Að ala upp börn getur fært þér mikla gleði og ást inn í líf þitt - og kostað þig töluvert af peningum líka. Núverandi kostnaður við að ala barn upp í 18 er 3.610 (og athugaðu að það tekur ekki þátt í þessum mjög dýru háskólaárum).

Svo hvernig jafnvægir þú út fjárhagslega ábyrgð þína gagnvart sjálfum þér, með þeim við börnin þín? Á þessari viku Peningar trúnaðarmál , gestgjafi Stefanie O'Connell Rodriguez tekur saman bestu ráðin frá þremur fyrri gestum til að hjálpa þér að raða því út.

Fyrir marga geta fjárhagslegar byrðar foreldrahlutverksins virst frekar ógnvekjandi - sem leiðir til þess að þeir spyrja hvort þeir eigi að eignast börn yfirhöfuð. Alyssa Davies, stofnandi mixedupmoney.com, getur skilið þessar áhyggjur - og leggur til að þú skoðir fjárhagsáætlun þína vandlega til að sjá hvort þér finnst þú nógu fjárhagslega öruggur til að taka stökkið og byrja að spara núna ef þú hefur jafnvel hugmynd um að þú gætir viljað eiga börn. „Ég safna fyrir markmiðum áður en þau hafa gerst, sem hljómar fáránlega, en það er það sem við erum að gera með hvaða fjárhagslegu markmið sem er – hvort sem það er eins og þú sért að gifta þig og þú sért ekki einu sinni í sambandi,“ segir hún. „Þú getur gert það ef þú ákveður einhvern daginn, eftir 10 ár, að þú viljir raunverulega eignast barn. Þú hefur að minnsta kosti valið vegna þess að þú hefur nú þegar lagt til hliðar fjárhagsaðstæður fyrir það. Í versta falli, þú átt stóran hluta af sparnaði sem þú getur lagt í hvað sem þú vilt.'

Þegar þú ert í miðri foreldrahlutverkinu - sérstaklega einstætt foreldri - getur virst eins og þú sért að ná litlum framförum í átt að starfslokum þínum, háskólasjóði barnsins þíns og öðrum sparnaðarmarkmiðum. En sérfræðingur Bridget Casey, stofnandi moneyaftergraduation.com og einstæð foreldri sjálf, segir að jafnvel litlar framfarir séu eitthvað til að vera stoltur af. „Í hugsjónaheimi finnst mér gaman að sjá fólk setja að minnsta kosti 15 prósent af hreinum tekjum sínum í skuldir og 10 prósent af hreinum tekjum í eigin eftirlaunasparnað,“ segir hún. „En svona, þetta er fjórðungur af tekjum þínum og eftir því hvaða aðrar fjárhagslegar skuldbindingar þú hefur sem gætu ekki verið mögulegar. Og svo þegar skuldin þín er greidd upp geturðu aukið sparnaðinn.'

Við erum í fullorðinsgerð sem foreldrar. Við erum ekki í bransanum að framleiða háskólanema, þar sem árangur er aðeins mældur af því hvort barnið þitt fær að fara á stað sem tekur aðeins við eins tölustafs prósentu nemenda. Það er ekki það sem þetta snýst um.

— Ron elskan, New York Times blaðamaður og höfundur Verðið sem þú borgar fyrir College Og

Ein stærsta áskorunin sem margir foreldrar standa frammi fyrir er ógnvekjandi kostnaður við að senda barnið sitt í háskóla - og áhyggjur þeirra af því að þeir séu að bregðast börnum sínum ef þeir geta ekki snúið sér fullri ferð í mjög samkeppnishæfan háskóla á háu verði.

En elskan Ron, New York Times blaðamaður og höfundur Verðið Þú Borga fyrir háskóla , segir að foreldrar þurfi að horfast í augu við ótta sinn, sektarkennd og aðrar áhyggjur sem þeir gætu staðið frammi fyrir, og hjálpa barninu sínu að finna leið sína í besta skólann sem þú og þeir hafa efni á.

„Hlutirnir eru öðruvísi núna en þegar ég fór í háskóla,“ segir Lieber. „Hlutirnir eru öðruvísi en þegar foreldrar mínir voru eða voru ekki að sjá fyrir mér. Hlutirnir geta verið róttækari dýrari. Og það er líka ljóst að fullkomlega góð menntun er í boði hjá hundruðum og hundruðum grunnnámsstofnana. Og svo ef við höfum ekki efni á staðnum sem ég fór til fyrir 20 eða 30 árum, sem er nú orðinn mjög flottur og dýr og sértækur, þá er þetta ekki heimsendir. Þú ert ekki misheppnaður sem veitandi.'

Ræddu við barnið þitt strax í áttunda bekk um hvað þú gætir haft efni á fyrir það og hvernig það getur lagt sitt af mörkum með því að fá góðar einkunnir og búa sig undir möguleika á námsstyrkjum. „Krakkarnir ættu að vera tilbúnir til að fara í menntaskóla með yfirburðum, ef þeir þurfa í raun að vinna sig inn í skólana sem þeir vilja fara í með akademískum styrkjum,“ segir Lieber. 'Ekki bara vora þetta á þeim yngra ári.'

Til að fá alla söguna og ráðleggingar um hvernig á að vera fjárhagslega ábyrgt foreldri, skoðaðu þátt vikunnar af Peningar trúnaðarmál, „Hvernig á ég jafnvægi að styðja börnin mín og spara fyrir framtíð mína? í boði á Apple hlaðvarp , Spotify , Amazon , Spilari FM , Stitcher , eða hvar sem þú hlustar á uppáhalds podcastin þín.

_______________

Afrit

Stefanie O'Connell Rodriguez: Þetta er Money Confidential, podcast frá Kozel bjór um peningasögur okkar, baráttu og leyndarmál. Ég er gestgjafinn þinn, Stefanie O'Connell Rodriguez. Og í dag erum við að horfa til baka á sum af sérfræðiviðtölum okkar til að tala um börn - að eignast þau, ala þau upp, senda þau í háskóla og allar þær fjárhagslegu ákvarðanir sem fylgja hverjum og einum af þessum stóru tímamótum foreldra.

Alyssa Davies: Ég hélt aldrei að ég vildi verða mamma. Það var aldrei eitthvað sem ég ætlaði að gera. Ég var virkilega, virkilega inn í feril minn. Og svo þegar ég loksins komst að því að ég væri ólétt þá hrundi allt.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Það er Alyssa Davies, stofnandi mixedupmoney.com, sem við ræddum við í þætti 19 á meðan hún ræddi við hlustanda sem var ekki viss um hvort hún vildi jafnvel stofna fjölskyldu, en var forvitin um hvort hún ætti að spara fyrir einn ef hún myndi gera það. ákveða að eignast börn í framtíðinni.

Alyssa Davies: Ég komst að því mjög seint að ég væri ólétt. Ég held að það hafi verið á milli átta og 10 vikur. Og svo sátum við við borðstofuborð í eldhúsinu okkar og fórum að gera fjárhagsáætlun.

Til að vera heiðarlegur, það eina sem mér finnst eins og ég hafi stjórn á er fjárhagslegi þátturinn. Svo að setjast niður og setja saman töflureikni af þessu er um það bil hversu mikið við ætlum að eyða á næstu níu til 10 mánuðum. Það gaf mér smá kraft til baka.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Hvaða upplýsingar ættu menn að taka með í reikninginn út frá fjárhagslegu sjónarhorni?

Alyssa Davies: Eitt sem þarf að muna er já, þú hefur einhverja stjórn þegar kemur að fjárhagslegu hliðinni á því, hvort sem þú heldur að þú gerir það eða ekki.

hversu oft ættir þú að vökva köngulóarplöntu

En annað er bara, allir spyrja alltaf, hvenær á ég að vera tilbúinn eða mun ég vita hvort ég er tilbúinn — og þú verður aldrei tilbúinn. Þetta er eins og með flest annað í lífinu. Það stærsta sem ég get sagt er að það er gott að viðurkenna hvar þú ert staddur í núverandi fjármálalífi þínu. Ef þú ert öruggur gætirðu líklega eignast barn á morgun, ef þú virkilega vildir það. Að hafa þann sjálfstraust er eitthvað sem við teljum í raun ekki vera eins mikils virði og það er.

Og svo er hægt að gera almennar rannsóknir til að kanna hvað það kostar í raun og veru til að fá betri hugmynd. Og kannski mun þessi tala láta þér líða betur eða kannski mun það láta þig líða eins og meira sjálfstraust í, hey, ég vil reyndar ekki eignast barn og það er ekki mikið mál.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Er einhver leið til að hugsa um þetta bara þannig að við getum verið undirbúin fjárhagslega, sama hvað við ákveðum?

Alyssa Davies: Já reyndar.

Ég spara fyrir mörk áður en þau hafa gerst, sem hljómar fáránlega, en það er eins og við erum að gera með hvaða fjárhagslegu markmið sem er. Hvort sem það er eins og þú sért að gifta þig og þú sért ekki einu sinni í sambandi. Mér finnst ekkert skrítið að stofna sparisjóð fyrir það. Enginn mun vita að þú ert að spara peninga fyrir það, svo hvers vegna ættir þú að skammast þín? Af hverju ættirðu að halda að það sé ekki eitthvað sem þú getur gert? Þú getur gert það ef þú ákveður kannski einn daginn, eftir 10 ár, að þú viljir raunverulega eignast barn eða kannski viltu ættleiða barn. Þú hefur að minnsta kosti valið vegna þess að þú hefur nú þegar lagt til hliðar fjárhagsaðstæður fyrir það.

Í versta falli ertu með gríðarlegan hluta sparnaðar sem þú getur lagt í hvað sem þú vilt. Þannig að það er leið til að hjálpa sjálfum þér með þessar ákvarðanir áður en þær koma í raun.

Ég var nýbyrjuð að gera það áður en ég komst að því að ég væri ólétt. Ég var bara með 0 þarna inni, en það var 0. Eins og þetta er gríðarstór byrjun fyrir mig sem hefði fundist mjög mikilvægt þegar ég var jafn stressuð og ég var.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Mig langar líka að tala við þig um að vera mamma vegna þess að þú hefur það sjónarhorn að hafa gengið í gegnum ferlið. Hvað er sumt af því sem hefur komið þér á óvart frá fjárhagslegu sjónarhorni?

Alyssa Davies: Ég held að eitt sem ég áttaði mig ekki á að ég myndi eyða miklum pening í, sérstaklega eftir fæðingu, eins og þegar þú ert í miklum sársauka, að upplifa nýtt líf í fyrsta skipti, var tilfinningaleg eyðsla. Eins og ég þurfti að gefa sjálfri mér miklu meira frelsi en ég hélt að ég myndi bara sleppa takinu og eyða peningum. Og það er ekki auðvelt að gera þegar þú hefur einhvern annan til að sjá um, að líka við, segja að það sé í lagi fyrir þig að panta kvöldmat vegna þess að þú ert þreyttur og aumur, eða það er í lagi að ráða einhvern til að koma og þrífa húsið þitt .

Svo það var eitthvað sem ég átti í miklum erfiðleikum með, ég gerði mér heldur ekki grein fyrir hversu mikið andleg heilsa mín myndi þjást af því að það var ekki mjög vel talað um það. Þannig að þetta var mikill kostnaður fyrir mig því ég þurfti að fara í meðferð aftur.

Og ég veit ekki hvers vegna, en einhverra hluta vegna var ég eins og ég hefði farið í meðferð. Ég þarf ekki að fara aftur, aldrei aftur, en það virkar aldrei svona. Og tvö ár eftir fæðingu fyrir mig að komast að því hver ég var aftur, því það var ekki ákvörðun mín að eignast barn þegar ég eignaðist barn. Það var ekki í mínum áætlunum. Og svo leið mér eins og ég missti stóran hluta af því sem ég var sem manneskja. Og það tók mikla meðferð til að finna sjálfan mig aftur, og til að skilja hver ég var áður en ég gat jafnvel hugsað um, vil ég annað barn eða er þetta, er þetta jafnvel valkostur fyrir mig?

Svo þetta var kostnaður, en síðast en ekki síst, það er eins og á hverju einasta ári, það eru ný útgjöld sem koma inn og það er eitthvað sem þú getur ekki skipulagt vegna þess að þú veist aldrei hver þessi útgjöld verða, hvort sem það eru börnin þín í utanskóla eða kannski Barnið þitt er í rauninni með heilsufarsvandamál og þú verður nú skyndilega að taka á þig þann kostnað. Það er bara svo margt sem þú getur ekki skipulagt og sem þú missir stjórn á.

Við erum með fæðingarorlofið í Kanada, það er frábært. Ég hafði val um að taka mér eitt ár eða 18 mánuði í frí og ég valdi ár og allir voru eins og, þetta yrði svo frábært. Þú munt fá að gera alla þessa hluti og hafa bara tíma fyrir þig og fjölskyldu þína. Og ég var ekki að njóta þess. Mér fannst ég glataður. Mér leið eins og ég væri ekki að fara að nota heilann á sama hátt og ég var vön.

Mér fannst ég vera að missa af öllum þessum tækifærum á ferlinum. Og eftir 10 mánuði þurfti ég að fara aftur. Ég var bara eins og þetta er búið að vera nógu langt. Mér finnst eins og ef ég tek mér meira frí, þá missi ég vöxt í tekjumöguleikum mínum og ég sakna þess sem ég elskaði mest, sem var bara að fá tækifæri til að vinna að ástríðum mínum.

Samfélagsþrýstingurinn sem mamma er eins og hann er stjarnfræðilegur. Ég fór til að fara í vinnuferð í síðustu viku, ég var farin í sjö daga. Það er langur tími að vera í burtu frá barninu mínu. Ég hef aldrei gert það. Svo eins og þú getur ímyndað þér að ég sé nú þegar að finna fyrir mikilli pressu og mikilli skömm í kringum það að ástæðulausu, jafnvel þó að þetta sé eins og mikið vinnutækifæri ætti ég að vera spenntur. Ég ætti ekki einu sinni að hafa áhyggjur af því. Vegna þess að ég veit að eftir 10 ár mun dóttir mín verða eins og, vá, það er svo flott að þú gerðir þetta eina.

munurinn á þungum rjóma og þungum þeyttum rjóma

En fólk strax, fyrsta spurningin þeirra, var ekki eins og, til hvers er þessi ferð? Og eins og, hvað ertu að gera í vinnunni? Mig langar að heyra allt um það. Það var eins og, jæja, hver ætlar að horfa á dóttur þína og, veistu?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Og bara til að skýra það, þú ert ekki einstætt foreldri.

Alyssa Davies: Einmitt. Svo ég er eins og í fyrsta lagi, þetta er mjög óviðeigandi spurning.

Í öðru lagi, það er ekki bara dóttir mín. Uh, svo ég held að við verðum í lagi. Eða það er svona, ætlar hann að vera í lagi með hana í viku? Eins og, hm. Já, ég held að hann verði fínn.

Það er spurning sem þú ættir að spyrja maka þinn og sjálfan þig áður en þú eignast barn eða áður en þú ákveður hvort þú viljir eignast barn, er það sem á eftir að gera okkur að jöfnum foreldrum í þessu sambandi. Vegna þess að sem betur fer á ég virkilega stuðningsaðila, en margir gera það ekki, og það er algengara að eiga maka sem er ekki eins styðjandi, og það tekur ekki á sig mikla ábyrgð á að sjá um húsið þitt. Æ, andleg byrði af öllum þessum áhyggjum af eldamennsku og svona þrifum ætti ekki að vera á einum manni. Og svo það er erfitt að vita hvort það verði að veruleika eða ekki, nema þú eigir opinská samtöl um það við maka þinn.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Er einhver leið sem þú ert fjárhagslega að undirbúa fyrir annað barnið þitt sem er öðruvísi í þetta skiptið?

Alyssa Davies: Það er reyndar allt öðruvísi að þessu sinni. Ég er tekjuhærri á heimilinu okkar. Við erum að missa töluvert af frumtekjum okkar þegar ég fer í fæðingarorlof. Þannig að við erum að spara mun harðari en við gerðum með okkar fyrsta. Ég hef tekið að mér mikla aukavinnu á þessu ári, bara til að spara meiri peninga til að leggja til hliðar svo við þurfum ekki að stressa okkur á hlutunum. Ég sparaði reyndar ekki fyrir eftirlaun allt árið sem ég var í fæðingarorlofi heldur vegna þess að aftur, lágar tekjur og ég vildi ekki þurfa að gefa það upp í þetta skiptið. Svo við erum bara að vinna miklu meira áður en barnið kemur líka vegna þess að við höfðum meiri tíma og aftur, það var planað. Þannig að það er eitthvað sem við erum örugglega að breyta.

Það er ekki eins og þér muni aldrei líða eins og þú þurfir að gera meira. Vegna þess að ég held að það sé eitthvað sem við þurfum öll að búa við þessa dagana. Er þessi tilfinning að ég ætti að gera allt í einu, en ef þú getur ekki gert þetta allt í einu, þá ertu ekki sá eini.

Ég held að enginn geri þetta allt í einu. Svo ekki líða eins og þú sért einn í þeim heimi.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Fjárhagsáætlun sem foreldri, eða jafnvel tilvonandi foreldri, er erfitt - jafnvel þegar þú ert að vinna í samstarfi við einhvern annan. En þegar þú axlar þessar ákvarðanir og útgjöld á eigin spýtur getur það verið miklu erfiðara - eins og við ræddum í þætti 8, með sérfræðingi í einkafjármálum og stofnanda moneyaftergraduation.com, Bridget Casey.

Bridget Casey: Ég myndi mæla með því að setja upp hvers konar peningapúða sem þú mögulega getur, jafnvel ég meina, minnsta neyðarsjóðinn sem þú getur lagað saman á þessum tíma. Það er mjög mikilvægt að vera áfram á vinnumarkaði. Þannig að barnagæsla er fjárfesting í starfsferli þínum, jafnvel þótt það líti út eins og kostnaður á fjárhagsáætlun þinni núna.

Og annað atriðið, og þetta er í raun eða, það þriðja býst ég við, og þetta er mjög erfitt fyrir foreldra að sætta sig við, en það er ekki óvenjulegt að foreldrar, sérstaklega ungir foreldrar og í alþjóðlegum hamförum eins og heimsfaraldri, fari hugsanlega tímabundið skuldsetja sig bara til að komast í gegn.

Og ég veit að við hatum öll að sjá þessar stöður, eins og að birtast á lánsfé okkar eða jafnvel kreditkortum, en ef valið er eins og dagvistun, svo þú getir unnið eða misst vinnuna þína, verður þú að taka erfiðar ákvarðanir. Það hjálpaði mér reyndar þegar barnið mitt var mjög lítið og barnapössun var svo dýr. Það var svona .800 á mánuði. Og ég man að það var meira en leigan mín og mér fannst þetta bara geðveikt að ég þyrfti að borga þetta svo ég gæti farið í vinnuna. En með hverju ári sem hún eldist, fer það niður og þá er ég eins og, ó, ef ég hefði bara áttað mig á því að álagið væri að minnka, svona hefði það létt af svo miklu álagi á mig.

Og svo eftir því sem þú framfarir á ferlinum hækka tekjur þínar oft. Svo það gæti verið einhver skammvinn sársauki, en ef þú getur séð niður línuna, mun umönnunarkostnaður þinn lækka. Tekjur þínar munu hækka.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ég held að punktur þinn um að hugsa um einhvern af þessum kostnaði, eins og barnagæslu sem fjárfestingu, sé mjög öflug.

Bridget Casey: Ég eignaðist barnið mitt þegar ég var mjög snemma í sjálfstætt starfandi og tekjur fyrirtækisins míns á þeim tíma voru ekki mjög háar, svo barnapössun var stór hluti af því. Og það fannst mér eins og yfirþyrmandi byrði að borga umönnun barna, að vinna að fyrirtækinu mínu, sem á þeim tíma græddi ekki mikið.

Ferill minn, fyrirtækið mitt þurfti þá tíma sem ég var að leggja í þá og ef ég hefði tafið það, ef ég hefði tekið meiri tíma frá vinnu, hefði ég getað misst allt fyrirtækið mitt. En bara að vera í leiknum og vinna í því sem ég var að vinna í, það gaf mér grip og mér fannst það ekki á þeim tíma. Það er erfiðasti hlutinn við þetta er að það líður ekki eins og þú sért að komast neitt með þessu átaki, í þessum kostnaði, en þú ert það. Og eftir svona tvö eða þrjú ár muntu vera mjög ánægður með að þú gerðir þessa fjárfestingu og að þú hafir ekki beygt þig út úr vinnuaflinu og að þú, þú fjárfestir í sjálfum þér og í framtíðinni fjárhagslegt öryggi þitt. fjölskyldu með því að borga umönnun barna svo þú gætir unnið.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Mig langar að spyrja um greiðslu barnapössunar svo þú getir gert hluti sem eru ekki vinnu

Bridget Casey: Ég elska að borga barnagæslu fyrir hluti sem eru ekki vinnu. Sérstaklega fyrir hluti eins og meðferð. Ég myndi telja að í sama flokki og vinna, allt sem er eins og læknisfræði eða heilsutengt sem er 100%, það er fjárfesting í sjálfum þér. Þú átt samt skilið smá hamingju og smá svip á sjálfan þig sem móður og foreldri. Mér skilst að ef fjárlög leyfa það ekki þá leyfa þau það ekki. En ef þú ert með smá pláss á kostnaðarhámarkinu þínu og allt sem þú vilt gera er að fá þér kaffi og rölta um bókabúð í tvo tíma, borga t.d. barnapíu fyrir það. Þú þarft frítíma. Þú þarft slökun. Eins og uppeldi sé allt sem eyðir öllu. Þetta er eins og önnur vakt eftir vinnudaginn þinn.

Það er ánægjulegt og ánægjulegt og yndislegt, en það er þreytandi. Svo hundrað prósent, ef það er í kostnaðarhámarki þínu, borgaðu barnapíu fyrir að taka hlé. Ég er alveg á bak við það.

Það fyrsta sem ég segi foreldrum er að þú verður að sjá um sjálfan þig og langtíma fjárhagslegt öryggi þitt fyrst áður en barnið þitt, og þetta er mjög erfitt fyrir foreldra þegar þú segir þeim að spara á eigin reikningum fyrir háskólasjóð barnsins. En langtíma fjárhagslegt öryggi þitt er fjárhagslegt öryggi fjölskyldunnar.

Þeir geta tekið námslán en þú getur ekki tekið eftirlaunalán.

Þegar þú ert með lítið barn, þá veistu ekki endilega hvernig landslag framhaldsskólastigsins mun líta út eftir 10 eða 15 ár. En þú veist að þú þarft peninga fyrir eftirlaun. Svo forgangsraðaðu þessum reikningum fyrst, augljóslega verða allar hávaxtaskuldir líka að fara, en ef þú ert með nóg sjóðstreymi til að þú gætir kannski eins sett það í alla þessa hluti, endurgreiðslu skulda, háskólasparnað og eftirlaun, þá er algerlega skipt upp , en vertu viss um að starfslok þín og borgun skulda þinna komi á undan háskólasparnaði barnsins þíns.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ertu með einhverjar þumalputtareglur um hvernig eigi að skipta því upp?

Bridget Casey: Í hugsjónum heimi finnst mér gaman að sjá fólk setja að minnsta kosti 15% af hreinum tekjum sínum í skuldir og 10% af hreinum tekjum sínum í eigin lífeyrissparnað. En svona, það er fjórðungur af tekjum þínum og eftir því hvaða aðrar fjárhagslegar skuldbindingar þú hefur, eins og ef húsnæði er mjög dýrt, hvar þú ert, eða þú ert með mikla bílagreiðslu sem gæti ekki verið möguleg, en það væri tilvalið ef þú kemst þangað. Og svo þegar skuldin þín hefur verið greidd upp geturðu aukið sparnaðinn. En vegna þess að ég veit að það er ekki foreldri að hlusta á þetta sem mun aðeins leggja sitt af mörkum til eftirlaunareikninga þeirra. Ég myndi segja að leitast við að setja 7 til 10% af tekjum þínum inn á eftirlaunareikninga þína.

Og svo eins og 1 til 3% þá inn í háskólasparnað barnsins þíns, bara svo þú vanrækir það ekki alveg. Og svo geturðu hækkað það þegar skuldir þínar eru farnar eða þú finnur fyrir öruggari starfslokum þínum.

Og ég veit að sumir eru kannski að heyra þessar tölur og þær eru eins og, það er engin leið að ég geti látið 10% af tekjum mínum fara á eftirlaun.

Byrjaðu síðan á fimm eða jafnvel byrjaðu á einum, gerðu 1% í þrjá mánuði og stækkuðu það síðan í 2% og haltu áfram að byggja það þannig. vaninn er það sem gerir gæfumuninn til lengri tíma litið.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Talandi um að skipuleggja og spara til langs tíma – bæði þitt og barna þinna, eftir hlé munum við tala um stærsta kostnaðinn sem margir verða fyrir þegar kemur að því að ala upp börn – borga fyrir háskóla.

Ron elskan: Það er freistandi að breyta fjármálaáætlanagerð og öllum þeim málamiðlun sem því fylgir, í eins konar blóðlaus hagfræði, en það er alls ekki það sem það er. Og vegna þess að það eru svo margar tilfinningar sem taka þátt, sérstaklega þegar börn blanda sér í bland, að það er næstum ómögulegt að gefa fólki hagnýt ráð sem byggjast algjörlega á vísindum og gögnum sem eru aðskilin frá þeim sterku tilfinningum sem við höfum um að vilja sjá um börnin okkar .

Stefanie O'Connell Rodriguez: Það er New York Times blaðamaður og höfundur Verðið sem þú borgar fyrir háskóla , Ron Lieber, sem ég talaði við í þætti 22 eftir að hafa tekið viðtal við hlustanda sem átti í erfiðleikum með hvernig ætti að forgangsraða niðurgreiðslu námslána sinna á móti sparnaði fyrir háskólanám barna sinna.

Ron elskan: Fyrir okkur öll, í fjármálalífi okkar, felur nánast hver dagur í sér einhvers konar málamiðlun. Og vegna þess að háskóli er svo dýr, þá er sorglega staðreyndin sú að eitthvað eins og 90% eða 95% okkar þurfa að hugsa vel um peninga í þessu samhengi.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Þegar eitthvað er svo tilfinningalega hlaðið, hvernig kemstu að því að þú getir komið með smá hluti af stærðfræðinni á sama tíma og þú treystir tilfinningalegri upplifun?

Ron elskan: Ég held að þetta verði að byrja á því að reikna með þeim tilfinningum sem eru líklegastar til að koma fram þegar kemur að háskólanámi sérstaklega.

Þannig að það eru að minnsta kosti þrír sem eru næstum alltaf til staðar í, í einhverju magni. Sú fyrsta er ótti. Óttast að barnið þitt fari að detta niður stéttarstigann ef þú ferð rangt, ef þú eyðir ekki nóg, ef þú tekur ekki nóg lán. Rétt. Allar þessar áætlanir sem þú hefur gert fyrir þennan krakka í tvo áratugi munu allar verða að engu.

Það er ekki endilega byggt á raunveruleikanum, ekki satt. En fólk er líklegt til að upplifa ótta í kringum börnin sín af alls kyns skynsamlegum eða óskynsamlegum ástæðum. Og sérstaklega ef þú eyddir sjálfum þér í áratugi að klifra upp stéttarstigann á fullorðinsárum hvaðan sem það er sem þú hefur byrjað, eða ef þú hefur sjálfur upplifað hreyfanleika niður á við.

Þú vilt ekki að barnið þitt haldi áfram að upplifa það. Svo það er ótti þarna. Svo er það sektarkennd, sektarkennd sem þú færð ekki nógu mikið, sektarkennd sem þú hefur ekki sparað nóg, sektarkennd sem þú ert ekki að gera fyrir barnið þitt, þar sem foreldrar þínir gátu gert fyrir þig.

Sektarkennd að þú ert ekki að borga fulla vöruflutninga fyrir barnið þitt. Þegar þú lofaðir sjálfum þér í áratugi, að þú ætlar að búa til aðstæður sem eru allt aðrar en þær sem þú gekkst í gegnum, ekki satt? Þú getur sent sjálfan þig eins og þúsund mismunandi ferðaáætlanir um sektarkennd.

Og svo er það snobb, ekki satt? Einkamál verða að vera betri en opinber. Dýrara hlýtur að vera betra en ódýrara. Brass nafnspjaldið verður að vera þroskandi og er þess virði að teygja og fá lánað og auka tugi þúsunda dollara fyrir. Þannig að við verðum að horfast í augu við hvern og einn af þessum hlutum, viðurkenna þá fyrir það sem þeir eru, eiga heiðarleg samtöl við okkur sjálf, við maka okkar eða við einhvern traustan ráðgjafa eða meðferðaraðila eða vin sem er bara betri í skýrri tilfinningalegri og fjárhagslegri hugsun, ekki satt? Svo þú horfist í augu við þessar tilfinningar fyrst og þá horfirðu á málamiðlanir.

Og hluti af því að horfast í augu við tilfinningarnar, það er bara að segja við sjálfan þig, veistu hvað? Hlutirnir eru öðruvísi núna en þegar ég fór í háskóla - ef ég fór í háskóla. Hlutirnir eru öðruvísi en þegar foreldrar mínir voru eða voru ekki að sjá fyrir mér. Hlutirnir geta verið róttækari dýrari. Og það er líka ljóst að fullkomlega góð menntun er í boði hjá hundruðum og hundruðum grunnnámsstofnana.

Og svo ef við höfum ekki efni á staðnum sem ég fór til fyrir 20 eða 30 árum, sem er nú orðinn mjög flottur og dýr og sértækur, þá er þetta ekki heimsendir. Þú ert ekki misheppnaður sem veitandi.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Eitt af því sem hefur alltaf valdið mér vonbrigðum við samtalið í kringum háskólann var að setja háskólanám sem lokamarkmið, öfugt við áfanga sem þú ferð í gegnum.

Það er næstum því eins og við séum að setja okkur fyrir ramma þar sem við ætlum að sjálfsögðu að fórna öllu því það er það, það er endirinn, öfugt við það var bara byrjunin.

Ron elskan: Algjörlega. Svo frá sjónarhóli uppeldis, þá er auðvelt að fá alls konar bullixed upp í hausnum á þér um þetta efni, ekki satt? Vegna þess að sem foreldri líður þetta eins og þau séu að fara og þau koma ekki aftur. Kannski koma þeir aftur í sumar. Rétt. Þú vilt ekki að þeir komi aftur þegar þeir eru 22 ára, vegna þess að það er eins konar misbrestur á að hefjast handa.

Rétt. Þú veist að þetta er endirinn á margan hátt og þar sem þeir fá stuðaralímmiðann, seturðu á bílinn, ekki satt? Eða Facebook peysuuppljóstrunin eða Instagram fyrir börnin. Rétt. Þú veist, það líður eins og bikar, gullstjörnu mælikvarða á eigin afrek, ekki bara sem barn sem ala upp, heldur sem veitandi.

Og ég myndi bara hvetja fólk til að snúa hugsun sinni um það algjörlega. Vegna þess að tilgangurinn með æfingunni er ekki einhver nafnplataháskóli. Tilgangurinn með æfingunni er vel aðlagaður fullorðinn sem fer út í heiminn og finnur eitthvað sem hann hefur brennandi áhuga á og verður hamingjusamur í því sem það er sem það ákveður að gera með sjálfum sér það sem eftir er af fullorðinslífinu.

Það er þitt starf. Við erum í fullorðinsgerð sem foreldrar. Við erum ekki í bransanum að framleiða háskólanema þar sem árangur er aðeins mældur af því hvort barnið þitt fær að fara á stað sem tekur aðeins við eins tölustafs prósentu nemenda. Það er ekki það sem þetta snýst um.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Já, ég held að þetta sé mjög góð endurstilling á því hvernig við hugsum um gildi skóla tilfinningalega. Og ég myndi velta því fyrir mér hvað þú notar sem ramma til að meta verðmæti háskólanáms fjárhagslega.

Ron elskan: Jú. Ég býst við að á grunnstigi verðum við að byrja á gögnunum sem eru til og gögnin eru frekar lítil, ekki satt?

En ein helsta tegund grunnlínu við að fara í háskóla er að klára. Ekki satt? Og það kemur í ljós að alls kyns skólar, þar á meðal fullt af þeim sem þú hefur heyrt um og finnst mjög eftirsóknarverðir, aðeins 50 eða 60 eða 70% af fólki sem byrjar þar sem 18 ára unglingar klára í raun innan sex ára.

Svo þeir þurfa að klára. Þeir þurfa að útskrifast, vonandi með hæfilega háar námslánaskuldir. Ef þú hefur ekki efni á að skrifa ávísun á kostnaðinn og sumir skólar eru betri en aðrir, bæði um að halda kostnaði niðri og ekki að ýta undir eða hvetja bæði grunnnema og foreldra sérstaklega til að taka á sig meiri skuldir en þeir ættu að gera.

Þannig að við höfum gögn um lokun. Við höfum gögn um meðalfjárhæð skulda, bæði nemendur og foreldrar. Það eru nokkur gögn um byrjunarlaun um hvað verður um fólk eftir að það klárast.

Nú fer mikið af því mjög eftir aðalgreinum, ekki satt? Og tölvunarfræðingur við háskólann í Texas í Arlington, þú veist, þeir munu hafa byrjunarlaun munu ekki líta allt öðruvísi út en það sem Rice háskólinn gæti verið að gera, jafnvel þó að þessir skólar séu kvart milljón dollara á milli í verðmiða þeirra á fjórum árum. Það er svo sannarlega þess virði að skoða þá hluti.

Það verður miklu erfiðara þegar þú reynir að mæla hluti sem annað hvort eru eigindlegri. Þannig að öll spurningin um hversu mikið einhver lærir á hvaða stofnun sem er, þetta eru ekki upplýsingar sem við erum í raun og veru meðvituð um. Þeir eru ekki að prófa þá á leiðinni inn og á leiðinni út. Og ef stór hluti af því sem þú heldur að þú sért að borga fyrir er að barnið þitt fái menntun, þá vitum við reyndar ekki svo mikið um það.

Ef þú ert að kaupa þeim net og þú heldur að netið í Rice háskólanum muni verða betra en netið hjá UT Arlington. Þú veist, Rice háskólinn stendur ekki beint upp í hópupplýsingafundi fyrir eldri menntaskóla sem býður upp á tölulegar upplýsingar um hlutfall grunnnema sem fá starfsnám sem er greitt með alumni Rice háskólans. Eins og þetta séu gögn sem við fáum ekki, ekki satt? Við ættum. Og við fáum svo sannarlega ekki Neytendaskýrslur sláðu inn gögn um ánægju viðskiptavina þar sem þeir eru að tala við alumne eitt ár út, fimm ár út og 10 ár út.

Við getum fundið út hversu vel Toyota Camry stóð sig eftir áratug. En við vitum ekki hversu vel Rice háskólanámið stenst og hvernig fólki finnst um það 10 árum síðar þegar það er enn með 22.000 dollara í námslánaskuldum. Ég vildi að við gerðum það.

leikir sem hægt er að spila í fjarleik

Ef þú ert að versla fyrir frekari upplýsingar um hvað fólk er að vinna sér inn fimm ár út í sérstökum gráðum. Ef þú ert að versla fyrir inngöngu í framhaldsskóla, veistu, eftir aðalgrein, ef þú ert að versla fyrir hvaða prósentu af tímanum í kennslustofunni minni mun mér verða kennt af fastráðnum kennara eða fólki á fastráðabrautinni?

Ef þú ert að versla upplýsingar um hvernig tengdir alumni haldast 10 árum síðar, ekki satt? Ef þú ert að versla upplýsingar um fjölbreytileika og hversu vel stuðningi fólki líður, ef þú ert að versla eftir frekari upplýsingum um ánægju á starfsskrifstofunni, ef þú ert að versla upplýsingar um hversu langan tíma það tekur að fá tíma á Geðheilbrigðisráðgjafarstöðinni meðan á þessum faraldri geðheilbrigðisþörf og eftirspurn eftir þjónustu á þessum háskólasvæðum stendur muntu ekki finna hana. Og ef þú finnur það muntu ekki geta borið það saman á milli stofnana. Og samt eru þetta þau atriði sem eru mikilvægust fyrir háskólakaupendur sem ég eyddi árum í að tala við, og það er algjörlega leiðinlegt að við getum ekki fengið aðgang að þessum upplýsingum.

Svo ég hvet bara fólk til að spyrja æ áleitnari spurninga. Ég er í rauninni að reyna að ala upp her upplýstari neytenda sem telja sig eiga rétt á meiri gögnum. Og við ættum að líða þannig þegar gengishlutfallið á þessum upplifunum fer nú yfir 0.000.

Í ljósi alls þess margbreytileika og hugsanlegs kostnaðar við venjulegt mál, grunnnám í íbúðarhúsnæði er svo freistandi að reyna að sigra kerfið með ýmsum hætti.

Og það er fullt af leiðum til að gera það, ekki satt. Þú getur farið í samfélagsskóla og þú getur byrjað þar í tvö ár og síðan flutt.

Þú getur skráð þig í heiðursháskóla eða heiðursnám. Þú getur farið í háskóla utan Bandaríkjanna. Þú getur reynt að stunda íþróttaiðkun sem gefur þér betri líkur á inngöngu eða jafnvel námsstyrk. Þú getur tekið þér eitt ár til að reyna að bæta inngöngulíkur þínar með þeim hætti, eða auka þroska sem þú ert að koma til með að hafa áhrif á menntun þína.

Þú getur gengið í bandaríska herinn. Þetta eru allt hlutir sem þú getur gert, ekki satt. En þú getur ímyndað þér allar gildrurnar og gildrurnar sem eru til staðar við háskólanám, þú verður að leggja hart að þér og fylgjast mjög vel með því að tryggja að þú fáir öll námskeiðin sem þú þarft sem er með 100% tryggingu fyrir að flytja í fjögurra ára skólann sem þú ert að reyna að komast í.

Og hvaða námsbraut ætlar þú að reyna að stunda í fjögurra ára skólanum? Og hvað ef það breytist og hvað ef námskeiðskröfurnar breytast? Og þú veist, hvað ef þú kemst ekki í þá kennslu sem þú þarft í samfélagsháskólanum, vegna þess að það passar ekki við vinnuáætlun þína, vinnuáætlun þína eða framboð á einum prófessor sem kennir það sem þú þarf, að UCSB sem þú þekkir, líffræðinám mun vilja að þú hafir sem forsendu, ekki satt?

Þetta er ekki einfalt, og það er erfitt fyrir ungling að vera beint ofan á því, þú veist, í tvö ár í röð, en það er mögulegt, ekki satt? Nú. Það sama á við um eitthvað eins og að fara í heiðursháskóla eða heiðursnám. Grundvallarspurningin sem flestar fjölskyldur spyrja ekki er: „Ó, það er áhugavert, mjög flott að þú sért með svona eins og elítu í hópi utan dagskrár. Hversu hátt hlutfall af krökkunum sem byrja í raun halda fast við það? Jæja, það kemur í ljós að það getur verið allt að 15 eða 20 eða 25%.

Þannig að þú þarft að spyrja nokkurs konar grunnspurninga neytenda um hvort verðmætin sem þú heldur að þú sért að afla eða flýtileiðin sem þú heldur að þú munt geta nýtt þér muni það í raun virka rétt?

hugmyndir að afmælisgjöfum fyrir nýjar mömmur

Hversu oft virkar það eins og þú heldur að það muni og hverjir eru gallarnir?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Talandi um unglinga hvernig auðveldar foreldri þá samræður, sérstaklega þegar kemur að því að hugsa um verðmiðann?

Ron elskan: Ég hef mikla trú á því að setja áttunda bekkinn þinn niður, eins og rétt áður en framhaldsskólinn byrjar og byrja að eiga peningasamræður um háskóla.

Mér finnst bara sanngjarnt að sérhver unglingur viti hvað foreldri þeirra eða foreldrar geta og vilja gera fyrir þá þegar kemur að háskólanámi. Og við the vegur, ef það er stórt bil á milli þess sem þú ert fær um að borga og þess sem þú ert tilbúinn að borga, þá er betra að þú sért tilbúinn að útskýra það í skilmálum sem eru skynsamleg, ekki satt?

Vegna þess að þeir ætla að synda beint inn í bilið milli getu og vilja og láta þig líða mjög ömurlega ef þú hefur ekki rökrétta skýringu á því hvers vegna þú gætir getað borgað fullt verð fyrir Southern Methodist University eða Emory en ekki ekki hafa viljann vegna þess að þú hugsar vel, Emory er ekki Duke eða SMU er ekki Rice.

Og fólk gerir allan þennan hnetukennda greinarmun eins og, þú veist, frábær eða ríki, ekki satt? Hvað þýðir það jafnvel? Rétt. Frábært fyrir hvern? Ertu að miða við bandaríska fréttalistann? Eins og þú ætlar að gera greinarmun á Ivy League skólum sem er þess virði að borga fyrir? Jæja, það kemur í ljós að margir Ivy League skólar veita ekki mjög góða grunnnám. Shh, ekki segja neinum.

Og þú veist, og ef það er ekki mjög mikið sem þú munt hafa efni á, þá er það allt í lagi. Þú þarft ekkert að biðjast afsökunar á því. Þú hefur nánast örugglega gert það besta sem þú getur.

En krakkar ættu að vera tilbúnir til að fara í menntaskóla. Þú veist hvað yfirmaður gufunnar, ef þeir þurfa í raun að vinna sig inn í skólana sem þeir vilja fara í með fræðilegum styrkjum sem veita inngöngu í sértæka skóla, þá munu þeir vera tilbúnir að gefa þeim fjárhagsaðstoð eftir þörfum sem gerir hana á viðráðanlegu verði.

Svo ekki bara vora þessu á þeim yngra ári.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Mér finnst eins og ef þú ert að taka upp peningasamræður við börnin þín í fyrsta skipti þegar þú ert að tala um háskóla, þá verður það mjög erfitt að eiga opið heiðarlegt samtal um gildi.

Ég velti því fyrir þér hvort þú hafir einhverjar hugleiðingar um: 'Allt í lagi, hvernig tryggjum við að við hefjum þessar samtöl snemma og hverjar eru bestu starfsvenjurnar fyrir samtöl um verðmæti við börn?'

Ron elskan: Þakka þér kærlega fyrir að taka þetta upp því það er alveg rétt hjá þér.

Ef sumarið eftir áttunda bekk er í fyrsta skipti sem þú átt alvarlegt peningasamtal við barnið þitt. Það mun ekki ganga mjög vel vegna þess að þeir munu ekki hafa samhengi fyrir þessar miklu tölur.

Byrjaðu á minni tölum þegar krakkarnir eru eins stafa á aldrinum og þú ferð frá, þú veist, 4 dollara á viku, eh, mánaðarlaun að þú veist, hugsar um tveggja stafa kaup þegar þú ert að kaupa eitthvað inni í appi til að hugsa um reiðhjól sem þú vilt sem gæti haft þriggja stafa kostnað.

Og svo, þú veist, það er samtalið þar sem hvert barn vill eins og hágæða símann sem kostar núna eins og lága fjögurra stafa upphæð af peningum. Og svo vilja þeir kannski bíl þegar þeir eru 16 ára og eins og notaður bíll sem drepur þá er líklega fjórir eða .000 að minnsta kosti. Og svo þessar tölur verða sífellt stærri, ekki satt?

Og þú byrjar að kynna fyrir þeim nokkra hluti af fjárhagsáætlun heimilanna. Svo þegar þú ert tilbúinn til að tala um háskóla, þá hafa þeir nokkuð góða tilfinningu fyrir því hvað þessar stærri tölur þýða og ó, við the vegur rétt í þessu, ef ekki fyrr, þá ætla þeir að spyrja þig hvað þú þénar og Það sem þú hefur.

Og ef þú vilt að þessar tölur meiki eitthvað vit, um, þá þarftu að hafa verið að útskýra þessar minni tölur allan tímann.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Það er ljóst af því að tala við hvern og einn af fjármálasérfræðingum okkar að það er jafn mikil tilfinningaleg upplifun og fjárhagsleg að hafa umsjón með peningum á sama tíma og við að ala upp og styðja fjölskyldu.

Svo að stjórna því á áhrifaríkan hátt þýðir að kafa í bæði tölurnar og tilfinningarnar á bak við hverja ákvörðun um að spara fyrir börnin okkar, styðja þau og tala við þau um peningana í lífi okkar og þeirra.

Með því að hefja þessar samtöl um grundvallarhugtök fjármála eins og eyðslu og sparnað snemma, getum við kannski hlíft þeim við þeirri tilfinningu sem er orðin kunnug fyrir svo mörg okkar í kringum fjármálin okkar, 'Ég vildi að einhver hefði kennt mér þetta þegar ég var yngri.'

Þetta hefur verið Money Confidential frá Kozel Bier. Ef þú hefur peningasögu eða spurningu til að deila geturðu sent mér tölvupóst á money dot confidential á real simple dot com. Þú getur líka skilið eftir okkur talhólf í (929) 352-4106.

Vertu viss um að fylgjast með Money Confidential á Apple Podcasts, Spotify eða hvar sem þú hlustar svo þú missir ekki af þætti. Og okkur þætti vænt um álit þitt. Ef þú hefur gaman af sýningunni skildu eftir umsögn, við værum mjög þakklát fyrir það. Þú getur líka fundið okkur á netinu á realsimple.com

Inneign: Kozel Bier er með aðsetur í New York borg. Money Confidential er framleitt af Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott og mér, Stefanie O'Connell Rodriguez O'Connell Rodriguez. Þökk sé framleiðsluteyminu okkar hjá Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning og Trae Budde.