninga. Ó, ég borgaði bara af. 5.000 dollara af kreditkortaskuld í einu höggi.' Vegna þess að það er mjög, virkilega erfitt að láta tölurnar á síðunni virka, ef þú ert ekki í takt við hugsanirnar í höfðinu á þér.

Ef það er helsti sársaukapunkturinn, hvernig líður þér að eyða peningum?

Chloe: Svo fyrst gott og svo slæmt. Mér finnst þetta vera eins og hvaða fíkniefni sem er, ekki satt? Eins og þú veist, þá er ég einhver sem finnst yfirleitt gaman að eyða öllum peningunum sínum í ferðalög. Og svo þegar heimsfaraldurinn gerðist og það voru ekki fleiri ferðir og það var bara hangið heima hjá mér. Ég byrjaði að eyða óheyrilegum upphæðum í hluti eins og loungewear, frá stöðum eins og Bloomingdale's og Shopbop. Pakkar láta mér líða betur þegar þeir koma, en helminginn af tímanum gleymi ég hvað þeir eru og þeir sitja í kassanum sínum í langan tíma.

Ó, ég er bara að horfa á mitt síðasta skyndikaup núna, sem ég keypti þetta ritföng í lok janúar vegna þess að ég gekk inn í lítið fyrirtæki og ég var eins og þetta væri lítið fyrirtæki. Ég verð að bjarga þeim. Það hefur verið annað stórt atriði. Mig hefur langað til að bjarga öllum litlum viðskiptum með kreditkortinu mínu. Ég þurfti ekki ritföng. Jafnvel þegar ég gekk inn í ritföngabúðina.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Eins og dæmið um ritföng, eru það sérstakar eyðslukveikjur sem þú getur greint þegar þú hugsar til baka eins og þér líður, eða ákveðnar aðstæður sem þú ert í sem kallar fram þessa eyðsluhvöt?

Chloe: Já, ég versla svo sannarlega til að hressa mig við. Ég hef átt mjög, virkilega erfitt ár. Ég þurfti að fara óvænt frá New York. Ég varð að hætta við brúðkaupið mitt. Ég þurfti að aflýsa sveinkapartíinu mínu. Ég þurfti að hætta við brúðkaupið mitt. Ég þurfti að segja nei við svo mörgum ferðum.

Margir vinir mínir eru enn að ferðast í heimsfaraldrinum og ég er bara manneskjan sem segir nei. Og svo hvenær sem ég þarf að segja nei við einhverju sem ég er alveg eins, jæja, kannski ætti ég bara að kaupa mér gjöf. Svo ég nota það örugglega sem tilfinningalega hækju oftar en ekki.

Ef ég fer í raun inn í verslun er það svo miklu verra en að versla á netinu, því mér líkar svo vel að geta hjálpað litlu fyrirtæki, en ég endaði á að eyða eins og 0, 0 í hvert skipti sem ég fer inn í eina, í stað þess að kaupa bara. eitt og fara.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ferðu einhvern tíma út úr húsi án kreditkortsins þíns?

Chloe: Nei, en í rauninni er það mjög góð hugmynd. Ég er dugleg að skilja aðeins eftir ákveðna upphæð á debetkortinu mínu. Svo kannski væri það mjög gáfulegt ef ég kæmi bara með debetkortið mitt á einhverjum stöðum, því þá er ég alltaf takmörkuð eins og ég er með svona K alltaf á debetkortinu mínu sem ég get notað svo það er þannig að það myndi koma í veg fyrir mig frá því að eyða einhverjum hluta af því vegna þess að ég vil ekki hafa minna en K.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Jafnvel þótt það væri reiðufé. Ef ég er bara með í vasanum get ég ekki eytt meira en það.

Chloe: Það er góð hugmynd. Ég ætti að byrja að koma með reiðufé í matvöruverslunina, jafnvel hjá Trader Joe. Ég er vandamál. Veistu að þeir eru með fegurðarhluta?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ég vissi ekki að þeir væru með fegurðarhluta, þó já ég veit hvernig það fer. Ostahlutinn í matvöruversluninni er mér að falli. Það er eins og, já, ég vil blokkina.

Chloe: Já, já, auðvitað. Ég vil blokkina. Ég elskaði að kaupa þær. Ég var að kaupa silungshrogn og foie gras í upphafi heimsfaraldursins, eins og stelpa, keyptu þér franskar poka, þú veist, eins og þú þarft að borða tilfinningar þínar, veldu eitthvað annað.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ég meina, margt af þessu virðist eins og þú þurfir að innleiða núning í útgjöldum þínum. Svo eins og hugmyndin um að vera ekki með kreditkort á þér þegar þú ferð út úr húsi þýðir það ekki að þú getir ekki eytt peningum. Þú gætir eytt peningum á marga aðra vegu, en það er bara erfiðara. Og ég velti því fyrir mér hvort til að versla á netinu, ef kreditkortið þitt er ekki vistað í kassastillingum þínum og þú getur ekki keypt með einum smelli.

Það er aukinn núningur fyrir þig að þurfa að segja, 'mig langar virkilega að kaupa hlutinn,' eins og að veiða upp kreditkortið þitt, fara að finna það. Ég veit fyrir mig, ef það er eins og, „Ó, ég verð að fara upp, ná í kreditkortið mitt. Nei, ég er ekki að gera svona er of mikil orka.

Chloe: Ég gerði það í síðustu viku að ég eyddi kreditkortinu mínu af tölvunni minni og það hefur hjálpað. Ég hef bara keypt eitt.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Finnst þér gaman að eyða peningum í annað fólk?

Chloe: Elska það. Ég elska, ég elska að gefa gjafir.

hvernig á að mæla hringastærð þína í cm

Það er líklega það sem ég hef verið að gera fyrir sjálfan mig. Að sýna sjálfan mig, ég elska sjálfan mig með því að kaupa mér hluti en ég myndi frekar vilja sýna mig, ég elska sjálfa mig með því að byggja upp þann sparnaðarreikning núna.

Og þá myndi ég eiga gott líf. Ég vil miklu frekar eiga fallegt líf en að eiga falleg föt.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Og hvernig væri að vera skuldlaus og vinna fyrir sjálfan sig?

Chloe: Guð minn góður, það væri ótrúlegt. Ég elska hugmyndina. Það eina sem ég vil gera er að sitja úti í sólinni og lesa bók.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Sú staðreynd að þú ert mjög skýr um hvað þú vilt, tímalínuna sem þú vilt hafa það fyrir, hvernig það lítur út, hvernig það mun líða.

Ég held að það muni hjálpa. Og ég held líka að það sem á eftir að hjálpa er ef þú býrð til margar áminningar um það fyrir sjálfan þig. Eitt af uppáhalds hlutunum mínum er að setja markmiðið mitt sem bakgrunn á símann minn, eða mynd sem prentuð er út og vafið utan um kreditkortin mín og reiðufé.

Þannig að í hvert skipti sem ég fer að eyða peningum sé ég líka að hverju ég er að vinna. Og þannig er það ekki eins og, 'Ó, þú getur ekki eytt peningum.' Þetta er bara eins og áminning á því augnabliki um að líka, á þetta að hjálpa mér að komast nær hlutnum sem ég vil eða ýta mér lengra frá hlutnum sem ég vil?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ég held að þú sért að sitja í sólinni og lesa bók gæti verið skjávarinn þinn.

Chloe: Ó, það er frábær hugmynd. Ég á fullt af myndum af því.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Já. Ég held að þetta sé mynd sem þú getur kannski skoðað í hvert skipti sem þú ferð til að eyða peningum.

Eftir hlé erum við að tala um fleiri aðferðir sem Chloe getur notað til að vinna bug á ofeyðslu sinni með höfundi einkafjármála sem vann að því að sigrast á eigin lúxusútgjaldavenju.

Höfundur og stofnandi Clever Girl Finance, Bola Sokunbi, var vanur að kaupa mikið af hönnuðum handtöskum….

Bola Sokunbi: Ég var að gera sex tölur og ég hafði náð sparnaðaráföngum og náð ákveðnum fjárhagslegum markmiðum sem ég vildi ná þegar ég var eins og, veistu hvað? Ég á eitthvað skilið. Og svo ég keypti einn og þá var eins og, jæja, ég á skilið eitthvað annað. Og áður en ég vissi af var þetta orðið svona á tveggja mánaða fresti og þú hafðir slæman vana.

Og ég fór að finna fyrir mikilli sektarkennd og iðrun vegna þessara mjög dýru innkaupa.

Þannig að á vissan hátt get ég tengst Chloe, með tilliti til hvernig henni líður, en þú veist, ég fann út hvernig ég ætti að koma jafnvægi á sjálfsverðlaunin mín við, þú veist, að halda áfram að ná fjárhagslegum markmiðum mínum.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Geturðu talað aðeins um hvernig þú komst að þeim tímamótum?

Bola Sokunbi: Svo það í raun, það var einn dagur að átta sig. Ég opnaði skápinn minn og ég sá allar handtöskurnar mínar staflaðar upp. Þetta var eins og peningum staflað í skápnum mínum og ég man að ég sagði við manninn minn: „Guð minn góður, ég á allar þessar heimskulegu handtöskur. Ég þarf að losa mig við þá.'

Það tók mig kannski svona 12 mánuði að selja allar töskurnar sem ég átti því ég man eftir hverjum tímamótum þar sem ég fór að kaupa töskuna. Ég var að reyna að rökstyðja.

Það hafa verið svo miklar verðhækkanir hjá Chanel, hver myndi nokkurn tímann selja þessa tösku. Ég finn aldrei þennan lit. Þeir gerðu þennan lit aðeins einu sinni, hann var í takmörkuðu upplagi.

En ég þurfti virkilega að vinna innra verk og segja, heyrðu, hvað kostar þetta þig eiginlega? Ef þú hefðir tekið þessa peninga og fjárfest þá, hvað hefðir þú grædd? Af hverju ertu með allt þetta rugl? Hvernig stuðlar það raunverulega að lífi þínu? Er þér alveg sama? Hverjum er ekki sama hvaða handtösku þú átt? Svo það þurfti að gera mikið af þeirri innri vinnu til að takast á við þann þátt að sleppa takinu og ég gat gert það og ég er í rauninni í lagi núna. Ég er búinn að jafna mig.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Svo þegar fólk kemur til þín með sína eigin baráttu um eyðslu, hvar mælir þú með því að það byrji.

Bola Sokunbi: Ég segi þeim alltaf, þegar kemur að eyðslu og fjármálum þínum, þá þarftu að gefa sjálfum þér náð og þú þarft að gefa þér tækifæri til að leyfa þér að taka framförum. Og auðveldasta leiðin til að gera þetta, því þetta snýst allt um að gera líf þitt auðvelt, er að gera fjármálin sjálfvirkan. Gerðu sjálfvirkan sparnað þinn. Með því að gera fjárhag þinn sjálfvirkan og setja þá peninga inn á bankareikning þar sem þú hefur ekki aðgang að þeim.

Þú gefur þér í raun tækifæri til að spara stöðugt. Og svo á meðan það er að gerast, þá geturðu byrjað að vinna þessa sjálfsvinnu og byrjað að grafa í gegn. Allt í lagi. Af hverju eyði ég of miklu? Er það eitthvað úr fortíðinni minni? Er það eitthvað úr samböndum, eitthvað frá barnæsku minni, eitthvað frá hver veit hvað það gæti verið, en með því að gefa sjálfum þér tækifæri til að vinna þessa innri vinnu og bara láta peningana þína fara að vinna fyrir þig á meðan þú veist það, þá er það sjálfvirkt , það getur verið svo hjálplegt að koma þér yfir hnúkinn að ég er svo illa við peninga.

Það er mikilvægt að viðurkenna að það er ekki slæmt að eyða peningum, ekki satt?

Svo að skoða kostnaðarhámarkið þitt og segja, allt í lagi, ég ætla að tilgreina þessa upphæð í sjálfvirkan sparnað minn. Og ég ætla að gefa mér þessa upphæð til að splæsa, skemmta mér, fara út með vinum mínum, versla og svo ætla ég að gefa mér allan þennan pening til að fara í útgjöldin mín, önnur markmið o.s.frv. .

Og svo vitandi að þú ert núna með þennan flokk í fjárhagsáætlun þinni þar sem þú getur dekrað við sjálfan þig eða gert hlutina sem þú vilt vera laus við sektarkennd, sem getur líka hjálpað þér að yfirstíga þessar tilfinningar í kringum ofeyðslu eða að búa til stefnu þína - svo bindandi sjálfvirknina með því að gefa þú gefur sjálfum þér slatta af peningum innan fjárhagsáætlunar þinnar sem er raunhæft.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Eitt sem Chloe komst að í samtali okkar var: „Allt í lagi, ég er að kaupa alla þessa fínu hluti, en það kemur í veg fyrir að ég kaupi mér gott líf.“ Ég held að hún sé á þeim tímamótum núna, en hún sagði líka, þú veist, ég er rúmlega tvítugur og ég hef aldrei byggt upp fjárhagsáætlun. Svo ég held að þetta geti orðið mjög yfirþyrmandi. Eins og hvar byrjarðu eiginlega?

Bola Sokunbi: Ég segi fólki að besta gerð fjárhagsáætlunar sé sú sem virkar fyrir þig.

Það gæti verið app sem þér líkar við. Það gæti verið penni og pappír. Það gæti verið töflureikni. Það gæti verið blendingur af öllum þremur. En öll hugmyndin um fjárhagsáætlun ert þú. Sem forstjóri ert þú yfirmaðurinn sem segir krónunum þínum, starfsmönnum þínum hvað þeir eigi að gera. Og þú vilt vera spenntur að athuga kostnaðarhámarkið þitt. Þú vilt vera spenntur fyrir því að úthluta verkum þínum fyrir dollara, en eina leiðin sem þú getur gert það er ef þér líkar við raunverulegt ferli fjárhagsáætlunargerðar.

Svo ég segi fólki, farðu í appaverslunina þína, halaðu niður bestu gagnrýndu öppunum - það eru fullt af þeim. Og byrjaðu svo að skoða þá. Þér líkar ekki liturinn? Eyddu því. Er ekki auðvelt að tengja bankareikningana þína? Eyddu því? Þú veist hvað 'ég vil frekar nota Excel.'

Ekki líkar við þetta, líkar ekki við það, eyddu því þangað til þú kemst að því marki að þú hefur búið til eitthvað sem þér líkar, Og svo þegar þú hugsar um fjárhagsáætlun þarftu ekki að kalla það fjárhagsáætlun, hringdu það 'af því að ég er svo ótrúleg.' Ég ætla að byggja upp auð, kalla það 'af því að þú veist hvað, ég er að spara fjandans peningana mína.'

Þetta orð fjárhagsáætlun setur fólk stundum bara af stað og það lætur þeim líða eins og þeim sé refsað en fjárhagsáætlun þín er ekki áætlun hvers sem er. Það er áætlun þín. Það ert þú sem segir peningunum þínum hvað þú átt að gera.

Það er svo, svo persónulegt. Svo þú verður að finna út hvernig þú getur gert það skemmtilegt og líka gert það auðvelt. Ekki satt? Þú vilt ekki vera að eyða 10 klukkustundum á dag á kostnaðarhámarkinu þínu - fljótleg fimm mínútna athugun, þriggja mínútna athugun. Einu sinni á dag getur skipt sköpum í því að hjálpa þér að halda þér á réttri braut.

Þú veist, fjárhagsáætlun snýst ekki um fullkomnun.

Fólk fær þessa hugmynd vegna þess að ef þú byrjar að sjá rautt, þá, guð minn góður, ég er illa við peninga, en fjárhagsáætlun þín er í raun leiðarvísir fyrir það sem þú veist, til að búast við. Og eins og lífið gerist, þá eru sumir hlutir sem þú veist bara ekki að muni gerast. Eins og þú færð sprungið dekk eða þú ert með heilsu eða barnið þitt, þú veist, handleggsbrotnar, flýgur niður tröppurnar, eins og heima hjá mér, þú veist, svona hlutir, óvæntir hlutir, en þá geturðu gert þitt besta að plana.

Og öll hugmyndin er að koma aftur til að endurspegla. Allt í lagi. Þetta fjárhagsáætlun gekk ekki alveg eins fullkomlega og mér var sagt að það myndi fara á netið. Svo leyfðu mér að líta til baka og sjá hvað gerðist í síðasta mánuði og reyna að laga það fyrir næsta mánuð og elta bara framfarir, ekki fullkomnun. Taktu alla hugmyndina um fullkominn fjárhag og hentu henni út um gluggann.

Því ef það væri svona þá værum við öll milljarðamæringar núna. Svo hvað geturðu gert til að hvetja sjálfan þig til að halda fjármálum þínum í huga? Því það gerist ekki bara. Þýðir það að stilla, þú veist, þrjár vekjara á dag til að minna þig á að athuga kostnaðarhámarkið þitt eða endurskoða eyðsluna þína? Þýðir það, þú veist, að uppfæra, þegar ég var að vinna í fyrirtækja-Ameríku, myndi ég nota vinnudagatalið mitt sem hafði alla fundina mína og ég myndi setja áminningar. Persónulegar áminningar um að athuga kostnaðarhámarkið mitt, athuga 401.000 innborgunina mína, athuga innborganir á launaskrá, til að ganga úr skugga um að þær væru að gerast. Og stundum eru þeir pirrandi, en ég stillti, ég stillti þeim upp til frambúðar þannig að þeir myndu alltaf gerast. Svo kannski er það að nýta tæknina til að minna þig á. Kannski er það að fá ábyrgðarfélaga, einhvern sem hefur rétt fyrir sér, þú veist, sem er eins og í raun og veru einbeittur að markmiðum sínum sem, þú veist, mun kíkja inn til að sjá hvernig þér gengur. Þú veist hvað þú getur gert út frá því sem þú gerir um sjálfan þig og hvernig þú bregst við til að hjálpa þér að halda fjármálum þínum efst í huga.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ég vil núllstilla hugmyndina um annað fólk í þessari ferð með þér. Flest erum við að fást við svona, ekki engilinn á öxlinni, heldur djöfulinn á öxlinni, sem eru vinir okkar. Ég held að þetta sé eitthvað sem Chloe er að glíma við, þar sem hún horfir fram á veginn til að reyna að spóla í eyðslunni sinni er hvernig þú stjórnar þessum félagslega þrýstingi gegn þessari breytingu á hegðun þinni, sérstaklega þegar þú varst manneskjan sem var alltaf til í hvað sem er. ? Rétt.

Bola Sokunbi: Ég meina, það getur verið erfitt, þú veist, að sigla í samböndum. Mörg þeirra fela í sér að eyða peningum til að hanga, en í rauninni þarftu að hugsa um hvað er mikilvægast fyrir þig. Hvert er forgangsverkefni þitt núna, að ná fjárhagslegri vellíðan eða eyða peningum með vinum þínum?

Hver sá sem er sannarlega, vinur þinn mun skilja þegar þeir, þegar þú segir þeim, hlustaðu, ég hef ekki efni á að gera þetta. Ég er að reyna að spara. Ég er að reyna að borga skuldina mína, hvað sem það kann að vera. En líka stundum vegna áhrifa fólks, stundum gætir þú átt vin eða fjölskyldumeðlim sem hefur mjög sterk áhrif á þig, eða þeir eru bara mjög skoðanir.

Þegar þú segir þeim hluti, þú veist, það er bara erfitt að víkja sér út úr aðstæðum með þeim. Og svo þú þarft ekki að deila því sem þú ert að reyna að gera með öllum. Rétt. Og ég er drottning forðast þegar ég var að reyna að spara peninga, eins og þú veist, ó, við skulum fara út að borða klukkan 21:00. Ég sendi þér skilaboð klukkan 12 á miðnætti.

Guð minn góður. Ég sá bara textana. Varstu að meina í kvöld eða næstu viku? Ég er upptekinn. Ég þarf að vinna. Guð minn góður. Ég fékk mér kött. Það þarf mína aðstoð. Þú veist, ef þetta er mjög erfitt fólk og þú, þá berst þú við að sannfæra það. Guð minn góður, stelpa. Það skiptir ekki máli. Komdu bara.

Það er bara þetta eina kvöld. Já. Finndu leiðir til að forðast þau. Kannski geturðu lokað á þá í símanum þínum í nokkra daga svo að þegar þeir senda þér skilaboð eftir að það berist ekki. Rétt. Svo þú veist ekki hverju þú þarft að svara, en þú þekkir vini þína, ekki satt? Og stundum geta þeir sett þig í erfiðar aðstæður.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Annað sem kom upp í samtali mínu við Chloe, er að mikið af því snýst um að sýna sjálfsást hennar, það snýst um að „ó, jæja, þú veist, ég er að kaupa þetta fyrir sjálfan mig, er sjálfsást og hugsa um sjálfan sig.' Er einhver leið til að koma í veg fyrir að nota peninga sem hækju?

Bola Sokunbi: Svo margir eru að ganga í gegnum þetta. Þannig að þú getur byggt gjafagjöf þína og sjálfan þig gjafagjöf inn í fjárhagsáætlun þína - innan skynsamlegrar skynsemi.

Það er allt í lagi að dekra við sjálfan þig ef þú ert að ná öðrum afrekum þínum. Ef þú kemst að því að það er hluti af því sem er að afvegaleiða fjárhagsleg markmið þín, hvaða aðrar leiðir geturðu þá enn náð sömu ánægju þegar þú færð þennan nýja hlut?

Hvaða aðrar leiðir geturðu reynt til að hjálpa þér að átta þig á því. Allt í lagi. Nei, kannski þarf ég ekki að kaupa mér eitthvað alltaf. Já. Gæti það verið að fara í freyðibað heima, lesa góða bók. Stundum þurfa verðlaunin ekki að vera líkamleg. Sérstaklega þegar þú ferð aftur inn í skápinn þinn eða þú ferð inn í eldhúsið þitt og sérð þessa hluti sem þú keyptir, en þú notaðir ekki í raun, eða kannski líkar þér ekki við þá.

Og ég hef verið þarna í síðustu heimsfaraldri. Heyrðu, ég var mamman sem var sektarkennd að kaupa allt sem börnin mín vildu ekki einu sinni, sóa peningunum mínum. Ég veit að ég get tengt. Er að kaupa mér setustofuföt. Ég geng ekki einu sinni í leggings. Þeir trufluðu mig svo mikið. Eins og mér finnist þær vera þjöppu sokkabuxur.

Þannig að ég varð að skoða það mjög vel, Bola, hvað er þetta vitleysa sem þú ert að kaupa? Þarftu það? Gerir það þig hamingjusaman? Og finna út aðrar leiðir til að finna slíka ánægju, þann innri frið á meðan á þessu órói stendur. Rétt.

Svo hvað geturðu gert? Þýðir það að nota eitt af þessum forritum til að loka á verslunarvefsíðurnar á tölvunni þinni á meðan þú eyðir tíma í að lesa um það sem þú vilt lesa um eða jafnvel að lesa um hvernig á að stjórna sálfræði peninga og allt það dót. Eins og hvaða valkosti geturðu prófað til að hjálpa þér að stjórna eða búa til val til að eyða peningum?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Þetta snýst í raun um að hindra það sjálfvirka samband frá tilfinningu yfir í eyðslu.

Bola Sokunbi: Ég er algjörlega sammála. Ég meina, allt er svo aðgengilegt, ekki satt. En ef þú getur gefið þér tíma, það gætu liðið sekúndur, mínútur, klukkustundir á milli þess að þú ákveður að gera það að viðskiptum og þú smellir í raun á smellinn eða kaupir hvað sem það er, hnappinn, það getur hjálpað þér að taka þá ákvörðun.

Svo til viðbótar við sjálfvirknina og að gefa þér tíma skaltu eyða tíma með sjálfum þér og skrifa það niður. Og ég hvet mjög til þess að vinna innra verkið. Þú veist, það er að loka tjöldunum, fá sér kaffibolla, setja á uppáhaldstónlistina þína, hvað sem það gæti verið, og bara virkilega að reyna að ná sambandi við sjálfan þig.

Af hverju er ég að eyða peningum á þennan hátt? Hvað er að gerast í lífi mínu núna? Hvað er að gerast í samböndum mínum núna? Jæja, hvað gerðist í æsku minni? Hvaða peningalexíur lærði ég af foreldrum mínum? Og hér eru engin rétt svör. Það er engin ein tegund af stefnu sem þú þarft að gera.

Það eru rannsóknir sem sýna að dagbókarferlið, þegar þú ert að reyna að breyta vana, getur virkilega hjálpað. Svo þú getur haft eyðsludagbók. Þú getur haft tilfinningadagbók þar sem þú skrifar niður hvernig þér líður. Í hvert skipti sem þú gerir viðskipti, hvort sem þér líkar við hvernig þér finnst viðskiptin eða ekki, þá hefur þú gert það. Skrifaðu niður hvernig þér líður og kíktu svo inn og metdu. Allt í lagi, þegar ég keypti þennan hlut, leið mér svona. Og kannski byrjarðu að greina strauma og mynstur varðandi hegðun þína og þá geturðu búið til mótvægisaðgerðir, ekki satt? Þannig að ég verð til dæmis blóraböggulinn aftur.

Ég var vanur að fara til, þegar ég vann í New York borg, var ísbúð rétt niðri. Rétt. Um leið og ég var að fara heim, varð ég að stoppa í þessari ísbúð. Og ég áttaði mig á því að ég var að hætta þar vegna þess að ég var stressuð. Ég hataði vinnuna mína. Ísinn var ljúffengur, alls kyns handahófskenndar afsakanir, en ég var að eyða peningum og hann var ekki ódýr. Ís var á á dag fyrir ís.

Rétt. Svo. Hvernig ég gerði alla dagbókina og ég áttaði mig á, bíddu aðeins, fyrst af öllu, ég er að kaupa fullt af ís. Í öðru lagi, það er önnur brottför úr starfi mínu. Rétt. Ég byrjaði að nota þann útgang. Ég hætti að hugsa um ís því hver vill ganga alla leið aftur hinum megin við bygginguna til að fara í ísbúðina?

Og það hljómar heimskulega og léttvægt og kjánalegt, ekki satt? En það hjálpaði mér að breyta hegðun sem mér fannst eins og ég gæti ekki stjórnað ef ég labba framhjá þeirri búð.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Mér þykir mjög vænt um þessa sögu vegna þess að ég held að hún lýsi í raun hversu mikið af skilningi okkar á peningum hefur byggst upp í kringum hugmyndina um tölur og töflureikna, en í raun snýst það að ná góðum tökum á peningum um hugsanir og hvernig líf okkar og venjur eru byggð upp.

afhverju að klípa á St Patrick Day

Svo ég elska punktinn þinn um að vinna innra verkið. Ég elska eyðsludagbók sem gefur virkilega pláss fyrir þessar hugsanir og tilfinningar á þann hátt sem einn kassi á töflureikni getur ekki fanga. Vegna þess að allir vita að þeir eiga að spara peninga, ekki satt? Eins og það séu ekki nýjar upplýsingar. Allir vita að þeir ættu að eyða minna en þeir græða, en eins og það sé ástæða fyrir því að það gerist ekki. Og þú getur í raun ekki komist að ástæðunni ef þú hefur aðeins pláss í þessum eins og litla töflureikni sem tekur ekki tillit til alls þessa flókna.

Annað sem hefur raunverulega komið upp fyrir hana er réttlætingarkerfið.

Ég veit að ég upplifði þetta líka, í heimsfaraldrinum pantaði ég jólagjafir frá fólki allt frá litlum fyrirtækjum. Ég var með bjargvættina sem Chloe talaði um. Eins og ég sé að bjarga litlu fyrirtækinu. og þetta er bara enn eitt dæmið um leið sem ég held að þetta réttlætingarferli tengist eins og þetta tilfinningalega hlutur sem fær okkur til að vilja eyða meira. Svo hvernig glímir þú við það?

Bola Sokunbi: Veistu, ég er sekur um réttlætingu. Ég meina, ég hef keypt háa hæla á heimsfaraldrinum. Ég hef ekki farið neitt sem krefst þess að ég fari í háa hæla, í alvöru? Til hvers þurfti ég að vera með háa hæla? Réttlæting mín var eins og, veistu hvað? Mig hefur alltaf langað í þessa skó og þeir eru á útsölu. Og veistu hvað? Það er ljós við enda þessara ganga.

Þegar heimsfaraldrinum lýkur get ég gengið í skónum og svo henti ég kassanum, svo skilaumbúðunum svo ég gæti ekki skilað skónum. Svo heyrðu, vitandi að ég hef gert þessi mistök núna með par af skóm sem ég er fastur í, þar til ég dey, hvernig stöðva ég mig frá þessari gagnslausu réttlætingu? Ég reyni að láta mig ekki einu sinni komast á þann stað. Svo það sem ég gerði var að ég fór á netið og ég læsti öllum kreditkortunum mínum. Rétt. Ef ég get ekki eytt því get ég ekki keypt skóna.

Svo réttlæting er raunveruleg, en hvernig geturðu hjálpað þér að komast ekki að því marki að þú þurfir jafnvel að réttlæta og tveir, finna leiðir til að hjálpa þér að skapa þann tíma til að forðast þegar þú ákveður að kaupa á móti þegar þú kaupir í raun.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ég held að svo margt af því sem hefur komið fram í þessu samtali sé hversu mikið af þessu snýst um að þekkja sjálfan sig í raun og veru, hvar þú ert virkilega í erfiðleikum, þar sem þú skarar framúr og bókstaflega byggja allt í lífi þínu í kringum það. Og ég held að þess vegna sé þetta erfitt. Ekki satt? Ég held að það sé erfitt vegna þess að jafnan koma peningaráðgjöf í svona eins konar lausn sem hentar öllum. Og staðreyndin er sú að það er alls ekki vegna þess að kveikjurnar mínar eru ekki náttföt eða háhælar, heldur er það matur. Eins og það eina sem ég vil gera er að panta mat allan tímann. En ef ég segi þér bara að hætta að kaupa meðlæti gæti það ekki verið gagnlegt því vandamálið þitt er föt.

Bola Sokunbi: Það er líka að skoða hvað hefur verið hrifinn af þér sem lífsstaðli, ekki satt? Hvað eru hlutir sem þú heldur að þú ættir að hafa?

Rétt. Svo þegar við erum að alast upp samfélagið, við, það eru ákveðnir hlutir, sérstaklega þar sem konum er sagt að við þurfum að gera, við þurfum að gifta okkur á þessum aldri, eignast börn á þessum aldri, gera þetta á...til að kaupa þitt fyrsta heima á þessum aldri, hafa þessa upphæð í árstekjur á þessum aldri, en eru það hlutirnir sem skipta þig virkilega máli eða hvað samfélagið er að heilla þig?

Svo aftur, að fara aftur í þetta innra verk, og hvað eru hlutir sem sannarlega, sannarlega gera þig hamingjusaman? Og ef þú ert óánægður með innkaupin, uppnámi yfir innkaupunum þínum, tilfinningaþrunginn yfir innkaupunum þínum, þá eru það greinilega ekki innkaupin sem gleðja þig, sem gleður þig. Og að vita raunverulega hlutina sem raunverulega hjálpa þér að gera þig hamingjusaman, það sem hún vill ná í lífi þínu getur raunverulega hjálpað þér að skýra markmið þín, ekki satt?

Og svo geturðu forgangsraðað, allt í lagi. Ég vil byrja í fullu starfi vegna þess að ég vil sveigjanleika. Mig langar að búa í Miami. Ég vil hjálpa foreldrum mínum. Ég get þénað 10 sinnum meiri peninga og búið til arfleifð sem getur haft áhrif á fjölskyldu mína, börnin mín, samfélagið mitt. Hver er ástæðan á bak við það sem þú ert að reyna að ná, að hafa fyrirtæki þitt. Skrifaðu það niður, settu það alls staðar. Settu það sem post-it miða á tölvuna þína, í símann þinn, þú veist, settu það á mælaborðið þitt í eldhúsinu þínu svo þú sérð það.

Þú verður að ná þessu skýrleikastigi og það krefst kyrrðartíma og það krefst innri vinnu. Þú verður að gefa sjálfum þér það rými og tækifæri til að endurspegla og það gerist kannski ekki á einum degi. Það getur verið á dögum, vikum, mánuðum, en þú verður að hefja það ferli til að vinna í gegnum þetta allt.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Svo hvernig kemstu yfir ofeyðslu þína? Til að byrja, íhugaðu hvernig þú getur bókstaflega gert það erfiðara fyrir þig að eyða peningum. Hvort sem það þýðir að skilja kreditkortið þitt eftir heima oftar, ekki vista kreditkortaupplýsingarnar þínar í afgreiðsluvalkostum á tölvunni þinni, hætta að fylgjast með og segja upp áskrift hjá uppáhalds söluaðilum þínum eða nota kostnaðarhámark sem eingöngu er í reiðufé á meðan þú ert úti svo þú getur bókstaflega ekki eytt meira en þú hefur á hendi.

Að sjálfvirka góðar peningavenjur eins og greiðslur reikninga, skuldagreiðslur, sparnað og fjárfestingar getur einnig hjálpað þér að ganga úr skugga um að þú forgangsraðar fjárhagslegum þörfum þínum fyrst áður en þú færð tækifæri til að eyða of miklu.

Þegar þú sérð ekki alla peningana þína á tékkareikningnum þínum er ólíklegra að þú lítur á þá sem peninga sem þú hefur til ráðstöfunar til að splæsa með.

Notaðu auka tíma og pláss sem kemur frá því að gera hluta af fjármálum þínum sjálfvirkan og auka núning við eyðsluna þína til að setjast niður og ígrunda útgjaldamynstrið þitt, halda eyðsludagbók sem rekur ekki aðeins hvar þú eyðir, heldur hvernig og hvers vegna, svo þú getir byrjaðu að skilja tilfinningar og aðstæður sem þjóna sem útgjöld þín kveikja og búa til betri stefnu til að stjórna þeim.

Og mundu að það er ekki slæmt að eyða peningum. Að kaupa hluti sem þú elskar, hvort sem það eru lúxusnáttföt eða kubba af osti er fullkomlega í lagi, svo framarlega sem það kemur ekki á kostnað fjárhagslegrar velferðar þinnar og framtíðarmarkmiða.

Svo vinndu að því að búa til eyðsluáætlun, fjárhagsáætlun, „Ég verð ríkur vegvísir“ eða hvað sem þú vilt kalla það í kringum þessi framtíðarmarkmið. Og haltu sjónrænum áminningum um það sem þú ert að vinna að um allt líf þitt - mynd af fjölskyldu þinni á meðan þú safnar fyrir neyðarsjóði sem bakgrunnur símans þíns til dæmis, eða í tilfelli Chloe, mynd af lífinu sem hún ímyndar sér fyrir sig sem fyrirtækiseigandi prentaði út og vafði um reiðufé og kreditkortin sín, þannig að hvenær sem þú ferð til að eyða peningum í augnablikinu íhugar þú einnig langtímaviðskiptin.

Vegna þess að stjórna peningunum þínum snýst ekki um að fórna öllu í dag fyrir morgundaginn. Og þetta snýst ekki um að segja #YOLO á kostnað framtíðar þinnar. Þetta snýst um að taka viljandi ákvarðanir með jafnri tillitssemi við hvort tveggja.

Þetta hefur verið Money Confidential frá Kozel Bier. Ef þú, eins og Chloe, átt peningaleyndarmál sem þú hefur átt í erfiðleikum með að deila, geturðu sent mér tölvupóst á money dot confidential á real simple dot com. Þú getur líka skilið eftir okkur talhólf í (929) 352-4106.

Money Confidential er framleitt af Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott, mér, Stefanie O'Connell Rodriguez O'Connell Rodriguez. Þökk sé framleiðsluteyminu okkar hjá Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning og Trae Budde.

Ef þér líkar það sem þú heyrir, vinsamlegast íhugaðu að gefa okkur umsögn um Apple Podcasts, eða segja vinum þínum frá Money Confidential. Kozel Bier hefur aðsetur í New York borg. Þú getur fundið okkur á netinu á realsimple.com og gerst áskrifandi að prentútgáfunni okkar með því að leita að Kozel Bier á www.magazine.store.

Takk fyrir að vera með okkur og við sjáumst í næstu viku.