Námslánaskuldir geta haft gríðarleg áhrif á alla þætti fjármálalífsins - rannsóknir hafa leitt í ljós að byrði námslána seinkaði áætlunum um að kaupa húsnæði, spara fyrir eftirlaun og jafnvel stofna neyðarsjóð fyrir mörg þúsund ár. En í þætti vikunnar af Peningar trúnaðarmál podcast, gestgjafi Stefanie O'Connell Rodriguez skoðar önnur gríðarleg áhrif námslánaskulda: Vanhæfni til að spara til að aðstoða við háskólakostnað fyrir börn.

Rita (ekki rétta nafnið hennar), 40 ára tveggja barna móðir í Columbus, Ohio, glímir við þyngd námslánaskulda. „Krakkarnir mínir verða útskrifaðir úr háskóla og við ætlum enn að borga af lánunum hans,“ segir hún.

Rita segir að skortur á getu til að leggja peninga í burtu fyrir börnin sín líði henni eins og foreldrabrestur, þar sem hún getur aðeins lagt frá $ 50 á mánuði í 529 áætlun fyrir þau. „Foreldrar mínir gátu gert það fyrir mig — ég vil geta gert það fyrir þau,“ segir hún.

O'Connell Rodriguez sneri sér að Ron Lieber, höfundi bókarinnar Verðið Þú Borga fyrir háskóla : Alveg nýr vegvísir fyrir stærstu ákvörðun sem fjölskyldan þín mun taka til að fá ráð um hvernig eigi að hugsa um háskólaferðina fyrir börnin þín. Hann bendir á tilfinningar ótta og sektarkenndar - og smá snobbs - sem gæti verið að kynda undir tilraun hvers foreldris til að reyna að gera Ivy League og mjög samkeppnishæfa skóla að möguleika fyrir börnin sín.

Við erum í fullorðinsgerð sem foreldrar. Við erum ekki í bransanum að framleiða háskólanema þar sem árangur er aðeins mældur af því hvort barnið þitt fær að fara á stað sem tekur aðeins við eins tölustafs prósentu nemenda.

— Ron Lieber, höfundur Verðið sem þú borgar fyrir háskóla: Alveg nýr vegvísir fyrir stærstu ákvörðun sem fjölskyldan þín mun taka

Ron stingur upp á því að skoða fjármálin þín vel og ræða raunhæft við barnið þitt um hvað þú hefur efni á – og gerðu það snemma, þegar barnið þitt er í 8. bekk.

Íhugaðu valkosti til að draga úr kostnaði, svo sem að ná yfir grunnatriði í samfélagsháskóla, áður en þú heldur áfram og klárar fjögurra ára gráðu við virtan háskóla. Og íhugaðu hvort þessir háþróuðu skólar bjóða upp á hágæða menntun á móti hagkvæmari valkostum. „Foreldrar þurfa að snúa hugsun sinni um þetta algjörlega,“ segir Lieber. „Vegna þess að tilgangurinn með æfingunni er ekki einhver nafnplataháskóli. Tilgangurinn með æfingunni er vel aðlagaður fullorðinn sem fer út í heiminn og finnur eitthvað sem hann hefur brennandi áhuga á og verður hamingjusamur í því sem það er sem það ákveður að gera með sjálfum sér það sem eftir er af fullorðinslífinu.'

Skoðaðu þátt vikunnar af Peningar trúnaðarmál — „Ég er enn með 51.000 dollara í námslánaskuldum. Hvernig get ég sparað fyrir háskólanám barnanna minna?' — fyrir samtal O'Connell Rodriguez og Lieber um að jafna það að borga af háskólaskuldum þínum og að spara fyrir menntun barnsins þíns. Peningar trúnaðarmál er í boði á Apple hlaðvarp , Amazon , Spotify , Stitcher , Spilari FM , eða hvar sem þú hlustar á uppáhalds podcastin þín.

Afrit

María : Þú veist, ef hann vill fara í háskóla, þá vil ég geta sagt, já, ég get hjálpað þér. Það væri svo erfitt ef ég myndi segja að ég veit að þú viljir fara í háskóla, en getur ekki látið drauminn þinn rætast vegna þess að ég er enn að borga, þú veist, 0, 0 af námsskuldum.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Þetta er Money Confidential, podcast frá Kozel Bier um peningasögur okkar, baráttu og leyndarmál. Ég er gestgjafinn þinn, Stefanie O'Connell Rodriguez. Og í dag er gesturinn okkar 40 ára tveggja barna móðir sem býr í Columbus, Ohio, sem við köllum Rítu - ekki hennar rétta nafn.

Rita: Ég held að ég hafi mjög gott samband við peninga en námslánaskuldir okkar eru þetta svarta ský sem hefur verið yfir lífi okkar að eilífu.

Stefanie O'Connell Rodriguez: TIL 2021 könnun af árþúsundum í Bandaríkjunum á aldrinum 33 til 40 ára, komust að því að 23% voru að takmarka framlög til eftirlauna, 27% voru að fresta íbúðakaupum og 24% voru að skera niður í að byggja upp neyðarsparnað sinn vegna áframhaldandi greiðslu námslána.

Rita: Ég var svo heppin að hafa fengið námslánin greidd upp af fjölskyldunni. Maðurinn minn fór í skóla seinna á ævinni. Þannig að það þýðir að skuldir hans byrjuðu snemma á þrítugsaldri og hann endaði með því að taka út meira en líklega þurfti hann nokkru sinni og nú erum við föst.

Eftir að hafa borgað mjög mikið undanfarin átta ár erum við enn með um .000 skuldir. Það lítur út fyrir að við séum að rífa okkur upp við fjall sem mun aldrei fara neitt.

Staða hans byrjaði á um .000.

Svo við vorum á einum tímapunkti að eyða næstum 0 á mánuði og samanlagt græddum við um .000. Svo þegar við fáum eins og skattframtöl eða eitthvað slíkt, þá myndum við henda peningum í það.

Og svo fyrir sennilega þremur árum síðan fór ég að sækja meira um skólastjórann. Þannig að við gátum borgað um 50 til 100 dollara meira í höfuðstól, eftir því hvar við vorum stödd fjárhagslega

Og í mars 2019, seldum við það til SoFi, svo við gætum haft þessa fastu vexti, því það var það sem drap okkur áfram, þessi flæði á milli launaseðla okkar eða, þú veist, það sem við vorum að gera var að drepa okkur. Við áttum líka tvö börn á þessum tíma líka. Svo það var eins og, allt í lagi, við verðum að gera eitthvað til að halda þessari sömu greiðslu, sem síðan, því miður, kom okkur aftur til að vera eins og, ó, þú hefur 20 ár til að borga þetta upp núna.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Hvernig líður þér þegar þú hugsar um það?

Rita: Það er hlægilegt. Ég hlæ bókstaflega af því að ég er eins og börnin mín verði útskrifuð úr háskóla og við ætlum enn að borga af lánunum hans.

Ég veit ekki einu sinni hvað ég á að gera á þessum tímapunkti. Eins og ég hafi reynt að henda peningum í það. Ég hef prófað að sleppa því. Það líður eins og ekkert sé að virka, þessi tala hangir bara stöðugt yfir höfðinu á okkur.

Við erum líka með tæplega tveggja ára og fjögurra ára barn sem við erum að reyna að bjarga til að þau séu ekki í sömu stöðu og við erum í.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Eins og Rita, eiga margir árþúsundir nú sín eigin börn og eru farnir að hugsa um hvernig eigi að safna fyrir þeirra háskólamenntun, oft á tíðum, á meðan þeir eru enn að vinna að því að greiða niður eigin námslánaskuldir.

Svo, miðað við reynslu þína af háskólanámi og námslánaferlinu, hvernig hugsarðu um það þegar kemur að því sem þú myndir segja börnunum þínum að gera í háskóla?

Rita: Guð minn góður. Mér líður eins og. Maðurinn minn og ég eltum báðir virkilega ástríður okkar. Ég fékk listnám, hann fékk enskugráðu, ekki satt. Þannig að enginn ætlar að græða fullt af peningum á annað hvort af þessum hlutum. En það sem ég held að ég verði að segja stelpunum mínum, eða það sem ég hugsa um, er að byrja á samfélagsskólastigi, sjá hversu mikið þú elskar það sem þú ætlar að gera.

Og ef þú elskar það, munum við finna leiðir til að fá námsstyrki. Ef þú gerir það ekki, höfum við ekki fjárfest fullt af peningum í það, veistu? Það drepur mig vegna þess að ég vil að þeir geri það sem þeir vilja gera. Ég vil að þeir verði hvað sem þeir vilja vera og fái tækifærin eins og við fengum. En ég vil ekki að þetta komi fyrir þá þegar þeir eru 40 ára.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Hvernig finnst þér hugmyndin um að leggja ekki sitt af mörkum til menntunar þeirra fjárhagslega?

Rita: Ó, eins og mistök, eins og foreldrabrestur.

Foreldrar mínir gátu gert það fyrir mig. Ég vil geta gert það fyrir þá.

Hér í Ohio, það er eitthvað sem heitir Ohio 529 reikningur, sem er til sparnaðar fyrir börnin mín. Svo um leið og þau bæði fæddust, opnuðum við reikninga fyrir þau og settum fyrir hvorn þeirra á mánuði.

En ég veit þegar ég skoða þessar tölur um það sem við höfum safnað fyrir þá á þessum reikningi. Ég meina, þegar þeir eru 18 ára mun það líklega borga fyrir önn. Það virðist ekki borga sig mikið

Stefanie O'Connell Rodriguez: Þú virðist hafa miklu skýrari og viljandi skipulag til að spara fyrir háskólann þeirra en þú hefur fyrir eigin eftirlaun.

Rita: Ó, algjörlega. Já.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Hvaðan heldurðu að það sé?

Rita: Sekt móður kannski? Ég held í raun að það sé vegna þess að ég vil það besta fyrir þá og ég mun finna út restina fyrir mig. Þeir munu koma fyrst, sama hvað.

Ég meina, satt að segja þyrfti ég kannski að lækka greiðslur hverrar stelpu um 25 dollara á mánuði. Svo settu í okkar og fyrir hvern þeirra. Þú finnur fyrir ósigri.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Venjan er mikilvægari en magnið - þú getur alltaf hagrætt, breytt, breytt síðar. Ég held bara að koma þessu á sinn stað þar sem þetta er eitthvað sem þú ert að fella inn í áætlun þína, jafnvel þó að það sé ekki á því stigi sem þú vilt að það sé á. Þetta snýst meira um vanann og að hafa það á sínum stað heldur en að hafa það fullkomlega á sínum stað. hvernig fékkstu að vita um 529 áætlanirnar?

Rita: Ég átti vin sem var búinn að eignast barn og hann var eins og þú yrðir að fá þennan 529 hlut fyrir börnin þín og hann kveikti mér í því. Svo finnst mér gaman að grafa aðeins dýpra í. Ég var eins og, allt í lagi, þetta er auðvelt. það er lítill hluti af því þar sem þú getur látið ömmur og afa eða ættingja leggja sitt af mörkum, sem í höfuðið á hverjum jólapósti eða á hverju jólatímabili, ég er eins og, vinsamlegast, þeir þurfa ekki fleiri leikföng. Leggðu bara af mörkum til menntunar þeirra.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Hefur þú tilfinningu fyrir því hvernig þú myndir hefja samtalið um háskóla og hagkvæmni?

Rita: Ég held að það að vera eins gagnsær með peninga sé hvernig við verðum að nálgast hlutina.

Og það er ekkert töfrandi öryggisnet sem mun draga þá út úr sumum ákvörðunum sem þeir ætla að taka svo að vera virkilega meðvitaður um hvernig þú eyðir peningunum þínum. Þannig kenndu foreldrar mínir mér að hugsa mjög gagnrýnið um peningana og útvega þeim eftirlaunareikning eins fljótt og auðið er.

förðun sem smitast ekki af

Vegna þess að ég meina, ég hafði það ekki fyrr en á þrítugsaldri og, og maðurinn minn gerir það ekki enn og hann er á fertugsaldri, svo að tryggja að þeir séu settir upp til að ná árangri áður en þeir hefja feril sinn eða hefja skólagöngu sína starfsferil.

En örugglega eins og að reyna að kenna þeim um leið og þeir geta haldið hvernig þessir litlu hlutir með peningunum þínum og kreditkortum og námslánum og eftirlaun, þeir hafa allir áhrif á hvert annað, og þeir munu hafa áhrif á þig síðar á veginum. Og það er þegar þú munt virkilega finna fyrir því vegna þess að þú munt ekki finna fyrir því strax.

Þegar þú ert 40 ára mun þetta vera í huga þínum á hverju kvöldi áður en þú ferð að sofa, eins og þú sért aldrei að fara að sofa aftur. Bylgjan skellur á þér og þú veist ekki hvað er í vændum. Og svo ertu neðansjávar og heldur að þú sért misheppnaður.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Jafnvel þó að mörgum finnist enn íþyngt vegna eigin námslána, 77 prósent af eldri árþúsundum sögðust þeir myndu fresta starfslokum sínum til að borga fyrir menntun barna sinna ef þeir þyrftu.

En þar sem elstu meðlimir árþúsundakynslóðarinnar, eins og Rita, eru á eða nálgast 40, framtíðarstig almannatrygginga óljóst og meira vægi á persónulegan eftirlaunasparnað, þar sem störf með lífeyri og jafnvel 401 þúsund verða færri og minna aðgengilegt , jafnvægið á milli þess að borga upp fortíðina á meðan að spara fyrir framtíðina – bæði þín eigin og barna þinna – getur reynst ómögulegt

Svo eftir hlé, munum við ræða við New York Times dálkahöfund, Ron Lieber, um hvernig eigi að stjórna fjárhagslegu og tilfinningalegu jarðsprengjusvæðinu að spara og borga fyrir háskóla – þegar, eins og Lieber bendir á í nýrri bók sinni, Verðið sem þú borgar fyrir háskóla, Heildar skólagjöldin þín gætu orðið meira en það sem sumar fjölskyldur borga fyrir heimili sín.

Ron elskan: Það er virkilega mikill fjöldi. Það er ofboðslega ruglingslegt. Það á við um börnin okkar. Það er, þú veist, svona hlutur sem er alveg eins og sérsmíðaður til að halda þér vakandi á nóttunni, en að fresta því og skipuleggja ekki er ekki uppskrift að hamingju. Þetta er bara uppskrift að framtíðarkvíða og hugsanlegum vonbrigðum, þar á meðal að valda barninu þínu vonbrigðum.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Það er Ron Lieber, dálkahöfundur „Your Money“ hjá New York Times og höfundur bókarinnar Verðið sem þú borgar fyrir háskóla: Alveg nýr vegvísir fyrir stærstu ákvörðun sem fjölskyldan þín mun taka — Bara athugasemd, ég tók viðtal við Ron í gegnum myndspjall frá heimili hans í New York, svo þú gætir heyrt einstaka sírenur í bakgrunni samtals okkar.

Ron elskan: Það er freistandi að breyta fjármálaáætlun og öllum þeim málamiðlum sem því fylgir, í eins konar blóðlaus hagfræði, en það er alls ekki það sem það er. Og vegna þess að það eru svo margar tilfinningar sem taka þátt, sérstaklega þegar börn blanda sér í bland, að það er næstum ómögulegt að gefa fólki hagnýt ráð sem byggjast algjörlega á vísindum og gögnum sem eru aðskilin frá þeim sterku tilfinningum sem við höfum um að vilja sjá um börnin okkar . Ekki satt? Svo í þessu tiltekna samhengi þekkir þú ráðleggingarnar um málamiðlanir á milli sparnaðar fyrir háskóla og endurgreiðslu skulda og sparnaðar til eftirlauna. Um, þú veist, fer oft eitthvað svona, ekki satt?

Ef eitthvað slæmt gerist og súrefnisgrímurnar falla skaltu setja þær á þig fyrst. Ekki satt? Það gengur bara gegn öllu mannlegu eðli.

Ég hvet fólk til að horfast í augu við stærðfræðina. Og svo ef námslánaskuldin þín er að tifna í burtu á, þú veist, sjö eða átta prósent vexti, vegna þess að þú sameinaðir ekki á tveimur eða þremur prósentum og þú hefur tækifæri til að spara fyrir starfslok í vinnustaðaáætlun, þá passar það saman sparnað þinn. Þú veist, það samsvarar 50% ávöxtun eða 100% ávöxtun strax. Ég myndi halda því fram að það væri heimskulegt að hafna því, ekki satt? Svo kannski spararðu bara eins mikið til að fá pössunina og þá sleppir þú restinni, þú veist, í skuldina þína á 8%, og þá spararðu 50 kall á mánuði fyrir börnin þín sem byrja eins fljótt og auðið er.

Svo að þú munt að minnsta kosti geta gert færri viðskipti eða hafa fleiri valkosti á bakhliðinni. En sjáðu, fyrir okkur öll í fjármálalífi okkar felur nánast hver dagur í sér einhvers konar viðskipti. Og vegna þess að háskóli er svo dýr, þá er sorglega staðreyndin sú að eitthvað eins og 90% eða 95% okkar verða að hugsa vel um peninga í þessu samhengi.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Þegar eitthvað er svo tilfinningalega hlaðið, hvernig kemstu að því að þú getir komið með smá hluti af stærðfræðinni á sama tíma og þú treystir tilfinningalegri upplifun?

Ron elskan: Ég held að þetta verði að byrja á því að reikna með þeim tilfinningum sem eru líklegastar til að koma fram þegar kemur að háskólanámi sérstaklega.

Þannig að það eru að minnsta kosti þrír sem eru næstum alltaf til staðar í, í einhverju magni. Sú fyrsta er ótti. Óttast að barnið þitt fari að detta niður stéttarstigann ef þú ferð rangt, ef þú eyðir ekki nóg, ef þú tekur ekki nóg lán. Rétt. Allar þessar áætlanir sem þú hefur gert fyrir þennan krakka í tvo áratugi munu allar verða að engu.

Það er ekki endilega byggt á raunveruleikanum, ekki satt. En fólk er líklegt til að upplifa ótta í kringum börnin sín af alls kyns skynsamlegum eða óskynsamlegum ástæðum. Og sérstaklega ef þú eyddir sjálfum þér í áratugi að klifra upp stéttarstigann á fullorðinsárum hvaðan sem það er sem þú hefur byrjað, eða ef þú hefur sjálfur upplifað hreyfanleika niður á við.

Þú vilt ekki að barnið þitt haldi áfram að upplifa það. Svo það er ótti þarna. Svo er það sektarkennd - sektarkennd sem þú færð ekki nóg, sekt sem þú hefur ekki sparað nóg, sekt sem þú ert ekki að gera fyrir barnið þitt, þar sem foreldrar þínir gátu gert fyrir þig.

Sektarkennd að þú ert ekki að borga fulla vöruflutninga fyrir barnið þitt. Þegar þú lofaðir sjálfum þér í áratugi, að þú ætlar að búa til aðstæður sem eru allt aðrar en þær sem þú gekkst í gegnum, ekki satt. Þú getur sent sjálfan þig eins og þúsund mismunandi ferðaáætlanir um sektarkennd.

Og svo er það snobb, ekki satt? Einkamál verða að vera betri en opinber. Dýrara hlýtur að vera betra en ódýrara. Kopar nafnspjaldið verður að vera þýðingarmikið og er þess virði að teygja og fá að láni aukalega tugi þúsunda dollara fyrir svo við verðum að horfast í augu við hvert af þessum hlutum, viðurkenna þá fyrir það sem þeir eru, eiga heiðarleg samtöl við okkur sjálf, við maka okkar eða við einhvern. traustur ráðgjafi eða meðferðaraðili eða vinur sem er bara betri í skýrri tilfinningalegri og fjárhagslegri hugsun, ekki satt? Svo þú horfist í augu við þessar tilfinningar fyrst og þá horfirðu á málamiðlanir.

Og hluti af því að horfast í augu við tilfinningarnar, það er bara að segja við sjálfan þig, veistu hvað. Hlutirnir eru öðruvísi núna en þegar ég fór í háskóla — ef ég fór í háskóla. Hlutirnir eru öðruvísi en þegar foreldrar mínir voru eða voru ekki að sjá fyrir mér. Hlutir geta verið róttækari dýrari. Og það er líka ljóst að fullkomlega góð menntun er í boði hjá hundruðum og hundruðum grunnnámsstofnana.

Og svo ef við höfum ekki efni á staðnum sem ég fór til fyrir 20 eða 30 árum, sem er nú orðinn mjög flottur og dýr og sértækur, þá er þetta ekki heimsendir. Þú ert ekki misheppnaður sem veitandi.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Eitt af því sem hefur alltaf valdið mér vonbrigðum við samtalið í kringum háskólann var að setja háskólanám sem lokamarkmið, öfugt við áfanga sem þú ferð í gegnum.

Það er næstum því eins og við séum að setja okkur fyrir ramma þar sem við ætlum að sjálfsögðu að fórna öllu því það er það, það er endirinn, öfugt við það var bara byrjunin.

Ron elskan: Algjörlega. Svo frá sjónarhóli uppeldis, þá er auðvelt að fá alls konar bullixed upp í hausnum á þér um þetta efni, ekki satt? Vegna þess að sem foreldri líður þetta eins og þau séu að fara og þau koma ekki aftur. Kannski koma þeir aftur í sumar. Rétt. Þú vilt ekki að þeir komi aftur þegar þeir eru 22 ára, vegna þess að það er eins konar misbrestur á að hefjast handa.

Rétt. Þú veist að þetta er endirinn á margan hátt og þar sem þeir fá stuðaralímmiðann, seturðu á bílinn, ekki satt? Eða Facebook peysuuppljóstrunin eða Instagram fyrir börnin. Rétt. Þú veist, það líður eins og bikar, gullstjörnu mælikvarða á eigin afrek, ekki bara sem barn sem ala upp, heldur sem veitandi.

Og ég myndi bara hvetja fólk til að snúa hugsun sinni um það algjörlega. Vegna þess að tilgangurinn með æfingunni er ekki einhver nafnplataháskóli. Tilgangurinn með æfingunni er vel aðlagaður fullorðinn sem fer út í heiminn og finnur eitthvað sem hann hefur brennandi áhuga á og verður hamingjusamur í því sem það er sem það ákveður að gera með sjálfum sér það sem eftir er af fullorðinslífinu.

Það er þitt starf. Við erum í fullorðinsgerð sem foreldrar. Við erum ekki í bransanum að framleiða háskólanema þar sem árangur er aðeins mældur af því hvort barnið þitt fær að fara á stað sem tekur aðeins við eins tölustafs prósentu nemenda. Það er ekki það sem þetta snýst um.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Já, ég held að þetta sé mjög góð endurstilling á því hvernig við hugsum um gildi skóla tilfinningalega. Og ég myndi velta því fyrir mér hvað þú notar sem ramma til að meta verðmæti háskólanáms fjárhagslega.

Ron elskan: Jú. Ég býst við að á grunnstigi verðum við að byrja með gögnin sem eru til í gögnunum eru frekar lítil, ekki satt.

En ein helsta tegund grunnlínu við að fara í háskóla er að klára. Ekki satt? Og það kemur í ljós að alls kyns skólar, þar á meðal fullt af þeim sem þú hefur heyrt um og finnst mjög eftirsóknarverðir, aðeins 50 eða 60 eða 70% af fólki sem byrjar þar sem 18 ára unglingar klára í raun innan sex ára.

Svo þeir þurfa að klára. Þeir þurfa að útskrifast vonandi með hæfilega háa námslánaskuld. Ef þú hefur ekki efni á að skrifa ávísun á kostnaðinn og sumir skólar eru betri en aðrir, bæði um að halda kostnaði niðri og ekki að ýta undir eða hvetja bæði grunnnema og foreldra sérstaklega til að taka á sig meiri skuldir en þeir ættu að gera.

hvernig finnur þú hringastærðina þína?

Þannig að við höfum gögn um lokun. Við höfum gögn um meðalfjárhæð skulda, bæði nemendur og foreldrar. Það eru nokkur gögn um byrjunarlaun um hvað verður um fólk eftir að það klárast.

Nú fer mikið af því mjög eftir aðalgreinum, ekki satt? Og tölvunarfræðingur við háskólann í Texas í Arlington, þú veist, þeir munu hafa byrjunarlaun munu ekki líta allt öðruvísi út en það sem Rice háskólinn gæti verið að gera, jafnvel þó að þessir skólar séu kvart milljón dollara á milli í verðmiða þeirra á fjórum árum. Það er svo sannarlega þess virði að skoða þá hluti.

Það verður miklu erfiðara þegar þú reynir að mæla hluti sem annað hvort eru eigindlegri. Svo öll spurningin um hversu mikið einhver lærir á hverri stofnun. Þetta eru ekki upplýsingar sem við erum í raun og veru meðvituð um. Þeir eru ekki að prófa þá á leiðinni inn og á leiðinni út. Og ef stór hluti af því sem þú heldur að þú sért að borga fyrir er að barnið þitt fái menntun þá vitum við í raun ekki svo mikið um það.

Ef þú ert að kaupa þeim net, og þú heldur að netið í Rice University verði betra en netið á UT Arlington. Þú veist, Rice háskólinn stendur ekki beint upp í hópupplýsingafundi fyrir eldri menntaskóla sem býður upp á tölulegar upplýsingar um hlutfall grunnnema sem fá starfsnám sem er greitt með alumni Rice háskólans. Eins og þetta séu gögn sem við fáum ekki, ekki satt? Við ættum. Og við fáum sannarlega ekki neytendaskýrslur sem innihalda gögn um ánægju viðskiptavina þar sem þeir eru að tala við alumnema eitt ár út, fimm ár út og 10 ár út.

Við getum fundið út hversu vel Toyota Camry stóðst eftir áratug, en við vitum ekki hversu vel Rice háskólanámið stenst og hvernig fólki finnst um það 10 árum síðar þegar það er enn með 22.000 dollara í námslánaskuldum. Ég vildi að við gerðum það.

Ef þú ert að versla fyrir frekari upplýsingar um hvað fólk er að vinna sér inn fimm ár út í sérstökum gráðum. Ef þú ert að versla fyrir inngöngu í framhaldsskóla, þú veist, eftir aðalgrein ef þú ert að versla fyrir hvaða prósentu af tímanum í kennslustofunni minni mun mér verða kennt af fastráðnum kennara eða fólki á fastráðabrautinni?

Ef þú ert að versla upplýsingar um hvernig tengdir alumni haldast 10 árum síðar, ekki satt? Ef þú ert að versla upplýsingar um fjölbreytileika og hversu vel stuðningi fólks líður ef þú ert að versla eftir frekari upplýsingum um ánægju á starfsskrifstofunni, ef þú ert að leita að upplýsingum um hversu langan tíma það tekur að fá tíma á geðráðgjafarstofu á meðan þessi faraldur geðheilbrigðisþörf og eftirspurnar eftir þjónustu á þessum háskólasvæðum, þú munt ekki finna hann. Og ef þú finnur það muntu ekki geta borið það saman á milli stofnana. Og samt eru þetta þau atriði sem eru mikilvægust fyrir háskólakaupendur sem ég eyddi árum í að tala við, og það er algjörlega leiðinlegt að við getum ekki fengið aðgang að þessum upplýsingum.

Svo ég hvet bara fólk til að spyrja æ áleitnari spurninga. Ég er í rauninni að reyna að ala upp her upplýstari neytenda sem telja sig eiga rétt á meiri gögnum. Og við ættum að líða þannig þegar gengishlutfallið fyrir þessar upplifanir fer nú yfir 0.000 í fjögur ár.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Já, ég er mjög sammála því og mér finnst eins og mikið af þessari gremju með kerfi endi með því að dæmast á rangan stað í því hvernig annað fólk fjármagnar börnin sín eða eigin háskólanám. Ég sé mikið af þessari skömm að, jæja, þú hefðir átt að fara í verslunarskóla eða þú hefðir átt að fara í samfélagsháskóla.

Ron elskan: Ég hef alla samúð með foreldrum sem skuldsetja tugi þúsunda dollara eða skrifa undir 50 eða 75 eða hundrað þúsund dollara til að veita unglingi sínum draumaskólamenntun. Ég skil alveg hvernig það gerist. Og skólarnir eru algerlega að reyna að ýta á þig til að gera það í mörgum kringumstæðum með því hvernig þeir pakka tilboðum sínum um fjárhagsaðstoð.

Og svo engir dómar héðan. Þú veist, ég myndi hvetja þig til að spyrja sjálfan þig nokkurra óþægilegra spurninga um hvernig það gæti verið að þurfa að vinna þrjú eða fjögur ár í viðbót á bakhliðinni. Og hvað gerist ef þú getur ekki unnið líkamlega eða enginn vill ráða þig á þeim tímapunkti.

Eins og hvers konar áratuga langa fórn gæti það þýtt með tilliti til lífsstíls þíns eftirlauna og hverjar eru líkurnar á því að barnið þitt þurfi að bjarga þér? Ekki satt? Þetta eru alvöru spurningar sem ég vil að fólk velti fyrir sér. En engin skömm, engin sök á hvaða vali sem þú tekur fyrir sjálfan þig.

Í ljósi alls þess margbreytileika og hugsanlegs kostnaðar við venjulegt mál, grunnnám í íbúðarhúsnæði er svo freistandi að reyna að sigra kerfið með ýmsum hætti.

Og það er fullt af leiðum til að gera það, ekki satt. Þú getur farið í samfélagsskóla og þú getur byrjað þar í tvö ár og síðan flutt.

Þú getur skráð þig í heiðursháskóla eða heiðursnám. Þú getur farið í háskóla utan Bandaríkjanna. Þú getur reynt að stunda íþróttaiðkun sem gefur þér betri líkur á inngöngu eða jafnvel námsstyrk. Þú getur tekið þér eitt ár til að reyna að bæta inngöngulíkur þínar með þeim hætti, eða auka þroska sem þú ert að koma til með að hafa áhrif á menntun þína.

Þú getur gengið til liðs við bandaríska herinn. Þetta eru allt hlutir sem þú getur gert, ekki satt. En þú getur ímyndað þér allar gildrurnar og gildrurnar sem eru til staðar við háskólanám, þú verður að leggja hart að þér og fylgjast mjög vel með því að tryggja að þú fáir öll námskeiðin sem þú þarft sem er með 100% tryggingu fyrir að flytja í fjögurra ára skólann sem þú ert að reyna að komast í.

Og. Hvaða námsbraut ætlar þú að prófa og stunda í fjögurra ára skólanum? Og hvað ef það breytist og hvað ef námskeiðskröfurnar breytast? Og þú veist hvað, ef þú kemst ekki í kennsluna sem þú þarft í samfélagsskólanum, vegna þess að það passar ekki við vinnuáætlun þína, vinnuáætlun þína eða framboð á einum prófessor sem kennir það sem þú þarft , sem UCSB sem þú veist, líffræðinám mun vilja að þú hafir sem forsendu, ekki satt?

Þetta er ekki einfalt, og það er erfitt fyrir ungling að vera beint ofan á því, þú veist, í tvö ár í röð, en það er mögulegt ekki satt? Nú. Það sama á við um eitthvað eins og að fara í heiðursháskóla eða heiðursnám. Grundvallarspurningin sem flestar fjölskyldur spyrja ekki er, ó, það er áhugavert.

Mjög flott að þú sért með svona Elite clustered off forrit. Hversu hátt hlutfall af krökkunum sem byrja halda í raun við það? Jæja, það kemur í ljós að það getur verið lágt eins og 15 eða 20 eða 25%.

Rétt. Svo þú þarft að spyrja nokkurs konar grunnspurninga neytenda um hvort verðmæti sem þú heldur að þú sért að fá eða flýtileiðina sem þú heldur að þú munt geta nýtt. Er það í raun að virka rétt?

Hversu oft virkar það eins og þú heldur að það muni og hverjir eru gallarnir?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Talandi um unglinga hvernig auðveldar foreldri þá samræður, sérstaklega þegar kemur að því að hugsa um verðmiðann?

Ron elskan: Jú. Ég meina við skulum byrja á því sem er bara algerlega, algjörlega rangt við kerfið, ekki satt? Sem er að háskólinn er sóað á 18 ára börn. Það er alveg brjálæðislegt að við séum að senda þessa unglinga af stað í þessa ótrúlega dýru reynslu.

Rétt. Þú ættir að fara og gera eitthvað annað í eitt eða tvö eða þrjú ár. Og komdu með þá reynslu aftur til að hafa áhrif á grunnnámið þitt. Og engin milliár eru ekki bara fyrir þá ríku og rétthafa. Það eru alls kyns leiðir sérstaklega núna með vinnuaflskortinum sem er í Bandaríkjunum til að fara og vinna sér inn .000.

Og, þú veist, ef þú þolir að búa heima og ef fjölskyldan þín er tilbúin að leyfa þér að vera, geturðu lagt ansi stóran hluta af þessum peningum í burtu. Þú getur lært mikið um heiminn og hvað þú gætir viljað gera í honum.

Nú ef þú ætlar ekki að fara þá leið og flestir gera það ekki, þrátt fyrir bestu viðleitni mína, þá þarftu að eiga ansi fullorðin samtöl fyrr en þú heldur. Ég hef mikla trú á því að setja áttunda bekkinn þinn niður, eins og rétt áður en framhaldsskólinn byrjar og byrja að eiga peningasamræður um háskóla.

Mér finnst bara sanngjarnt að sérhver unglingur viti hvað foreldri þeirra eða foreldrar geta og vilja gera fyrir þá þegar kemur að háskólanámi. Og við the vegur, ef það er stórt bil á milli þess sem þú ert fær um að borga og þess sem þú ert tilbúinn að borga, þá er betra að þú sért tilbúinn að útskýra það í skilmálum sem eru skynsamleg, ekki satt?

Vegna þess að þeir ætla að synda beint inn í bilið milli getu og vilja og láta þig líða mjög ömurlega ef þú hefur ekki rökrétta skýringu á því hvers vegna þú gætir getað borgað fullt verð fyrir Southern Methodist University eða Emory en ekki ekki hafa viljann vegna þess að þú hugsar vel, Emory er ekki Duke eða SMU er ekki Rice.

Og fólk gerir allan þennan nöturlega greinarmun eins og, þú veist, frábær eða ríki, ekki satt. Hvað þýðir það jafnvel? Rétt. Frábært fyrir hvern? Ertu að miða við bandaríska fréttalistann? Eins og þú ætlar að gera greinarmun á Ivy League skólum sem er þess virði að borga fyrir? Jæja, það kemur í ljós að margir Ivy League skólar veita ekki mjög góða grunnnám. Shh, ekki segja neinum.

Og þú veist, og ef það er ekki mjög mikið sem þú munt hafa efni á, þá er það allt í lagi. Þú þarft ekkert að biðjast afsökunar á því. Þú hefur nánast örugglega gert það besta sem þú getur.

En krakkar ættu að vera tilbúnir til að fara í menntaskóla. Þú veist hvað yfirmaður gufunnar, ef þeir þurfa í raun að vinna sig inn í skólana sem þeir vilja fara í með fræðilegum styrkjum sem veita inngöngu í sértæka skóla, þá munu þeir vera tilbúnir að gefa þeim fjárhagsaðstoð eftir þörfum sem gerir hana á viðráðanlegu verði.

Svo ekki bara vora þessu á þeim yngra ári.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Mér finnst eins og ef þú ert að taka upp peningasamræður við börnin þín í fyrsta skipti þegar þú ert að tala um háskóla, þá verður það mjög erfitt að eiga opið heiðarlegt samtal um gildi.

Og þar sem við erum að tala við einhvern sem á ung börn í þessum þætti, velti ég því fyrir þér hvort þú hafir einhverjar hugsanir um: „Allt í lagi, hvernig tryggjum við að við hefjum þessar samtöl snemma og hverjar eru bestu starfsvenjurnar fyrir samtöl um gildi meira í stórum dráttum með börnum?'

Ron elskan: Þakka þér kærlega fyrir að taka þetta upp því það er alveg rétt hjá þér.

Ef sumarið eftir áttunda bekk er í fyrsta skipti sem þú átt alvarlegt peningasamtal við barnið þitt. Það mun ekki ganga mjög vel vegna þess að þeir munu ekki hafa samhengi fyrir þessar miklu tölur.

Byrjaðu á minni tölum þegar krakkarnir eru eins stafa á aldrinum og þú ferð frá, þú veist, 4 dollara á viku, eh, mánaðarlaun að þú veist, hugsar um tveggja stafa kaup þegar þú ert að kaupa eitthvað inni í appi til að hugsa um reiðhjól sem þú vilt sem gæti haft þriggja stafa kostnað.

Og svo, þú veist, það er samtalið þar sem hvert barn vill eins og hágæða símann sem kostar núna eins og lága fjögurra stafa upphæð af peningum. Og svo vilja þeir kannski bíl þegar þeir eru 16 ára og eins og notaður bíll sem drepur þá er líklega fjórir eða .000 að minnsta kosti. Og svo þessar tölur verða sífellt stærri, ekki satt?

Og þú byrjar að kynna fyrir þeim nokkra hluti af fjárhagsáætlun heimilanna. Svo þegar þú ert tilbúinn til að tala um háskóla, þá hafa þeir nokkuð góða tilfinningu fyrir því hvað þessar stærri tölur þýða og ó, við the vegur rétt í þessu, ef ekki fyrr, þá ætla þeir að spyrja þig hvað þú þénar og Það sem þú hefur.

Og ef þú vilt að þessar tölur meiki eitthvað vit, um, þá þarftu að hafa verið að útskýra þessar minni tölur allan tímann.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Hvernig geta þeir foreldrar sem kannski vita ekki hvernig framhaldsskólalandslagið mun líta út eftir 15 ár, hvernig geta þeir hugsað um hvað þeir þurfa að safna fyrir háskóla?

Ron elskan: Þetta er erfitt. Ég bar þessa spurningu til mannsins sem bókstaflega skrifaði bókina um efnið. Það er til bók sem heitir The End of College, sem gerir mjög góð rök fyrir bestu mögulegu röksemdafærslum sem raunverulega væri hægt að færa fyrir hugsanlegri röskun á grunnnámi í íbúðarhúsnæði í Ameríku og hann á dóttur sem er nú kannski átta eða níu. ára núna. Og ég spurði hann, allt í lagi, hvað ertu að gera? Og hann er að spara á 529 háskólasparnaðarreikningi, alveg eins og við hin.

Svo ég vil hvetja fólk til að spara.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Bæði í samtölum mínum við Rita og Ron er ljóst að ákvarðanir um hvað, hvort og hvernig eigi að borga fyrir háskóla eru fullar af jafnmörgum tilfinningalegum forsendum og fjárhagslegum forsendum - og kannski enn frekar fyrir foreldra sem eru enn að borga af eigin námslánum.

Þannig að til að benda Rons á, þá er mikilvægt að við þekkjum og vinnum í gegnum þessar tilfinningar - óttann, sektarkennd, merkinguna sem við leggjum í það sem háskólaval barna okkar segir um okkur sem foreldra - með því að tala í gegnum þær við maka eða ráðgjafa eða jafnvel krakkana okkar, svo við getum komist að svæði þar sem við getum farið að hugsa skýrar um raunverulegt gildi tiltekinnar háskólareynslu og málamiðlanir sem við erum og erum ekki tilbúin að gera til að hafa efni á því - spyrja okkur sjálf og skólana benti á spurningar um lokahlutfall, meðalskuldastig nemenda við útskrift, byrjunarlaun, ánægju nemenda til lengri tíma — og að taka börnin okkar inn í þau samtöl eins fljótt og auðið er.

Tveggja og fjögurra ára eru börn Rítu kannski ekki tilbúin til að grafast fyrir um þetta allt saman, en á næstu árum er hægt að kynna þau fyrir litlum fjármálasamræðum - hugtökin um sparnað vs eyðslu vs deilingu, og hvað gerir eitthvað gott gildi. — þannig að þegar þeir komast í menntaskóla og fara að hugsa um þessa hluti í tengslum við menntun sína og framtíð sína, verði þeir betur í stakk búnir til að skilja þá.

Hvað Rita varðar, með því að leggja til hliðar jafnvel litlar upphæðir í sérstakri 529 háskólasparnaðaráætlun núna, getur hún verið stolt af þeirri staðreynd að hún er nú þegar búin að koma börnum sínum á framfæri til að ná árangri - sama hvert það jafnvægi er, ef og hvenær þau þurfa að nota inn í það.

Þetta hefur verið Money Confidential frá Kozel Bier. Ef þú, eins og Rita, hefur peningasögu eða spurningu til að deila, geturðu sent mér tölvupóst á money dot confidential á real simple dot com. Þú getur líka skilið eftir okkur talhólf í (929) 352-4106.