Í ekki svo fjarlægri fortíð var bandarískum konum löglega meinað að eiga eigin eignir. Lögum landsins um þessa tegund eignarhalds var ekki breytt í þágu kvenna fyrr en 1862. Það var ekki fyrr en 1920 sem konur fengu kosningarétt. Eftir það liðu 54 ár í viðbót áður en konur fengu rétt til að sækja um eigin kreditkort (árið 1974).

Það er skemmst frá því að segja að konur hafi náð langt. Því miður, með tilliti til peninga, auðsöfnunar, fjárfestinga og einkafjárhags, er enn umtalsvert magn til að ná.

Eins og augnayndi skýrsla frá Merrill Lynch sem heitir Konur og fjárhagsleg vellíðan segir ljóst að konur þéna enn mun minni peninga en karlar, safna minni auði á lífsleiðinni og félagslegt tabú í kringum það að tala um peninga hefur stuðlað að veruleika þar sem 61 prósent kvenna vilja frekar ræða eigin dauða en peninga. Það sem meira er 45 prósent kvenna segjast ekki eiga sér neina fjárhagslega fyrirmynd.

Það sem gerir illt verra, fjölmiðlar hafa brugðist konum. Þetta á jafnvel við um kvenmiðla, sem eins og skýrsla Merrill Lynch bendir á, hafa í gegnum tíðina ekki stuðlað að „snjöllum og opnum samræðum um peninga, ævilanga fjárhagsáætlun og fjárfestingarspurningar og þarfir. Gögn sanna það. Af 1.594 síðum af ritstjórnarefni í mars 2018 tölublöðum af 17 efstu kvennatímaritunum voru aðeins fimm síður sem fjalla um persónuleg fjármál, sem nemur innan við 1 prósenti.

Af hverju skiptir eitthvað af þessu máli? Vegna þess að þessir þættir hafa raunveruleg áhrif á fjárhagsafkomu og læsi kvenna. Og í framhaldi af því ætti það ekki að koma á óvart að konur hafi margvíslega fjárhagslega eftirsjá, samkvæmt Merrill Lynch skýrslunni, sem tók sýnishorn af 2.638 konum í öllum landsvæðum og menntun, tekjum og eignastigi.

Langar þig til að giska á hver fjárhagslega eftirsjá númer eitt er meðal kvenna? Ekki fjárfesta meira (41 prósent svarenda). Hér er vandamálið við það: Fjárfestingar gefa konum tækifæri að þróa auð sinn á þann hátt sem einungis afla tekna gerir það ekki, segir í skýrslunni. 59 prósent kvenna til viðbótar sögðust ekki standa sig vel með því að nota fjárfestingar sem leið til að ná fjárhagslegum markmiðum sínum. Ennfremur segja heil 60 prósent kvenna enn að það sé hindrun þeirra að hafa ekki þekkingu til að fjárfesta. Þar á eftir koma 34 prósent kvenna sem segjast ekki hafa sjálfstraust til að fjárfesta.

Þetta er alvarlegt vandamál og það er aðeins ein af þeim fjárhagslegu eftirsjá sem skýrslan afhjúpar. Hér er nánari skoðun á helstu fjárhagslegu eftirsjá kvenna, samkvæmt Merrill Lynch skýrslunni og hvað þú getur gert við að byrja núna.

Tengd atriði

Ekki fjárfesta meira

Áður en við höldum áfram að annarri eftirsjá sem greint er frá í skýrslunni skulum við eyða mínútu í þessa vegna þess að hún heldur áfram að hafa áhrif á kynslóðir kvenna í röð. Til dæmis eru aðeins 46 prósent þúsund ára kvenna fullvissar um að fjárfesta, samkvæmt Merrill Lynch.

Og traust á fjárfestingum snýst ekki bara um raunverulega reynslu heldur einnig útsetningu, svo sem í gegnum menntun, segir í skýrslunni. Allar konurnar í könnuninni sögðust óska ​​þess að þær hefðu fengið meiri menntun um peninga og fjármál. Og að fullu 87 prósent kvenna segja að grunnfjármálastjórnun ætti að vera staðall hluti af námskrá framhaldsskóla.

Lorna Sabbia, yfirmaður starfsloka og persónulegra auðlegðarlausna Bank of America Merrill Lynch og einn af meðhöfundum skýrslunnar, segir að það sem þurfi sé jafnvel grundvallaratriði en að bæta námsefni. Konur þurfa einfaldlega að byrja á því tala um peninga opinskátt og það mun vekja traust á hlutum eins og fjárfestingum.

Fyrir mér er það það fyrsta sem við þurfum að gera og það á við um hverja einustu fjárhagslegu eftirsjá sem konur hafa. Við þurfum að rjúfa tabú um að tala um peninga. Það er númer eitt, segir Sabbia. Fyrst skulum við bara tala um það. Vegna þess að þegar við gerum það, gera konur frábært starf við að virkja og koma hlutum í verk.

Konur, byrjaðu að tala um fjárfestingar. Deildu því sem þú veist um það, hvað þú hefur lært, mistökum þínum, árangri þínum. Lyftu hvort öðru upp.

Vegna þess að því miður trúa margar konur enn að ef þær eru góðir sparifjáreigendur, þá er það nóg - þær þurfa ekki að fjárfesta. Ábending: Það er ekki nóg - þú gætir jafnvel verið að tapa peningum vegna verðbólgu.

hvað á að senda í umönnunarpakka til vinar

Mikilvægt er að það er aldrei of seint að byrja. Þú getur tekið skref núna til að byrja að fjárfesta eða fjárfesta meira, segir Lorna Kapusta, yfirmaður kvenna og viðskiptavina hjá Fidelity Investments.

Bara að byrja á leiðinni til að hjálpa peningunum þínum að vaxa mun hafa varanleg áhrif meira en [að láta peningana þína sitja] í bankanum og þú þarft ekki mikið af peningum til að byrja, segir Kapusta.

Þarftu smá hjálp? Kapusta stingur upp á því að athuga með mannauðsdeild vinnuveitanda þíns til að sjá hvort lífeyrissparnaðarveita fyrirtækisins bjóði upp á ókeypis vinnustofur eða einn á einn tíma. Aðgangur að þessum úrræðum á vinnudeginum getur auðveldað að taka þátt og byrja.

Konur óska ​​þess að þær hefðu valið sér starfsferil með hærri launum

Þrjátíu og fimm prósent kvenna segjast óska ​​þess að þær hefðu valið sér starfsferil með hærri launum. Ef þú ert að lesa þessa tölfræði og hún kemur heim er ekki allt glatað. Jafnvel þó þú sért ekki í aðstöðu til að skipta algjörlega um starfsferil, þá er samt mjög mögulegt að bæta launin þín.

Getur þú staðsetja þig fyrir næstbest launuðu starfið hjá fyrirtækinu þínu eða stöðuhækkun? Og ertu virkur að vinna að því? segir Sabbía. Ertu að safna sýnileika og gera fyrirætlanir þínar þekktar?

Og svo bætir hún við þessum ómetanlega punkti: Þú getur ekki látið þig dreyma í þögn.

Við skulum bara sitja við það í smá stund.

Allt í lagi, áfram. Gerðu ráðstafanir til að láta drauma þína rætast. Sabbia stingur upp á því að þróa talsmenn og stuðningsmenn á vinnustaðnum þínum og tala hreinskilnislega við yfirmann þinn um markmið þín, biðja um einlægt mat á hæfileikabili sem þú gætir haft sem gæti komið í veg fyrir að þú náir næsta skrefi þínu í starfi.

Kapusta frá Fidelity býður upp á svipaðar ráðleggingar og undirstrikar mikilvægi þess að tala opinskátt við yfirmenn.

Þó að það geti virst ógnvekjandi, finnst þér vald til að skipuleggja heiðarlegt samtal um laun þín við yfirmann þinn, segir Kapusta. Vertu tilbúinn með lista yfir hluti sem gera þig að metnum starfsmanni sem á skilið hámarksgjald og sjáðu hvernig það gengur áður en þú hættir með peninga. Jafnvel þó að þú fáir ekki nákvæma tölu sem þú biður um gætirðu skorað nógu mikið högg til að gera það þess virði að vera kyrr.

Annað mikilvægt atriði með tilliti til kvenna og hækkun launa þinna, launamunur kynjanna heldur áfram að vera vandamál. En hér eru líka leiðir til að reyna að sigrast á slíkum veruleika, ráðleggur Sabbia.

Sumt af því núna er að skilja hvað ætti og ætti ekki að segja í viðtölum, útskýrir Sabbia. 64 milljóna dollara spurningin í atvinnuviðtölum er „Segðu mér hvað þú þénaðir í síðasta starfi þínu.“ Sum ríki hafa reglur um hvað þú getur og geta ekki spurt svo að ekki sé frekar misnotað launamun karla og kvenna. . Vertu meðvituð um það þegar þú tekur viðtal.

Þessar tegundir spurninga ætti í staðinn að færa í átt að launum væntingum í viðtölum frekar en það sem þú fékkst í síðasta starfi.

Þetta kemur allt aftur til baka eftir því sem við tölum meira um þetta og fræðum konur, því meira eru konur meðvitaðar og það gerir þær betur undirbúnar fyrir svona samtöl og fyrir stöðuhækkanir og hækkanir, segir Sabbia.

Of mikil kreditkortaskuld

Smásölumeðferð er freistandi. Og það getur verið hált að nota kreditkort. Þrjátíu og fjögur prósent kvenna óska ​​þess að þær hafi ekki safnað svo umtalsverðum kreditkortaskuldum, samkvæmt Merrill Lynch.

Kapusta býður upp á nokkur áþreifanleg skref til að leiðrétta þetta mál.

Skuldir halda áfram að leggja sögulega byrði á milljónir Bandaríkjamanna. Reyndar, okkar sl rannsóknir komst að því að borga niður skuldir var helsta fjárhagslega verkefnið sem konur vilja takast á við árið 2021, segir hún.

Þó að það geti verið sársaukafullt að grafa út skuldir, þá þarf það ekki að vera flókið. Þú getur byrjað á því einfaldlega að leita að kreditkortum með lægri vöxtum. Vegna þess að það ætti að segja sig sjálft að það er erfitt að grafa sig upp úr skuldum þegar vextirnir halda áfram að hrannast upp.

Til að tryggja að meira af greiðslum þínum fari í að greiða niður höfuðstólinn skaltu leita að lágvaxtatilboðum eða lánum. Þú gætir jafnvel átt rétt á 0 prósenta kynningarvöxtum, segir Kapusta.

Þú þarft líka að leggja áherslu á að borga meira en lágmarksupphæð á kreditkortum.

Að gera lágmarksgreiðslu á kreditkortum getur skilið þig eftir í skuldum í mörg ár. Með því að borga bara lágmarkið myndi kreditkortastaða upp á $ 1.000 á 12 prósent vöxtum með lágmarks krafist greiðslu $ 35 taka 34 mánuði að borga sig, segir Kapusta. Að bæta aðeins meira við mánaðarlega greiðslu þína getur hjálpað þér að greiða niður skuldina á broti af tímanum. Finndu staði í mánaðarlegum útgjöldum þínum þar sem þú getur skorið niður og sett það í átt að mánaðarlegu lágmarki þínu - jafnvel aðeins smá mun hjálpa.

Lifðu innan eða undir hæfileikum þeirra

Um 32 prósent kvenna segja að stærstu fjárhagslega eftirsjá þeirra sé að hafa ekki lifað lífinu innan eða undir getu þeirra. Ef þetta ert þú, veistu að það er ekki of seint að koma á breytingum.

hvernig á að stíla miðhárið

Byrjaðu með einföldu fjárhagsáætlun til að skilja hvað þú eyðir og hvað þú gerir, bendir Sabbia. Stundum er þetta ánægjuleg reynsla fyrir konur og stundum ekki. En þú þarft að halda jafnvægi á ávísanaheftinu þínu og skilja hvað hlutirnir kosta.

Það hjálpar líka til við að skilgreina hvernig neyðarsparnaður lítur út og lausafjárþörf þína, segir Sabbia.

Fidelity's Kapusta mælir með því að fylgja 50/15/5 leiðbeiningar um fjárhagsáætlun, sem er leið til að sundurliða launin þín og stjórna útgjöldum þínum.

Stefndu að því að leggja 50 prósent af tekjum þínum til hliðar til að standa straum af nauðsynjum eins og leigu eða mánaðarlegum greiðslum; 15 prósent í átt að starfslokum; og 5 prósent í átt að skammtímasparnaði, útskýrir Kapusta. Hin 30 prósentin sem eftir eru er ætluð til að fara í valkost.

Hins vegar bætir Kapusta þessum fyrirvara við: Það er ekki ein aðferð sem hentar öllum við fjárhagsáætlunargerð.

Það fer eftir því hvar þú býrð, eins og í borg þar sem kostnaður er hærri, gætir þú þurft að vera aðeins sveigjanlegri. En að nota 50/15/5 sem leiðbeiningar getur verið gagnlegt við að stjórna útgjöldum þínum í dag og fyrir framtíð þína.

Skilnaðarhugsanir

Ef eins og Sabbia bendir á, fyrsta áskorunin sem við verðum að takast á við sem konur er einfaldlega að tala um peninga opinskátt, þá er kominn tími til að byrja að gera það núna. Vegna þess að eins og skýrsla Merrill Lynch bendir á, þá erum við að missa af mikilvægu tækifæri á mörgum stigum. Við erum í raun að breyta okkur sjálfum.

Konur þvert á kynslóðir, fjölskyldur og vinnustaði geta hjálpað hver annarri með því að deila lærdómi og hagnýtum ráðum, segir í skýrslu Merrill Lynch. Eldri konur geta hjálpað yngri konum sem fjárhagslega leiðbeinendur og fyrirmyndir. Fjölmiðlar og fjármálaþjónusta geta líka hjálpað til við að mennta konur með því að útrýma einhverju af því bannorði sem enn er til staðar þegar talað er um peninga.

Og einn punktur í viðbót, þetta líka frá mörgum framúrskarandi skilaboðum sem Merrill Lynch flutti sem ættu að hljóma hjá konum nær og fjær: Við þurfum að innræta nýjum lífsvæntingum fyrir konur...Þín eina örugga fjárfesting er fjárfesting í sjálfum þér.

Áfram.