9 RÁÐ TIL AÐ LÁNA FJÖLSKYLDU PENINGA: HVERNIG Á AÐ LÁNA FJÖLSKYLDU PENINGA ALVÖRU EINFALT

Hér er fyrsta reglan sem fylgir þegar þú lánar fjölskyldumeðlimi peninga: Gerðu ráð fyrir að þeir muni aldrei borga þér til baka - og vertu í lagi með það.

Og hér er fyrsta reglan sem fylgir þegar þú tekur lán frá fjölskyldu: Fyrir að gráta upphátt, borgaðu þá til baka.

Ef allir sem lánuðu eða lánuðu einhvern tíma fylgdu þessum tveimur reglum, þá gæti þessi grein verið fyllt með myndum af hamingjusömum fjölskyldumeðlimum, brosandi án þess að finna brot af sekt eða gremju vegna fjárhagsskipta þeirra.

Því miður virðast peningar alltaf verða óþægilega persónulegir. „Þegar þú lánar peninga, þá er kraftbreyting í sambandi,“ segir Megan McCoy, doktor, löggiltur hjónabands- og fjölskyldumeðferðaraðili á Manhattan, Kansas og stjórnarmaður í Félag í fjármálameðferð . 'Lánveitandinn verður öflugri - þú lítur á sjálfan þig sem meiri ábyrgð. Það setur lántakann í eina stöðu sem getur valdið gremju. '

Dæmigert fjölskyldulán gæti farið svona, segir McCoy: Einhver biður þig um peninga. Þú vilt virkilega ekki gefa það - þú gætir jafnvel haft dóma um hvers vegna lántakinn er í þessum vandræðum - en þú gerir það samt. Síðan plokkar þú þegjandi í hvert skipti sem þeir mæta heima hjá þér með flottan latte eða nýja skó og þeir láta sig vandræðalegt og verða óánægðir með að þú „látir“ þá líða óþægilega (sem getur verið meira um skynjun en raunveruleika, en samt). Næsta sem þú veist, mánuðir eru liðnir, þú ert enn að bíða eftir peningunum þínum, þeir vonast til að þú hafir gleymt því og það er gjá í sambandi þínu hvorugur ykkar er ánægður með.

„Peningar eru tabúefni - við viljum ekki tala um það,“ segir McCoy. „En þegar fjárhagsástand er óleyst verður það hlaðið merkingu, tákn valds og stjórnunar og frelsis.“ Peningar geta líka verið sambandseyðandi, segir hún. En það þarf ekki að vera. Við ræddum við þrjá fjármálasérfræðinga sem allir voru sammála um eftirfarandi leiðbeiningar varðandi fjölskyldulán og lántökur. Fylgdu þessum ráðum og þú gætir verið að lána fjölskyldu peninga (eða lána einhverja) á neyðarstundu - án þess að verða fyrir varanlegu tjóni á sambandi þínu.

9 reglur um lán til fjölskyldu (eða lán)

Inneign: Hrópa Illustration

1. Gefðu þér tíma til að hugsa um það.

Þér er ekki skylt að segja já á staðnum þegar fjölskyldumeðlimur biður um peninga - sama hversu slæm staða þeirra er. 'Segðu, & apos; Ég myndi elska að geta hjálpað þér. Leyfðu mér að hugsa um hvort þetta henti mér best, & apos; ' leggur til löggiltan fjármálafyrirtæki Brittney Castro, forstjóra og stofnanda Fjárhagslega vitur , fjármálafyrirtæki í Los Angeles. 'Gera hlé og ígrunda áður en þú svarar.'

Að taka jafnvel nokkrar mínútur gefur þér tíma til að móta lykilspurningar um eftirfylgni í höfðinu. „Farðu í rannsóknarham,“ segir löggiltur fjármálaskipuleggjandi Hilary Hendershott, stofnandi Hendershott Auður Stjórnun í San Jose í Kaliforníu. ’Þú verður að vita hversu mikið þeir þurfa, hvers vegna þeir þurfa á því að halda og hverjar tekjuvæntingar þeirra eru núna og til framtíðar. Fáðu tilfinningu fyrir því hvort þeir geta endurgreitt þér og hver tímalína þeirra er fyrir það. ' Taktu síðan tvo til þrjá daga að svara.

2. Ræddu það við maka þinn.

Áður en þú ferð aftur til lántakanda með svar þarftu að hafa samband við maka þinn eða maka ef þú ert með einn, segir Hendershott - sérstaklega ef upphæðin er veruleg miðað við fjárhagslega mynd þína. Hvernig á að segja til um hvort það sé þess virði að ræða það? „Ég þarf ekki að tala við manninn minn ef ég kaupi einhvern hádegismat, svo ég þarf líklega ekki að hreinsa það með honum ef ég lána þá upphæð heldur,“ segir hún.

Eins og með öll erfið viðfangsefni eru opin samskipti lykilatriði, sérstaklega ef félagi þinn er ekki eins tilbúinn að skrifa ávísun og þú. „Ef þú getur, sestu saman og talaðu um trú þína í kringum peninga og risastór augnablik í lífi þínu sem leiddu til þeirra viðhorfa,“ segir McCoy. „Þá getið þið séð sjónarhorn hvers annars og haft dýpri skilning á tilfinningalegum viðbrögðum sem félagi þinn upplifir á þessu augnabliki sem fær þá til að verða hræddir eða reiðir eða máttlausir.“

Sem sagt, ef félagi þinn er einfaldlega ekki um borð í láninu, þá er samningurinn slitinn. „Hjónaband er fjárhagslegt samstarf,“ segir Hendershott. „Samstarfsmaðurinn sem vill ekki lána hefur líklega neitunarvald.“

Hlustaðu á podcastið „Peningar trúnaðarmála“ frá Real Simple til að fá ráðgjöf sérfræðinga um stofnun fyrirtækis, hvernig á að hætta að vera slæmur með peninga, & apos; ræða leynilegar skuldir við maka þinn og fleira!

3. Treystu þörmum þínum ef það er að segja þér að segja nei.

Sérfræðingarnir hafa bakið á þessum. Reyndar segja bæði McCoy og Hendershott að lán peninga séu næstum alltaf slæm hugmynd. „Hvenær sem þú getur sagt nei, gerðu það,“ segir McCoy. 'Jafnvel þó að viðkomandi borgi þér til baka hefurðu opnað dyr sem aldrei lokast aftur. Þú verður bankinn - það breytir því hvernig ættingi þinn lítur á þig og hvernig þú lítur á hann. ' Sérfræðingarnir eru sammála um að það séu tvö tilfelli þar sem þú ættir (varlega en staðfastlega) að neita: ef þú hefur einfaldlega ekki efni á því, eða ef viðkomandi hefur sögu um að taka lán hjá þér eða öðrum og endurgreiða ekki. 'Er þetta erfið erfiðleikar, eða er peningaleysið langvarandi hegðunarmynstur fyrir þessa manneskju?' spyr Hendershott.

Full upplýsingagjöf: Þú munt líklega ekki vera æðisleg eftir að hafna láninu. Eigið þessar tilfinningar, segir Castro, og deilið þeim í anda opinna samskipta. „Næst þegar þú sérð viðkomandi, tjáðu hvernig þér líður,“ segir hún. 'Segðu þeim síðan, & apos; Fyrir mér, núna, þetta er besta ákvörðunin. Ég þarf að sjá um sjálfan mig og ég vona að þú skiljir það. & Apos; '

4. Ekki lána peninga sem þú átt ekki.

Það kann að hljóma augljóst. En þegar elskandi foreldrar sem skiptu um bleyju og hreinsuðu upp kastið og pökkuðu jeppanum til að keyra þig í háskólann eru í fjárhagslegum böndum getur það virst rökrétt - nauðsynlegt, jafnvel - að fá peninga fyrirfram á kreditkortið þitt til að hjálpa þá. Ekki, segir Hendershott. 'Ef þú hefur ekki efni á að hjálpa, segðu nei. Starf þitt er að sjá til þess að þú sért á réttri leið til að ná þínum eigin fjárhagslegu markmiðum. Engum er meira sama um peningana þína en þig. '

5. Bjóddu að hjálpa á annan hátt.

Hvort sem þú pungar yfir reiðufé eða ekki, einbeittu þér að undirliggjandi fjárhagsmáli ástvinar þíns og sjáðu hvort þú getur hjálpað til við að taka á því, segir Castro. 'Hjálpaðu þeim að finna þau úrræði sem þeir þurfa eða búa til fjárhagsáætlun,' leggur hún til. 'Þú getur jafnvel boðið að greiða fyrir fjármálaáætlun eða námskeið í einkafjármögnun.'

Ef þú ert að hugsa, „Kenndu manni að veiða ...“, hefurðu fengið réttu hugmyndina. Að takast á við undirliggjandi mál gagnast ekki bara fjölskyldumeðlim þínum í peningum, segir McCoy. Það hjálpar þér líka með því að tryggja að þeir komi ekki að banka á hurðina þína eftir hálft ár og leita að meiri peningum. 'Ef þú hjálpar þeim að finna annað starf eða fá aukatekjur eða skráir þig í fjárlagaforrit, þá er samband þitt öruggara.' Og svo er bankajöfnuður þinn.

6. Láttu þér líða vel með að gefa þessa gjöf.

Já, „gjöf“. Það er engin önnur leið til að skoða það, sammála McCoy, Castro og Hendershott: Þegar þú lánar einhverjum peninga - jafnvel þínu nánasta og traustasta systkini - verður þú að gera ráð fyrir að þeir muni aldrei borga þér til baka og friða þig með því. „Það væri gaman að hugsa að þeir geti og muni endurgreiða þér, og margir gera það,“ segir Castro. 'En ef þú hugsar um peningana sem gjöf, verðurtu laus við neina gremju eða furðulegar tilfinningar næst þegar þú sérð þá í fjölskylduveislu. Það er betra fyrir þig að halda áfram í lífi þínu án þess að hafa óbeit. '

7. Ef þú ert að vonast til að taka lán skaltu koma vopnaður endurgreiðsluáætlun.

Sko, bara vegna þess að hugsanlegir lánveitendur ættu að hugsa um lánið sem gjöf þýðir ekki að lántakendur ættu að meðhöndla það sem slíkt. Þegar þú biður einhvern sem þú elskar og treystir að gefa þér peningana sína er það merki um virðingu (fyrir þeim og sjálfum þér) að leggja fram ígrundaða endurgreiðsluáætlun. „Gerðu alla erfiðu vinnu fyrir þá,“ segir McCoy. 'Hafðu raunverulegt samtal um hvernig lánið verður endurgreitt og hvenær. Þegar þú byrjar að tala um peninga tekur það aðeins um það bil fimm mínútur fyrir samtalið að verða minna óþægilegt og þú getur talað um það eins og tölurnar á pappírnum sem þær eru í raun. “

hvernig á að koma í veg fyrir að hárið svitni meðan á æfingu stendur

Að skrifa lánskjörin skriflega getur farið langt til að stuðla að sálarró og draga úr gremju. Gerðu samning, stingur upp á Hendershott — annað hvort gerðu Word skjal eða halaðu niður víxil sniðmát sem er sérstaklega fyrir þitt ástand (google 'víxil sniðmát NJ,' eða hvað sem skammstöfun ríkis þíns er). Gakktu úr skugga um að samningurinn innihaldi nöfn þeirra sem taka þátt, lánsfjárhæð, greiðsluáætlun og vexti (hlutfallið verður að vera að lágmarki IRS-samþykkt lágmark, sem getur breyst mánaðarlega). Að meðtöldum vöxtum sýnir að lánið er ekki löglega gjöf, sem getur verið háð skýrslugjöf um gjafaskatt. „Báðir aðilar ættu að undirrita skjalið og geyma afrit,“ segir Hendershott. 'Þetta er leið til að opinbera viðskiptin og setja þau í viðskiptin, frekar en persónulegt, ríki.'

8. Halda dómi.

Þetta er hörkutól - á báða bóga. Að lána aðstandanda peninga gefur þér ekki frípassa til að gagnrýna eyðslu þeirra fram á við. Já, systir þín gæti keypt nýjan varalit; já, foreldrar þínir gætu byrjað að skipuleggja frí á næsta ári. „Ekki búast við því að þeir breyti peningahegðun sinni,“ ráðleggur Castro. 'Leyfðu þeim að vera frjálsir með peningana og dæma þá ekki fyrir þá peninga. Þú verður að sjá viðkomandi á eigin ferð og koma með samúð, ást og samþykki að borðinu. '

Hendershott leggur áherslu á að besta leiðin til að sleppa eitruðum, dómgreindar tilfinningum sé að minna þig á að þú gafðir gjöf, ekki lán - jafnvel þó að barnið þitt blási „gjöf“ þinni á nýja skó. „Það nær aftur til: Hefur þú efni á peningunum? Geturðu gefið það ríkulega, velviljað? Geturðu blessað það og sleppt því? ' segir Hendershott. „Ef já, þá geturðu forðast þetta ofuróþægilega samband og dæma það sem fólk er að eyða.“

Sömuleiðis, ef þú hefur tekið lán skaltu hafa hemil á eðlishvötinni til að gera ráð fyrir því, þar sem aðstandandi þinn hefur greinilega meiri peninga en þú, átt þú rétt á einhverju af því (eða átt rétt á því að greiða það ekki til baka). 'Það geta verið þessar væntingar um & apos; Jæja, þú hefur það, svo af hverju get ég ekki haft eitthvað af því? & Apos;' segir Hendershott. „Það eru margar óþægilegar virkni sem hægt er að búa til vegna lántöku. En það eru samskiptahæfileikar þínir, lífsviðhorf og kærleikur til hinnar manneskjunnar sem mun hjálpa þér í gegnum það. '

9. Haltu þig við endurgreiðsluáætlunina - eða endurskoðuðu hana ef þörf er á.

Það endurtekur sig: Þegar þú biður fjölskyldumeðlim um lán, farðu með það sem lán. Fylgdu endurgreiðsluáætluninni. Og ef þú getur ekki byrjað að skoða áætlun C (því lántaka frá fjölskyldumeðlim var þegar áætlun B). „Ef þú ert að íhuga að taka á þig kreditkortaskuld til að greiða til baka persónulegt lán hefur eitthvað farið úrskeiðis með áætlun þína,“ segir Hendershott. 'Í staðinn skaltu semja um skilmálana aftur við ættingja þinn svo þú getir staðið við loforð þitt um að greiða.' Ef það er ekki nóg segir hún: 'Fáðu þér hlutastarf, seldu líkamlega hluti, biðjið um hækkun.' Þú munt vera feginn að þú gerðir það vegna sambands þíns við fjölskyldu þína - og hugarró þíns.