Kvikmynd með stelpunum. Ka-ching! 8 $ focaccia samloka í hádeginu. Ka-ching. Kötturinn er blóðþrýstingslyf. Ka-ching! Seint gjald, tryggingar, veitureikningar. Ka-ching, ka-ching, ka-ching. Jú, þú gætir sparað peninga ― ef aðeins þú gætir hætt að eyða þeim. Þú getur það auðvitað ekki en þú getur eytt því hægar, skynsamlega og markvisst. Hvernig? Taktu einn dag (eða nokkur kvöld) til hliðar og gefðu þér tíma til að draga úr kostnaði, eftir dagskránni á þessum síðum. Á leiðinni skaltu skoða Alvöru Einfalt lausnir lesenda & apos; fjögur efstu peningavandamálin. Fylgstu síðan með því að uppskera ávinninginn ― og sparaðu allt að $ 5.000 á þessu ári.

Morgunn: Húsnæði og matur

9:00 a.m. Rannsakaðu næstu kaup þín.
Ef uppþvottavélin þín er nálægt kaput eða prentarinn er lítið á bleki skaltu gera heimavinnuna þína núna. „Að bíða til síðustu stundar þýðir að borga fullt verð,“ varar Neale Godfrey, höfundur Peningar vaxa ekki enn á trjánum ($ 16, amazon.com ). Fara til dealcatcher.com eða pricegrabber.com , tveir markaðsstaðir á netinu sem bjóða afsláttarmiða, afslætti og verðsamanburð á öllu, allt frá bleksprautuhylkjum til DVD spilara til uppþvottavéla. Sláðu inn tegund hlutar sem þú ert að leita að og berðu síðan saman tilboð frá verslunum eins og amazon.com , Overstock.com , og BestBuy.com . Eða reyndu samningstími.com eða bizrate.com , sem bjóða einnig upp á ókeypis verðsamanburð. Allar þessar vefsíður bjóða upp á lesendagagnrýni sem getur varað þig við styrk og veikleika ákveðinnar vöru.

Meðal sparnaður: Frá $ 10 fyrir prenthylki til $ 50 fyrir uppþvottavél (yfir að kaupa þá í ritföngum eða verslun).

09:30 Taktu bit úr matvörukostnaði.
Að meðaltali fjögurra manna fjölskylda eyðir um 450 $ á mánuði í mat, samkvæmt matvælamarkaðsstofnuninni, verslunarsamtökum stórmarkaða. Til að spara, skráðu þig í vöruhúsaklúbb eins og heildsöluklúbb BJ ( bjs.com ; $ 45 árgjald), Costco ( costco.com ; $ 50) eða Sam & apos; s klúbbur ( samsclub.com ; $ 40). Farðu á heimasíðu hvers klúbbs til að ákvarða hver sé besta staðsetningin og vörusamsetningin fyrir þig og taktu síðan þátt á netinu. Klúbbarnir geta verið 20 til 50 prósent ódýrari en venjulegar matvöruverslanir þegar kemur að vörum eins og kryddum, kaffi, vatni á flöskum og baunir og grænmeti í dós (þeir eru líka handfrægir, besti staðurinn til að versla tæki, rusl töskur, aspirín og metsölubækur, meðal annars). Einn RS prófari fann að hún gæti sparað $ 75 til $ 100 á ári með því að kaupa vatn á flöskum frá Costco frekar en staðbundna Stop & Shop. (Bónus: Sam & apos; s og Costco selja símakort sem rukka aðeins 3 1/2 sent á mínútu í langlínusímtölum.) En ekki vanrækja stórmarkaðinn þinn ― það mun hafa betri tilboð á hlutum eins og framleiðslu, franskar, og smákökur.

Meðalárssparnaður: 1.850 $ (miðað við meðaltalsreikning fyrir fjögurra manna fjölskyldu með 35 prósenta sparnaði, að frádreginni meðaltali félagsaðildar).

10:00 Skerið niður hita- og veitukostnað.
Bandaríska orkumálaráðuneytið áætlar að meðalfjölskyldan eyði 1.400 dölum á ári í orkureikninga. Síðasta tímabil hækkaði verð allt að 45 prósent, meðal annars vegna aukinnar eftirspurnar. Til að lækka reikninginn skaltu vafra yfir í energy.gov , vefsíðu bandaríska orkumálaráðuneytisins. Farðu í Upplýsingar fyrir neytendur og smelltu á 'Heimili þitt.' Þú munt finna Home Energy Saver, sem er handhægt orkuúttektartæki. Með því að slá inn upplýsingar um húsið þitt ― árið sem það var byggt, fjölda glugga, gerð hitakerfis - þú munt búa til ráð til að bæta orkunýtni þess. Því nákvæmari sem þú ert, þeim mun nákvæmari ráð. Þú hefur ekki tíma til að laga alla þessa hluti núna, en þú getur prentað út lista og fylgt eftir um helgina. Til dæmis, að fjárfesta aðeins $ 33 til $ 100 í forritanlegum hitastilli ― sem þú getur stillt til að lækka hitastig heimilisins á nóttunni og hækka það á morgnana ― getur skorið 5 til 30 prósent af upphitunar- og kælikostnaði þínum, samkvæmt deildinni orkunnar.

Meðalárssparnaður: $ 1.000 ef þú býrð í miklum loftslagi, eins og Vermont; 450 $ ef þú býrð í mildari eins og San Francisco.

11:00 a.m.k. Athugaðu þráðlausu reikningana þína, langlínur og internetið.
Ef kostnaðurinn við að vera tengdur fær þig til að verða einsetumaður skaltu leita að betri afslætti á lowermybills.com eða billsaver.com , ókeypis vefsíður sem bera saman samanburð. LowerMyBills.com gerir þér kleift að leita í 18 þjónustuflokkum, þar á meðal langlínufyrirtækjum og internetaðgangi. Þegar þú finnur verð sem þér líkar skaltu hringja beint í veitandann. (Báðar vefsíður gera bakgrunnsskoðanir á skráðum fyrirtækjum.) RS prófunaraðilar sparuðu að meðaltali 150 $ á ári í langlínusambandi, 100 $ í farsímaþjónustu og 80 $ á ári á netaðgangi. Sparnaður er breytilegur eftir staðsetningu og hvort þú vilt fara með vörumerki. Til dæmis lækkaði einn prófanir mánaðarlegt netaðgangsgjald hennar úr $ 24 í $ 10 með því að skipta úr AOL í staðbundna þjónustu.

Meðalárssparnaður: Allt að $ 80 á ári í netþjónustu, $ 150 á langlínusíðum og allt að $ 100 á farsímareglum.

hárgreiðslur fyrir skólann skref fyrir skref með myndum

Hádegi: Skemmtun

Hádegi. Breyttu myntum í reiðufé, fáðu bókakort og skiptu um gjafakortin þín.
Eftir hádegishlé, vertu tilbúinn að fara í göngutúr eða akstur. Safnaðu saman öllum varabreytingum þínum og farðu í eina af ókeypis eða ódýru breytingartölvuvélunum sem fáanlegar eru í mörgum matvöruverslunum og bönkum (til að fá skráningu á landsvísu skaltu heimsækja theunderstory.com ). Einn prófunaraðili skilaði 143 dölum sem hún setti síðan inn á vaxtaberandi sparireikning. Á meðan þú ert úti skaltu skrá þig á bókasafnskort. Að fá lánaðar innbundnar bækur í staðinn fyrir að kaupa þær getur bjargað jafnvel hinum hversdagslega lesanda, sem kaupir að meðaltali fjórar innbundnar bækur á ári, um 70 $. Þegar þú ert kominn aftur skaltu leita að ónotuðum gjafakortum sem þú átt og fara í swapagift.com . Fyrir $ 4 skráningargjald geturðu keypt, selt eða skipt ónotuðum kortum þínum fyrir kaupmenn sem þú vilt.

Meðalárssparnaður: Bókasafnskort, $ 70. Fann peninga, er mismunandi eftir heimilum. Gjafakort, $ 25 til $ 50 (að því gefnu að þú hefðir annars látið kortin dvína í skrifborðsskúffunni þinni).

13:30 Frelsaðu þig undan seint gjaldi vegna myndbandaleigu og DVD leigu.
Þú skráðir þig út Leifar dagsins í Blockbuster á fimmtudaginn og stakk honum í DVD spilara eins og til stóð á föstudagskvöld. En rétt eins og Emma Thompson kom á skjáinn hringdi síminn ... og þú sást aldrei leifar myndarinnar. Það næsta sem þú vissir að viku var liðin, þú gleymdir öllu í myndinni og seint gjald var meira en kostnaður við nýja DVD. Ef þetta hljómar kunnuglega, líður ekki illa; þú ert í góðu (ef seint) fyrirtæki. Í nýlegri skýrslu Decisive Analytics, markaðsrannsóknarfyrirtækis, kom í ljós að 20 prósent kvikmyndaleigenda greiða að meðaltali 7,60 $ í seint gjald fyrir hverja seiga leigu. Taktu þér því þrjár mínútur ― bókstaflega ― og skráðu þig á Netflix ( netflix.com ). Taktu síðan fimm mínútur í viðbót til að fletta í gegnum skráningarnar þeirra og búa til leigubiðröð. Fyrir 17 $ á mánuði (kostnaður við leigu á fjórum nýjum útgáfum hjá Blockbuster) er hægt að leigja eins marga DVD og þú vilt og halda þremur út í einu eins lengi og þú vilt. Þegar þú skilar einni sendir fyrirtækið þér þann næsta úr biðröð þinni. Hver kvikmynd kemur í fyrirframgreitt umslag sem þú endurnýtir til að skila DVD disknum. Og þú munt aldrei borga seint gjald aftur.

Meðalárssparnaður: Það fer eftir seinagangi þínum, allt að $ 280 á ári (miðað við leigukostnað og seint gjald fyrir meðaltal 60 leiga á ári, þar sem helmingur þeirra skilaði seint).

13:45 Greindu mætingu þína í ræktina, leikhúsið og listasöfnin.
Við skulum horfast í augu við það: Stundum samræmist metnaður þinn ekki raunveruleikanum. Þú kaupir dýrt aðild, notar það varla. Taktu líkamsræktarstöðina. Í þriggja ára rannsókn kæmu hagfræðingar við Kaliforníuháskóla í Berkeley og Stanford háskóla í gegnum 8.000 félagsmet í líkamsrækt á Boston svæðinu og komust að því að um 80 prósent félagsmanna með mánaðarlegan samning voru að greiða verulega meira en þeir myndu hafa ef þeir hefðu farið á greiðslu fyrir hverja notkun. Það er vegna þess að meðlimir höfðu ofmetið líkamsræktarnotkun sína og farið færri en fimm sinnum í mánuði, að meðaltali ― miklu minna en þeir höfðu áætlað í upphafi. Niðurstaðan: Meðalnotandi borgaði $ 17 fyrir hverja líkamsþjálfun, jafnvel þegar $ 10 greitt var fyrir hverja notkun. Og það bættist við. Meðlimir voru að tapa að meðaltali $ 700 á líftíma þeirra mánaðarlegu eða árlegu líkamsræktarsamninga. Einn RS prófari gerði sér grein fyrir að hún hafði ekki farið á staðnum Y í meira en ár og var að sóa 87 $ á mánuði (1.044 $ á ári) í félagsgjöld. Hún fann að hún gæti borgað $ 10 í heimsókn og hætti við áætlunina.

Hins vegar gætir þú verið að borga of mikið fyrir stakar heimsóknir í dýragarðinn, listasafnið eða fiskabúr staðarins ef þú ferð oft og ert ekki með aðild. Til dæmis annað RS prófari, sem býr í Fíladelfíu, fann að það myndi kosta fjölskyldu sína fjögurra $ 56 að heimsækja dýragarðinn, auk 7 $ fyrir bílastæði. En fyrir aðeins $ 79 gæti fjölskylda hennar keypt aðild og notið ótakmarkaðra heimsókna og ókeypis bílastæða í eitt ár.

Meðalárssparnaður: 700 $.

14:00 Styrkja til góðgerðarmála.
Grúskaðu í skápunum þínum og bókahillunum eftir fötum og heimilisvörum sem þú getur gefið. „Hafðu tveggja ára reglu,“ bendir Michelle Singletary, a Washington Post dálkahöfundur og höfundur 7 Peningamantra fyrir ríkara líf ($ 30, amazon.com ). 'Ef þú hefur ekki borið eða notað það síðustu tvö ár, gefðu það frá þér.' Jafnvel upphæð að nafnvirði sem $ 150 að verðmæti getur lækkað skatta þína um það bil $ 42, ef þú greinir frá frádrætti þínum og ert í 28 prósenta skattþrepinu. (Ef þú ert í 15 prósenta skattþrepinu eða lægra, þá er þetta ef til vill ekki þess virði að vanda þig. Þú finnur skattþrepið þitt á irs.gov ; leitaðu að „skatthlutfalli.“) Reyndu að gera þetta að minnsta kosti tvisvar á ári og mundu að fá kvittun frá góðgerðarsamtökunum.

Meðalárssparnaður: $ 84 (ef þú ert í 28 prósenta sviga og leggur fram tvö $ 150 framlög á ári).

Seinnipartinn: Bankastarfsemi og tryggingar

14:30 Lækkaðu tryggingargjöld fyrir farartæki og húseigendur.
Númer ein leið til að lækka verð þitt? 'Hækkaðu sjálfsábyrgð þína,' segir Ric Edelman, skráður fjármálaráðgjafi og höfundur Sannleikurinn um peninga ($ 20, amazon.com ). „Margir fara með lágmarkið en það er sóun.“ Tryggja þig fyrir stórslysum, ekki fyrir smá óhöpp. Vátryggjendur lækka einnig iðgjald þitt ef þú uppfyllir ákveðna staðla. Hringdu í þjónustuveituna þína og spurðu um:

hversu gamalt barn getur verið eitt heima

• Bifreiðatryggingar: Hækkaðu sjálfsábyrgð þína úr $ 200 í $ 500 og þú getur rakað 15 til 30 prósent af árekstri þínum og alhliða umfjöllun, samkvæmt upplýsingum upplýsingastofnunar tryggingafélaga. Auka sjálfsábyrgð þína í $ 1.000 og þú getur sparað 40 prósent. Þó að þú hafir símann þinn í símanum, „biðjið um alla afsláttina sem þeir bjóða,“ bendir Ellie Kay, höfundur Handbók konu um fjármál fjölskyldunnar ($ 13, amazon.com ). Ef þú ferð með bíl eða tekur almenningssamgöngur til vinnu gætir þú átt rétt á afslætti með lága kílómetra. Ef þú ert með viðvörunarkerfi fyrir bíla, ert eldri en 50 ára eða ert viðskiptavinur í langan tíma geturðu líklega minnkað flipann enn frekar.
• Trygging húseigenda: Þú getur sparað 25 prósent með því að hækka sjálfsábyrgð þína úr $ 500 í $ 1.000. Sameinaðu stefnu þína fyrir farartæki og húseigendur undir sama fyrirtæki og þú getur sparað 5 til 10 prósent. Ef þessar aðferðir vinna ekki fyrir þig eða þú vilt leita að betri samningi skaltu kanna nýjar stefnur á insweb.com , ókeypis samanburðarmarkaður fyrir farartæki, húseigendur og líftryggingar. Þessi síða hefur ítarlegar sérsniðnar tilboð frá tugum tryggingarveitenda á landsvísu.

Meðalárssparnaður: Að meðaltali $ 155 fyrir húseigendatryggingu og $ 360 fyrir árekstur og alhliða bílatryggingu.

15:00 Fáðu betra kreditkortagjald.
Ef þú hefur tilhneigingu til að vera með jafnvægi og kreditkortafyrirtækið þitt rukkar þig meira en meðalvextir 12 til 13 prósent, hringdu til að semja um betri samning. Meira en helmingur allra viðskiptavina sem kvarta er fær um að lækka taxta, samkvæmt rannsókn Massachusetts Public Interest Research Group, ríkisborgarafélags. Ef útgefandi þinn mun ekki víkja skaltu fara til bankrate.com , neytenda- og fjármálamarkaður, til að leita að lægra hlutfalli. Ef þú getur sparað jafnvel 1 prósent að meðaltali 9.000 $ jafnvægi, muntu spara 90 $ á ári. Einn prófunarmaður fann tilboðskort sem borgar 2 prósent reiðufé til baka í allt að $ 1.000 kaupum, án árgjalds og vextir aðeins 9,9 prósent. Áður en þú skráir þig skaltu hætta við kortin sem eru lítið notuð. Því færri kort sem þú ert með, því minni áhætta verður þú fyrir lánveitendum og því hærra hlutfall færðu.

Meðalárssparnaður: $ 360 (miðað við að lækka hlutfall þitt úr 12 prósentum í 8 prósent á $ 9.000 jafnvægi og greiða 10 prósent greiðslu í hverjum mánuði).

15:25 Finndu snjallari tékkareikning.
Grafaðu út nýleg yfirlit yfir tékkareikninga og leggðu saman gjöld sem þú greiðir fyrir úttektir hraðbanka, mánaðarlegt viðhald og viðurlög fyrir að láta reikninginn þinn fara niður fyrir lágmarksjöfnuð. Farðu aftur á Bankrate.com og leitaðu að betri samningi með því að nota leitarverkfæri síðunnar. Sláðu einfaldlega inn þá tegund reikninga sem þú hefur áhuga á (til dæmis ókeypis athugun) og fylgdu síðan leiðbeiningunum. Innan nokkurra sekúndna færðu lista yfir vörur sem boðið er upp á í ýmsum bönkum, ásamt vöxtum, gjöldum og kröfum um lágmarksjöfnuð. „Margir bankar eru mjög samkeppnisfærir um frítt eftirlit,“ segir Galia Gichon hjá fjármálafyrirtækinu Down-to-Earth Finance. Svo það borgar sig að veiða í kring. Sérfræðingar Bankrate.com áætla að flestir viðskiptavinir geti sett $ 100 til $ 200 aftur í vasann sinn með því að velja viðeigandi tékkareikning. Prófunarskýrsla: Með því að skipta úr tékkareikningi án vaxta sem rukkaði $ 8 ef staða hennar fór undir $ 1.000 yfir á reikning með 0,76 prósenta vexti, ekkert mánaðargjald og enga kröfu um lágmarksjöfnuð, einn RS prófanir munu spara allt að $ 96 á þessu ári.

Meðalárssparnaður: $ 100 til $ 200.

16:00 Hámarkaðu ávinning fyrirtækisins.
Það getur verið erfitt að trúa því en vinnuveitandi þinn eyðir að meðaltali 28 prósentum af bótunum þínum í bætur. Fyrir einhvern sem þénar $ 50.000 á ári, þá kostar þetta 14.000 $ virði. Gakktu úr skugga um að þú nýtir þér allt sem þú átt rétt á. Hringdu í bótaskrifstofu fyrirtækisins þíns eða farðu á heimasíðu fyrirtækisins þíns og vinnðu þig niður þennan lista:

• Auktu framlag þitt til 401 (k) þinna að hámarki 10 prósent af launum þínum (allt að samtals 13.000 $) sem leyfilegt er á þessu ári. Gakktu úr skugga um að þú geymir nægilegt reiðufé á reikninginn þinn til að fyrirtækið nái saman.
• Athugaðu staðgreiðslu tekjuskatts hjá launadeildinni. Meðaltal endurgreiðslu skatta í fyrra var $ 2.033, aðallega vegna of mikillar staðgreiðslu. Jú, það er fínt að fá miðársávísun frá ríkisskattstjóra, en það þýðir að „þú ert í raun að gera stjórnvöld að vaxtalausu láni,“ segir Grace Weinstein, höfundur Leiðbeiningar frestarans um skatta auðveldar ($ 14, amazon.com ). Ef þú fjárfestir peningunum í staðinn verðurðu 71 $ ríkari að þessu sinni á næsta ári.
• Skoðaðu endurgreiðslur til náms. Sum stór fyrirtæki munu greiða allt að 100 prósent af kostnaði vegna námskeiða, atvinnufélaga og ráðstefna og allt að 75 prósent af námsframboði sem ekki tengist starfi.

Meðalárssparnaður: $ 71 til $ 7.000.

16:30 Ráðu fjármálaáætlun.
Settu þig upp fyrir lífið með því að finna fjármálaráðgjafa, helst þann sem rukkar þig gjald ― það er, annað hvort á klukkutíma fresti eða á hverju verkefni ― og fær ekki þóknun með því að ýta á ákveðnar vörur. Skipuleggjandi getur hjálpað þér að átta þig á því hvort þú sparar nóg til eftirlauna, ef fjárfestingar þínar eru traustar og hversu mikið þú ættir að sokkast út vegna menntunarkostnaðar og hún getur almennt veitt fjármálum þínum lagfæringu. Til að finna aðeins skipulagsgjald á þínu svæði, farðu á vefsíðu Landssambands persónulegra fjármálaráðgjafa ( napfa.org ) eða hringdu í síma 847-483-5400. (NAPFA gerir strangar kröfur. Meðlimir verða að taka 60 tíma endurmenntun á tveggja ára fresti.)

Meðalárssparnaður: Fyrir faglega ráðgjöf varðandi allar framtíðarfjárþarfir þínar: ómælanlegt.

Aðferðafræði okkar: Alvöru Einfalt níu prófunaraðilar prófuðu öll ráðin í þessari tímalínu og vógu að reynslu sinni og niðurstöðum.