Þú reyndir að vera góður. Þegar sérfræðingar sögðu þér að fjárfesta í 401 (k) eða 403 (b) til að spara til eftirlauna, þá gerðir þú það. Svo skiptir þú um vinnu og gerðir það aftur. Og aftur. Núna, þrátt fyrir bestu fyrirætlanir þínar, endaðir þú með ruglingslegan fjölda reikninga hjá ýmsum stofnunum. Þetta fyrirbæra fjárhagslega ringulreið gerist oftar en þú myndir halda og getur verið raunverulegt vandamál. Af hverju? Ef þú ert með of marga reikninga gætirðu ekki gert þér grein fyrir því hvenær þú hefur náð peningamarkmiði eða öfugt hvort fjárfesting er í tanki. Enn verra, þú gætir gleymt einum reikningnum þínum, segir Michael B. Rubin, löggiltur fjármálaáætlunaraðili og löggiltur endurskoðandi í Portsmouth, New Hampshire. Sem betur fer er auðvelt að einfalda eftirlaunaeign þína. Svona hvernig.

Skref 1: Sameina

Helst ættirðu aðeins að hafa einn eftirlaunareikning sem kostaður er af vinnuveitanda. Ekki málið? Grípa til aðgerða. Ef þér er leyft að flytja eftirstöðvar reikninga þinna sem fyrir eru í áætlun núverandi vinnuveitanda skaltu íhuga að gera það, segir Rubin. Annars skaltu velta peningunum á gömlu reikningunum þínum í hefðbundna IRA. (Fyrir annaðhvort þessara verkefna geturðu beðið miðlunarfyrirtækið sem heldur utan um áætlun núverandi vinnuveitanda um aðstoð.) Ein mikilvæg athugasemd: Þegar þú flytur eða tekur út fé af gömlu reikningunum, vertu viss um að þessar fjármálastofnanir skrifi ávísanir til nýja miðlunarinnar. fyrirtæki í þinn garð— ekki til þín. Ef ávísunin er greidd til þín gætirðu lent í sektum og sköttum, segir Rubin, þar sem tæknilega voru peningarnir teknir út áður en þú náðir eftirlaunaaldri.

Skref 2: Úthluta á snjallan hátt

Nú er tíminn til að meta hvernig fjárfestingar þínar standa sig. Spurðu sjálfan þig hvort þú viljir vera áhættusamur og fjárfesta aðallega í hlutabréfum, eða spilaðu það öruggt með því að geyma sparnaðinn að mestu í skuldabréfum. Rubin mælir með Bankrate.com eignarúthlutunarreiknivél , sem notar nokkra þætti, þar á meðal aldur þinn, eignir og áhættuþol, til að ákvarða hvernig á að fjárfesta sparnaðinn þinn. Gakktu síðan úr skugga um að þessar úthlutanir endurspeglast á núverandi IRA eða eftirlaunareikningi þínum. (Einnig skaltu biðja um ráð frá miðlunarfyrirtækinu þínu.)

Skref 3: Gleymdu því

Ekki innrita þig oft á reikningana þína. Settu upp árlega áminningu á dagatalinu þínu til að koma jafnvægi á eftirlaunasafnið þitt í samræmi við markmið þín. Restin af tímanum, reyndu ekki að hugsa um það. Góðvænleg vanræksla getur verið af hinu góða, segir Tim Meisenheimer, fjármálaráðgjafi hjá Streamline Financial Services, í Naperville, Illinois: Þú forðast löngun til að afferma eignarhlut þinn ef niðursveifla verður á hlutabréfamarkaðnum.