Þarftu a fjármálaáætlun ? Dapurlegur sannleikur: Flestir eru ekki nógu auðugir til að geta jafnvel talað við fjármálaráðgjafa og því síður fengið aðgang að faglegum peningastjórnunarverkfærum. Flestir peningastjórnendur í dag munu aðeins vinna með þér ef þú hefur þegar safnað mjög miklu magni (segjum nálægt $ 1 milljón) fyrir þá til að stjórna - vegna þess að þeir þéna miðað við prósentur. (Það er líka oft ekki skynsamlegt fyrir fólk sem hefur minna en það að borga fyrir fjárhagsáætlun vegna kostnaðar.) En að lokum þýðir það að þegar þú ert að spara og vinna þér inn eru flestir nokkurn veginn að gera það í myrkrinu. .

Sláðu inn ný sprotafyrirtæki eins og Andlitsauður , STASH auður , og Persónulegt fjármagn , sem miða að lýðræðislegri faglegri fjárhagsáætlun. Facet Wealth og STASH Wealth eru bæði auðvaldsfyrirtæki sem rukka fast gjald fyrir að vinna með löggiltan fjármálaáætlun til að búa til heildstæða áætlun fyrir peningana þína.

Margir fjármálastjórnendur geta rukkað hátt í $ 5.000 fyrir eina alhliða fjármálaáætlun. Til samanburðar rukkar STASH um $ 1.800. Facet Wealth rukkar mánaðarlegt áskriftargjald byggt á flækjum hvers og eins vegna áframhaldandi sambands og ótakmarkaðra funda með hollum fjármálaskipuleggjanda þínum. Á meðan, Persónulegt fjármagn gerir áætlunarhugbúnað frían í notkun og býður fjárfestingarráðgjöf fyrir fólk með allt að $ 100.000 til fjárfestingar.

Hljómar of gott til að vera satt? Fyrir réttan einstakling gæti það ekki verið. En bragðið er að átta sig á því hvort þú ert einn af þessum aðilum. „Mér þykir vænt um að þessi fyrirtæki gera fjármálaáætlun aðgengilegri,“ segir Elizabeth Windisch, fjármálastjóri, Aspen Wealth Management í Colorado. 'En þú vilt bera saman kostnað - hann getur verið mikill en hann gæti verið meiri en þú þarft.'

Ef þú ert einhver sem er réttlátur að byrja á ferlinum til dæmis gætirðu ekki verið tilbúinn fyrir þá þjónustu sem þessi fyrirtæki bjóða upp á. 'Snemma á ferlinum, bara að reyna að fjármagna 401 (k) þinn, þarftu kannski ekki að tala við einhvern eins oft. Það eru margir fjármálaráðgjafar sem munu gera fjárhagslega áætlun, “segir Windisch. 'Ég hef hjálpað fullt af fólki sem þarf bara klukkutíma eða tvo af mínum tíma.'

Á hinn bóginn segjum við að þú verðir aðeins eldri á ferlinum. Þú hefur fengið einhverjar ráðdeildar tekjur (loksins!), En þú ert að reyna að átta þig á því hvernig best er að nota þær til margra markmiða: að greiða skuldir (ugg námslán!), Fjármagna eftirlaun og spara fyrir börnin þín & apos; háskóli eða einfaldlega bara að borga fyrir dagvistun. Í ofanálag hefurðu kannski kauprétt í vinnunni eða lítið fyrirtæki (ef þú ert tónverkamaður / hliðarmaður, þá hefurðu lítið fyrirtæki). Í því tilfelli gætirðu virkilega haft gagn af því að hafa fjármálaáætlun í þínu horni - og kannski gæti eitthvað af þessum nýju fyrirtækjum hentað þér.

Ef þú spyrð Windisch er helsti ávinningurinn sá að þeir auðvelda að finna sérfræðing. „Það getur verið yfirþyrmandi að finna fjármálaráðgjafa. En þeir gera það auðvelt, “segir hún.

Hver vinnur svolítið öðruvísi. Framundan munum við brjóta niður grunnatriði hvers og eins.

hvernig á að pakka inn gjöfum með umbúðapappír

Tengd atriði

Hvernig Facet Auður virkar

Andlitsauður Helsti aðgreiningin er sú að það tengir þig við löggiltan fjármálaáætlun, sem þér er úthlutað. Þú færð að hitta skipuleggjanda þinn samkvæmt reglulegri áætlun - í raun geturðu fundað með þeim hvenær sem þú vilt. Allt sem þú þarft að gera er að loka tíma á dagatalinu þeirra. (Þú getur líka sent þeim tölvupóst hvenær sem er.) CFP þinn getur stjórnað fjárfestingum þínum fyrir þig, ef þú vilt, án aukakostnaðar. En helsti ávinningurinn er að þeir hjálpa þér að byggja upp heildstæða fjármálaáætlun í kringum markmið þín. Það þýðir að þeir munu hjálpa þér að finna út svör við spurningum eins og að vera viss um að þú sért tryggður og hversu mikið þú átt að kaupa, hvernig þú getur byrjað að spara fyrir háskólann hjá börnunum þínum meðan þú juggler með öðrum markmiðum þínum og hvernig best er að stjórna sjóðstreymi þínu. (Hefurðu virkilega efni á nýjum bíl?) Vegna þess að Facet kostir eru fjármálastjórnendur eru þeir trúnaðarmenn, sem þýðir að þeir eru lögbundnir að bjóða ráðgjöf í þágu þíns hagsmuna. Ólíkt sumum öðrum tegundum fjármálaráðgjafa, gera þeir ekki umboð með því að selja þér vörur.

Kostnaður: $ 100 / mánuður grunnlína. Í stað gjalds fyrir „eignir í umsýslu“ - það er þegar fjármálaráðgjafar rukka segja 1 prósent af þeim peningum sem þeir hafa umsjón með fyrir þig - Facet rukkar mánaðarlegt áskriftargjald byggt á því hversu flókin fjárhagsstaða þín er. Þú getur sagt upp hvenær sem er, en hugmyndin er að skipuleggjandinn þinn sé með þér til lengri tíma. Þegar líf þitt breytist er skipuleggjandinn þinn til að hjálpa þér að sigla um nýjar áskoranir. Gjaldið sem þú greiðir er unnið í fyrstu samtölum við Facet Wealth. Þú getur skipulagt ókeypis 30 mínútna kynningarsímtal í gegnum vefsíðu þess.

Hvernig STASH Auður virkar

STASH Auður selur sig sem bjóða nútímalega fjármálaráðgjöf sem er sniðin að sérstökum aðstæðum þúsundþúsunda - þú veist, hellu námslánaskuldir og löngun í daglegt avókadó ristað brauð. Frekar en fjárhagslegur félagi til lengri tíma, veitir STASH alhliða fjármálaáætlun sem er sniðin að þér með því að vinna með þér í nokkrar vikur. Þú ert paraður við Skráðan fjárfestingaráðgjafa (RIA), sem einnig er tilnefning fyrir trúnaðarmál svo þú getir verið viss um að ráðin sem þú færð eru í þínum þágu. Ef þú vilt geturðu skráð þig í 'STASH Management' til að fá áframhaldandi uppfærslur á áætlun þinni og fá aðgang að ráðgjafa þínum vegna einskiptisspurninga.

Kostnaður: STASH býður upp á þrjú megin þjónustustig: Fyrir einstaklinga kostar kostnaður við $ 1.497. Þeir bjóða einnig upp á áætlanir fyrir pör og frumkvöðla. Ef þú endar að skrá þig í STASH Managment rukkar það eign undir stjórnunargjaldi sem er 1,2 prósent á ári. Þú getur taka skyndipróf á vefsíðu sinni til að sjá hvort þú sért hæfur fyrir þjónustu hennar eða skipuleggja kynningarsímtal.

Hvernig persónulegt fjármagn virkar

Persónulegt fjármagn starfar aðeins öðruvísi en STASH eða Facet að því leyti að aðal tónleikar þess eru hugbúnaðarverkfæri og mælaborð, sem eru ókeypis. Eftir að hafa skráð þig í forritið þitt geturðu tengt marga reikninga þína og fengið fulla mynd af fjármálalífi þínu og fjárfestingum. Mælaborðið býður upp á verkfæri til að stjórna sjóðsstreymi þínu, skilja hreina eign þína og sjá hvort þú sért á leiðinni til eftirlauna. Þaðan geturðu einnig skráð þig í fjárfestingarþjónustuna sína (ef þú hefur $ 100.000 til að fjárfesta) eða auðmagnsstjórnun (ef þú hefur $ 200.000 til að fjárfesta). Aðgreiningin fyrir persónulegt fjármagn er sú að það er í grundvallaratriðum eitt skref upp frá því að vera ráðgjafi. Þó að það halli á tækni, þá færðu líka allan sólarhringinn (já, virkilega, þú getur sent tölvupóst eða hringt allan sólarhringinn) frá tveimur ráðgjöfum.

Kostnaður: Mælaborðið er ókeypis. Persónulegt fjármagn rukkar 0,89 prósent á ári af reikningum með $ 100.000. Gjaldið lækkar eftir 200.000 $.

Hver er réttur fyrir mig?

Aðeins þú getur svarað þessari spurningu. Aðstæður þínar eru einstakar fyrir þig og mikið af ávinningi fjárhagsáætlunar getur stafað af því persónulega sambandi sem þú hefur við peningana þína og við skipuleggjandann.

Það er líka mikilvægt að benda á að þessi þrjú fyrirtæki eru ekki einu valkostirnir á markaðnum. Til viðbótar við ný sprotafyrirtæki í fjármálaáætlun, sem bjóða upp á allan tímann, bjóða margir óháðir fjármálafyrirtæki sambærilega þjónustu. Þó að það geti verið erfiðara að finna það, fer það eftir fjárhagsstöðu þinni, mælir Windisch með því að spyrja til vina eða ástvina sem hafa svipaðar fjárhagsaðstæður og þínir. Besta ráðið er að vinna heimavinnuna þína.

„Þú vilt taka viðtöl við þá. Viðtal við óháða ráðgjafa. Og bera saman kostnað. Reyndu að búa til allt epli að eplum - svo skoðaðu hversu mikinn tíma þú færð með ráðgjafanum og gerðu stærðfræðina um hver gjöldin verða, 'segir Windisch. 'Ekki borga meira fyrir meira en þú þarft því það mun éta inn í auð þinn.'