Tengd atriði

1 Í fyrsta lagi að búa til góðan grunn.

Ertu enn að geyma allan sparnaðinn þinn í bankanum? Með fjölbreytt eignasafn og mikla þolinmæði sýnir sagan að þú getur búist við um 7 prósent ávöxtun á hlutabréfamarkaðnum - sem munar um 1 prósentið sem þú myndir sennilega vinna þér inn á venjulegum sparireikningi. Vertu bara viss um að þú hafir stigið þessi skref áður en þú færir meiri peninga á markaðinn.

Borgaðu af hávaxtaskuldum neytenda
Kreditkort eru nú að meðaltali um 12 prósent vextir, samkvæmt ValuePenguin, sem þýðir að fjárfesta á meðan juggling plast er nonstarter. Hertu á kostnaðarhámarkinu og settu varafé í átt að kreditkortajöfnuðinum til að þurrka það hreint. En námslán og greiðslur í bílum eru í öðrum flokki: Ef þú ert með vexti undir 5 prósentum gætirðu verið betra að greiða reglulega og leggja peninga í fjárfestingar, segir Amy Keller, fjármálaráðgjafi hjá Ameriprise í Chicago.

Setjið til hliðar sparnað
Bankrate könnun 2017 leiddi í ljós að næstum 60 prósent fólks hafa ekki $ 1.000 sem þeir gætu haft fyrir óvæntum útgjöldum. Og þó að auðveldara sé að nálgast peninga í verðbréfasjóði í neyðartilvikum en til dæmis IRA (sem þú getur í flestum tilfellum ekki snert án refsingar fyrr en 59 ára & frac12;), þá vilt þú ekki að fender bendir til að neyða þig til selja hlutabréf þegar markaðurinn er lítill. Flestir fjárhagslegir kostir mæla með því að spara þriggja til sex mánaða framfærslu. Ef það er mjög krefjandi að safna miklu saman skaltu setja 5 prósent af heimagreiðslunni til hliðar á hollur reikning, segir Wendy Liebowitz, fjármálastjóri, varaforseti Fidelity Investments í Fort Lauderdale, Flórída.

Athugaðu eftirlaunareikninga þína
Einn af hverjum fjórum missir af hluta af atvinnurekanda sem samsvarar 401 (k) reikningi, samkvæmt skýrslu Financial Engines, eignasafnsstjórnunarfyrirtækis. Ef það lýsir þér, þá ætti að rekast á framlag þitt áður en þú hefur áhyggjur af því að fjárfesta sjálfur. Ókeypis peningar eru bestu peningarnir, bendir Tim Maurer, fjármálastjóri, forstöðumaður einkafjármála hjá BAM bandalaginu, samtökum sjálfstæðra auðvaldsfyrirtækja, og höfundi Einfaldir peningar . Og með samsvörun vinnuveitanda tvöfaldarðu peningana þína - jafnvel áður en þeir koma á markaðinn.

tvö Íhugaðu næst markmið þín.

Stærstu mistökin eru að fólk heldur að það verði að byggja upp tonn af peningum til að byrja að fjárfesta.

Viltu eiga annað heimili einn daginn? Fara snemma á eftirlaun? Taka langt frí? Áður en þú fjárfestir skaltu hugsa markmið þín og tíma, því þú vilt alltaf binda tegund fjárfestingar við hugtakið, segir Liebowitz. Almennt séð, því fyrr sem þú ætlar að nota peningana, því minni áhættu ættir þú að axla. (Og ef þú ert að hugsa um að eyða því á næstu þremur til fimm árum, þá gæti fjárfesting verið of áhættusöm að öllu leyti - skoðaðu geisladiska eða peningamarkaðsreikninga í staðinn.) Fyrir skammtímamarkmið gætirðu fjárfest í íhaldssamari skuldabréfum, sem hafa lægri ávöxtun en hafa tilhneigingu til að vera áhættuminni en hlutabréf. En ef markmið þitt er sett í fjarlægri framtíð ættu fjárfestingar þínar að snúa meira að hlutabréfum. Þeir eru sveiflukenndir, en með langan fjárfestingartímabil geturðu farið í sumar af þessum dýfum til að fá meira árásargjarnan vöxt, segir Maurer.

Þegar fjárfestar tala um áhættu eru þeir ekki aðeins taltími. Það er líka tilfinningalegur þáttur, segir Maurer. Ef þú heldur að horfa á verðgildi hlutabréfa þinnar (jafnvel tímabundið) myndi gera þér óþægilegt, haltu þér við íhaldssamari ákvarðanir, eins og verðbréfasjóður eða kauphallarsjóður sem er í samræmi við áhættuþol þitt og tímalínu. (ETF eru körfu hlutabréfa, eins og verðbréfasjóður, þannig að þeir eru áhættuminni en að kaupa í eitt fyrirtæki.) Þú verður að sætta þig við nokkra áhættu, en fjölbreytni - velja margs konar hlutabréf og skuldabréf frekar en að tvöfalda það eitt fjárfesting — skilur þig minna eftir.

3 Byrjaðu síðan að fjárfesta.

Stærstu mistökin sem ég sé er að fólk heldur að það verði að byggja upp tonn af peningum til að byrja að fjárfesta, segir Keller. Það er afturábak - fjárfestu núna til að byggja upp peningana þína. Hvernig þú fjárfestir gæti farið eftir því hversu mikið deig þú hefur undir höndunum. Margir verðbréfasjóðir eru með $ 1.000 lágmark, en kostnaður við að kaupa hlutabréf fyrirtækisins er um allt kortið: Apple skiptir fyrir um $ 160 á pressutíma, en hlutabréf í tæknifyrirtæki gætu kostað $ 10. Svona dreifðu peningunum þínum og áhættu, sama hversu mikið þú átt.

Fjárfestu $ 5 til $ 50
Skoðaðu ný fjárfestingarforrit, eins og Acorns , Stash , og Betrun . Eftir að hafa tekið stutta spurningakeppni um áhættumat stýrirðu í átt að hópi verðbréfasjóða og þú getur keypt hlut fyrir aðeins $ 5, stundum minna. Það fer eftir vettvangi, þú getur sparkað í meiri peninga hvenær sem þú vilt, sett upp sjálfvirk framlög, eða með Acorns, tengt forritið við debetkortið þitt svo dagleg viðskipti séu námunduð að næsta dal og varabreytingin verði fjárfest. Betrun kostar árlegt gjald sem jafngildir 0,25 prósentum af eignasafni þínu, en Acorns og Stash rukka $ 1 á mánuði fyrir reikninga með minna en $ 5.000.

Fjárfestu $ 500
Haltu þig við forritin hér að ofan eða íhugaðu Auður framan , robo-ráðgjafi sem hefur $ 500 lágmark en stýrir eignasöfnum allt að $ 10.000 ókeypis. Ef þú vilt frekar fara DIY leiðina, þá er $ 500 líka nóg til að verða virkur hjá afsláttarmiðlunarfyrirtæki, svo sem Rafræn viðskipti eða TD Ameritrade , og fjárfesta í verðbréfasjóðum eða einstökum hlutabréfum. Báðar síður leyfa þér að gá yfir upplýsingar (streymandi markaðsgögn, rauntímatilboð, athugasemdir í beinni, greiningaraðilar) og bjóða upp á meira en 100 þóknunarlausar ETF. Fylgstu bara með mögulegum úttektargjöldum og viðskiptaþóknun, sem geta myrkvað vextina sem aflað er af lítilli skammtímafjárfestingu.

Fjárfestu $ 5.000
Þú hefur hreinsað hindranirnar fyrir nokkurn veginn hvers konar fjárfestingu og getur farið til banka, verðbréfasjóðs eða miðlunar. Fjölbreytni gæti líka fengið nýja merkingu þar sem þú dreifir peningunum þínum á mismunandi gerðir reikninga - segjum Roth IRA auk verðbréfasjóðs ásamt hlutabréfum eða skuldabréfum eða hvoru tveggja. Hvort sem $ 5.000 líður eins og stórfé eða breyting á vasa, þá er það nánast almennt gagnlegt að leita til fjármálaráðgjafa, segir Maurer. Nokkrar klukkustundir með tryggingafélagi, eins og Skipulagsnet Garrett eða XY skipulagsnet , getur hjálpað til við að samræma $ 5.000 að markmiðum þínum. Þú greiðir gjöld fyrir ráðgjöf frekar en þóknun vegna fjárfestinga þinna.

Fjárfestu $ 50.000
Almennur fjármálaáætlun er frábær til að hjálpa þér að forgangsraða peningamarkmiðum og teygja sparnað, en með svona stórt fjárhagsáætlun gætirðu viljað leita ráða hjá einhverjum sem einnig sérhæfir sig í fjárfestingum, bendir Keller. Á $ 50.000, uppfyllir þú mörg lágmarksviðmiðunarmörk sem miðlunarfyrirtæki setja fyrir þessa tegund þjónustu, svo sem Fidelity's Portfolio Advisory Service . Þú verður pöruð við teymi sem stöðugt er að athuga hlutabréfasöfn og sem mun koma jafnvægi á fjárfestingar þínar þegar þær eru út í hött með áhættuþol þitt. Gjöld voru innan við 1 prósent í fyrra (þannig að ef þú hefur þénað 7 prósent til að auka fjárfestingu þína í $ 53.500 eftir ár, þá rukkarðu $ 535). Þú getur fundið hjálp fyrir minna, þökk sé tvinnlíkönum. Fyrir einn, Vanguard Personal Advisor Services rukkar aðeins 0,3 prósent af jafnvægi þínu, vegna þess að þú ert paraður með teymi frekar en eini ráðgjafi, og tölvuregnir reikna með hluta af verkinu. Athugaðu tvisvar sinnum til að sjá hvernig peningunum þínum gengur. Ef þú ert að athuga of oft, segir Keller, mun það knýja þig til bonkers og auka streitu þína.