Flest tilmæli um leiðir til að spara peninga einbeita sér að litlum upphæðum — til að læra hvernig á að spara peninga í dagvöru getur til dæmis sparað þér $ 20 hér eða $ 5 þar. Þessar litlu upphæðir einar og sér þýða ekki muninn á því að geta keypt hús og að leigja að eilífu eða láta af störfum á sextugu á móti því að fara á eftirlaun um sjötugt, en þegar þú notar lítil ráð og leiðir til að spara peninga á öllum sviðum lífs þíns, þá sparnaður getur raunverulega bætt við sig.

Því miður, margir ráð um persónuleg fjármál ætlað að hjálpa fólki að spara peninga með áherslu á svokallaða splurges. Avókadó ristuðu brauði og daglegur kaffibolli hefur nefnilega nýlega verið kallaður út sem helstu sökudólgar sem koma í veg fyrir að fólk (sérstaklega árþúsundir, að mati sumra fjármálasérfræðinga) nái markmiðum sínum um sparnað eða spari næga peninga til eftirlauna. Ný könnun sannar þó að þessi oft endurteknu ráð eru röng.

Fjármálaþjónustufyrirtæki Skólastjóri nýlega spurði meira en 2.000 þátttakendur í eftirlaunaáætlun um hegðun þeirra á eftirlaunasparnaði. Þátttakendur voru þó ekki daglegir bjargvættir þínir: Könnun skólastjóra beindist að hópum sem hann kallar Super Savers og Pre-Super Savers. Þessir elítu eftirlaunafyrirtæki spara 90 til 100 prósent af hámarksframlagi, eða 15 prósent af tekjum sínum (Super Savers), eða 70 til 89 prósent af hámarksframlagi, eða 13 til 14,99 prósent af tekjum (Pre-Super Savers). Í meginatriðum eru þeir kjörnir eftirlaunasparar: Fólkið sem bókstaflega sparar eins mikið og mögulegt er (eða nálægt því) til eftirlauna.

RELATED: 11 skyndilausnir sem gætu sparað þér 10.000 $ á ári

Langflestum þessum úrvalsbjargvættum líður nokkuð eða mjög vel með núverandi fjárhagsstöðu. (Það var ekki tekið með í könnuninni, en þetta fólk hefur það örugglega fjárhagslegt sjálfstæði og fullur neyðarsjóðir, líka.) Andstætt mörgum algengum viðhorfum þarf ekki að láta af öllum litlu undanlátum lífsins að verða einn af þeim.

Super Savers viðurkenna að hafa greitt fyrir áskriftarþjónustu (46 prósent); ferðalög (46 prósent); borða út oftar en einu sinni eða tvisvar í viku (39 prósent); fá kaffi á ferðinni (20 prósent); og kaupa nýjustu tækni (15 prósent). Aðeins 5 prósent sögðust splæsa í ekki neitt.

Svo hvernig fella þessir ofursparamenn peningana sína? Algengustu fórnirnar, samkvæmt könnuninni, fela í sér að keyra eldri ökutæki, eiga hóflegt heimili, ferðast ekki eins mikið og þeir kjósa, gera DIY verkefni í stað þess að ráða aðstoð, fara án húsþrifa og takast á við mikið vinnuálag , og fleira.

Með þessa ofursparendur til sönnunar er nokkuð ljóst að það er betra að spara peninga en að skera út máltíðir á veitingastöðum eða kaffisölu kaffi. Að forðast of mikla afþreyingarþjónustu fyrir afþreyingu gæti sparað þér $ 20 eða $ 30 á mánuði, en það þýðir ekki mikið ef þú keyrir glænýjan, áberandi bíl með gífurlega mánaðarlega greiðslu.

Helst myndirðu sameina báðar tegundir sparnaðar (með plássi fyrir smá undanlátssemi) til að ná markmiðum þínum um sparnað. Samkvæmt þessari könnun þýðir það að æfa hófsemi með stærri innkaupum að minni sprengingar eru mögulegar - ekki öfugt - sem gæti endað með því að vera lykillinn að því að safna vel til eftirlauna. Enda allir þessir eftirlaun app ábendingar um sparnað eru aðeins árangursríkar ef þú ert ekki þegar að hella öllum peningunum þínum í veð.