HSA VS FSA: MUNURINN Á HEILSUSPARNAÐARREIKNINGI (HSA) OG SVEIGJANLEGUM ÚTGJALDAREIKNINGI (FSA)

Aldrei segja FSA þegar þú meinar HSA aftur.

Lauren Phillips

Þegar kemur að heilbrigðisþjónustu í Bandaríkjunum, þá er nóg af ruglingslegum hugtökum sem þarf að vita: sjálfsábyrgð, út úr vasa, í netkerfi ... listinn er langur. Því miður eru sum hugtök jafnvel hættulega lík - taktu heilsusparnaðarreikninga (HSA) og sveigjanlega útgjaldareikninga (FSAs).

Þrátt fyrir svipaðar skammstafanir eru þessar tvær reikningar ólíkir - þó að báðir hafi með heilsugæslu að gera. (Alls ekki ruglingslegt, ekki satt?) Lestu áfram til að læra muninn á HSA og FSA.

Tengd atriði

HSA vs FSA

HSA er heilsusparnaðarreikningur; FSA er sveigjanlegur útgjaldareikningur. Báðir eru reikningar sem gera fólki kleift að leggja fram peninga fyrir gjaldgengum lækniskostnaði og spara peninga í sköttum í því ferli. Bæði HSAs og FSAs hafa árleg framlagsmörk.

„Bæði þeirra leyfa þér að leggja peninga til hliðar á grundvelli fyrir skatta,“ beint af launaseðlinum þínum, segir Katie Waters, CFP, stofnandi Stable Waters Financial, fjármálaáætlunarfyrirtæki með aðsetur í Georgíu. Með því að lækka brúttótekjur þínar með HSA eða FSA framlögum sparar þú að lokum peninga í sköttum.

hversu mikil mjólk í eggi fyrir franskt ristað brauð

Hægt er að nota HSA og FSAs fyrir sami listi yfir IRS-samþykktan gjaldgengan lækniskostnað, allt frá skrifstofuheimsóknum til flutninga til og frá stefnumótum til heilsugæsluvara eins og sólarvörn með hár SPF. (Tiltekin áætlun þín, veitandi eða vinnuveitandi gæti haft mismunandi gjaldgengan kostnað: Vertu viss um að staðfesta að kostnaður sé á listanum áður en þú kaupir.)

Munurinn á HSA og FSAs

Fyrir utan almennan tilgang þeirra eru HSA og FSAs mjög mismunandi. Hægt er að velta HSA peningum frá ári til árs, sem gerir það að áhrifaríku sparnaðartæki - sumar HSA áætlanir gera þér kleift að fjárfesta peningana, svo þeir stækka skattfrjálst, og HSA fé er hægt að nota í hvað sem er þegar reikningseigandinn nær 65. FSAs ertu að nota-eða-tapa-það, þannig að ef þú eyðir ekki öllum peningunum í FSA árið sem það var lagt fram, þá hverfur það: enginn uppsafnaður sparnaður þar.

HSAs eru einnig aðeins í boði fyrir fólk með háa frádráttarbæra heilsuáætlanir (HDHPs): Ef sjálfsábyrgð þín er .400 eða hærra (.800 fyrir fjölskyldur) , þú átt rétt á HSA. Á sama tíma eru „FSAs venjulega pöruð við lægri frádráttarbær sjúkratryggingaáætlun,“ segir Waters.

Allir sem eru með háa sjálfsábyrgða heilsuáætlun geta skráð sig í HSA - sumir klárir tryggingaforrit jafnvel gera það auðveldara en nokkru sinni fyrr að fá HSA - en þeir eru oft í boði hjá vinnuveitendum ef þú ert með heilbrigðisþjónustu sem vinnuveitandi veitir. FSAs eru nær eingöngu í boði vinnuveitenda.

Að velja á milli HSA og FSA

Bragðaspurning: Það er ólíklegt að þú getir ákveðið á milli HSA og FSA þegar þú velur heilsugæslu. „Þú færð í rauninni ekki að velja hvað þú hefur aðgang að,“ segir Waters.

HSAs eru stranglega takmörkuð við fólk með HDHPs; FSAs eru almennt tengd lágum frádráttarbærum áætlunum. Ef þú hefur nokkra möguleika á heilsugæslu frá vinnuveitanda þínum, þá er líklegt að það sé að minnsta kosti ein áætlun með háum frádráttarbærum, sem gæti fylgt HSA; það gæti verið lágfrádráttarbær áætlun hjá FSA. Þú munt ekki geta valið áætlun og síðan ákveðið hvort þú vilt fá HSA eða FSA með henni - það verður ákveðið fyrir þig, byggt á heilsugæsluáætluninni sem þú velur. (Undantekningin er FSAs með takmörkuðum tilgangi eða eftir frádráttarbærum, sem starfa öðruvísi.)

Auk þess „það er ekki það að einn sé betri en hinn,“ segir Waters. HSA gæti hljómað eins og frábær auka, skatthagslegur sparnaðarreikningur, en honum fylgir alltaf heilsuáætlun með háum frádráttarbærum. Waters segir að það séu algeng mistök að halda að HSA séu betri – og auðveld, því að velta peningum ár eftir ár hljómar miklu betur en að nota-það-eða-tapa-það stefna – en HSAs geta í raun kostað þig meiri peninga ef þú veldu háa frádráttarbæra áætlun fyrir HSA og endar með því að borga meira út úr vasa fyrir lækniskostnað. Ef lækniskostnaður þinn er stöðugt hár, til dæmis, að elta HSA getur virkan skaðað fjárhag þinn.

„Ekki láta reikninginn sem þú vilt velja áætlunina,“ segir Waters. Í staðinn skaltu velja heilsuáætlun sem virkar fyrir þig og nær yfir þarfir þínar: Ef henni fylgir HSA eða FSA skaltu íhuga það sem aukabónus.