Flestir eru með töfratölu í hausnum þegar þeir huga að starfslokum. Kannski ertu á hraðri leið með að læsa lífeyrinum þínum og fara á eftirlaun fyrir 55 ára aldur. Eða kannski ertu að vonast til að hætta störfum þegar þú átt barnabörn, hvenær sem það gæti verið. Kannski hefur þú ekki áhuga á að hætta störfum ennþá og vonast til að vinna langt fram á 60 og 70.

Allir þessir aldurshópar geta virkað, svo framarlega sem þú hefur gert rannsóknirnar til að ganga úr skugga um að þeir henti núverandi sparnaði þínum og fjárfestingum. Sérfræðingar segja að val á réttum eftirlaunaaldur krefst þess að fjölbreytt eftirlaunasafn þitt sé í takt við raunveruleika ákveðinna eigna, svo sem almannatrygginga og Medicare. Að velja réttan aldur veltur síðan á því að taka alla þessa hluti inn í þína eigin persónulegu aðstæður.

Tengd atriði

Áætlaðu líftíma þinn

Það er sjúklegt, en eftirlaunaáætlun kemur niður á líftíma þínum. Þess vegna ættu allar áætlanir þínar fyrst og fremst að taka mið af þessum veruleika.

Terry Savage, fjármáladálkahöfundur á landsvísu og höfundur Villi sannleikurinn um peninga, bendir á að taka próf á netinu til að byrja. Það kom henni á óvart að heyra að spurningakeppni áætlaði líftíma hennar fram yfir 90s. Ef þú hefur gert fjárhagsáætlun með þá hugmynd að þú þurfir 15 til 20 ára peningaeyðslu gætirðu þurft að hugsa aftur.

Það var áður fyrr að lífeyrir myndi sjá um þig, en í dag ef þú ferð á eftirlaun 65 ára gætirðu lifað 30 ár í viðbót, segir Steve Bogner, framkvæmdastjóri hjá eignastýringarfyrirtæki með aðsetur í New York. Þetta er miklu lengra tímabil sem þú þarft að geta undirbúið þig fyrir.

hversu mikið ættir þú að gefa naglastofu

Íhugaðu líka þá staðreynd að peningarnir sem þú ert að spara núna munu tapa verðmæti með verðbólgu á þessu 30 ára tímabili. Það þýðir að sparnaðarmarkmið þín þurfa að endurspegla þessar breytingar.

Skoðaðu reglurnar

Því miður geturðu ekki ákveðið að hætta störfum á hvaða aldri sem er og búist við því að ákveðnir pottar af peningum verði tiltækir fyrir þig. Að velja réttan aldur þýðir að ganga úr skugga um að þessar tímalínur séu í samræmi svo þú getir greitt peninga án viðurlaga.

Þú ættir að hætta störfum á þeim aldri þegar þú hefur nægar tekjur og eignir til að viðhalda lífsstíl þínum þar til þú og maki þinn deyist, segir Shelly-Ann Eweka, forstöðumaður fjármálaáætlunar hjá fjármálaþjónustufyrirtæki. TIAA.

viðeigandi ráð fyrir handsnyrtingu og fótsnyrtingu

Svo, hafðu þessar lykilaldir í huga.

Töfratalan til að taka 401(k) dreifingar án refsinga er 59 1/2. Þú getur byrjað að fá bætur almannatrygginga við 62 ára aldur, en ef þú bíður til 67 ára verða greiðslur þínar hærri. Flestir lífeyrir hefjast við 65 ára aldur, en aðrir munu leyfa þér að byrja snemma, við 55. Medicare er einnig almennt fáanlegt frá og með 65 ára aldri.

Þegar þú býrð þig undir að hætta störfum, sjáðu hvernig þessir aldurshópar raðast saman. Ef þú vilt fara á eftirlaun áður en öll þessi fríðindi eru í boði fyrir þig, þá er það samt valkostur - þú verður bara að gera smá aukavinnu til að tryggja að persónulegir fjármunir þínir geti brúað bil í umfjöllun.

Spyrðu sjálfan þig: „Hversu mikið almannatryggingar er ég með? Hversu miklar tekjur þarf ég? Hvað með lífeyri?’ segir Ewekwa. Síðan, „hversu miklar eignir á ég, og mun það gefa mér þessar tryggðu tekjur ásamt nægum úttektarfé til að endast þar til ég dey?“

hjálpar klipping hár því að vaxa

Á margan hátt getur fjárlagagerð til að standa straum af þessum kostnaði verið eins og getgáta. Sparaðu of mikið og umframfé þitt mun líklega gagnast erfingjum þínum. En sparaðu of lítið og þú gætir verið að leggja byrði á sömu bótaþega.

Sumir hafa efni á að fara á eftirlaun 59 ára en vilja vinna til sjötugs og það er allt í lagi. Aðalatriðið er að þú keyrðir tölurnar, segir Eweka. Reyndu að hætta ekki að vinna fyrir þann aldur að þú getur viðhaldið þeim lífsstíl sem þú vilt.

Íhugaðu sérstakan fjárhag þinn

Því miður er ekki einhver hringlaga tala sem allir geta stefnt að til að tryggja hnökralaus starfslok. Sérstakar þarfir þínar munu vera mjög mismunandi frá nágranna þínum eða ættingja þínum.

Ein leið til að fylgjast með hlutunum er að fá púls á starfslokum þínum árlega. Bogner leggur til að þú notir ókeypis verkfæri á netinu til að spá fyrir um framtíð fjárfestinga þinna miðað við núverandi aðstæður.

Það er mjög mikilvægt að gera réttargreiningu á eftirlaunastöðu þinni að minnsta kosti árlega, segir hann. Settu bara inn tölurnar og notaðu módelin og reyndu að finna út hvað er í raun rétta lausnin fyrir þig.

Aðstæður þínar eru mjög mismunandi eftir því þar sem þú velur að hætta störfum og hvort þú sért að setja börn í gegnum háskóla eða ætlar að kaupa sumarbústað eða minnka við sig, til dæmis, og hvort þú færð læknisbætur í gegnum eitthvað eins og Veteran's Affairs.

Atburðarás allra mun vera einstök fyrir þá, segir Bogner.

má ég nota edik á viðargólf

Til að fá persónulegri athygli skaltu vinna með fjármálaskipuleggjandi til að tryggja að þú hafir skýra mynd af allri fjárhagsstöðu þinni.

Rétti aldurinn er þegar þú hefur efni á því, segir Eweka.

Taktu ákvörðun sem mun leyfa þér þægilegan lífsstíl

Bogner segir að það að velja réttan eftirlaunaaldur komi niður á því að skipuleggja þann lífsstíl sem þú vilt leiða.

Eftirlaunaáætlun snýst allt um tekjuuppbótarhlutföll. Ef ég græði 0.000 núna og ég vil .000 [á ári] á eftirlaun, þarf ég að spara 10 til 15 prósent í dag af núverandi launum mínum, segir hann. Við verðum að reikna út markhlutfallið þitt sem þú vilt á eftirlaun og við aftur í það sem þú þarft til að byrja að spara í dag.

er hægt að nota vetnisperoxíð til að þrífa

Auðvitað er best að byrja að skipuleggja eftirlaun á milli tvítugs og þrítugs, segir Bogner, til að leyfa fjárfestingum þínum að blandast saman með tímanum og til að verja þig gegn hvers kyns niðursveiflu á markaðnum. Ef þú hefur ekki skipulagt starfslok eða hefur ekki verið að spara nóg gætirðu ekki náð markmiðum þínum um lífeyrissparnað.

Þetta er þar sem að slaka á eftirlaun gæti verið valkostur fyrir þig. Annette Hammortree, eigandi Hammortree Financial Services í Crystal Lake, Illinois, kallar það að sviðsetja þig inn á eftirlaun. Margir af viðskiptavinum hennar kjósa að halda áfram starfa eftir starfslok frá starfsferli sínum. Að gera það heldur þeim virkum, heldur peningunum áfram og getur hjálpað til við að brúa bilið til að uppfylla skilyrði almannatrygginga.

Segðu að þú sért aðeins 63 ára núna, segir Hammortree. Við skulum reikna út, frá sjónarhóli sjóðstreymis, hvort við getum losað þig úr einu starfi og skipt um næstu fimm árin. Kannski ertu að græða $ 150.000 núna, en þú gætir farið að græða $ 80.000 einhvers staðar ef þú ert til í að gera það nokkrum árum lengur.

Með því að hækka eftirlaunaaldur þinn - en samt draga aðeins aftur vinnutímann þinn - þarftu að bíða aðeins lengur eftir að vera kominn á eftirlaun að fullu, en eftirlaunaárin þín verða þeim mun þægilegri fyrir það.